信贷业务知识题库.docx
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信贷业务知识题库
信贷业务法律知识考试题库
一、判断题（共60题）
【1】政府作为保证人是有效担保。
〔〕
错
【2】土地储藏中心如果不是事业单位法人，也可以作为担保人。
〔〕
错
【3】动产浮动抵押的主体限于企业、个体工商户和农业生产经营者。
〔〕
对
【4】企业无权以公路桥梁、公路隧道或者公路渡口等不动产收益权出质为贷款提供担保。
〔〕
错
【5】应收账款质押的登记部门为中国人民银行信贷征信中心。
〔〕
对
【6】某某公司股东有权将持有的公司股权为贷款提供质押。
〔〕
对
【7】因在建工程无产权证，故银行不能承受企业以在建工程为贷款提供的抵押担保。
〔〕
错
【8】贷款银行在办理在建工程抵押登记手续时应要求企业提供《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施工许可证》。
〔〕
对
【9】贷款银行办理储藏土地中心以储藏用地提供抵押担保时，应要求储藏土地中心提供国土资源局出具的同意其以储藏用地提供抵押的书面文件。
〔〕
对
【10】学校、幼儿园、医院等可以以公益设施以外的财产为自身债务担保。
〔〕
对
【11】对于粮油库存保管期限低于6个月或信用等级A+以上的粮油经营企业，可不办理财产保险，具体由二级分行审核决定。
（）
对
【12】贷款银行作为债权人承受公司担保时，须查阅该公司的章程，审查公司担保人的行为是否符合公司章程的规定，以确保担保行为的合法有效。
〔〕
对
【13】业务调查部门需在收到《担保事项补充法律审查材料的通知》之日起2个工作日内将材料补充完整，并上传到CM2006系统。
（）
对
【14】合同的主要条款（即涉与到实质权利义务的，如借款金额、利率等）填写错误可直接用删除线将错误处划掉，然后在划掉处上方填写正确内容，并在修改处加盖各方当事人的公章。
（）错
【15】划拨用地上无建筑物或虽有建筑物但建筑物无相关产权证的，贷款行不宜承受前述划拨用地为抵押物。
〔〕
对
【16】担保主体资格审查中应重点审查担保主体的营业执照、年检记录，以核实该担保主体的真实性。
〔〕
对
【17】贷款银行承受抵押人以林木抵押的，应向县级以上林木主管部门办理林木抵押登记。
〔〕
对
【18】如企业以设备和其他动产抵押的，抵押登记的部门为财产所在地的工商行政管理部门。
〔〕
对
【19】公司章程规定，对外担保决议应经过三分之二以上通过，此处的三分之二是指股东或董事的人员数量。
（）
错
【20】同一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额。
〔〕
对
【21】借款利率、罚息利率和计息、结息应根据贷款批复填写，合同填写时可在条款中约定为一定幅度，如罚息：
30%--50%。
（）
错
【22】客户一方如因更名或法定代表人变动，合同文本一般不作变更，但应将客户更名的正式文件作合同文本的附件留存。
客户更名的正式文件包括工商登记变更文件、上级主管部门正式任命文件等。
（对）
【23】抵押人所有或依法有权处分的房屋和其他地上定着物可以作为抵押物。
〔〕
对
【24】在发放政策指导性粮油收购贷款时，除签订《流动资金借款合同》外，还需签订相应《流动资金借款合同补充协议》〔粮油类〕，为强调二者的关联性，还必须在《流动资金借款合同》第十五条“双方约定的其他事项〞中注明“见附件：
《流动资金借款合同补充协议》。
〞（）
对
【25】出质人所有或依法有处分权的动产可以作为贷款质押担保的质押物。
〔〕
对
【26】出质人所有或依法有权处分的汇票、支票、本票、债务、存单、仓单、提单可以作为贷款质押担保的质押物。
〔〕
对
【27】处分质物的价款不足清偿贷款本息和罚息的，银行无权另行追偿不足局部。
〔〕
错
【28】质物灭失所得的赔偿金应当作为出质财产，银行享有优先受偿权。
〔〕
对
【29】自然人客户在业务合同上可以不当面签字，直接使用个人印章。
（）
错
【30】农业农村根底设施建设贷款中涉与以土地出让收入返还作为第一还款来源的固定资产贷款，只有2011年9月13日前已签订《固定资产借款合同》而未签订《固定资产借款合同》〔土地类〕的，才应签订补充协议。
（）
对
【31】以应收账款质押的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
〔〕
对
【32】同一笔借款由两个与以上抵押人或出质人提供担保的，为防X风险，一般情况下，我行不主X划分担保份额，即每一个担保物〔无论评估价值上下〕都应为整笔债权担保。
（对）
【33】一般情况下，对一次审批分笔发放的固定资产贷款，可以根据发放笔数，分别签订多笔借款合同。
