银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟37有答案.docx

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银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟37有答案

银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟37

一、单选题

（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）

1.下列关于要约的撤销和撤回的理解不正确的是______。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效

D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

答案：

B

[解答]撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。

根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力。

撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消、从而使要约的效力归于消灭。

2.下列情形中不能行使不安抗辩权的是______。

A.借款人经营状况严重恶化

B.借款人丧失商业信誉

C.借款人转移财产以逃避债务

D.借款人明确表示不履行义务

答案：

D

[解答]《合同法》第六十八条规定，行使不安抗辩权的情形包括：

①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

D项是一方当事人解除合同的情形。

3.关于合同的法律约束力，下列说法正确的是______。

A.无效合同自始没有法律约束力

B.可撤销合同在合同被撤销前效力待定

C.合同部分无效，则整个合同无效

D.无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效

答案：

A

[解答]无效合同是不具有法律约束力的合同，不受国家法律保护。

无效合同自始无效，但部分条款无效，不影响其余部分的效力。

可撤销合同在被撤销前合同属于有效合同，合同被撤销后自始无效；无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒绝追认合同自始无效。

4.违约责任的承担方式不包括______。

A.继续履行

B.减少价款

C.支付违约金

D.支付罚金

答案：

D

[解答]违约责任的承担方式是：

①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；④支付违约金；⑤定金制裁。

罚金是刑事责任的承担方式之一，不是违约责任的承担方式。

5.一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当______返还定金。

A.双倍

B.直接

C.三倍

D.不必

答案：

A

二、多选题

（以下各小题给出的5个选项中，至少有2项符合题目要求）

1.票据上不得更改的记载事项包括______。

A.出票人签章

B.付款人名称

C.收款人名称

D.日期

E.票据金额

ABCDE

答案：

CDE

[解答]根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。

票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。

对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。

2.《公司法》所称“关联关系”包括______。

A.业务范围相同或相近的企业具有关联关系

B.控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其间接控制的企业之间的关系

C.国家控股的企业之间因为同受国家控股而具有关联关系

D.控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接控制的企业之间的关系

E.可能导致公司利益转移的其他关系

ABCDE

答案：

BDE

[解答]根据《公司法》的规定，本法中的关联关系，是指公司控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员与其直接或者间接控制的企业之间的关系，以及可能导致公司利益转移的其他关系。

但是，国家控股的企业之间不因为同受国家控股而具有关联关系。

3.狭义的票据行为包括______。

A.出票

B.背书

C.承兑

D.保证

E.清交

ABCDE

答案：

ABCD

[解答]狭义的票据行为是指以负担票据债务为目的所为的要式法律行为，包括出票、背书、承兑、参加承兑（我国《票据法》未规定）和保证。

4.下列选项中，导致合同无效的原因有______。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

ABCDE

答案：

ABCDE

[解答]根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：

①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；②恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

无效的合同自始没有法律约束力。

5.物的保证方式主要有______。

A.留置权

B.质押权

C.抵押权

D.处分权

E.书面承诺权

ABCDE

答案：

ABC

[解答]物的保证方式主要有抵押权和质押权以及留置权，但操作手续较为烦琐。

6.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的有______。

A.中国银行天津分行

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行（中国）有限公司

D.苏格兰皇家银行北京代表处

E.中国农业银行北京分行

ABCDE

答案：

BC

[解答]中国工商银行股份有限公司和花旗银行（中国）有限公司分别属于股份有限公司和外商独资银行，均为企业法人。

银行分行和代表处都属于法人的分支机构，法人依法设立并领取营业执照的分支机构属于非法人组织。

7.下列关于自然人和法人的不同之处正确的有______。

A.自然人是个人，法人是组织

B.自然人不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力

C.自然人权利能力和行为能力不一致，法人的则是一致的

D.有些专属于自然人的权利，如生命健康权，法人不得享有

E.自然人的民事权利能力始于出生，法人的民事权利能力始于组建

ABCDE

答案：

ABCD

[解答]根据自然人和法人的概念，自然人和法人都具有民事权利能力，自然人的权利能力和行为能力有时是不一致的，比如限制行为能力人，而法人的民事权利能力和民事行为能力从成立时起就是一致的；法人需要登记注册才能够成立，其权利能力和行为能力从登记注册起产生。

