银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟66含答案.docx
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银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟66含答案
银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟66
多项选择题
在以下各小题所给出的多个选项中，有2个或2个以上选项符合题目要求。
1.银监会的监管理念包括______。
A.管风险
B.提高透明度
C.管内控
D.管法人
E.管投资者
答案：
ABCD
银监会的监管理念包括管法人、管风险、管内控、提高透明度。
故选ABCD。
2.对于洗钱者而言的保密天堂，通常具有下列特征______。
A.有宽松的金融规则
B.不允许建立空壳公司
C.有严格的公司保密法
D.有严格的公司法
E.允许建立信箱公司
答案：
ACE
被称为保密天堂的国家和地区一般具有以下特征：
一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法，这些地方允许建立空壳公司、信箱公司等不具名公司。
BD选项错误。
故选ACE。
3.在贷款业务中，借款人______。
A.可以使用贷款购买股票
B.应当按借款合同约定用途使用贷款
C.可以自行将债务转给第三人
D.可以拒绝借款合同以外的任何附加条件
E.应当按借款合同约定的时间使用贷款
答案：
BD
根据规定，借款人不得使用贷款从事股本权益性投资，A选项错误；借款人将债务全部或部分转让给第三人的，应取得贷款人的同意，C选项错误。
在订立借款合同过程中，借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件。
故选BD。
4.贷款人的义务包括______。
A.在委托贷款中，给委托人垫付资金
B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款
D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外
E.在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外
答案：
BCDE
在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，这是对贷款人的限制。
A选项错误；E项正确；BCD选项是贷款人的义务。
故选BCDE。
5.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利包括______。
A.参与重大决策
B.选择管理者
C.批准破产
D.资产收益
E.企业重组
答案：
ABD
裁定和宣告破产是人民法院的职责。
C选项错误；E选项错误；ABD选项是公司股东依法享有的权利。
故选ABD。
6.目前，中国人民银行采用的利率工具主要有______。
A.调整中央基准利率
B.制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整
C.调整金融机构的法定存贷款利率
D.制定金融机构存贷款利率的浮动范围
E.增加人民币的发行量
答案：
ABCD
中国人民银行采用的利率工具主要有：
①调整中央基准利率；②制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整；③调整金融机构的法定存贷款利率；④制定金融机构存贷款利率的浮动范围。
故选ABCD。
7.在银行风险管理中，风险识别的方法包括______。
A.分解分析法
B.风险补偿法
C.情景分析法
D.风险对冲法
E.事件分析法
答案：
AC
风险对冲和风险补偿属于风险控制的措施。
风险识别的方法包括分解分析法和情景分析法。
故选AC。
8.从广义上来讲，《银行业从业人员职业操守》规定的银行业从业人员包括______。
A.中国境内设立的银行业金融机构工作人员
B.人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员
C.受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员
D.政策性银行的工作人员
E.单位跟银行业务往来的会计人员
答案：
ABCD
银行业从业人员包括：
①中国境内设立的银行金融机构工作人员；②人力资源公司派遣到银行金融机构工作的劳务人员；③受到有关机构派遣到银行金融机构中的工作人员；④政策性银行的工作人员。
故选ABCD。
9.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有______。
A.按照规定建立反洗钱内部控制制度
B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告
D.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
E.拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的
答案：
BDE
建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，AC选项的行为符合这一规定。
故选BDE。
10.存款准备金包括______。
A.商业银行的库存现金
B.缴存中央银行的准备金
C.流通中的现金
D.商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款
E.缴存地方银行的准备金
答案：
AB
存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。
故选AB。
11.需要征收存款利息所得税的是______。
A.定活两便储蓄存款
B.个人外币活期存款
C.教育储蓄存款
D.个人存本取息定期存款
E.个人基金投资
答案：
ABD
教育储蓄存款免征储蓄存款利息所得税，C选项错误；E项与题目不符；ABD选项需征收存款利息所得税。
故选ABD。
12.经济合作与发展组织（OECD）在1980年制定的个人隐私保护的原则是______。
A.信息收集限制原则和信息质量原则
B.表明目的原则和使用限制原则
C.安全保护原则和公开性原则
D.个人参与原则和负责任原则
E.平等原则
答案：
ABCD
OECD制定了个人隐私保护的八项原则，ABCD选项均是其制定的个人隐私保护的原则。
故选ABCD。
13.真实、准确、及时、完整的信息披露，是商业银行公司治理持续有效的重要保证和促进因素。
其应披露的信息除年度内召开股东大会情况；董事会、监事会、高级管理层的构成及工作情况外，还包括______。
A.商业银行薪酬制度
B.银行部门与分支机构设置情况
C.银行对本行公司治理的整体评价
D.独立董事的工作情况
E.银行业监督管理部门规定的其他信息
答案：
ABCDE
题中五个选项都是商业银行公司治理中应该披露的信息内容。
故选ABCDE。
14.有关“接受监管”的正确做法是______。
A.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息
