银行业从业人员资格考试个人理财7.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财7
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试个人理财-7（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求）
1.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于______次，并且至少每______提供一次。
（）A1；周B2；周C1；月D2；月
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次（商业银行与客户另有约定的除外）。
2.在基金认购时，一般采用的原则是（）。
A份额认购、金额发行B份额认购、份额发行C金额认购、份额发行D金额认购、面额发行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。
3.下列不属于证券投资基金特点的是（）。
A独立托管B分散投资C专业管理D没有风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]证券投资基金具有以下几个特点：
①集合理财、专业管理；②组合投资、分散风险；③利益共享、风险共担；④严格监管、信息透明；⑤独立托管、保障安全。
证券投资基金是一种利益共享、风险共担的金融产品，因此不能认为其无风险。
4.刘先生是某公司特聘的一个高级工程师，2011年1月的工资类收入为65000元。
现在有两种可能：
①刘先生和该公司存在稳定的雇佣与被雇佣关系；②刘先生和该公司不存在稳定的雇佣与被雇佣关系。
则两种可能中，节税的是______，且可节税______元。
（）
A①；1875B①；1975C②；1875D②；1975
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]情形①：
存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按工资、薪金所得缴税，其应纳所得税额=（65000-2000）×35%-6375=15675（元）；情形②：
不存在稳定的雇佣与被雇佣关系，则应按劳务报酬所得缴税，其应纳税额=65000×（1-20%）×40%-7000=13800（元），可节税1875元（=15675-13800）。
5.下列黄金种类中，通常被称为“黄金存折”的是（）。
A纯金币B纪念金币C条块现货D纸黄金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。
6.银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。
A对客户错误的投诉与建议不必理会B应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况D应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一次反馈时限。
可见，ABC三项均违反了客户投诉原则。
7.下列商业银行的做法，正确的是（）。
A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离D禁止销售无条件承诺低于同期储蓄存款利率的保证收益率产品该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行禁止销售无条件承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率产品。
8.张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元和债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为（）。
A10%B12%C14%D16%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]由已知可得：
投资组合的总价值为70万元（=25+45）；该投资组合的预期报酬率为：
20%×25/70+5%×45/70=10%。
9.按照《个人外汇管理办法》，下列说法错误的是（）。
A个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C个人外汇账户按照主体类别，分为境内与境外个人外汇账户D个人外汇账户按照账户性质，分为经常项目和资本项目账户该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。
按上述分类对个人外汇业务进行管理。
10.下列关于保证收益理财计划中保证收益率的说法，正确的是（）。
A不得高于同业拆借利率B不得低于同期储蓄存款利率C不得对客户提出附加条件D高于同期储蓄存款利率时，应对客户有附加条件该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]虽然保证收益率不得高于同期储蓄存款利率，但可能高于同业拆借利率，放AB两项错误；C项商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率；D项保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，反之亦然。
11.下列属于商业银行个人理财业务特点的是（）。
A需求的分散性与高风险性B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性D需求的广泛性与动态性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]商业银行个人理财业务除具有一般服务的共同特征，即不可感知性、不可分离性、差异性、不可储存性、缺乏所有权外，还具有四个方面的个性特征：
①需求的分散性与低风险性；②需求的广泛性与动态性；③需求的交融性与开放性；④需求的差异性与层次性。
12.个人理财最早在（）兴起并首先成熟。
A英国B美国C德国D中国
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段：
①个人理财业务萌芽时期；②个人理财业务形成与发展时期；③个人理财业务成熟时期。
13.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资，即其最需要进行的是投资规划。
14.下列关于金融互换市场的说法，不正确的是（）。
A互换中可以包含两个以上的当事人B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金C金融互换是通过银行进行的场内交易D货币互换中需要事先敲定汇率该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C项金融互换是通过银行进行的场外交易。
15.下列选项中，与未来合理报酬率的设定无因果关系的是（）。
A资金可运用期间B届时目标额的弹性C过去的投资绩效D投资人的风险偏好
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]资金可运用期间愈长，届时目标额的弹性愈大，可承受较高的风险，可设定较高的报酬率，积极的投资人也可较保守的投资人设定较高的报酬率，但过去的投资绩效不代表未来可以设定怎样的报酬率。
16.某资产在第1年的现金流为10元，第2年的现金流为-20元，第3年的现金流为10元，第4年末的卖出价为150元。