（错）〕
【34】合同文本填写文字应清楚，一般可以使用简称、缩写（）
错
【35】合同文本中设计了声明条款，即合同中用黑体字表述的内容，主要是要求客户注意免除或限制相关责任的条款，因此，业务人员在签订合同时应提请客户注意。
（对）
【36】填制业务合同须完整、准确，不得进展涂描、挖补、刀刮、皮擦、修正液修补等。
（）
对
【37】担保决议中，对拟提供的担保物。
应特定化，一般情况下应填写权属证名称、X围与编号，不能将担保物直接简写为“房地产〞、“机器设备〞等。
（）
对
【38】对于中长期借款，每一期借款到期后，企业未按期还款的，可暂不进展催收，等到最后一期贷款到期后一并催收。
（）〔〕
错
【39】通过诉讼方式收回债权的，对于有担保的贷款，诉讼时不必再采取财产保全，以节约诉讼本钱。
（）
错
【40】夫妻双方以共有财产担保的，配偶必须出具配偶〔或其他共有人〕书面声明，且此声明是自然人担保合同的附件，应与担保合同一并保管。
（）对
【41】农发行各级行对外签订业务合同应当加盖本机构公章或其他专用印章，法定代表人或负责人可以委托授权代理人对外签订业务合同。
（）对
错
【42】假设借款人使用自有财产抵押、出质的，可在融资申请时的决议中列明担保决议事项，无需再提供担保决议。
（）
对
【43】定期存单为动产质押，应该签订动产类质押合同。
（）
错
【44】、质权和抵押权一样，质押后，质物可由出质人保管、占有、使用，无需交付质权人。
（）错
【45】对利用定期存单质押的，除应签订质押合同外，还应向存款行发送止付通知书，并应取得存款行的止付回执。
（）
对
【46】合同填写时，无需填写的空格，可以不予理会。
（）错
【47】客户自行出具的《股东〔大〕会决议》文本假设内容齐全、合法有效的，也可采用。
（）对
【48】保证属于担保物权。
（）错
【49】国有土地使用权是用益物权，可以用于贷款抵押。
（）对
【50】所有权是绝对权，包含占有、使用、收益和处分四项权利。
（）对
【51】国有土地所有权属于国家，可以用于贷款抵押。
（）错
【52】担保制度设定的目的，使特定债权人优先于其他债权人受偿或者从第三人得到受偿。
（）对
【53】担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
担保合同另有约定的从其约定。
（）对
【54】当事人对担保方式仅有选择权，没有创设权。
可以自愿协商是否设立担保，采取何种担保方式以与担保X围等。
（）对
【55】信贷担保法律审查管理方法和信贷担保法律审查标准化指引是信贷担保法律审查的依据。
（）对
【56】信贷担保法律审查实行分级负责，“谁审批，谁审查〞。
（）对
【57】按照方法规定应进展而未进展信贷担保法律审查的信贷业务，不得提交贷会审议。
（）对
【58】37、2014年通过的《公司登记管理条例》，取消了营业执照的年检要求，不再记载实收资本等，要求企业在市场主体信用信息系统中进展年度公报。
（）对
【59】公司章程需要在调查评估期间取得的加盖工商部门查询章的最新章程或历次章程修正案。
（）对
【60】担保决议文件原如此上需采用我行格式合同文本，明确列举担保物，签章适格。
（）对
二、单项选择题（共50题）
1、股东会决议使用的公司类型为：
（B）
A、一人公司或独资公司B、某某公司
C、股份某某D、以上公司皆可
2、以机器设备抵押的，抵押登记部门为：
（D）
A、房产管理局或土地管理局B、人民银行征信系统
C、抵押权人所在地的工商行政管理局D、动产所在地的工商行政管理局
3、《股东决定》文本使用对象为（A）
A、一人某某公司、国有独资公司
B、某某公司
C、股份某某D、以上公司皆可
4、担保人公司章程对股东会和董事会权限的规定不明确的，应由（A）出具担保决议：
A、股东会B、董事会
C、公司法定代表人D、股东会或董事会皆可
5、储藏土地证的使用权类型应填写为（C）:
A、划拨B、出让
C、其他〔政府储藏〕D、作价出资
6、信贷法律的审查内容不包括（A）
A、借款人主体资格B、担保主体资格
C、担保意思表示D、保证人或担保物
7、担保主体资格法律审查最重要的资料是（B）
A、公司章程B、营业执照、自然人的某某
C、特殊行业经营许可证D、国有土地使用权证
8、以建筑物抵押担保的，无需审查（D）
A、房屋产权证B、是否拖欠建设工程款的说明
C、租赁合同解除承诺D、建设施工许可证
9、按照《中国农业开展银行业务合同管理方法》，贷款发放环节担保手续的法律审查由如下哪一级行负责（C）
A、总行B、省分行
C、二级分行D、县级支行
10、对存入质押账户的土地出让收入返还收益，按照最高不超过（C）的质押率确定最高可担保金额。
A、50％B、60％
C、90％D、80％
12、担保公司缴存的保证金，应签订（C）
