个人理财形考测试试题与答案doc 11页.docx

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个人理财形考测试试题与答案doc11页

个人理财形考测试试题与答案（doc11页）

一、判断题（1对2错）

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（×）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（×）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（×）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（1）8.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。

。

（×）9.对未来生活预期属于判断性信息。

（2）10.境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。

（√）11.在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收集方法。

（×）12.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。

（2）13.目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。

（2）14.客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。

44股票投资的收益等于股利所得。

2

二、单选题:

14道,每道3分,总分42

1.如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（B）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。

A、低于B、超过C、等于D、没有关系

2.（A）是个人理财最基础的理论。

A、生命周期理论B、资产组合理论C、资本资产定价理论D、期权定价理论

3.（A）最早提出了贴现现金流量的概念。

A、威廉姆斯B、夏普C、马科维茨D、莫迪利亚尼

4.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？

（C）

A、年轻时多消费，年老时少消费B、年轻时少消费，年老时多消费

C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同，没有统一的模式

5.（B）属于客户财务信息。

A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

8.在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ABD）。

A、客户的个性特征，家庭情况

B、客户目前遇到的相关问题和特殊需求

C、收集与理财产品相关的资料

D、掌握与客户兴趣相关的知识

9.面对不同客户时，下列应对技巧中恰当的是（BCD）。

A、对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说

B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语

C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

D、对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

10.对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：

（ABC）。

A、社会环境B、经济环境C、金融环境D、技术环境

一、判断题:

10道,每道3分,总分30

（√）1.万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。

（×）2.保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保险费的死差益、利差益和费差益。

（×）3.某基金的资产配置长期地维持在如下水平：

股票75%，债券20%，现金5%，则基本上可以判断，该基金是平衡性基金。

（×）4.与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上降低了收益性.

（√）5.证券投资基金是一种间接的证券投资方式。

（√）6.封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。

（×）7.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。

（×）8.管理人对基金运营收益承担投资风险

（2）9.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是收入型基金。

（×）10.保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。

二、单选题:

10道,每道3分,总分30

1.个人保险理财的最大特点，是将保险的（C）功能和资金增值的功能有机结合起来。

A、社会管理B、资金融通C、基本保障D、风险管理

2.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（A）。

A、实际风险承受能力B、风险偏好C、风险分散D、风险认知

3.下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（A）。

A、银行存款、国债、公司债券、股票

B、股票、公司债券、国债、银行存款

C、国债、银行存款、股票、公司债券

D、国债、银行存款、公司债券、股票

4.在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（B）承担。

A、保险人B、被保险人C、保险公司D、投保人

5.年金保险是一种（B）保险产品。

A、创新型人寿保险B、传统型人寿保险C、创新型非寿险D、创新投资型保险

6.从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（D）。

A、政策风险B、利率风险C、市场风险D、违约风险

7.（B）是个人证券理财的根本作用。

A、规避风险B、获取收益C、流动性D、便利性

8.保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申请，由保险人确认，保险合同即成立。

因此我们说保险合同是一种（B）合同。

A、附和性B、条件性C、补偿性D、射幸性

9.对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D）。

A、10%以上B、10%C、5%—10%D、5%

10.依据基金法律形式，我国目前设立的基金为（A）基金。

A契约性B、公司型C、封闭式D、开放式

三、多选题:

10道,每道4分,总分40多选题:

10道,每道4分,总分40

1.债券投资的风险因素有：

（ABCD）。

A、利率风险B、通货膨胀风险C、违约风险D、提前偿付风险

2.下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：

A、保费中的投资保费进入储蓄账户

B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作（ABD）

C、投资保费的投资收益归客户所有

D、保单持有人无法获得分红

3.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（ACD）。

A、财产保险B、终身寿险C、基金D、股票

4.下列属于人身保险的是（ABC）。

A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险

5.下列属于保险理财产品风险的是（AC）。

A、经营管理风险B、违约风险C、政策风险D、利率风险

6.以下属于债券和股票共有的特点说法错误的是（AD）。

A、收益率不会影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限

7.下列（ABC）能作为债券发行主体。

A、中央政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体

8.下列（ACD）不属于国债投资的特征。

A、收益率高B、安全性高C、免税待遇D、流动性强

9.在购买保险理财产品时，要坚持的原则包括（AB）。

A、转移风险B、量力而行C、本金安全D、高额收益

10.（BDE）属于开放式基金特点。

A、基金规模不可变化B、基金价格以基金净资产价值为计算依据

C、通常在交易所交易基金单位D、可以赎回E、不限定存续期

一、判断题:

