中信银行国际业务分析.docx

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中信银行国际业务分析

中信银行国际业务分析

XXXX金融频道2月27日电据GJ外汇治理局和ZGRM银行统计，截至20XX年年末，中信银行国际收支收付汇量、跨境RM币收付汇量分别达到3,012亿美元和3,781亿元，市场份额为4.58%和5.77%，位居同业第五位。

中信银行是较早开展外汇业务的股份制商业银行之一，随着RM币跨境流通和使用范围的不断扩大，该行大力创新跨境金融产品，积极搭建平XX与渠道建设，目前已建立成熟的跨境RM币产品及服务体系。

中信银行表示，未来将在保持和提升国际业务市场份额的基础上，进一步提升业务盈利能力和市场影响力，全面打造成为贸易与跨境综合服务商。

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根据GJ外汇治理局和ZGRM银行最新统计，截至20XX年末，中信银行国际收支收付汇量、跨境RM币收付汇量分别达到3,012亿美元和3,781亿元，分别超过交通银行191亿美元和369亿元，市场份额为4.58%和5.77%，本、外币收付汇量增速均跑赢大市，市场份额排在ZG银行、ZG工商银行、ZG建设银行、ZG农业银行之后，位居同业第五位。

中信银行是最早开展外汇业务的股份制商业银行之一，具有鲜亮品牌优势。

国际业务一贯以产品经营和专业服务为核心，紧抓市场和政策机遇，以全流程理念开拓跨境、离在岸结算及融资业务，面向客户打造适应市场需求的一体化、全流程的产品和服务体系，展现全方位、全流程的专业服务能力。

随着RM币跨境流通和使用范围的不断扩大，中信银行大力创新跨境金融产品、积极搭建平XX与渠道建设，目前已建立成熟的跨境RM币产品及服务体系，包含跨境RM币结算、跨境交易、RM币NR账户融资、跨境投融资、跨境电子商务、代理同业清算、跨境RM币双向资金池和国际业务XX银等，跨境RM币产品服务能力始终处于同业领先地位。

近年来，中信银行在外汇资金、外汇政策、跨境RM币等重点领域均作为股份制银行代表，多次向监管部门提供政策咨询意见；在贸易融资产品创新、国际结算电子交单、跨境第三方支付和金融改革区跨境直接融资等业务领域中信银行在国内同业中均走在前列。

中信银行本、外币跨境收付汇量市场份额双双首次超过交通银行，是其国际业务进展的一个重要里程碑，进一步巩固其在同业中市场地位。

今后，中信银行国际业务将按照“结算+融资+交易”经营模式，塑造更多获客能力强、业务贡献高、品牌效应好的重点、优势产品，在保持和提升市场份额的基础上进一步提升业务盈利能力和市场影响力，全面打造成为贸易与跨境综合服务商。

中信银行20XX年上半年财务报告显示，上半年中信银行国际业务保持了较快增长，进出口收付汇量和跨境RM币收付汇量均保持同业领先，两项指标连续多年位居股份制银行首位。

中报显示，1至6月份，中信银行实现进出口收付汇量1864.10亿美元，同比增长17.8%，市场份额4.55%；实现跨境RM币收付汇量1646.89亿元，同比增长43.4%；上述两项指标均保持同业领先，全国排名第六，居股份制银行首位；全行国际业务实现中间业务收入24.51亿元，同比增长41.1%。

银行付款责任业务首秀成功

报告期内，中信银行与马来西亚联昌银行合作，成功完成了首笔银行付款责任（BPO）业务，成为继ZG银行后，国内第二家开展该业务的银行，在国际业务电子化创新领域继续处于业界前列。

截至目前，全球仅有12家银行开办此业务。

中信银行顺应国际贸易和结算XX络电子化进展趋势，充分发挥人才、技术、XX络等方面的优势，积极开展电子类结算产品创新，20XX年11月成为国内首家推出信用证电子交单业务的银行。

此次BPO业务的成功办理，标志着该行在国际业务电子化创新领域继续处于业界前列。

首获RM币对英镑直接交易做市商资格

今年6月19日，央行在银行间外汇市场开展RM币对英镑直接交易。

中信银行凭借在银行间市场外汇做市业务的优势，经监管机构认可，获得了RM币对英镑直接交易做市商资格，成为首批RM币对英镑直接交易做市商。

自20XX年RM币汇率改革启动以来，中信银行在RM币外汇市场形成了先发优势，市场份额及交易规模保持市场前列，拥有外汇即期、外汇远期、外汇掉期、货币掉期、外汇期权等全牌照外汇产品资格，外汇交易业务多年来位居市场第一梯队。

