临沧临翔沪农商村镇银行.docx

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临沧临翔沪农商村镇银行

临沧临翔沪农商村镇银行2018年度

信息披露报告

第一章重要提示

根据《商业银行信息披露办法》（中国银监会令2007年第7号）的规定，临沧临翔沪农商村镇银行对2018年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等信息。

2018年度财务会计报告经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）所审计，并出具标准无保留意见的审计报告。

临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本报告中除特别说明外，金额币种均为人民币，会计和业务数据为合并数据。

本行2018年年度财务报表经德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

第二章基本情况简介

法定中文名称：

临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司

简称：

临沧临翔沪农商村镇银行

法定英文名称：

LincanglinxiangSRCBRuralBank

法定代表人：

陆敏

注册及办公地址：

云南省临沧市临翔区凤翔路60号

联系电话：

0883--2168388

传真：

0883--2168388

邮政编码：

677000

营业执照注册号：

530900100001720

金融许可号码：

S0013H353090001

统一社会信用代码：

91530900599318938B

其他有关资料：

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算业务；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

第三章年度主要业务数据报告

2018年，我行在临沧市委、政府相关职能部门和属地监管部门的关心支持下，在主发起行和嘉定支行的帮助指导下，董事会和监事会带领经营班子奋发图强、砥砺前行，全年狠抓监管部门及主发起行各项工作会议精神的贯彻落实，围绕董事会、村镇银行管理部年初确立的目标，持续抓好客户营销，全面夯实基础管理，全力防范化解信贷风险，努力提高信贷资产质量。

通过全行干部员工团结拼搏、攻坚克难，各项工作正常推进。

一、资产负债情况

截止2018年12月末，我行资产23404.29万元，负债34999.15万元，所有者权益-11594.86万元。

一级资本净额-11594.00万元，核心一级资本充足率-100.47%，资本净额-11502.07万元，资本充足率-99.67%，净利润-12602.45万元，流动性资产14385.66万元，流动性负债21410.44万元，流动性比例67.19%。

二、存、贷款情况

截止2018年12月末，我行贷款余额24107.91万元，其中：

正常类贷款4131.00万元，关注类贷款11500.11万元，次级类贷款3119.11万元，可疑类贷款5354.45万元，损失类贷款贷3.24万元，五级分类不良贷款余额8476.80万元，不良率35.16%。

逾期贷款10362.67万元，逾期超过90天以上的贷款8476.80万元。

截止2018年12月末，我行当年计提贷款损失准备13923.70万元，用拨备核销贷款18笔，金额共计5840.14万元，贷款减值准备余额17394.73万元。

拨备覆盖率205.20%，拨贷比72.15%。

各项存款余额34149.69万元，比年初降低8641.45万元，降幅25.30％。

其中：

对公存款余额24701.47万元，占各项存款的72.33%，比年初降低7875.92万元，降幅31.88％；储蓄存款余额9448.22万元，占各项存款的27.67%，比年初降低765.53万元，降幅8.10％。

存贷比70.59%，比年初降低0.05%。

三、财务收入状况

各项财务总收入3198.49万元，比同期（3345.87）降低147.38万元；各项支出15632.39元，比同期（9603.03）增加6029.36万元；计提资产减值损失准备金14296.78万元，实现净利润-12602.45万元，比同期（-6701.76）增加-5900.69万元。

四、主要监管指标情况

2018年末主要监管指标情况表

单位：

%

指标名称

指标值

监管要求

是否达标

资本充足率（BⅢ）

-99.67

≧10.5

否

核心资本充足率（BⅢ）

-100.47

≧8.5

否

不良贷款率

35.16

≦5

否

不良资产率

36.22

≦4

否

存贷比

70.59

≦75

是

资产利润率

-34.83

≧0.6

否

资本利润率

242.31

≧11

否

流动性比率

67.19

≧25

是

核心负债依存度

90.48

≧60

是

单一集团客户授信集中度

-28.96

≦15

否

单一客户贷款集中度

-4.35

≦10

否

成本收入比

42.16

≦45

是

贷款准备充足率

466.15

≧150

是

五、利润实现情况

经德勤会计师事务所审计确认，全行2018年利润总额亏损-12595.09万元，比上年增加-6313.23万元，增幅100.5%；所得税费用7.36万元；实现净利润-12602.45万元,比上年增加-5900.69万元，增幅88.05%。

