银行从业资格考试试题含答案ja.docx

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银行从业资格考试试题含答案ja

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉

2．委托贷款业务的贷款人（受托人）（A）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

3．国家股是指有权代表国家的投资部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，（C）资产应该折算成国家股。

A国有企业以其法人资产向公司投资形成的股份

B.国有事业单位以其法人资产向公司投资形成股份

C.国有企业改制成股份公司形成的股份D.社会公众投资形成的股份

4．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。

A、财务会计B、银行监管C、内部风险管理D、盈利能力

5．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。

A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率

C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

6．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

7．国民经济发展的总体目标一般包括（A）。

A，经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B．经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C．经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D．经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

8．下列项目中，属于利润表项目的有（C）。

A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款

9．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会

10．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

11．某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（A）。

A、10.7%B、11.7%C、11%D、11.3%

12．金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（A）。

A、同业拆借B、期权C、期货D、回购协议

13．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。

A、高B、低C、无法确定D、相等

14．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

15．证券公司直接为投资者开立（）。

A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户

【答案】D

16．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性

【答案】A

17．金融期货一般不包括（）。

A.利率期货B.货币期货C.利率互换D.股票指数期货

【答案】C

18．证券业协会和证券交易所在性质上是属于（D）。

A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织

19．除按规定分得本期固定股息外，还可以再参与本期剩余盈利分配的优先股，称为（C）。

A.累积优先股B.非参与优先股C.参与优先股D.非累积优先股

20．以个人为目标的（B）般是吸收个人小额储蓄资金，故有时称之为储蓄债券。

A.流通国债B.非流通国债C.短期国债D.中长期国债

二、多项选择题

21．贷款人有业务公布所经营的贷款（ABC）并向借款人提供咨询。

A、种类B、期限C、利率D、方式。

22．有价证券有广义与狭义之分，广义的有价证券包括（）。

A.商品证券B.货币证券C.资本证券D.凭证证券

【答案】A,B,C

【解析】广义的有价证券包括商品证券、货币证券和资本证券，狭义有价证券即为资本证券。

23．银行处理有问题贷款的措施有（ABCD）。

A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品，确保抵押权益D、依法收贷

24．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外

25．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

26．票据发行业务，包括票据（AB）等一级市场业务。

A、签发B、承兑C、贴现D、转贴现

27．公司理财业务的主要业务种类为（AB）。

A、现金管理服务B、投资理财服务C、企业管理咨询D、企业并购咨询

28．个人理财工具包括（ABCD）。

A、银行产品B、证券产品C、证券投资基金D、金融衍生品

29．《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ABCD）。

A、非现场监管B、现场检查C、监督管理谈话D、强制信息披露

30．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

31．信贷资金的特征有（ABCD）。

A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性

32．效益性对银行的重要性体现在以下（ABCD）方面。

A、激励员工B、增强实力C、抵御风险D、股东要求

33．中央银行增加货币供应量的措施（BC）。

A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率

34．货币期权也可以称为（）。

A.外币期权B.本币期权C.资金期权D.外汇期权

【答案】A,D

35．流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（）。

A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购

【答案】A,C,D

【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。

36．证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短

37．债券具有（ABC）的基本性质。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券

38．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构

39．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高B.流动性好C.收益稳定D.免税待遇

40．证券交易所主要的交易规则包括（）。

A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定

【答案】A,B,C,D

【解析】证券交易所主要的交易规则包括：

（1）交易时间;

（2）交易单位;（3）价位;（4）报价方式;（5）价格决定;（6）涨跌幅限制。

41．下列关于外资股的表述，正确的有（）。

A.外资股的发行对象限于外国和我国香港、澳门地区投资者

B.境外上市外资股主要由H股、N股、S股等构成C.B股以人民币标明面值

D.境外上市外资股采取记名股票形式，以人民币标明面值，以外币认购

【答案】B,C,D

【解析】外资股是指股份公司向外国和我国香港、澳门、台湾地区投资者发行的股票。

42．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。

A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口

【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。

三、判断题

43．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）

44．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

（×）

45．贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。

（√）

46．金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。

国家另有规定的除外。

（√）

47．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

（√）

48．对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

（×）

49．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

（×）

50．信用贷款是以银行信誉发放的贷款。

（×）

51．开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户不得提现（×）

52．中期贷款的贷款期限在五年以上。

（×）

53．四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。

（×）

54．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

（×）

55．采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于借款人的财务安排。

（×）

56．不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。

（√）

57．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×）

58．按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。

（×）

59．贷款人不得向关系人发放信用贷款。

（√）

60．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

（×）

61．客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。

（×）

62．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：

美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）

63．重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。

（√）

64．对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少划分为关注类。

（√）

65．如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。

（√）

66．商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。

（√）

67．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

（√）

68．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

（×）

【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

69．所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。

（√）

70．公司在没有盈利前是不能发放任何股息的。

（×）

71．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。

（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。

（√）

72．证券业协会是证券业的自律性组织，是社会团体法人。

（√）

73．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。

（×）

74．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。

（×）

75．基期加权股价指数又称为拉斯贝尔加指数。

（√）

76．开放式基金一般每周或更长时间公布一次，封闭式基金一般在每个交易日连续（×）

【解析】封闭式基金一般每周或更长时间公布一次，开放式基金一般在每个交易日连续公布。

77．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）

78．设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。

（×）

79．转增股本后，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均发生变化。

（×）

【解析】转增股本是将原属于股东权益的资本公积转为实收资本，股东权益总量和每位股东占公司的股份比例均未发生任何变化，唯一的变化是发行在外的总股数增加了。

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。