中信银行表示,将充分利用RM币对英镑直接交易做市商优势，向境内外客户提供更全面、更具竞争力的金融产品服务。

多年以来，中信银行高度注重外汇业务进展，“贸易及跨境金融服务商”理念与“国际业务全程通”系列产品得到业界广泛好评，而其作为国内银行间外汇市场的核心做市商也屡获殊荣。

首笔卖出RM币对外汇期权交易

8月1日，GJ外汇治理局《银行对客户办理RM币对外汇衍生产品业务治理规定》正式实施，中信银行领先为客户办理首笔卖出RM币对外汇期权交易，这是该行继20XX年开创RM币对外汇期权业务先河后，在RM币汇率衍生产品业务领域的又一次创新探究与尝试。

监管新政公布后，中信银行选择杭州分行及XX企业作为试点，并于20XX年8月1日领先为XX省两家进出口企业各办理一笔基于贸易实需的卖出RM币对外汇期权交易，企业获得期权费收入，3个月后交易到期，若银行行权，企业以收汇货款办理结汇，若银行不行权，则企业无需办理资金交割。

全国首笔卖出期权业务的办理再次体现了中信银行在外汇业务领域的专业能力和创新精神，积极响应GJ号召、敏锐把握政策导向，在新产品设计中实现了政策合规性与市场认同度的有机统一。

获批分账核算业务经营资格

8月15日，中信银行自贸区业务重点推进项目—分账核算业务取得阶段性成果，顺利通过ZGRM银行总部风险审慎合格评估和系统接入验收。

获得该项业务资格后，中信银行分行可为区内机构与金融同业、境外机构等主体开立FT账户（自由贸易账户），办理各类分账核算创新业务。

通过FT账户，客户除可开展创新型贸易融资和信贷业务外，还可办理FT账户RM币资金偿还同名境内RM币贷款、与RM币离岸市场（CNH）价格接轨的RM币汇兑等自贸区特色服务，以有效支持实体经济进展，降低客户投融资成本，推进RM币跨境使用。

未来，中信银行还将紧随ZGRM银行“成熟一项，推动一项”的政策方针，以中信银行“贸易及跨境金融服务商”为品牌，不断推出自贸区特色创新产品，全情助力自贸区企业快速进展。

外汇业务的进展不仅能够深化银行国际化水平，其所产生的品牌效应也将带动商业银

行业务的全面进展。

作为“助力器”，外汇业务将推动中信银行走向更加长远的未来。

近日，在《亚洲货币》（siMoney）组织的“FXPOLL20XX”评选中，中信银行包揽了ZG区由企业客户评选的全部四个外汇奖项，分别是最佳ZG外汇综合服务提供商第一名、ZG最佳外汇产品及服务第一名、ZG最佳外汇期权提供商第一名和ZG最佳外汇研究及市场覆盖第一名。

这也是中信银行连续第八年获该杂志奖项，充分体现了其在外汇业务方面的辉煌成就和优势地位。

中信银行原名中信实业银行，创立于1987年，20XX年底改为现名。

总部位于，是全国股份制银行之一，为企业和个人客户提供全方位的理财、XX上银行、小微企业金融、托管业务等金融服务。

20XX年4月27日，中信银行在XXXX两地交易所同步上市，成为继工商银行后又一家“+H”同步同价上市的内地银行，也是股市场上第九只银行股。

中信银行在全国116个大中城市设有1073家营业XX点，拥有员工4.6万余名。

在20XX的战略转型中，中信银行提出了“建设有独特市场价值的一流商业银行”的愿景。

近几年来，中信银行在外汇业务上尤为表现突出，逐渐成为行业的“领跑者”。

外汇“起家”

中信银行的前身是ZG国际信托投资公司（中信公司）的银行部。

1984年底，中信公司董事长荣毅仁向ZY专函要求成立一个依托于中信公司的银行，专门从事外汇银行业务的经营。

经国务院和ZGRM银行批准，1985年4月，中信公司成立银行部，其主营业务包括对外融资、外汇交易、发放贷款、国际结算等。

在外汇业务方面积存了一定经验之后，1987年初，中信实业银行正式成立。

同年4月，ZGRM银行批准中信实业银行作为中信公司的子公司，实行自主经营、独立核算。

自成立之初，中信银行就开始在外汇业务方面大展拳脚。

1991年10月30日，中信

银行代理中信公司在日本东XX第一次发行浮动利率日元债券。

两年之后，中信银行代理中信公司在美国发行2.5亿美元的扬基债券，成为国内外新闻传媒广泛报道的“首闯华尔街”之举。

1994年12月，中信银行又代理中信公司向日本金融机构发行5000万美元和50亿日元的商业票据，这是ZG企业首次以自己的信誉在国外发行商业票据。

中信银行众多的“第一次”尝试获得成功，不仅体现了其在国际挑战中激流勇进的勇气，也为之后外汇业务的进展奠定了坚实的基础。

除了代理发行外币有价证券之外，中信银行在外汇收付方面也“跑马圈地”，开展了不少业务。

1994年3月9日，中信银行与美国运通公司合作开展速汇即付业务，即客户无需任何银行账户，即汇即付、现金分秒即达，急需向海外汇款的居民再也不用为传统汇款的到账时间和烦琐的手续而烦恼。