六、利润分配情况

根据财政部《金融企业财务规则》、《2018年度会计决算工作指导意见》的规定，利润分配顺序：

按当年净利润的10%提取法定盈余公积0元；按根据风险资产年末余额提取一般风险准备0元，提取任意盈余公积0万元。

经上述分配后，剩余未分配利润（累计亏损）为-17858.06万元。

第四章风险管理情况

一、信用风险管理情况

2018年在严峻的形势之下，我行摸清信贷资产风险水平，对贷款本金或利息逾期90天以上的正常类或关注类贷款和6个月观察期内重组贷款中的正常类或关注类贷款进行排查分析，实时掌握行业风险、区域风险、业务品种和客户风险的分类。

（一）不良贷款率：

截止4季度末，各项贷款余额24107.91万元，其中五级分类不良贷款余额8476.80万元，不良贷款率35.16%，比年初上升10.44%，信贷资产质量较差。

（二）贷款损失准备充足率：

截止4季度末，贷款损失准备余额17394.73万元，贷款应提准备3731.55万元，贷款损失准备充足率为466.15%，比年初增加196.23%。

（三）拨备覆盖率：

截止4季度末，贷款损失准备余额17394.73万元，五级分类不良贷款余额8476.80万元，拨备覆盖率205.20%，比年初增加94.98%。

（四）贷款拨备率：

截止4季度末，贷款损失准备余额17394.73万元，各项贷款余额24107.91元,贷款拨备率为72.15%，比年初增加44.91%。

（五）单一集团客户授信集中度：

最大一家集团客户为临沧凌丰咖啡公司，授信金额3590万元，贷款余额3341.49万元。

资本净额-11502.07万元，单一集团客户授信集中度为-28.96%,较年初降低-64.86%。

（六）单一客户授信集中度：

最大一家客户为临沧金地人和商贸有限责任公司，授信金额500万元，贷款余额500万元，资本净额-11502.07万元。

单一客户贷款集中度为-4.35%，较年初降低-38.22%。

（七）最大十家集团客户授信集中度：

最大十家集团客户授信金额12980.50万元，资本净额-11502.17万元，最大十家集团客户授信集中度为-112.85%，较年初下降453.28%。

（八）最大十家客户贷款集中度：

最大十家客户贷款余额4799.12万元，资本净额-11502.17万元，最大十家客户贷款集中度-38.39%，较年初降低375.81%。

（九）小微企业贷款“三个不低于”完成情况：

小微企业申贷获得率达标，小微企业贷款增速高于各项贷款增速3.49个百分点达标，小微企业贷款户数低于同期20户未达标。

（十）涉农贷款“一个高于”完成情况：

涉农贷款增速高于所有贷款增速8.81%，达到指标要求。

（十一）两增两控完成情况：

普惠型小微企业贷款余额2.24亿元，增速-15.43%，比各项贷款增速高14.41%，完成指标要求，普惠型小微企业户数141户，低于同期13户，未完成指标要求。

综上所述，2018年末，资产质量持续下滑，后续工作中仍须加大对存量贷款的管理，提升贷后管理质量，及时掌控企业经营情况才能避免出现更大风险，因资本净额大幅缩水，贷款集中度急剧上升，及时补充新的优质信贷客户，继续走“小额、分散”路线才能有效缓释信贷资产风险。

二、市场风险情况

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现风险调整收益率最大化。

根据业务发展需求、自身风险控制能力和市场风险外部形势，确定主要业务限额标准。

按照各类债权投资的预期损失计提减值拨备，审慎制定处置方案，对重大风险事件执行全行统一处置策略，满足新资本协议达标要求和市场风险管理的监管要求。

同时，本行明确了市场风险管理职责分工，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感型业务，依法合规拓展资金市场业务。