A、《动产质押合同》B、《权利质押合同》
C、《动产质押合同》（保证金类）D、《权利质押合同》（保证金类）
13、〔C〕是物权归属和内容的根据。
14、不动产登记，由〔C〕的登记机构办理。
15、贷款发放环节，保证担保审查要点中哪些是错误的（D）
A、保证手续材料是否齐全、正确
B、担保决策文件出具机构是否符合公司章程
C、初审时法律意见建议是否补充提供和落实、错误的材料是否更正等
D、保证人是否适格
16、以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记法定部门是（B）
A、房管部门B、土地管理部门
C、工商部门D、公证部门
17、应收账款质押的，法定登记部门是（A）
A、中国人民银行征信中心B、工商部门
C、发改委D、公证部门
18、各行不得自行修改、删减、注释格式条款，因个案确有必要进展修改的（C）
A、应报本行负责人审查同意
B、应报各市级分行法律合规部门审查
C、应报各省级分行法律合规部门审查
D、应报各总行法律合规部门审查
19、对于公司为他人提供担保，如下说法错误的答案是（D）
A、依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议
B、公司章程担保的总额与单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额
C、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议
D、前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，可以参加前款规定事项的表决
20、从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同〔A〕。
21、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人〔C〕。
22、设定土地出让收入返还账户质押的，无需哪个部门出具书面批准文件（A）
A、国资部门B、地方政府
C、财政部门D、土地管理部门
23、对于土地出让收入返还账户资金监管，如下说法错误的答案是（D）
A、出质人应在经营行设立“土地出让收入返还〞账户
B、由当地人民政府和财政部门承诺将出质人名下与我行贷款有关的现有的和将有的土地出让收入返还到该账户作为贷款质押
C、已纳入质押X围内的储藏土地出让成交后，应将土地出让的总价款（不含土地储藏交易中心收取的交易费与相关税费），直接缴入出质人设立的上述土地出让收入返还账户，贷款人在还款期届满时可直接扣划该账户资金用于还款
D、土地出让收入返还账户内资金可以用于借款人其他项目建设需要
24、根据现有司法状况，我行合同争议解决方式，一般应选择（B）
A、仲裁B、我方所在地的法院诉讼
C、对方所在地的法院D、其他民间组织调解
25、土地使用权证中的信息与土地登记簿记载不一致，应以（B）为准
A、土地使用权证B、土地登记簿
C、土地审批内档信息D上述表述都不对
26、有关我行质押登记手续，如下表述不正确的答案是（B）
A、办理电子登记。
二级分行法律合规事务部门指定一人，负责按照《应收账款质押登记操作规如此》的要求，在中国人民银行征信中心的登记公示系统办理电子登记。
B、质押率确实定。
对存入质押账户的土地出让收入返还收益，按照最高不超过90%的质押率确定最高可担保金额。
C、签订登记协议书。
在电子登记时，与系统关联。
D、质押登记期限。
与贷款期限保持一致，如果贷款期限长于5年的，质押登记的期限统一设定为5年，登记期限内贷款未全部归还的，经营行应于登记期限届满前90日内，办理登记展期，展期的期限统一设定为5年。
展期可屡次办理，直至贷款全部清偿。
27、根据《担保法》的规定，如下可以为保证人的有〔D〕。
28、合同的主要条款填写错误的，正确做法是（A）：
A、应废弃不用，加盖“作废〞印章或即时销毁，并重新填写合同文本
B、用删除线将错误处划掉，直接修改即可
C、直接划掉，修改后加盖修改人的公章
D、直接划掉，修改后加盖双方当事人的公章
29、如下财产可以抵押的有〔B〕。
30、土地使用权抵押权的合法凭证是〔A〕。
31、一人某某公司不设股东会，股东作出担保意思表示时可出具（C）
A、股东会决议B、董事会决议
C、股东决定D．夫妻双方同意担保函
32、我行有关融资性担保公司表述，如下哪项是错误的（D）
A、对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的10％
B、对单个被担保人与其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过净资产的15％