8道,每道4分,总分32

（√）1.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。

（×）2.在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

（×）3.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。

（√）4.我国汇率的标价不使用间接标价法。

（×）5.期权费是指期权的执行价格。

（√）6.个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。

（×）7.信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。

（√）8.只要具备权利能力，即可成为受益人。

二、单选题:

8道,每道4分,总分32

1.个人外汇结构性存款的一个典型特征是（B）有权提前终止存款。

A、存款人B、银行C、代理人D、第三方

2.下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：

（D）

A、可以投资于房地产抵押贷款

B、收入来源包括房地产自身的增值收入

C、收入来源包括房地产的租金收入

D、一般有政府财政保障

3.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

4.资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础上，可将（B）的资金交给银行专业理财规划。

A、20%B、30%C、40%D、50%

5.两得宝是投资者（A）期权。

A、卖出B、买入C、选择D、组合

6.下列关于信托的说法，不正确的是：

（C）

A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B、委托人是信托财产的合法所有者

C、信托财产的受益人只能是委托人本人

D、信托目的要有可能达到或实现

7.我国个人实盘外汇买卖是（C）的买卖。

A、人民币与外币之间B、人民币C、外币与外币之间D、外币

8.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A、结构类投资工具B、浮动收益类产品C、实盘外汇买卖D、期权类产品

三、多选题:

6道,每道6分,总分36多选题:

6道,每道6分,总分36

1.（AC）可以担任信托受托人。

A、专业信托投资公司

B、限制行为能力自然人

C、具有完全民事行为能力自然人

D、仅具有权利能力的自然人

E任何人

2.关于信托的表述中正确的是（CD）。

A、受托人可以是同一信托的惟一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、凡是具有签订合同能力的人均可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

3.外汇市场产生的原因包括（ACD）。

A投机B、央行干预　C、贸易和投资D、对冲

4.从长期来看，影响汇率走向的因素中包括（BCD）。

A、官方干预　B、国际收支　　C、通货膨胀率　D、利率

5.（ABC　）属于信托基本要素。

A、信托行为B、信托关系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限

6.以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ABC）。

A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

一、判断题:

13道,每道3分,总分39

（√）1.一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低.

（×）2.各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。

（1）3.采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好的作用。

（×）4.某投资组合含有60%股票，20%债券，20%活期存款。

这一组合最适合中年时期。

（×）5.子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。

（√）6.投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。

（×）7.在我国，企业年金缴费由企业来负担。

（×）8.根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。

（×）9.一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资设计两部分。

（√）10.面积大小是影响房价最重要的因素。

（√）11.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。

（√）12.社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。

（×）13.等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。

二、单选题:

13道,每道3分,总分39

1.教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整取并以（D）方式计息。

A、零存整取B、存本取息C、整存领取D、整存整取

2.根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（B），教育经费要占年度财政支出（）。

A、4%，10%B、4%，15%C、5%，12%D、5%，20%

3.目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额本息还款法和（A）。

A、等额本金还款法B、等比还款法C、比例还款法D、等额利息还款法

4.自（B）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。

A、1990年B、1991年C、1992年D、1993年

5.一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。

该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：

A

A、1321.66万元B、536.36万员C、248.94万元D、1072.72万元

6.为调控房地产市场投资过热的情况，（B）不属于中国人民银行的调控措施。

A、大量发行央行票据B、降低房贷基准利率C、提高存款准备金率D、提高贷款首付比例

7.一般来说，处于（D）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。

A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期

8.职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（C）保险形式。

A、基本B、辅助C、补充D、主要

9.由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，从投资管理角度看这类风险为（B）风险。

A、系统风险B、非系统风险C、不可分散风险D、财务风险

10.教育财政独立是（D）教育财政的特点。

A、中国B、英国C、日本D、美国

11.影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（C）影响的宏观因素。

A、一般性B、特定性C、决定性D、普遍性

12.按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保险目标替代率为（D）。

A、28.50%B、38.50%C、48.50%D、58.50%

13.为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，需从现在开始积极实施的理财规划是（B）。

A、现金规划B、退休养老规划C、投资规划D、风险管理和保险规划

三、多选题:

11道,每道2分,总分22多选题:

11道,每道2分,总分22

1.关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，不正确的是（ACD）。

A、按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C、按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