3、操作风险管理情况

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。

本行主要采取以下措施，重点加强会计结算、信贷业务、信息系统、银行卡、资金交易、自助银行六大领域的操作风险防范。

在操作风险管理方面，我行具备健全的信息科技和会计营运风险防范机制，建立了与主发起行相对隔离的核心业务系统（委托神州数码公司开发），制订了各项应急处置预案，降低风险事件的发生概率和损失程度；强化案件防控，按季度开展案防演练工作，及时向银监部门报告重大操作风险事件。

为防止出现会计结算、信贷业务、信息系统、银行卡、资金交易、自助银行等领域的操作风险防范，我行做到：

一是加强柜面业务管理。

我行严格落实《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》的规定，规范业务操作和堵塞内控管理漏洞；二是加强定期存单管理。

强化对定期存单办理流程的监督管理，通过定期不定期对50万元以上定期存款进行排查，利用电话回访或双人上门等方式进行排查，及时发现员工在营销和业务办理中的异常行为，严防不法分子勾结员工利用流程漏洞盗取资金，引发案件风险。

三是加强信息系统日常维护。

及时发现问题，消除隐患，把网络和系统故障率降到最低水平。

对系统信息录入的全面性和准确性进行考核。

四是加强对资金业务的操作风险管理。

严格执行交易规则、持仓限额及止损点等内控制度，对涉及交易活动的前、中、后台严格进行分离。

实时监控持仓量等异动信息，严禁越权操作和以不良主观进行交易。

定期审查交易记录，及时评估交易系统的风险管理有效性。

五是加强自助设备管理。

充分认识并高度重视自助设备管理中存在的风险隐患，严格执行双人会同监督制约机制，严禁单人加钞及清分，发挥账务核对的纠错功能，明确各层次、各岗位人员对自助设备的管理职责，切实防范案件风险。

加强自助设备痕迹管理，如完善清机、加钞、密码变更登记簿的管理等，加强回放清机加钞重要环节监控录像，及时发现不合规行为，及时纠正等。

六是加强员工行为教育。

严格执行《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》有关要求，加强机构负责人对员工的管理、教育和监督职责，要求综合部对员工进行不定期排查，排查结果和员工重大事件应及时向负责人汇报。

四、流动性风险管理情况

为了最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给本行造成的经济和声誉损失，维护金融稳定和广大客户的利益，确保本行稳健发展，我行以适度控制存量、适时调节流量为目标，制定《临沧临翔沪农商村镇银行流动性风险应急预案》，年度内开展了相关应急预案演练，并与主发起行签订了流动性支持协议，保障了流动性资金及时到位，流动性风险得到有效防范。

（一）流动性比例：

流动性资产14385.66万元，流动性负债21410.44万元，流动性比例为67.19%，比年初上升9.82%。

（二）人民币超额备付率：

超额准备金存款3301.79万元，现金146.55万元，存放同业款项10025.87万元，各项存款余额34149.69万元，人民币超额备付率为10.10%，比年初降低9.03%。

（三）存贷款比例：

各项存款余额34149.69万元，各项贷款余额24107.91万元，存贷比例为70.59%，较年初降低0.05%。

（四）最大十户存款比例：

最大十户存款余额21016.49万元，各项存款余额34149.69万元，最大十户存款比例为61.54%，比年初降低4.88%。

（五）净稳定资金比例：

可用的稳定资金20039.37万元，业务所需的稳定资金2690.78万元，净稳定资金比例744.74%，比年初增加434.94%。

综上，2018年度末，我行存贷款业务较年初均大幅下滑，存款下滑的主要原因为对公存款大幅下滑，储蓄存款小幅下滑；存款集中度过高，61.54%的存款资金主要集中在前十大户存款客户中，对公存款比例达到72.33%，占比太大，下步存款营销目标仍然是拓展有效客户数量，提高储蓄存款占比，降低存款集中度，提高存款资金稳定性，才能有效化解存款流动性风险。

五、声誉风险管理情况

我行把舆情排查的重点内容细化并分解到每个部门，结合近年来易发、频发的舆情特点以及外部利益相关关注的焦点、热点、难点问题，认真组织自查，并针对排查出的问题，提出整改措施，落实整改期限。