8.以下关于自然人的说法正确的有______。

A.基于自然规律而出生和存在的生命体

B.自然人都是公民

C.居住在本国的外国人是自然人

D.居住在本国的无国籍或双重国籍的人也是自然人

E.以上说法都正确

ABCDE

答案：

ACD

[解答]“自然人”与“公民”不是同一个范畴，公民是具有本国国籍的自然人，公民都是自然人，但自然人并不全是公民，还包括外国人和无国籍人。

9.按企业的组合形式，企业法人可分为______。

A.公司法人

B.联营企业法人

C.合伙组织法人

D.单一企业法人

E.机关法人

ABCDE

答案：

ABD

[解答]最高人民法院《关于适用（民事诉讼法）若干问题的意见》第四十条规定，合伙组织属于非法人组织。

10.根据所有制性质，企业法人可以分为______。

A.国有企业法人

B.集体企业法人

C.中外合资、中外合作企业法人

D.私营企业法人

E.外商独资企业法人

ABCDE

答案：

ABD

[解答]CE两项是根据外商参与方式进行的分类。

11.下列哪些属于民事主体?

______

A.婴儿

B.动物

C.合伙组织

D.个体工商户

E.国家

ABCDE

答案：

ACDE

[解答]民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。

动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。

12.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的有______。

A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力

B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效

C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.显失公平的民事行为无效

E.基于欺诈的民事行为无效

ABCDE

答案：

ABC

[解答]《民法通则》第五十九条规定，对显失公平的民事行为，一方有权请求人民法院或者仲裁机关予以变更或者撤销。

据此，显失公平的行为是可变更可撤销的，而非无效的。

13.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的生效要件有______。

A.行为主体为自然人

B.行为人具有相应的民事行为能力

C.意思表示真实

D.不违反法律或者社会公共利益

E.双方当事人意思表示一致

ABCDE

答案：

BCD

[解答]民事法律行为应当具备的条件有：

①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律法规或者损害社会公共利益。

A项从事民事法律行为的主体既可以为自然人，也可以为法人和其他非法人组织；E项是民事法律行为成立的要件。

14.下列哪些自然人属于完全民事行为能力人?

______

A.30周岁的甲，没有正式的收入来源

B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源

C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源

D.不能完全辨认自己行为的精神病人丁

E.智力超高的12儿童戊

ABCDE

答案：

AB

[解答]A项符合18周岁以上、精神智力正常的公民，为完全民事行为能力人；B项符合16周岁以上不满18周岁的公民，精神健康、智力健全，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人；除上述情形外的十八周岁以下的人、精神病人都不是完全民事行为能力人。

15.根据《民法通则》的规定，我国代理的法定分类包括______。

A.委托代理

B.法定代理

C.表见代理

D.指定代理

E.无权代理

ABCDE

答案：

ABD

[解答]《民法通则》第六十四条规定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理。

16.关于表见代理的理解正确的是______。

A.表见代理的后果由代理人承担

B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果

C.表见代理涉及三方当事人

D.相对人主观上必须为善意

E.表见代理实质上是广义无权代理的一种

ABCDE

答案：

BCDE

[解答]表见代理是指对于无权代理人的代理行为，如果善意相对人有理由相信其有代理权，则可以向本人主张代理的效力，要求本人承担责任；表见代理被认定成立后，其在法律上产生的后果同有权代理的法律后果一样，即由被代理人对代理人实施的代理行为承担民事责任。