2.下列金融服务中，（BCD）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力

A、房屋保险B、个人住房按揭贷款C、公积金贷款D、个人住房装修贷款

3.房地产投资的优点包括（ABD）。

A、具有分散投资的效应B、能抵御通胀C、个性差异小，易操作D、可运用财务杠杆

4.房地产的投资方式包括：

ABCD

A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款

5.企业年金计划可以给企业带来一些好处，这些好处表现在可以（ABCD）。

A、吸引人才B、为基本养老保险提供辅助性作用C、树立企业的良好形象D、为企业带来税收优惠

6.下列关于退休规划说法不正确的是（BCD）。

A、计划开始不宜太迟

B、划期应当在五年左右

C、资应当极其保守

D、对投资和风险应当相当乐观

7.下列关于养老保险特点的说法正确的是（AC）。

A、养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的

B、养老保险费用完全由单位和个人共同承担

C、养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求，为其提供稳定可靠的生活来源

D、养老保险是社会保险最重要的险种之一，本质上也是一种商业保险

8.子女教育投资与购房投资的不同在于（BC）。

A金额大B、没有时间弹性C、费用无法准确预测D、受通货膨胀因素的影响

9.下列关于教育投资策划的说法正确的是（ABCD）。

A、教育费用无法事先确切预测

B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整

C、教育投资策划要注意与子女沟通

D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品

10.在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ABCD）。

A、学校的特点B、学费的高低C、子女的兴趣爱好D、子女的学习能力

一、判断题:

10道,每道3分,总分30

（×）1.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业特点。

（×）2.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。

（×）3.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。

（×）4.收藏品的发行量越大，存世量也越大。

（×）5.根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。

（√）6.外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。

（√）7.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是个人所得税。

（×）8.银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行和客户共同承担.

（√）9.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。

（√）10.收藏品通常是升值性资产

一、单选题:

10道,每道3分,总分30

1.艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（B）多年的历史。

A、200B、250C、300D、350

2.我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解禁首先从（A）开始。

A、书画B、陶瓷C、古典家具D、古钱币

3.我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。

A、5%~50%B、5%~45%C、5%~40%D、5%~35%

4.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I、收集客户资料及个人理财目标　　II、综合理财计划的策略整合　　III、客户关系的建立　　IV、分析客户现行财务状况　　V、提出理财计划　　VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为____D_____。

A、I，III，VI，V，IV，II　

B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV　　

D、III，I，IV，II，V，VI

5.（C）是理财规划师较为适当的做法。

A、对自身执业经历作修饰美化

B、跟随客户的思路进行会谈

C、不就投资规划做出收益保证

D、采用诱导提问的方式进行问询

6.（A）历来是艺术品市场的中坚力量。

A、企业投资者B、国有企业C、政府所属有关机构D、私人收藏家

7.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照___A__项目征收个人所得税。

A、工资所得后略

8.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。

A、法定代理关系B、委托代理关系C、存款业务关系D、贷款业务关系

9.按照我国税率的基本规定，劳务报酬所得适用的比例税率为（D）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

10.根据我国有关规定，下列征收个人所得税的是（C）。

A、国债利息B、保险赔款C、中国铁路建设债券D、教育储蓄存款利息

三、多选题:

10道,每道4分,总分40多选题:

10道,每道4分,总分40

1.我国个人所得税采用的税率形式有（AD）。

A比例税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超额累进税率

E、定额税率

2.世界公认的效益最好的三大投资项目包括（ACD）。

A、金融证券投资B、房地产投资C、保险理财产品投资D、艺术品投资

3.以下属于艺术品投资特点的是（AB）.

A、风险小B、不受政治的影响C、收益大D、流通性好

4.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神发生冲突的是（BCD）。

A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

B、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

C、与本机构同事谈论客户的社会地位

D、将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

5.税收规则应当遵循的原则是（ABCD）。

A、综合性原则B、规划性原则C、规划性原则D、合法性原则

6.以下国内机构中可以提供理财服务的是（ABC）.

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

7.下列（BCD）不可以作为合理税收筹划方法。

A、充分利用费用扣除规定B、用发票冲抵费用C、以多人名义分领劳务报酬

D、量采用现金交易

8.以下属于个人/家庭资产项目的是（ABCD）。

A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、应税债券

9.对理财顾问服务的理解不恰当的是（BC）。

A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B、财务规划是理财顾问服务的核心内容

C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D、分析客户财务状况是财务分析的关键

10.下列税收种类中，纳税主体包括自然人的是（ABC）。

A、财产税类B、资源税类C、行为税类D、关税

增加：

1、下列关于理财目标对应正确的有（AB）。

A．休假----短期目标B．建立退休基金----长期目标C．参加人寿保险----短期目标启D。

动个人生意----短期目标

2、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD　）

A．个人外汇存款类B．实盘操作类C．浮动收益类D．结构投资类

3、下列关于我国企业补充养老保险说法不正确的是（AC）。

A．由国家统一立法，强制实施

B．所需资金可从企业自有资金中的奖励、福利基金内提取

C．企业补充养老保险不需要税收优惠

D．与企业经济效益有关

4、个人购买住房可能涉及的税收有（ABCDE　）。