同时，风险管理部认真开展分析研究，掌握各类“舆情违章”和“风险源”的特点、规律，挖掘其长期沿袭下来的深层次原因，拟出重点突出问题，制定应对措施。

为准确及时报告并妥善处理本行有关重大事项与风险事件情况，推动我行持续平稳健康发展，维护金融秩序与社会稳定，根据临沧银监分局重大事项及风险事件报告有关要求，我行制定了《临沧临翔沪农商村镇银行重大事项与风险事件报告制度》。

该制度从“报告内容”、“报告路径及要求”和“责任追究”三个方面，全方位规定了重大舆情信息报告的详细事项。

为切实提高对舆情的监控及应对能力,掌握引导舆情的主动权,最大程度地避免舆情事件对单位造成损害,我行在报告年度内组织开展了一次舆情应对演练。

此次演练以营业过程中客户办理大额取款业务为案例背景，从发现舆情、筛选舆情、舆情处置、持续跟踪、后期处置五个环节，锻炼提高我行应对突发事件的组织指挥、协调配合、快速反应、高效处置能力；同时，针对应急处置工作中暴露出来的问题，作了分析和修改完善。

此次演练增强了我行相关人员应对突发舆情事件的应急处置能力，为更好的开展舆情应对处置工作积累了经验。

六、其他方面管理情况

在金融消费者权益保护工作方面，2018年我行因人员岗位变动，内部及时变更金融消费者权益保护工作领导小组，指定综合管理部为小组办公室，负责我行日常的金融消费者权益保护工作。

2018年上半年为了充实各条线工作人员，特面向社会招聘了4人，其中1人分配到综合部，得到了人员方面的保障，使消费者权益保护工作的开展更加全面；2018年初，我行制定了全年金融消费者权益保护工作计划，并由综合部门牵头，在全行组织学习，在全行开展消保工作协调会议及内部检查。

报告期内修订、新增了相关制度规定，建立了组织架构，运行机制，明确了董事会及高管层消保工作职责。

对于外部教育，报告年度内我行积极配合临沧中支、银保监分局和银行业协会，全年开展了3.15消费者权益日活动，“金融知识进万家、金融知识普及月、金融知识万里行”等大型活动，同时结合2018年“扫黑除恶”专项工作，进入社区开展专项宣传。

下步工作中，我行将从金融消费者的保障金融消费者财产安全权、保障金融消费者知情权、保障金融消费者自主选择权、保障金融消费者公平交易权、保障金融消费者依法求偿权、保障金融消费者受教育权、保障金融消费者受尊重权、保障金融消费者信息安全权“八大权利”入手，切实保护金融消费者合法权益，进一步提升本行金融服务水平，营造良好的金融消费环境和市场环境。

第五章公司治理情况

一、机构设置情况

（一）股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

（二）董事会

本行董事会由5名董事组成。

制定了《董事会议事规则》，董事会下设战略小组、风险管理小组。

2个小组均制定工作规则尽职尽责开展工作，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

（三）监事会

本行监事会由5名监事组成，其中1名监事长、2名外部监事、2名行内职工代表监事。

制定了《监事会议事规则》。

监事会对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

（四）高级管理层

本行高级管理层由1名董事长和1名行长、1名副行长、1名风险总监及营业部、风险管理部经理各1名（报备制）组成。

高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，努力经营年度经营目标。

二、股东大会召开情况

2018年5月10日临沧临翔沪农商村镇银行2017年度股东大会：

审议《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度财务执行情况及2018年度财务预算草案的议案》；

审议《关于临沧临翔沪农商村镇银行董事会2017年度工作报告》的议案；

审议《关于临沧临翔沪农商村镇银行监事会2017年度工作报告》的议案；

审议《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度监事履职评价》的议案；

审议《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度利润分配预案的议案》；

听取《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度董事履职评价》的报告；

听取《关于听取临沧临翔沪农商村镇银行2017年度关联交易情况》的报告；

听取《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度审计情况》的报告；

审议《关于修订<临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》；

审议《关于选举李坚、罗正武同志为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》。

2018年10月30日临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司2018年第1次临时股东大会：