D.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
E.银行业从业人员不接受银行业监管部门的监管
答案：
ABD
信息披露监管是银监会的监管措施之一，因此银行业从业人员应当按照规定披露有关信息，无论是正面信息还是负面信息，CE选项违反了该原则；ABD选项做法正确。
故选ABD。
15.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是______。
A.对银行资产和负债的价值影响会不断加大
B.银行风险管理难度会加大
C.会放大银行的风险事件
D.会减少银行的资本来源以及优质客户的流失
E.银行风险管理难度减小
答案：
ABCD
对银行资产和负债的价值影响会不断加大；银行风险管理难度会加大；会放大银行风险的事件；会减少银行的资本来源以及优质客户的流失，都是金融市场发展对银行业的挑战。
故选ABCD。
16.下列属于国家外汇管理局职责的是______。
A.组织实施中央银行公开市场操作
B.分析研究外汇收支和国际收支状况
C.监督管理外汇市场的运作秩序
D.经营管理国家外汇储备
E.依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为
答案：
BCDE
本题考查国家外汇管理局的职责。
选项A属于中央银行的职责，其他四项都是国家外汇管理局职责。
故选BCDE。
17.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括______。
A.都可分为个人存款和单位存款
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款
D.都是一种信用行为
E.具有不同的管理方式
答案：
ACDE
外币存款业务和人民币存款业务在具体管理方式上是不同的，B选项错误；ACDE选项都是外币存款业务和人民币存款业务的共同点。
故选ACDE。
18.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处罚?
______
A.数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
C.数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产
D.数额特别巨大并且给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产
E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑
答案：
ABCDE
根据题干犯集资诈骗罪数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑，并处5万元以上50万以下罚金或者没收财产；数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产；单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。
故选ABCDE。
19.中国银行业协会的具体监管目标是______。
A.保护存款人和其他客户的合法权益
B.维护公众对银行业的信心
C.促进会员单位实现共同利益
D.努力减少银行金融犯罪
E.增进公众对现代银行金融产品、服务的了解
答案：
ABDE
题中C项是中国银行业协会的宗旨，其他四项则是中国银行业协会的具体监管目标，这四个目标共同构成了我国银行业监管的有机体系。
故选ABDE。
20.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有______。
A.依法宣告破产
B.重组
C.撤销
D.接管
E.合并
答案：
ABCD
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。
故选ABCD。
21.下列财务报表关系正确的有______。
A.收入-利润=成本费用
B.成本费用-利润=收入
C.资产+负债=股东权益
D.资产-股东权益=负债
E.股东权益=资产-支出
答案：
AD
利润表的三部分满足会计基本等式：
收入-成本费用=利润，故B选项错误；资产负债表的三部分满足会计基本等式：
资产=负债+所有者权益，故CE选项错误。
故选AD。
22.下面属于紧缩性财政政策的是______。
A.减少政府开支
B.增加税收
C.提高存款准备金率
D.减少税收
E.提高贴现率
答案：
ABE
C选项中的提高存款准备金率是紧缩性货币政策；D选项中的减少税收是扩张性财政政策；ABE选项属于紧缩性财政政策。
故选ABE。
23.贷款合同的内容包括______。
A.币种
B.贷款用途
C.担保条款
D.贷款利率
E.贷款期限
答案：
ABCDE
贷款合同的主要内容包括：
当事人的名称或者姓名和住所；贷款种类；币种；贷款用途；贷款余额；贷款利率；贷款期限（或还款期限）；还款方式；借贷双方的权利义务；担保条款；违约责任；双方认为需要约定的其他事项（如纠纷解决方法等）。
故选ABCDE。
24.下列属于短期金融工具的是______。
A.商业票据
B.股票
C.企业债券
D.回购协议
E.短期国库券
答案：
ADE
短期金融工具有商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。
长期金融工具有股票、企业债券、长期国债等。
故选ADE。
25.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括______。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
E.银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求
答案：
ADE
《巴塞尔新资本协议》仍然将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标，仍将银行资本分为核心资本和附属资本两类，但进行了两项重大创新：
一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求；二是引入了计量信用风险的内部评级法，银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求。
故选ADE。
26.______，银行从业人员应遵守信息保密原则。
A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
B.在离职后
C.在受雇期间与离职后
D.在受雇期间
E.国家机关查询客户资料，如是合法，可协助办理
答案：
BCDE
银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误；BCDE选项正确。
故选BCDE。
27.在______的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.调查人员未出示调查通知书
B.调查人员未出示合法证件
C.调查人员少于2人
D.调查人员多于2人
