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A
136．按照我国现行《保险法》的规定，如果投保人故意隐瞒事实，不履行告知义务，保险人有权解除保险合同；若在保险人解约之前发生保险事故造成保险标的损失，保险人可不承担赔偿或给付责任，并不退还保险费。
但合同成立已经超过两年的，保险人丧失可抗辩权利，保险人应履行赔付义务（V）
B
98．保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。
（V）
99．保险和储蓄都可以作为处理经济不稳定的善后措施。
（V）
100．保险是独立于货币信用之外，必须依赖多数经济单位或个人才能实现的一是联合互助
行为。
（V）
101．保险公司的经营不在于集中风险，而在于分散风险。
（V）
102．保险公司保费收入表现为货币单方面转移，签发的保单相当于有条件的“债权证书”。
（V）
103．保险合同的射幸特点来源于保险事故发生的偶然性。
（V）
104．保单所有人是保险合同的关系人之一，这一称谓主要适用于人身保险合同的场合。
（X）
105.保险合同的客体即为保险标的本身。
（X）
106．保险合同条款是规定保险人与被保险人之间的基本权利和义务的条文。
（V）
107.保险金额就是发生保险事故后，保险人支付给被保险人或受益人的保险金。
（X）
108.保险利益体现的是投保人或被保险人与保险标的之间的经济利益关系。
（V）
109.某船务公司向财产保险公司投保了船舶航程保险。
船舶起航后，该公司向保险人提出
解约。
因投保人随时都有解约权，所以保险人应予以解除该保险合同。
（X）
110.保险保障功能是保险最根本的功能，也是保险区别于其它行业的最根本的特征。
（V）
111.保险的社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活的诸多层面之后产生
的一项重要功能。
（V）
112.保险人一旦取得了代位求偿权，就拥有了该受损标的的所有权。
（X）
113.保单准备金衡量的是在财务报表上保险公司对一组给定保单的资产情况。
（X）
114.不可抗辩条款适用于年龄误告。
（X）
115.变额寿险的死亡给付和现金价值是变化的，这取决于分离账户的投资业绩。
（V）
116.变额寿险的死亡给付完全由保证的最低死亡给付与变额死亡给付两部分组成。
（V）
117.变额寿险的保单价值随分离账户的投资收益而变动。
（V）
118.不到退休年龄但失去工作的人可以通过购买个人健康保险的方式来获取健康保障。
（V）
119.保险责任条款包括保险公司给付保险金的承诺。
（V）
120.不丧失价值条款对所有寿险保单都具有实质意义。
（X）
消化发生损失的成本。
C
90.财务型风险管理技术的目的是以提供基金和订立保险合同等方式，
（V）
91.从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排。
（V）
92.从法律的角度看，保险是一种民事法律主体之间的合同行为。
（V）
93.
保险人给付保险金。
长期护理保险承诺当被保险人无法安全从事日常生活的基本活动时，
94.长期护理保险的保费取决于申请人的年龄.健康条件和病史，而与申请人的性别无关。
X）
D
60.动态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算。
（X）
61．大多数的人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。
62.定值保险合同是针对人身保险合同而言的。
（X）
63．对保险标的必须具有保险利益，是投保人通常要具备的条件之一，这一条件在人身保险合同中意味着投保人跟被保险人之间必须存在保险利益关系。
（v）
64.当受益人为可撤销的受益人的形式时，受益人的撤销或变更必须征得保险人的同意。
（X）
65.对于默示弃权，可以从保险人的行为中推断。
（v）
66.趸缴保费终身寿险用一笔保费支付保单的全部未来死亡费用，平均而言，保险公司可以在较长一段时间内使用这些资金，但投资收益并不构成保险金给付的组成部分。
