个人理财综合题.docx
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个人理财综合题
一、单选题：
1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。
A.客户获取由此产生的收益并承担风险
B.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
C.客户和银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
答案：
A
解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用自己，并获取和承担由此产生的收益和风险。
2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。
A.实际上属于综合化服务
B.限于为客户提供资产管理、投资规划
C.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
D.金融机构可从中收取服务费
答案：
B
解析：
私人银行业务是一种面向高净值客户所提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还为客户进行个人理财。
私人银行业务包括但是不限于资产管理和投资规划。
3.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A.个人投资品推介
B.投资建议
C.综合理财服务
D.财务分析与规划
答案：
C
解析：
按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。
理财顾问服务是是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
4.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A.超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意
B.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
C.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
D.十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
答案：
B
解析：
完全不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人。
B选项描述错误，本题选B。
5.个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
B.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
C.贸易项目和融资项目
D.经常项目和资本项目
答案：
A
解析：
个人外汇账户按账户性质分为：
结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户。
6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
B.将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
D.将客户带到理财专区并自行为其办理
答案：
B
解析：
商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
本题选B
7.下列银行个人理财业务人员的行为符合信息保密准则要求的是（）。
A.与本机构同事谈论客户的社会地位
B.任何情况下都坚守客户信息，不向单位或个人泄露
C.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
答案：
C
解析：
银行个人理财业务人员的行为需符合信息保密准则，不得与本机构同事谈论客户的社会地位，也不得将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构，在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案，故A、D选项错误，C选项正确；司法机关有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划，因此并不是任何情况下，银行业务人员都坚守客户信息，不向单位或个人泄露，若是司法机关按照法定程序进行相关执法活动，银行业务人员应当积极协助，故B错误。
8.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.自愿原则
B.诚实信用原则
C.公平原则
D.等价有偿原则
答案：
B
解析：
平等的民事法律主体之间进行民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的基本原则。
诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实，守信用，正当行使权力和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心，最基本的原则。
本题选B。
9.商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，不恰当的行为是（）。
A.掩饰理财产品的风险状况
B.评估客户的财务状况
C.了解客户的风险承受能力
D.了解客户的风险偏好
答案：
A
解析：
《商业银行理财产品管理办法》规定，商业银行应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，不得使用误导性陈述。
本题选A。
10.根据《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，下列对于居民购汇的表述错误的是（）。
A.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制
B.居民个人购汇对于上一年度未用完的额度可转入下一年度使用
C.居民个人购汇在年度总额内可分次购买
D.居民个人需凭真实身份证明购汇
答案：
B
解析：
《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
年度总额分别为每人每年等值5万美元。
国家外汇管理局可根据国际收支状况对年度总额进行调整。
年度总额只限本年度使用，上一年度未用完的额度不可以转入下一年度使用。
本题选B。
11.某银行新推出的一项理财计划，按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划，则据此推断该理财计划属于（）。
A.保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
答案：
C
解析：
保本浮动收益理财计划指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
本题选C。
12.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元
B.3万美元
C.5万美元
D.2万美元
答案：
A
解析：
《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
本题选A。
13.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.无效合同
B.可撤销合同
C.效力待定合同
D.有效合同
答案：
B
解析：
《合同法》规定，签订合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：
1，因重大误解订立的；2，在订立合同时显失公平。
本题选B。
14.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。
A.电话银行
B.网上银行
C.自助柜员机
D.短信
答案：
B
解析：
在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
本题选B。
15.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A.5
B.10
C.15
D.20
答案：
B
解析：
《商业银行理财产品管理办法》规定，商业银行应当根据理财产品的风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。
风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。
风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币。