E.调查人员未提前预约
答案：
ABC
根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：
银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
故选ABC。
28.关于汇率的下列说法中，正确的是______。
A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D.汇率就是两种不同货币之间的比价
E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值
答案：
BCD
在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。
A、E选项的说法错误；BCD选项说法正确。
故选BCD。
29.可以开立临时存款账户的情形包括______。
A.设立临时机构
B.异地临时经营活动
C.异地业务往来
D.注册验资
E.异地长期经营活动
答案：
ABD
可以开立临时存款账户的情形包括：
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。
该种账户的有效期最长不得超过2年。
故选ABD。
30.下列关于金融市场分类，正确的是______。
A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场
答案：
ABCE
现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。
D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。
故选ABCE。
31.中国人民银行对______有权进行监督检查。
A.执行有关黄金管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
答案：
ABCDE
《中国人民银行法》第三十二条规定：
中国人民银行对执行有关黄金管理、反洗钱、外汇管理、人民币管理、清算管理规定的行为有权监督检查。
故选ABCDE。
32.银行可以进行的代理业务有______。
A.代收代付业务
B.代理保险
C.委托贷款
D.银行保函
E.代理证券业务
答案：
ABCE
商业银行代理业务包括：
代收代付业务；代理银行业务；代理证券业务；代理保险业务；其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。
故选ABCE。
33.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有______。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行的风险的外部效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行属于低负债经营
答案：
ABC
从本质上看，银行是经营管理风险的机构。
与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：
①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。
故选ABC。
34.以下存款类型中，______属于定期存款类型。
A.零存整取
B.定活两便
C.存本取息
D.整存整取
E.协定存款
答案：
ACD
B选项中定活两便储蓄存款不约定存期，不属于定期存款。
零存整取、存本取息、整存整取属于定期存款。
协定存款是单位存款的其中一种，但不是定期存款。
故选ACD。
35.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有______。
A.某公司经理小王
B.某证券公司员工老李
C.某股份有限公司
D.某城市商业银行
E.14岁中学生小明
答案：
CDE
有价证券诈骗罪犯罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人，单位不可以构成本罪，AB选项不符合题意。
故选CDE。
36.某银行的贷款客户因经营不善，无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算申请，下列说法正确的是______。
A.自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.在破产申请受理后至破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产
E.人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人
答案：
ABCDE
根据《破产法》规定，自破产申请受理起，银行对该客户的贷款停止计息；对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销；银行发放给该企业未到期的债务视为到期；在申请破产受理后到破产程序终结前，该企业取得的财产属于债务人财产；人民法院裁定或受理公司破产案件后，应当在10日内通知债务人和已知的债权人。
故选ABCDE。
37.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有______。
A.商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡
答案：
BCD
《商业银行法》第五十条规定，商业银行办理业务、提供服务，按照规定收取手续费。
AE选项错误；BCD选项正确。
故选BCD。
38.常见的洗钱方式包括______。
A.通过证券和保险业洗钱
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.借用金融机构
E.走私
答案：
ABCDE
最常见的洗钱方式有：
借用金融机构、保密天堂、空壳公司、现金密集行业、伪造商业票据、走私、利用犯罪所得直接购置不动产和动产、通过证券和保险业洗钱。
故选ABCDE。
39.独立董事的作用在于______。
A.加强董事会的独立性
B.强化董事会内部的制衡机制
C.强化公司董事会的战略管理职能
D.关注利益相关者的利益
E.削弱董事会的独立性
答案：
ABCD
独立董事作用在于：
①加强董事会的独立性；②强化董事会内部的制衡机制；③强化公司董事会的战略管理职能；④关注利益相关者的利益。
故选ABCD。
40.在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有______。
A.中国农业银行
B.农村商业银行
C.中国农业发展银行
D.农村合作银行
E.农村发展基金会
答案：
BD
中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故A选项错误；中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故C选项错误；E项也不符合题意。
故选BD。
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