假定折现率为8.5%，此资产的现值为（）元。
A163.42B150.00C135.58D108.29
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]此资产的现值（元）。
17.信托的当事人不包括（）。
A委托人B中间人C受托人D受益人
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。
可见，其当事人包括委托人、受托人和受益人。
18.下列不属于短期政府债券特征的是（）。
A违约风险小B流动性强C面额大D收入免税
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]短期政府债券的特征包括：
违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税。
19.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法错误的是（）。
A对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估B商业银行提供的理财产品组合中如包括代理销售产品，应对所代理的产品进行充分的分析，对相关产品的风险收益预测数据进行必要的验证C商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业协会报告D商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C项商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。
20.关于税收规划，下列表述有误的是（）。
A税收规划的前提是依法纳税B税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度C因为税收规划有税法可依，所以是无风险的D目的性原则是税收规划的最根本原则该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]税收规划的目的是节税，节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险越大的方案。
21.根据银监会2009年颁布的个人理财业务投资管理的相关规定，仅适合有投资经验客户的理财产品和起点金额不得低于（）万元人民币或等值外币。
A5B10C20D50
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币）。
在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。
22.如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是（）元。
A338200B336000C318000D356200
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]回收金额为：
15×（1+12%）2+15×（1+12%）=35.616（万元），即约为356200元。
23.受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。
A信托财产B受托人固有财产C委托人固有财产D委托人固有资产和信托财产
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《信托法》第三十七条规定，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担。
24.商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向（）申请代客境外理财购汇额度。
A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向国家外汇管理局申请代客境外理财购汇额度。
25.下列事件中，对净资产增减没有影响的是（）。
A工作收入增加B借款购房C自费出国度假D彩票中奖
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]工作收入增加和彩票中奖将导致净资产增加；自费出国度假将导致净资产减少。
只有借款购房一方面使得固定资产增加，另一方面又使得长期负债增加，从而对净资产没有影响。
26.下列银行业监管措施中，不正确的是（）。
A要求银行向社会披露董事会成员变更情况B要求某银行报送财务报告C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]进行现场检查时，检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查，C项中处长虽然带有工作证件，但只有一人，不符合现场检查的要求。
27.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）。
A10%B20%C30%D40%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]持有期收益率：
28.在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备的后一步进行。
A调查了解客户B风险规划与保障资产拨备C建立长期投资储备D建立多元化的产品组合
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
29.下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
AQDII基金境内设立，投资于境内BQFII基金境内设立，投资于境外CQDII基金境外设立，投资于境内DQFII基金境外设立，投资于境内
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]QDII即合格境内机构投资者，它是在我国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的；QFII是合格的境外投资者，它是在国外设立，经我国有关部门批准在境内从事股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
30.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。
2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。
该产品实际年收益率为4.8%。
则理财收益约为（）元。
A78.02B66.22C323.51D326.51
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]实际理财天数=31+30+31+31=123（天），理财收益=理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000×4.8%×123/365=323.51（元）。
31.金融市场上的一系列价格的定价都有重要的影响，其中（）对于个人理财策略来说是最基础，最核心的影响因素之一。
A利率BPPIC汇率DCPI
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。
32.投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于（）。
A成长型投资者B保守型投资者C稳健型投资者D进取型投资者
