个人理财课程综合练习题目11文档格式.docx

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6．资本市场的特征是（A）。

A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性也高

C．流动性低，风险性也低D．风险性低，安全性也低

7．关于债券的特征，以下说法错误的是（B）。

A．债券是比较稳定的投资理财产品

B．债券的风险总是低于股票的风险

C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高

8．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（C）。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统性风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

9．下列四种投资工具中，风险最低的是（B）。

A．．有担保的公司债券B．国库券C．期货D．平衡性基金

10．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（B）标准进行的分类。

A．按投资基金的组织形式B．按投资基金能否赎回

C．按投资基金的投资对象D．按投资基金的风险大小

二、单项选择题

1．下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。

A．流通性好B．保管难C．价格波动大D．一般是中长期投资

2．投资组合决策的基本原则是（B）

A．收益率最大化B．风险最小化

C．期望收益最大化D．给定期望收益条件下最小化投资风险

3．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？

（B）

A．教育投资规划B．健康规划

C．退休规划D．居住规划

4．单利和复利的区别在于（D）。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

5．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理B．长期投资目标

C．预留现金储备D．短期投资目标

6．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（D）。

A．契约型基金B．公司型基金

C．封闭式基金D．开放式基金

7．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（D）。

A．市场风险B．系统风险C．经营风险D．违约风险

8．下列哪一项理财产品不能用来保本的（B）。

A．国债B．股票市场基金C．货币市场基金D．央行票据

9．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B）

A．银行存款B．普通股C．公司债券D．优先股

10．下列投资工具中，风险相对最小的是（A）

A．国债B．股票C．企业债券D．期货

11．以下关于债券和股票说法错误的是（D）

A．收益率相互影响B．都属于有价证券

C．都是筹资手段D．都有规定的偿还期限

12．理财顾问业务的第一步是（D）。

A．确定客户财务目标B．资产管理目标分析

C．风险分析D．基本资料收集

13．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（C）

A．资产负债表B．损益表C．现金流量表D．成本明细表

14．对客户拒绝的理解不恰当的是（D）

A．拒绝是客户的习惯性动作

B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

15．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（B）的原则回答客户的问题。

A．银行利益最大化B．诚实信用C．坦白真诚D．毫不隐瞒

二、多项选择题

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在答卷相应括号内。

错选、多选、少选或未选均无分。

1．根据基金投资的标的资产的不同，可以将证券投资基金分类为（ABC）。

A．股票基金

B．债券基金

C．货币市场基金

D．收入型基金

2．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A．认股权

B．分配剩余资产

C．分配公司收益

D．公司经营表决权

3．债券按发行主体的不同，可分为（ACD）。

A．政府债券

B．公债

C．金融债券

D．企业债券

4．处于中年稳健期的理财客户的特征是（BCD）。

A．理财理念是增加消费．减少负债

B．风险厌恶程度提高．追求稳定收益

C．适度增加财富是其理财目标

D．在资产组合中选择低风险的股票．高等级的债券．优先股等

5．下列哪些选项可能增加家庭的净资产？

（AC）。

A．投资实现资产增值

B．增加消费

C．将投资收益进行再投资

D．利用自动转账偿还信用卡透支

6．获得良好的第一印象的主要方法有（ABCD）。

A．微笑．开朗的表情

B．诚恳的态度

C．干净利落的动作

D．周到细致的服务建议书

7．关于投诉处理，以下说法正确的是（ACD）。

A．积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心

B．积极与客户展开辩论，维护公司产品的形象

C．制定个人理财业务应急计划

D．及时处理客户投诉

8．理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（AB）。

A．客户家庭资产负债表分析

B．客户家庭现金流量表分析

C．客户投资冒险心理分析

D．客户婚姻状况分析

9．客户资产通常可分为三类：

（ABC）。

A．现金及现金等价物

B．其他金融资产

C．个人资产

D．股票

三、多项选择题

1．相对股票投资而言，债券投资的优点有（BC）

A．投资收益高B．本金安全性高

C．投资风险小D．市场流动性好

2．普通股票股东享有的权利主要是（ABD）

A．公司重大决策的参与权B．公司盈余和剩余资产分配权

C．选择管理者D．其他权利

3．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ABE）。

A．在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B．在经济扩张阶段，特别是成长性．高投机性股票价值表现良好

C．当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D．当经济增长较快时，应减持股票．房产等资产，避免经济波动造成损失

E．当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

4．税务筹划的特点包括（ACD）

A．风险性B．隐藏性C．合法性D．专业性

5．获得良好的第一印象的主要方法有（ABCD）。

A．微笑．开朗的表情B．诚恳的态度

C．干净利落的动作D．周到细致的服务建议书

6．理财规划师要对客户现行财务状况进行分析，其分析的主要内容包括（AB）。

E．对客户子女的身体状况进行分析

7.以下有关个人/家庭资产负债的论述正确的是（CD）。

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

8.一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭不采取的措施包括（ABCD）.