C、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过净资产的30％
D、民营融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍
33、保证担保的X围包括〔D〕。
34、贷款银行〔A〕在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。
35、贷款行〔A〕接收企业以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权提供抵押担保。
36、贷款行在审查企业提供的担保物时，应核查该抵押物是否已被有权机关〔D〕。
D.查封、扣押、监管
37、贷款行在审查公司为公司股东提供担保时，须要求公司提供〔C〕。
C.股东会、董事会决议
38、贷款行在审查公司为公司股东提供担保时，需要贷款人提供的材料不包括〔D〕。
39、公司为公司股东提供担保的股东会决议时，该股东是否需要回避？
〔A〕
40、贷款行应注意审查担保的〔C〕是否超过公司章程的限额。
D.单项和总项的50%
41、贷款行在承受担保公司的担保时，是否应严格监控担保人的担保总量？
〔A〕
42、贷款行承受共同共有财产设定担保权，应要求担保人提供〔A〕。
43、贷款行能不能承受乡镇、村企单纯以集体土地使用权提供的抵押？
（B）
44、贷款行在承受企业以收费公路的收费权提供质押时，应该〔A〕。
D.不用审查，直接认可
45、为防止利益流失，银行应对质押股权的利润分配等应得权益予以关注，对因质押物而生的孳息，可以〔A〕。
46、贷款行应密切关注借款人所在公司的动态，对〔D〕与时作出判断。
D.增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等重大经营事项
47、贷款行在承受公司提供保证担保时，应利用〔C〕。
48、在担保信息检查中，客户经理应测算担保人的担保能力，客户部门负责人应分析担保人的〔A〕是否发生变化，对抵质押物的〔〕进展判断。
A.担保意愿、资质、能力等、偿债优先级别与处置变现难易程度等
B.担保方式、期限
C.担保资质、偿债优先级别
D.担保能力、处置变现难易程度
49、抵押贷款的实际发放日期（追加担保除外）〔C〕抵押物登记手续办妥的日期。
50、同一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方可以〔A〕。
A.分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额
三、多项选择题（共55题）
1、同一笔借款由两个与以上保证人、抵押人或出质人提供担保，假设保证人、抵押人或出质人主动要求划分所担保的债权份额的，正确的操作方法是：
（ABCD）
A、应与借款人签订一笔借款合同
B、与每个保证人、抵押人或出质人分别签订担保合同
C、每个担保人所担保的份额应在担保合同“双方约定的其他事项〞条款中进展约定，而非担保合同第一款“被担保的主债权种类、数额〞中填写。
D、应在担保合同“双方约定的其他事项〞中约定“担保人对债权人承担的担保责任不因其他担保的存在而免除或减少，也不因债务的局部履行而同比例免除或减少〞。
2、审查在建工程贷款项目时，应审查在建工程是否具备〔BCD〕。
A.《排污许可证》
B.《建设用地规划许可证》
C.《建筑工程规划许可证》、《国有土地使用证》
D.《建筑工程施工许可证》
3、如下关于浮动抵押，说法正确的答案是：
（ABCD）
A、浮动抵押是指抵押人以现有的以与将有的生产设备、原材料、半成品、产品提供抵押担保；
B、在《物权法》规定或当事人约定的浮动抵押物确定情形发生前，抵押的动产是不特定的，且在日常生产经营中不断变动。
C、抵押人方面，农发行一般只承受债务人提供的动产浮动抵押,不承受第三人的。
D、抵入动产的选择上，应选择易于保管、监管、变现能力强的生产设备、原材料、半成品、产品办理动产浮动抵押。
4、实行利率市场化的贷款种类包含：
（AB）
A、地方政府投融资客户中长期贷款B、流动资金短期贷款
C、自营性贷款D、政策指导性贷款
5、不得用如下房地产进展抵押〔ABCD〕。
C.已列入拆迁X围的房屋、设施
D.城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地
6、抵押物清单日常使用中，应须知事项为：
（ABD）
A、应根据抵押物的种类，选择不同的抵押物清单文本
B、抵押人、抵押权人均应在抵押物清单中签字或加盖公章
C、抵押物填写时，抵押物名称可使用简称，如直接简称为“房产〞
D、抵押物各项要素应填写完整，并与抵押物所有权证保持一致
7、对最高额担保设立前已经产生的债权，如需纳入该最高额担保所担保的债权X围，可采用：