（X）
67.定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付的人寿保险。
（v）
68.定期寿险中的可续保权规定，保单所有人在期满时可以选择续保，但需提供可保证明。
（X）
69.定期寿险在每次续保时会增加保费，其增加幅度因被保险人年龄而定。
（v）
70.定期寿险的可转换权是指允许保单所有人将定期保单转换为现金价值型保单，而不需提供可保性证明。
（v）
71.定期寿险保单提供的死亡给付通常分为水平式和递增式。
（X）。
72.当被保险人因伤害或疾病而产生收入损失时，长期护理保险可以为由此发生的额外费用
提供经济保障。
（X）
73.动态风险在一定条件下具有一定的规律性，变化比较规则，可以通过大数法则加以测算。
（X）
74.大多数的人寿保险合同具有储蓄性，射幸性特点较弱。
（v）
75.定值保险合同是针对人身保险合同而言的。
（X）
76.对保险标的必须具有保险利益，是投保人通常要具备的条件之一，这一条件在人身保险
合同中意味着投保人跟被保险人之间必须存在保险利益关系。
（v）
77．当受益人为可撤销的受益人的形式时，受益人的撤销或变更必须征得保险人的同意。
（X）
78•对于默示弃权，可以从保险人的行为中推断。
（V）
79．趸缴保费终身寿险用一笔保费支付保单的全部未来死亡费用，平均而言，保险公司可以
在较长一段时间内使用这些资金，但投资收益并不构成保险金给付的组成部分。
（X）
80•定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付的人寿保险。
（V）
81•定期寿险中的可续保权规定，保单所有人在期满时可以选择续保，但需提供可保证明。
（X）
82•定期寿险在每次续保时会增加保费，其增加幅度因被保险人年龄而定。
（V）
83•定期寿险的可转换权是指允许保单所有人将定期保单转换为现金价值型保单，而不需提
供可保性证明。
（V）
84•定期寿险保单提供的死亡给付通常分为水平式和递增式。
（X）。
85•当被保险人因伤害或疾病而产生收入损失时，长期护理保险可以为由此发生的额外费用
提供经济保障。
（X）
86•当被保险人发觉相对于他们的潜在损失来说缴纳的保费过高时，会发生逆向选择。
（V）
87•当被保险人的死亡被认定为自杀且在自杀免责期间之内，保险公司将不返还已付保费。
（X）
F
1•风险可以部分地受到有效控制，但是从总体上说，风险是不可能完全排除的。
（V）
2.风险客观存在的确定性和发生的不确定性构成了保险的风险。
（V
3.费率充足意味着，对于给定的一组保单，保险公司现在和将来收取的保费总额应足以支付当前和未来的承诺给付。
（X）
4．费率公平意味着所收取的保费与期望损失和被保险人带入保险集合的其它成本相称。
（v）
5．分红保单让保单所有者分享因实际情况好于假设情况而由保险公司累计的赢余资金。
（v）
6.复效条款是给予保单所有者在任何条件下对先前失效的保单进行复效的权利。
（x
G
129.告知强调的是守信，而保证则强调诚实。
（x）
130.共保计划与修正共保计划属于人寿再保险计划，而年可续定期计划则不属于人寿再保
险计划。
（x）
H
148.核保隐含两个要素：
选择和分类。
其中保险公司评估每件投保申请并确定准被保险人的风险程度的过程为分类。
（x）
149.核保对阻止和发现逆选择是必要的。
（v）
J
7.就人们所面临的死亡风险而言，每一具体个体的健康状况、年龄是导致其死亡的心理风
险因素。
（x）
8.就风险的性质而言，人的生老病死残等风险属于纯粹风险。
（v）
9.就风险产生的原因而言，保险人承保最多的风险是经济风险。
（x）
10.就单个保险合同而言具有射幸性特点，但就总体来看，保险合同不存在射幸性问题。
（v）
11.较之财产保险合同来说，人身保险合同中的法律关系的主体结构情况要简单得多。
（x）
12.基于财产保险合同与人身保险合同不同的理论依据，人身保险合同不适用补偿原则，不存在重复保险及其分摊、代位追偿等问题。
13•近因即是在时间和空间上均与损失最接近的原因。
（X）