A、减持固定收益类产品.

B、买入对周期波动敏感的行业的资产

C、增加股票，房产等资产的配置.

D、减少防御性低收益资产

9.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。

则下列说法不正确的是（ABC）。

A、按金融产品的风险由大到小排序为：

衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B、按金融产品的流动性由大到小排序为：

国库券、定期存款、大额可转让存单

C、按金融产品的收益率由大到小排序为：

外币理财计划、期货、储蓄产品

D、按金融产品的利率由大到小排序为：

定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

10.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（BCD）。

A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

一、名词解释：

1.个人保险理财------　　

简单的说就是通过购买相关的保险产品（财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等），达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。

其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。

但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

2、退休养老保险------退休养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。

在这一制度下，用人单位和劳动者必须依法缴纳养老保险费，在劳动者达到国家规定的退休年龄或因其他原因而退出劳动岗位后，社会保险经办机构依法向其支付养老金等待遇，从而保障其基本生活。

基本养老保险与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度，并且是社会保险制度中最重要的险种之一。

3、外汇结构性存款-----外汇结构性存款是以普通定期存款为基础，通过与利率、汇率、商品、股票、指数等市场指标的变动或某经济实体的信用情况挂钩，以期获得增加存款收益的机会或者达到套期保值目的的存款产品。

4.客户市场划分-------是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5.个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

四、简答题

1.个人理财规划师在提供服务的过程中要收集哪一些信息？

这些信息对理财规划有何影响？

答：

个人理财规划师提供服务过程中要收集：

（1）客户的个人信息，包括财务信息和非财务信息；

（2）宏观经济信息，包括宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度和改革方向。

这些信息对理财规划的影响：

①收集信息时根本，没有信息就无法规划；

②完整可靠准确的信息保证财务建议的有效性；

③如无完整或正确的信息，将影响理财计划和建议的质量；

④如无正确信息或关键性内容，终止提供服务，以避免出现责任纠纷。

2．退休养老保险的作用表现在哪些方面？

（1）保证离退休人员的基本生活；

（2）解除劳动者的后顾之忧；

（3）有利于精干企业劳动力队伍，促进生产力发展；

（4）促进劳动力的合理流动。

3．艺术品投资的特性是什么？

艺术品投资是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；

艺术品投资风险小、较安全；

艺术品投资基金不受政治的影响，基本上不会出现贬值现象；

艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

4、个人证券类理财产品的共性风险是什么？

（2）企业经营风险：

企业的经营状况，受市场、技术、管理等多种因素的制约；

（3）利率风险：

利率风险是指由于利率的可能性变化给投资者带来损失的可能性；

（5）流动性风险：

流动性风险又称“变现能力风险”，指个人投资者在短期内无法以合理的价格卖掉证劵理财产品的风险；

三、判断题

（√）1.在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值上升。

（√）2.客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目标。

（√）3.在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。

（√）4.对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基础。

（）5.客户负债中起止年限3~5年的为中期负债。

（）6.定期存款属于个人资产负债表中流动资产。

（）7.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。

（）8．理财就是生财，就是投资赚钱。

（）9．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（√）10．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

1．学完《个人理财》这门课程，你有何感受？

谈谈你对个人理财的理解。

，所以必须谨慎考虑所投入的产品，不要盲目信从，必须谨记每一种产品的收益和风险都不同，应该组合投资分散风险，任何理财产品都有风险，应该保证基本生活，余钱投资。

2．为了降低投资风险，有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里，你认为这话对吗？

当你只有5～10个鸡蛋时会如何做决策呢？

：

不要将鸡蛋放在一个篮子里，是为了分担风险这时对的，但是如果你已经做好风险保障投资后（比如已经做好预留现金．意外险．重大疾病保险后），在盈利投资方面如果你的投资不多的话，没必要这样，因为盈利性投资就是为了赚钱，渠道多了风险小了但是利润也变小了，如果我只有5～10个鸡蛋，鸡蛋太少，有把握的话，那不如放在一起，谋取最大的利润。

3．退休养老投资的原则是什么？

1．本金安全最重要。

2．保证有充足的现金以备急用。

3．量入为出养成习惯。

4．投资组合多样化，注意整体收益。

5．制定计划，防止意外。

4、个人证券理财产品主要有哪几类？

股票、债券、基金这三类。

其中，按照股东的权利分类：

股票分为普通股，优先股、后配股、议决股和无议决股。

按照发行主体，债券分为政府债券、金融债券与公司债券。

按照组织形态和法律地位，基金分为契约型基金（信托投资基金）与公司型基金。