风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
本题选B。
16.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。
A.自主决策，自担风险
B.理财有风险，投资须谨慎
C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
D.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
答案：
D
解析：
《商业银行理财产品管理办法》规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。
本题选D。
17.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。
A.定期交流
B.实践指导
C.跟踪评价
D.跟踪分析
答案：
C
解析：
《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。
本题选C。
18.银行个人理财业务人员可以（）。
A.与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息
B.与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划
C.以间接方式损害同业信誉
D.通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作
答案：
D
解析：
银行理财业务人员应妥善保管客户信息，履行相应的保密义务。
本题选D。
19.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A.投保人年龄超过65周岁
B.期缴产品投保人年龄超过70周岁
C.投保人年龄超过70周岁
D.期缴产品投保人年龄超过65周岁
答案：
A
解析：
根据保险销售行为规范和相关要求，当投保人年龄超过65周岁时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
本题选A。
20.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。
A.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
答案：
C
解析：
理财产品的销售应根据风险匹配原则，将适合的产品销售给适合的客户。
C选项违背此项原则，本题选C。
21.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（），可凭本人有效身份证件在银行办理。
A.1万美元以下（含）
B.1万美元以上
C.5万美元以下（含）
D.5万美元以上
答案：
C
解析：
根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含），可凭本人有效身份证件在银行办理。
本题选C。
22.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。
现知P>B，则（）。
A.r=c
B.r与c无关
C.rD.r>c
答案：
C
解析：
当债券票面收益率高于市场收益率时，即c>r，则债券溢价发行，即p>b；当债券票面收益率等于市场收益率时，c=r，债券平价发行，p=b；当债券票面收益率低于市场收益率时，c本题选C。
23.空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.地域一贯性
B.全球一体性
C.时间统一性
D.时间连续性
答案：
D
解析：
空间统一性和时间连续性是外汇市场的特点。
所谓空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化通讯技术进行外汇交易，因此它们之间的联系都非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场；时间连续性是指世界上各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成了一种前后继起的循环作业的格局。
24.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A.回购协议
B.银行承兑汇票
C.3年期国债
D.可转让大额定期存单
答案：
C
解析：
货币市场是短期资金融通的场所，一般来说货币市场有以下几个子市场：
同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、回购市场、政府短期债券市场、大额可转让定期存单市场和货币市场基金市场。
三年期国债属于债券市场工具，且是长期的资金融通，不属于货币市场。
25.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或（）相应的外汇展示页中的价格而定。
A.新华社
B.彭博社
C.美联社
D.法新社
答案：
B
解析：
外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而定。
26.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是（）。
A.指数型基金
B.收入型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金
答案：
C
解析：
成长型基金注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报。
本题选C。
27.一般来说，开放式基金单位申购价等于（）。
A.基金单位净值-申购手续费
B.基金单位净值-赎回手续费
C.基金单位净值+申购手续费
D.基金单位净值+赎回手续费
答案：
C
解析：
28.下列各项资产中，流动性最好的资产是（）。
A.实物黄金
B.房地产
C.货币市场基金
D.信托产品
答案：
C
解析：
货币市场基金是仅将资金投资于货币市场的基金，常被用作活期存款的替代品，有很好的流动性。
本题选C。
29.商业票据的市场参与主体不包括（）。
A.发行者
B.投资者
C.销售商
D.居民个人
答案：
D
解析：
商业票据的市场参与主体包括：
发行者、投资者、销售商。
本题选D。
30.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。
A.短期资金；长期资金
B.短期资金；短期资金
C.长期资金；长期资金
D.长期资金；短期资金
答案：
A
解析：
按交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所。
资本市场是筹集长期资金的市场。
31.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。
A.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
C.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
答案：
D
解析：
根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券。
公司债券等。
按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等。
按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等。
按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券等。
本题选D。
32.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。
这两种说法分别指出了金融市场的（）。
A.调节功能和资源配置功能
B.集聚功能和资源配置功能
C.集聚功能和反映功能
D.调节功能和反映功能
答案：
C
解析：
金融市场常被称为资金的“蓄水池”，是指金融市场的资金融通集聚功能。
同时也被称为国民经济的“晴雨表”，是指金融市场的反映经济运行的功能。
因而本题选C。
33.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A.流动性功能
B.财务功能
C.风险管理功能
D.资金融通功能
答案：
D
解析：
金融市场的资金融通功能是通过金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。
本题选D。
解析：
开放式基金的申购价为基金单位净值加上赎回手续费。
本题选C
34.下列关于信托的表述，错误的是（）。
A.信托财产具有独立性
B.信托财产的受益人只能是委托人本人
C.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
D.委托人是信托财产的合法所有者
答案：
B
解析：