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。
33.假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为（）元。
A100000B150000C161051D100001
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]复利终值FVn=PV×（1+i）n=100000×（1+10%）5=161051（元）。
34.下列对资本市场特征的描述，正确的是（）。
A风险性高，收益也高B收益高，安全性也高C流动性低，风险性也低D风险性低，安全性也低
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]资本市场金融工具的偿还期长，流动性较弱，因而风险较大，但它可以为持有者带来较高的收益。
35.在下列各项中，属于人生事件规划的是（）。
A退休养老规划B现金管理C投资规划D税收规划
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]一个全面的财务规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，人生事件规划及投资规划等财务安排问题。
其中，人生事件规划包括教育规划、退休养老规划等。
36.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5%，年利率为15%，那么它的现值是（）元。
A3000B30000C300000D3000000
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]增长型永续年金的现值公式为：
PV=C/（r-g），代人已知可得，PV=3000/（0.15-0.05）=30000（元）。
37.以下客户收入中波动性最大的是（）。
A一般工资收入B津贴C退休金收入D投资收益
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。
相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。
38.甲公司委托业务员乙到某地采购红枣，乙到该地发现土豆质量很好，于是就与当地的丙公司签订了购买土豆的协议，双方约定货到付款。
货到后，甲公司拒绝付款。
关于该案件下列说法错误的是（）。
A乙购买土豆的行为没有代理权B乙购买土豆的行为构成表见代理，产生有权代理的法律后果C甲公司应接受货物并向丙公司付款D甲公司无权就受到的损失向乙追偿该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]题中乙的行为构成了表见代理，表见代理本属无权代理，但因本人与无权代理人之间的关系，具有外表授权的特征，致使相对人有理由相信行为人有代理权而与其进行民事法律行为，法律使之发生与有权代理相同的法律效果。
表见代理产生有权代理的法律后果。
本人应履行代理人与第三人订立的合同，但因代理人的行为而给本人造成损失的，有权向代理人追偿。
39.下列不属于货币市场特征的是（）。
A流动性强B风险低C收益高D资金用于投资流动性强的金融工具
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]货币市场的特征：
①低风险、低收益；②期限短，流动性高；③交易量大。
40.（）是整个理财规划的基础。
A风险管理理论B收益最大化理论C生命周期理论D财务安全理论
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]理财规划师划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。
因此，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。
41.假定某投资在未来3年每年末收到的现金流分别为500元、200元和800元，年收益率为12%。
这项投资的现值为（）元。
A835B1175C1235D1500
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]该项投资的现值42.王先生拿到的一份债券报价信息被咖啡打湿一角，能够看到关于付息债券的信息如下（面值均为100元，按年付息）：
A债券B到期收益率C息票率D剩余期限E债券XF6.5%G5%H10年I债券YJ6.5%K5%L8年
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]债券X和Y的到期收益率大于息票率，所以债券X和Y处于折价状态；对于折价债券，期限越长，价格越低，所以债券X的价格低于债券Y的价格。
43.关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。
A为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写B客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写。
44.如果A股票基金每份净值为1.00元，按照前端收费2.5%、管理费年率为1%的每日计提的收费方式，李先生10万元资金大约可以购买（）份基金。
A97500B97520C97540D97560
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]在前端收费模式下，净申购金额=申购金额/（1+申购费率）=100000/（1+2.5%）=97560.98（元）；申购份额=净申购金额/申购当日基金份额净值=97560.98/1.00=97560.98（份）；所以大约可以买到97560份基金。
45.（）比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。
A收入型基金B稳健型基金C成长型基金D保守型基金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
投资者应当根据自身的投资目标、风险偏好、所处的生命周期阶段、税收状况以及其他约束条件等作出决策。
46.股票的风险构成中属于非系统性风险的是（）。
A政策风险B市场风险C利率风险D财务风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]系统性风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加以规避的风险；而非系统性风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括公司的财务风险等。
47.关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。
A个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]个人理财业务的发展与市场条件息息相关，经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件。
48.下列哪项不属于免责事由?
（）A自然火灾发生，导致不能继续履行合同B地震发生导致不能继续履行合同C山洪暴发导致不能继续履行合同D因故意或重大过失，造成对方财产损失
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《合同法》中规定的免责事由主要是指不可抗力，
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