17.表见代理的构成要件包括______。

A.代理人无代理权

B.相对人主观上为善意

C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权

D.代理人以自己的名义为民事法律行为

E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效

ABCDE

答案：

ABCE

[解答]表见代理的构成要件为：

①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

D项表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。

18.下列代理行为中，属于无权代理权的情况有______。

A.无代理权的代理

B.超越代理权

C.代理权终止后而为的代理

D.与第三人恶意串通损害被代理人的利益的行为

E.第三人有足够的理由相信无权代理人有代理权的代理

ABCDE

答案：

ABC

[解答]D项属于滥用代理权；E项属于表见代理。

19.代理的法律特征主要有______。

A.能够引起民事法律后果

B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C.代理人不能作独立的意思表示

D.代理人在代理权限范围内独立意思表示

E.代理行为的法律后果直接归属于被代理人

ABCDE

答案：

ABDE

20.被代理人死亡后，委托代理人的代理行为仍有效的情形有______。

A.代理人不知被代理人死亡的

B.被代理人的继承人均承认的

C.授权委托书约定代理事项完成时代理才终止的

D.代理行为在被代理人死亡前已进行而在被代理人死亡后为了其继承人的利益而完成的

E.代理人明知被代理人死亡仍然实施的代理行为，被代理人的继承人拒绝承认的

ABCDE

答案：

ABCD

21.下列属于我国《担保法》规定的担保方式的有______。

A.定金

B.违约金

C.保证

D.质押

E.抵押

ABCDE

答案：

ACDE

[解答]合同的担保方式有五种：

保证、抵押、质押、留置和定金。

B项违约金属于承担违约责任的方式。

22.根据《担保法》的规定，保证的责任方式有______。

A.一般保证

B.特别保证

C.连带责任保证

D.专项责任保证

E.按份责任保证

ABCDE

答案：

AC

[解答]《担保法》第十六条规定，保证的方式有：

①一般保证；②连带责任保证。

23.一般保证责任中，保证人不能行使先诉抗辩权的情形有______。

A.债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难

B.人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序

C.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权

D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前

E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权

ABCDE

答案：

ABC

[解答]《担保法》第十七条规定，在下述情况下，保证人不得行使先诉抗辩权：

①债务人住所变更，致使债权人要求履行债务发生重大困难的；②人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的；③保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的。

24.满足以下______条件时，留置权成立。

A.债权的发生与该动产有牵连关系

B.债权已届清偿期

C.债权人须合法占有债务人的动产

D.留置的范围以债权的范围为限

E.双方在合同中约定了留置权的担保形式

ABCDE

答案：

ABC

[解答]《物权法》第二百三十条、第二百三十一条规定，留置权的成立必须具备以下条件：

①须债权人依合同的约定占有债务人的动产；②须债权的发生与该动产有牵连关系；③债权必须已届清偿期。

留置权属于法定担保物权，不需要双方约定既可行使。

25.质押可分为______。

A.动产质押

B.不动产质押

C.权利质押

D.无形资产质押

E.其他形式的质押

ABCDE

答案：

AC

[解答]根据《担保法》的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：

前者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质押。

26.下列财产可以作为抵押物的有______。

A.生产设备

B.土地所有权

C.建造中的房屋

D.学校的教学楼

E.土地承包经营权

ABCDE

答案：

ACE

[解答]《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：

①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

27.抵押合同应当包含的条款有______。

A.债务人履行债务的期限

B.抵押财产的状况

C.被担保债权的种类和数额

D.担保范围

E.不能实现债权时的受偿方式

ABCDE

答案：

ABCD

[解答]抵押合同一般包括下列条款：

①被担保债权的种类和数额；②债：

务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；④担保的范围。

28.在最高额抵押中，抵押权人的债权确定事由包括______。

A.约定的债权确定期间届满

B.新的债权不可能发生

C.抵押财产被查封、扣押

D.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销

E.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权

ABCDE

答案：

ABCDE

[解答]《物权法》第二百零六条明确列举抵押权人的债权确定事由：

①约定的债权确定期间届满；②没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；③新的债权不可能发生；④抵押财产被查封、扣押；⑤债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；⑥法律规定债权确定的其他情形。

