人财保险个人贷款保证保险条款Word文件下载.docx

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定的应付款日开场，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。

责任免除

第六条以下原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔

偿：

〔一〕战争、敌对行为、恐惧行为、军事行动、武装冲突、

罢工、暴动、民众骚乱；

〔二〕非投保人原因导致的行政行为或司法行为；

〔三〕被保险人或其雇员的成心行为。

第七条存在以下情况之一的，保险人不负责赔偿：

〔一〕投保人与被保险人订立的贷款合同被依法认定无效或

被撤消；

〔二〕投保人、被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立的

贷款合同；

〔三〕投保人与被保险人对原贷款合同及附件内容进展修

改，而事先未征得保险人书面同意的；

〔四〕未经保险人书面同意，被保险人与投保人、担保人就

归还贷款合同的贷款达成和解协议的；

〔五〕在保险期间内，投保人将担保合同约定的抵〔质〕押

物进展转卖、转让或转赠；

〔六〕被保险人违反?

中华人民共和国商业银行法?

或?

贷

款通那么?

等有关规定未对投保人进展资信调查或未按规定程序进

行贷款审批的。

第八条对以下损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：

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〔一〕除贷款本金、利息以外的任何费用;

〔二〕按本保险单列明的绝对免赔率计算的免赔金额；

〔三〕本保险合同第二十四条约定的按比例计算赔偿额之外

的其他损失以及该条约定的保险人有权从应付赔偿额中进展扣除

的金额。

保险金额和免赔率

第九条本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与

按贷款合同签定日确定利率计算的贷款利息之和。

该保险金额为

保险人承当赔偿责任的最高限额。

第十条本保险合同实行绝对免赔，绝对免赔率为保险事故发

生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例。

该比例由保险人

和投保人协商确定，并在保险单中载明。

保险期间

第十一条本保险的保险期间根据贷款合同约定的贷款期限

确定，但最长不得超过三年，具体起始日和终止日以保险单上载

明的日期为准。

如果借款人提前还清贷款，那么保险期间至实际还

款日完毕。

保险人义务

第十二条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发

保险单或其它保险凭证。

第十三条保险事故发生后，投保人、被保险人提供的有关索

赔的证明和资料不完整的，保险人应当及时一次性通知投保人、

被保险人补充提供。

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第十四条保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是