14．计算资产份额的目的是为了确定保单的各个要素能够使得该保单颇具竞争力，并带来一
个为保险公司和保单所有人都能够接受的结果。
（V）
15.家庭收入保险属于保额递减型定期寿险。
（V）
16.即使为了使某一给定类别中被保险人数量达到一个合理规模并出于费用考虑，对被保险人进行一些合并归类也是不允许的。
（X）
K
88.可保风险是指可以向保险公司转嫁的风险。
可保风险必须是纯粹风险。
（V）
89.控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减轻损失程度，重点在于改变引起意外事故和扩大损失的各种条件。
（V）
N147.年可续定期寿险只提供一年期的保险保障，所以被保险人健康欠佳或其它原因变得不可保时，保单所有人将无权续保该保单。
（X）
P
146.普通寿险是保费需在一定期限内缴清的终身寿险。
（X）
Q
97.强制保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
（V）
R
人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有的各种利害关系。
（V）
132．若将费率充足性标准视为在概念上确立了一个费率上限的话，则费率不过高可视为确立了一个费率下限。
（X）
133.人寿保险合同中的受益人在被保险人死亡之前无法享有受益人的权利。
（V）
134．人寿保险合同中的不可抗辩条款是保护保险公司的。
（X）
135.如果被保险人在宽限期内死亡，保险公司必须进行赔付，但可以从赔付中扣除过期保费和利息。
（V）
S
137.生命表显示的是每年的生存率。
（X）
138.所有终身寿险都会预先积累未来死亡率费用，而预提金额的多少与保费的缴付方式和期限无关。
（X）
139.社会保险属于强制保险，但也需要核保。
（X）
140.生存者寿险又被称为第一人死亡保险。
（X）
141.伤残收入保险的等待期是指在伤残发生之日起有一段时间没有保险给付。
（V）
142.伤残收入保险中的等待期越长，保费就越高。
（X）
143.伤残收入保险中的给付期限是指给付保险金的最长期限。
（V）
144.伤残收入保险中，在同等条件下，给付期限越长，保费就越高。
（V）
145•寿险合同是定额保单。
（V）
T
95.通常在风险所致损失频率和幅度低、损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定时采用自留风险的方法。
（V）
96.退休收入保险不属于生死两全保险。
（X）
W
121．无行为能力或限制行为能力的自然人不能签订保险合同成为保险合同的当事人。
（v）
122.万能寿险保单属于可变保费计划。
（V）
123.万能寿险保单虽然具有很好的灵活性，但是不透明。
（X）
124.万能寿险保单的保费可浮动，但死亡给付金是固定的。
（X）
125.万能寿险中，保单所有人能够看到保单资金是如何在各种保单要素之间进行分配的。
（v）
126.万能寿险的死亡给付方式一般有三种：
方式A、方式B和方式C。
（X）
127.万能寿险保单的死亡率费用每月从该保单的现金价值中扣除。
（v）
128.万能寿险保单的现金价值=上一期期末现金价值+本期保费收入-费用-死亡率费用。
（X）
Y
17.由于暴雨造成路面积水、能见度差、道路泥泞，引起连环车祸，造成人员伤亡。
在这一
导致人员伤亡的事件链中，暴雨是风险因素，车祸是风险事故。
（v）
18.与一般商品交易一样，保险商品交易也是实践性交易。
（X）
19.一切险保险合同是指保险人承保除“保险责任”以外的一切风险的保险合同。
（X）
20.由于投保单本身并非正式合同的文本，故投保人在投保单中所填写的内容不会影响到合同的效力。
（X）
21.已恢复效力的保险合同应视为自始未失效的原保险合同。
（v）
22.与财产保险中对保险利益时效的要求不同，人身保险着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，而在保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
（v）
23.