29.下列权利可以进行质押的有______。

A.基金份额

B.应收账款

C.汇票、本票

D.提单仓单

E.知识产权

ABCDE

答案：

ABCD

[解答]E项知识产权中的财产性权利才能进行质押，人生性权利不能质押。

30.根据《应收账款质押登记办法》的规定，可以质押的应收账款包括______。

A.销售产生的债权

B.出租产生的债权

C.提供服务产生的债权

D.公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权

E.提供贷款或其他信用产生的债权

ABCDE

答案：

ABCDE

[解答]中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》做了界定，即“权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权”，主要包括下列权利：

①销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；②出租产生的债权，包括出租动产或不动产；③提供服务产生的债权；④公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；⑤提供贷款或其他信用产生的债权。

31.保证担保的范围包括______。

A.主债权

B.利息

C.违约金

D.损害赔偿金

E.实现债权的费用

ABCDE

答案：

ABCDE

[解答]保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

保证合同另有约定的，按照约定。

32.下列主体不得作为保证人的有______。

A.国家机关

B.学校、幼儿园

C.医院

D.企业法人的职能部门

E.企业法人的分支机构

ABCDE

答案：

BCD

[解答]A项经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的情况下可以作为保证人；E项企业法人的分支机构经法人授权可以作为保证人。

33.关于公司公积金的说法，正确的有______。

A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金

B.资本公积金可用于弥补公司亏损

C.公积金可用于扩大公司生产经营

D.公积金可转为公司资本

E.公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取

ABCDE

答案：

ACDE

[解答]《公司法》第一百六十七条规定，公司法定公积金累计额为公司注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取；第一百六十八条规定，股份有限公司以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款以及国务院财政部门规定列入资本公积金的其他收入，应当列为公司资本公积金；第一百六十九条规定，公司的公积金用于弥补公司的亏损、扩大公司生产经营或者转为增加公司资本。

但是，资本公积金不得用于弥补公司的亏损。

34.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会做出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的有______。

A.修改公司章程

B.公司增加注册资本

C.公司合并、分立

D.变更公司形式

E.公司解散

ABCDE

答案：

ABCDE

[解答]《公司法》第一百零四条规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过。

35.公司解散的原因包括______。

A.公司章程规定的营业期限届满

B.股东会或股东大会决议解散

C.因公司分立需要解散

D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销

E.公司章程规定的其他解散事由出现

ABCDE

答案：

ABCDE

[解答]根据《公司法》的规定，公司解散的情形有：

①公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现；②股东会或者股东大会决议解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。

36.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对______具有约束力。

A.公司

B.董事

C.股东

D.监事

E.员工

ABCDE

答案：

ABCD

[解答]《公司法》第十一条规定，公司章程对公司、董事、股东、监事具有约束力。

37.下列各项中属于我国公司资本制度核心内容的有______。

A.资本法定

B.资本维持

C.资本不变

D.资本变更

E.资本登记

ABCDE

答案：

ABC

[解答]资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则，是我国公司资本制度的核心内容。

38.公司的组织机构主要包括______。

A.董事会

B.股东大会

C.监事会

D.公司经理

E.职代会

ABCDE

答案：

ABCD

39.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有______。

A.独立性

B.营利性

C.法定性

D.组织性

E.连带性

ABCDE

答案：

ABCD

[解答]公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。

40.对于公司国籍的确定，世界上存在着不同的标准，主要有______。

A.准据法说

B.控股股东的国籍

C.公司住所地所在国国籍

D.公司主要营业所的所在地

E.公司老总所在国

ABCDE

答案：

ABC

[解答]公司国籍的确定标准在国际上主要有：

公司设立准据法说、控股股东的国籍说、公司住所地主义。

D项公司主要营业所的所在地是确定公司住所地的一种标准。