否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。

投保人、被保险人义务

第十五条投保人应履行如实告知义务，如实答复保险人及被

保险人就有关情况提出的询问，如实填写投保单。

第十六条本保险合同项下投保人向被保险人申请的贷款仅

可用于个人消费（不包括机动车购臵）、生产经营等用途。

投保人

应按照约定用途使用贷款，不得挪用贷款从事股本权益性投资、

房地产投机等国家明令制止或限制的活动。

第十七条投保人应在投保时一次性交清全部保险费。

第十八条被保险人应按照有关法律法规和贷款管理规定，严

格审核投保人的资信情况，发放贷款。

第十九条在合同有效期内，如投保人违约风险程度显著增加

的，被保险人应当按照合同的约定及时通知保险人，保险人可以

按照合同约定增加保险费或者解除合同。

保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止

或者减少损失。

被保险人知道保险事故发生后，应当及时通知保

险人。

第二十条被保险人与投保人就贷款合同发生的争议需进展

和解、调解的，应事先与保险人进展协商。

第二十一条发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保

险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对

投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件

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和所知道的有关情况。

第二十二条被保险人请求赔偿时，应向保险人提供以下证

明和资料：

〔一〕索赔申请书；

〔二〕保险单正本；

〔三〕贷款合同；

〔四〕投保人的资信调查记录、还款记录及凭证；

〔五〕被保险人签发的逾期款项催收通知书或律师函；

〔六〕未按期付款损失清单；

〔七〕被保险人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原

因、损失程度等有关的证明和资料。

赔偿处理

第二十三条发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金

额内，以投保人未归还的贷款本息扣除按保险单载明的绝对免赔

率计算出的免赔额后计算赔偿。

第二十四条在被保险人提出索赔请求的情况下，如被保险

人向投保人发放了其他未向本保险人投保的贷款，并且在赔偿请

求涉及的欠款对应的损失发生日之后，投保人归还了未投保的贷

款，那么保险人按已保险贷款金额占总贷款金额的比例计算赔偿

额。

假设投保人在未投保贷款约定还款日前提前归还该贷款，那么该

归还金额将从保险人应付赔偿额中进展扣除。

争议处理

第二十五条本保险合同的争议解决方式由保险合同双方从

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以下两种方式中选择一种，并在保险单中载明：

〔一〕因履行本合同发生的争议，由保险合同双方协商解决，

协商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；

〔二〕因履行本合同发生的争议，由保险合同双方协商解决，

协商不成的，依法向人民法院起诉。

第二十六条本保险合同争议的处理适用中华人民共和国法

律〔不包括港澳台地区法律〕。

其他事项

第二十七条保险责任开场前，投保人要求解除保险合同的，

应当向保险人支付相当于保险费5%的退保手续费；

其余保费，保

险人应当退还。

第二十八条保险责任开场后，投保人提前还清贷款的，方

可申请退保。

投保人凭退保申请书、保单正本、被保险人提供的

还清贷款及利息的书面证明和退保无异议书面证明向保险人申请

退保。

自通知保险人之日起，保险合同解除，保险人按照保险责

任开场之日起至合同解除之日止期间与保险期间的日比例计收保

险费，并退还剩余局部保险费。

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个人贷款保证保险〔多年期〕费率表

一、基准费率

贷款期限

123456789101112〔月〕

基准费率

0.520.781.041.301.551.802.062.312.562.813.053.30

〔%〕

131415161718192021222324〔月〕

3.543.794.034.274.514.754.995.225.465.695.926.15

252627282930313233343536〔月〕

6.386.616.847.067.297.517.747.968.188.408.618.83

二、费率调整系数

〔一〕借款人个人信用调整系数

系数区间：

0.5-1.6

根据借款人在央行个人信用记录系统中记录的信用情况对费

率进展合理调整。

该系数的设定主要参考央行个人信用报告中借

款人以往贷款和贷记卡的还款情况。

个人信用等级调整系数

贷款或贷记卡近24个月内还款均正常0.5-0.8

最近24个月最长连续逾期月数为1个月，且累计逾期月数不超0.8-1.0

过4个月；

最近24个月内最长连续逾期月数为2个月，且最近3个月内没1.0-1.3

有连续逾期2个月，且最近24个月内累计逾期月数不超过6个

月；

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最近24个月内最长连续逾期月数为1个月，且累计月数等于5

个月或6个月；

最近24个月内最长连续逾期月数为3个月，且最近6个月内没1.3-1.6

有连续逾期3个月，且最近24个月内累计逾期月数不超过8个

最近24个月内最长连续逾期月数为2个月，且最近3个月内没

有连续逾期2个月，且最近24个月内累计逾期月数等于7个月

或8个月；

最近24个月内最长连续逾期月数为1个月，且累计月数等于7

个月或8个月；

贷款或贷记卡状态为呆帐或Z、D、G状态；

1.6

上述情形外的其他逾期情况。

说明：

1.Z表示以资抵债，D表示担保人代偿，G表示除结清外的其他任何形态的

终止账户。

2.假设客户的个人信用信息可归入上述多档情况，那么采用高档系数上限。

〔二〕借款人还款能力调整系数

0.6-1.4

假设借款人采用分期还款的方式，可适用此系数。

审核时要求

借款人提供准确的个人收入证明或其他能够证明其收入情况的材

料，及能够证明借款人名下其他贷款情况的材料，根据借款人每

月总共还款额〔其名下所有贷款还款额之和〕占其净收入比例选

用不同费率调整系数。

每月总还款额占每月净收入比例系数区间

30％以下0.6-0.8

30％-40％0.8-0.9

40％-50％0.9-1.0

50％-60％1.0-1.1

60％-75％1.1-1.2

75％以上1.2-1.4

〔三〕还款方式调整系数

1.0-2.0

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假设借款人采用按月还款的方式，此系数为1.0，假设借款人还款

频率少于按月还款，风险增大，根据实际还款方式的风险情况，

适当上调费率。

〔四〕抵押、担保金额调整系数

应根据借款人提供抵押物价值选用不同费率调整系数。

抵押物覆盖贷款金额比例系数区间

无抵押2.0

20％以下2.0-1.8

20％-40％1.8-1.5

40％-60％1.5-1.3

60％-80％1.3-1.0

80％-100％1.0-0.7

100％以上0.7

〔五〕免赔率调整系数

根据条款规定，核保时应与投保人商议免赔率并在保单中注

明，可根据投保人选择的免赔比例使用不同系数。

免赔比例调整系数

无免赔2.0

20％以下2.0-1.5

20％-40％1.5-1.0

40％-60％1.0-0.8

60％以上0.8

〔六〕贷款用途调整系数

贷款用途分为经营类用途和非经营性用途，贷款审批及核保

时应予以准确区分并采用不同系数分别对待。

贷款用途调整系数

经营类1.2

非经营类1.0

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〔七〕渠道调整系数

0.9-1.1

可根据渠道手续费水平对费率进展合理调整。

〔八〕合作银行信用环境调整系数

应综合考虑合作银行信用环境状况，根据不同合作银行的历

史坏帐率情况选用不同的系数。

合作银行历史坏账率调整系数

1％以下0.8

1％〔含〕-2％1.0

2％〔含〕-3.5％1.2

3.5％及以上2.0

〔九〕历史赔付情况调整系数

公司应定期对该产品历史赔付率情况进展监控，监控口径可

分地区、合作银行或总体情况等，并根据实际赔付率情况分地区、

分合作银行或总体进展及时的费率调整。

历史赔付率系数区间

25％以下0.5

25％-50％0.5-0.8

50％-75％0.8-1.0

75％-100％1.0-1.2

100％以上1.2-1.4

三、保险费计算公式

保险费=保险金额×

基准费率×

费率调整系数之乘积

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