（ABCD）
A、另行签订补充协议
B、在最高额担保合同的“双方约定的其他事项〞中约定
C、在合同第一条“担保期限〞条款中，将主债权发生期间扩延至需纳入的债权
D、无需书面约定，口头约定即可
8、自然人客户在业务合同上签字，应（ABD）：
A、应当当面签字
B、加按手印
C、不能面签时，可以以个人印章代替签字
D、不能当面签署的，可以采取公证方式
9、以设定担保的标的不同为标准，担保分为（ABC）
A、人保B、物保
C、金钱担保D、法定担保
10、信贷担保法律审查的制度依据包括（ABCD）
A、法律、行政法规与司法解释。
B、地方性法规、自治条例和单行条例。
C、行政规章；监管政策与规X性文件。
D、与担保有关的农发行内部制度方法
11、国有建设用地使用权与其上建筑物抵押的，应重点审查（ABC）
A、土地使用权证〔出让、转让、划拨、储藏〕
B、土地出让合同与出让金缴纳证明
C．一并抵押的问题
D、建设施工许可证
12、动产抵押的，需要提供（ABCD）
A、发票B、购置合同
C、报关凭证〔进口设备〕D、完税证明
13、经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以与将有的（ABC）抵押
A、生产设备B、原材料
C、半成品、产品D、日用消费品
14、我行可承受如下权利质押（ABCD）
A、汇票、支票、本票；B、债券、存款单；
C、仓单、提单；D、应收账款〔含收费权、土地出让收入返还〕
15、应收账款质押贷款业务描述正确的答案是〔ABCD〕。
16、合同文本中当事人的填写应须知事项有：
（ABCD）
A、合同文本中涉与到的当事人各方的名称必须填写其全称
B、必须与其营业执照的名称完全一致
C、必须与合同落款处所盖印章上的名称完全一致
D、营业执照、法定代表人〔主要负责人〕、住所〔通讯地址〕应与营业执照、有效某某明上记载的内容保持一致
17、保证担保的X围包括〔ABCD〕。
18、如下可以抵押的财产有〔ABCD〕。
B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权
19、法人客户申请办理信贷业务需提供的资料包括〔ABCD〕。
A.企〔事〕业法人营业执照、法定代表人身份有效证明或法定代表人授权的委托书
B.有权部门批准的企〔事〕业章程或合资、合作的合同或协议，验资证明
C.实行公司制的企业法人需提供公司章程；公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事会同意的决议或授权书
20、如下关于自然人保证合同说法正确的答案是：
（BCD）
A、我行自然人保证合同目前主要适用于国营企业法定代表人与主要股东；
B、民营企业的主要股东是指其出资额超过企业实收资本总额20%的自然人股东，或所持有的表决权能对企业产生重大影响的自然人股东。
C、民营企业的法定代表人和主要股东与实际控制人不一致的，民营企业的法定代表人、主要股东、实际控制人均应签订《自然人保证合同》
D、夫妻双方都是企业的主要股东的，须分别签订《自然人保证合同》。
21、对借款人的法人资格进展认定，主要调查〔ABCD〕。
C.是否发生了内容、名称变更
D.是否已被注销、声明作废
22、邮寄送达相关文书是，应注意保存送达证据，如下正确做法是（ABCD）：
A、在邮寄单第一联中，注明邮寄内容〔如xxx号借款合同
5000万元借款催收函〕
B、要求邮寄部门提供回执、加盖邮戳
C、邮寄一般使用法律认可的快递公司，如EMS
D、未取得回执的，要与时在网络中打印快递流程查询单
23、以下不能作为贷款保证人的有〔ABC〕。
B.学校、医院等公益事业单位、社会团体
24、以下财产不能作为贷款抵押物〔ABD〕。
B.以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
D.依法被扣押、查封和监管的财产
25、如下权利不能用于质押〔ABCD〕。
D.抵押权、质权、留置权等担保物权
26、可以作为贷款质押担保质物的有〔ABD〕。
A.出质人所有或依法有权处分的汇票、支票、本票、债券、存单、仓单、提单
D.出质人依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
27、以下财产不得作为质物〔BCD〕。
A.汇票、支票、本票、债券
28、抵押物的效力可以与于〔ABCD〕。
29、审查在建工程抵押担保时，应关注〔ABCD〕。
“四证〞
30、银行承受公司提供担保时，应审查〔ABC〕。
31、在审查抵押人是否具有处分权时，贷款行应关注〔ABCD〕。
32、如下
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