X）
由于趸缴保费终身寿险的所有死亡费用都是预先支付的，所以寿险公司可以认为所有保费当支付时就已经赚取了。
（X）
24.一般而言，万能寿险保单费用的收取与保险公司实际的费用支出保持同步。
25．员工福利计划是由雇主出资设立的，但向员工提供的这种福利计划不能记入员工的总报酬之中。
（X）
Z26．在保险实务中，通常将损失分为直接损失和间接损失。
多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。
（V）27．作为一种买卖活动，保险活动是即时结清的买卖行为。
（X）
28．在保险市场上，以货币作为支付手段的保险契约买卖，是保险商品交换的唯一形式。
（V）29．在保险商品的交易中，一旦成交即保单实现销售后，保险商品也就完成了其“惊险的跳跃”（X）
30．在保险合同中，虽然投保人缴纳了保险费，但只有在保险事故发生后，保险人才履行保
险金赔偿或给付的义务，故保险合同属于单务合同。
（X）
31．在保险实践中，定值保险合同多适用于以艺术品、古董等不易确定价值的财产为标的的财产保险。
（V）
32．在人寿保险合同中，如果以同一雇主或团体的全部或部分受雇人或会员为被保险人，则
由保险人签发一张总保险单。
（V）33．综合保险合同是指保险人对承保的多数保险标的仅确定一个总的保险金额，而不分别规
定保险金额的保险合同。
在人身保险中，综合保险合同多用在团体健康保险和意外伤害保险中。
（V）
34.在一切险保险合同中，任何未列于“除外责任”条款中的风险都是承保风险。
（V）
35．在保险合同中，支付保险费的义务为投保人所有，当合同关系人代投保人交付保险费时，保险人能够以关系人非当事人为由而拒收关系人代付的保险费。
（X）
36.在人身保险中，被保险人是从保险合同中取得对其生命、身体和健康保险保障的人，同时他也是保险事故发生的本体。
（V）
38．在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，父母为子女投保时除外。
（V）
39•在人身保险合同中，活体胎儿也可以成为合同的受益人。
（V）
40．在绝大多数人寿保险合同中，由于受益人是在被保险人死亡之后才能受益，故受益人享
有的受益权实际上是继承取得，而非原始取得。
（X）
41•暂保单的法律效力与正式保单完全相同。
（V）
42•在人寿保险中使用的保费收据与财产保险中的暂保单很相似，在出具时即完全生效。
所
以，无论何时何事发生保险事故，保险人都必须承担保险责任。
（X）
43•在宽限期内，保险合同的效力会因投保人未按时交纳保险费而受影响；但在中止期内，保险合同的效力正常。
（X）
44•在人身保险中，保单一般不需要经过保险人的同意即可转让，但在转让后必须通知保险
人。
（V）
45•债权人基于债权债务关系而购买的以债务人的生命为保险标的人寿保险合同中，作为被
保险人的债务人的利益专属于债权人，保险利益可由债权人的继承人继承。
（V）
46•在长期的寿险中，所收取保费中不需立即用于弥补损失和附加保费的部分被用于投资，
因此保险公司事先就将保费进行了折现。
（V）
47•在水平保费计划中，保险公司每年都可以收到一笔相等的保费，所收取的水平保费在数
学上等价于相应的趸缴保费。
（V）
48•终身寿险保单一般都拥有现金价值，但必须在退保或解除保险合同时才能获得。
（X）
49•在变额寿险中，保费减去保单费用后，剩余资金转入分离账户。
（X）
50•在万能寿险保单中，在支付了初期最低保费之后，保单所有人可以按其需要，在约定时
刻支付任意数量的保费，只要保单的现金价值足够支付保单费用。
（X）
51•在万能寿险的死亡给付方式A中，由于该方式为水平式死亡给付，从而它也提供水平的风险净额。
（X）
52•在万能寿险的死亡给付方式B中，在任何时点上，保单的死亡给付等于已说明的水平净
风险金与当时现金价值的总和。
（V）
53.在个人健康保险中，个人被保险人在保单签发前必须向保险人出具可保证明。
（V）
54.自我雇佣者不能通过购买个人健康保险的方式来获取健康保障。
（X）
55.在人寿保险中，投保人只需在合同订立时对被保险人存在可保利益即可。
（V）
56.在人寿保险合同生效一定时期后，保险合同的有效性是不容抗辩的。
（V）
57.在团体保险的核保中也需要提供个人的可保证明。
（X）
58.自杀条款中具有自杀免责期。
（V）
59.在年龄误告条款中，在保单有效期内，如果年龄被高报了，保单所有者可以选择支付保
费差额及利息或者降低保单保险金额。
（X）
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