信托业务是以信用为基础的法律行为，一般涉及三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，和受益于人的受益人。
信托财产受益人不局限于委托人本人，本题选B。
35.一般而言，下列关于债券的表述，错误的是（）。
A.公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示
B.债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌
C.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响
D.当市场利率上升时，投资债券的再投资收益下降
答案：
D
解析：
当市场利率上升时，投资债券的再投资收益也上升。
本题选D。
36.（）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A.金融远期
B.金融期权
C.金融互换
D.金融期货
答案：
B
解析：
金融期权实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
本题选B。
37.关于股票的风险，下列表述错误的是（）。
A.政策风险属于非系统性风险
B.如果某种风险影响到股票市场上的所有股票，则这种风险就属于系统性风险
C.股票的风险包括系统性风险和非系统性风险
D.非系统性风险可以通过组合投资进行分散
答案：
A
解析：
股票的风险分为系统性风险和非系统性风险。
系统性风险即市场风险，即指由整体政治、经济、社会等环境因素对证券价格所造成的影响。
因而政策风险属于系统系风险。
本题选A。
38.按照保险利益原则，债务人对自己的信用具有保险利益。
债务人按照债权人的要求以自己信用为标的所投保的险种是（）。
A.保证保险
B.责任保险
C.信用保险
D.个人保险
答案：
A
解析：
保证保险承保的也是信用风险，它是被保证人根据权利人的要求投保自己信用的一种保险。
本题选A。
39.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）年。
A.15
B.20
C.5
D.10
答案：
A
解析：
基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。
40.股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（）。
A.80%
B.60%
C.90%
D.70%
答案：
B
解析：
股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于60%。
本题选B。
41.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）。
A.优先股和普通股
B.法人股、国家股和社会公众股
C.记名股票和无记名股票
D.流通股和限售股
答案：
A
解析：
按照股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为普通股股票和优先股股票。
本题选A。
42.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（）。
A.投资者可以现金申购赎回
B.可在交易所挂牌买卖
C.本质上是开放式基金
D.基本上是指数型基金
答案：
A
解析：
ETE基金是一种跟踪标的指数变化而在交易所上市的开放式基金，可以将其理解为“股票化的指数投资型产品”。
它的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额，或者以基金份额换取一篮子股票。
本题选A。
43.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是（）。
A.黄金T+D
B.黄金挂钩理财产品
C.黄金实物
D.黄金典当
答案：
D
解析：
银行代理的贵金属业务种类有：
条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。
本题选D。
44.（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.普通合伙人
B.有限合伙人
C.第三方专业人
D.全体合伙人
答案：
A
解析：
普通合伙人是有限合伙制私募基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者，在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉。
本题选A。
45.下列不属于人身保险的是（）。
A.意外伤害保险
B.责任保险
C.人寿保险
D.健康保险
答案：
B
解析：
人身保险产品主要包括有意外伤害保险、人寿保险、健康保险和分红险、万能保险、投连险。
责任保险是指以保险客户的法律赔偿风险为承保对象的一类保险。
本题选B。
46.与普通的保障型保险产品相比，下列哪一项不是投连险的特点（）。
A.保费中含有投资保费
B.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
C.不兼顾基本保障功能和资金增值功能
D.给付的保险金包含风险保障金和投资收益两部分
答案：
C
解析：
投资连结保险简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
包含保险保障功能并至少在一个投资账户中拥有一定资产价值的人身保险产品，兼具基本保障功能和资金增值功能。
本题选C。
47.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重7根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A.诚实守信
B.专业胜任
C.投资人利益优先
D.保守秘密
答案：
A
解析：
《商业银行理财销售管理办法》中规定“商业银行在销售理财产品时，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知”的原则。
本题选A。
48.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是（）。
A.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款
B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.公司型基金具有法人资格
D.投资者对基金运用没有发言权
答案：
D
解析：
公司型基金的投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。
本题选D。
49.（）是指一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
A.永续年金
B.增长型年金
C.期末年金
D.期初年金
答案：
B
解析：
增长型年金是指一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
本题选B。
50.下列关于股票的表述正确的是（）。
A.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息
B.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平
C.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的
D.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书
答案：
D
解析：
目前我国投资者购买股票最主要是为了获得价差收益；引起股票价格变动的直接原因是市场供求关系；优先股的股利发放先于普通股，优先股股利是公司按定额或定率分派给优先股股东的股息，不含红利。
ABC错误，本题选D。
51.对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是（）。
A.定存+国债+保本投资型产品
B.绩优股+指数型股票型基金+外币交易
C.投机股+房产信托基金+黄金
D.认股权证+小型股票基金+期货
答案：
A
解析：
即将退休的投资人，正处于个人生命周期的高原期。
在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，故选A。
52.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.投资偏好
B.雇员福利
C.客户的投资规模
D.资产与负债
答案：
A
解析：
定性信息也就是非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。
本题选A。
53.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是（）。
A.筹
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