审议《关于选举王斌为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》；

审议《关于制定＜临沧临翔沪农商村镇银行贷款减免管理办法＞的议案》；

审议《关于修订＜临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司股权管理办法（2018年修订）＞的议案》。

三、董事会召开情况

2018年2月26日临沧临翔沪农商村镇银行第二届董事会2018年第1次临时会议：

《关于制定临沧临翔沪农商村镇银行董事会授权书的议案》；

《关于调整临沧临翔沪农商村镇银行薪酬延期支付比例的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行费用管理办法（2018年版）的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行客户风险划分管理办法（2018年版）的议案》。

2018年3月28日临沧临翔沪农商村镇银行第二届董事会2018年第2次临时会议：

《关于制定〈临沧临翔沪农商村镇银行绩效考核办法（2018年版）〉等考核制度的议案》；

《关于修订<临沧临翔沪农商村镇银行董事长职责>及<临沧临翔沪农商村镇银行行长职责>的议案》；

《关于制定<临沧临翔沪农商村镇银行不良资产责任认定及问责实施细则补充规定>的议案》；

《关于制定<临沧临翔沪农商村镇银行风险资产化解小组工作规则（试行）>的议案》；

《关于制定<临沧临翔沪农商村镇银行惠e宝业务管理规定>及<上海农商银行与沪农商村镇银行“惠e宝”业务合作管理规定>的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2018年一季度呆账贷款核销的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司2017年度审计情况的报告》；

《关于提名陆敏同志为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人的议案》；

听取《关于云南永德糖业集团有限公司股权转让的报告》。

2018年5月22日临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会2018年第3次临时会议：

《关于下放财政全额贴息个人助业贷款由公务员或事业单位人员担保10万元以内审批权限及放宽财政全额贴息个人助业贷款期限和还款方式的议案》

2018年6月20日临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会2018年第4次临时会议：

关于制订《临沧临翔沪农商村镇银行存款利率管理办法》的议案；

《关于李佳丞辞去临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司风险管理部经理职务的议案》；

《关于聘任张建刚为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司风险管理部经理的议案》。

2018年6月28日临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会2018年第5次临时会议：

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2018年二季度呆账核销情况的议案》；

《关于委托上海农商银行为扶贫再贷款提供保证担保的议案》。

2018年5月10日临沧临翔沪农商村镇银行第二届董事会第七次会议：

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年经营情况及2018年经营计划和工作要点的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度财务执行情况及2018年度财务预算草案的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度股东董事履职评价的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度执行董事履职评价及经营班子成员绩效考核结果的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行董事会2017年度工作报告的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度利润分配预案的议案》；

《关于修订<临沧临翔沪农商村镇银行呆账核销管理办法>的议案》；

《关于制定<临沧临翔沪农商村镇银行沪农商村镇银行后备人才库管理办法>的议案》；

《关于修订<临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司章程>的议案》；

《关于马军、夏勤弟同志辞去临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事的议案》；

《关于提名李坚、罗正武同志为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司2017年度关联交易情况的报告》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2018年人员招聘计划的议案》；

《关于修订<临沧临翔沪农商村镇银行反洗钱内部审计办法>的议案》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2017年度信息披露的报告》；

《关于召开临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司2017年度股东大会的议案》。

2018年8月30日临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会第八次会议：

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2018年上半年经营

情况及下半年工作要点的报告》；

《关于临沧临翔沪农商村镇银行2018年上半年财务执行情况的报告》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行同业客户统一授信管理办法的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行员工违规违纪行为处理规定的议案》；

《关于制定临沧临翔沪农商村镇银行贷款减免管理办法的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行消费者权益保护工作考核评价管理办法的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行经营管理内控考核办法（2018年8月版）的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司股权管理办法（2018年修订）的议案》；

《关于修订临沧临翔沪农商村镇银行干部管理办法（2018年修订）的议案》。

2018年10月17日临沧临翔沪农商村镇银行第二届董事会第九次会议：

《关于提请解聘刘正荣同志临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事、行长职务的议案》；

《关于拟聘王斌同志为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司行长的议案》；

《关于提名王斌同志为临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司第二届董事会董事候选人的议案》；

《关于制定临沧临翔