1998年3月，中信银行又与美国驻华大使馆签订了《中信银行代收美国非移民签证申请费备忘录》。

根据备忘录，中信银行在、、XX、和沈阳地区的分支机构代理美国使馆收取签证申请费，成为国内独家开展代售美国非移民签证申请费业务的商业银行。

正是对外汇业务的瞄准，使得中信银行逐渐拥有了自己的核心竞争力。

到20XX年11月25日，中信银行总行营业部国际业务贸易项下收付汇量突破100亿美元大关，真正做到了靠外汇“起家”。

3S转型

20XX年对于中信银行的外汇业务而言是至关重要的一年。

来自内外部的双重压力促使中信银行开展外汇业务的转型：

在外部，“721”汇改使得盯住美元的固定汇率制度解体，RM币汇率开始发生波动；在内部，中信银行的国际业务在20XX年后按照年均35%~40%的

增速逐年递增，到20XX年中信银行国际业务在全国市场的份额已近4.8%。

如何应对外部汇率压力以及支撑业务的高速增长，已经成为中信银行不得不考虑的问题。

20XX年底，中信银行副行长欧阳谦提出了3S服务理念，即外汇服务要具有“专业

（Specilist）、快捷（Speed）、灵活（Slim）”3个特点。

由此，中信银行拉开了从产品销售商逐步转型为服务提供商的序幕，并致力于依托“3S”打造自己的外汇业务品牌。

从20XX年起，中信银行开始组织3S论坛，即“中信银行外汇业务战略客户高层论坛”。

在论坛上，中信银行派出最优秀的专家为客户分析投资前景、答疑解惑。

客户从最初的好奇，到逐渐认可和接受中信银行外汇业务的专业服务，形成了“做外汇，找中信”的良好氛围。

此外，在20XX年的3S论坛上，中信银行还公布了基于“3S”理念的“全程通——国际贸易金融服务方案”，它根据客户的业务流程，紧紧围绕客户各业务环节需求，整合了该行的结算、融资、汇率、代理、XX上银行和清算等6大系列、55种国际业务产品。

中信全程通的推出体现了中信银行“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念。

随着中信银行品牌的不断打响和其以客户为主的流程化服务理念的确立，该行的其他业务也如火如荼地开展了起来。

如资金资本业务中的投资理财、利率及结构衍生产品、债券业务等都通过“专业、快捷、灵活”的服务赢得了一批高端客户；而除了传统的对公业务得以加强之外，20XX年中信银行又提出实施“三年三步走”零售银行战略，旨在建设有中心特色的零售银行服务体系。

在零售银行的业务线中，针对个人和家庭的出国金融业务以及XX上银行中个人XX银留学贷款业务，均是在成熟的外汇业务基础上进展出的多元化业务种类，其中广为客户称道的出国金融服务，缺少不了中信银行多年在国际市场积存下的经验和口碑。

可以说，在现如今中信银行庞大的业务军团中，外汇业务作为其主力军功不可没。

抢滩新业务

经过数十年经验的积存，中信银行的外汇业务俨然已经成为其“金字招牌”。

中信银行20XX年公布的中报显示，1~6月份，中信银行实现进出口收付汇量1864.1亿美元，同比增长17.8%，市场份额4.55%；实现跨境RM币收付汇量1646.89亿元，同比增长43.4%；上述两项指标均保持同业领先，全国排名第六，居股份制银行首位；全行国际业务实现中间业务收入24.51亿元，同比增长41.1%。

中信银行在早年就已经开始布局RM币国际化。

20XX年对中信国金的股权收购，使中信银行在ZG香XX马上成为RM币跨境结算中心的新兴背景下，占据了有利的竞争位置。

跨境贸易RM币结算代表着ZG本币、外币政策的巨大变化，是ZG推进RM币国际化路线图的重要组成部分。

在此背景下，中信银行在20XX年获得ZGRM银行XX分行的核准后，就马上为五家非银行境外机构成功开立RM币结算账户。

经过一年的进展后，截至20XX年底，中信银行跨境贸易RM币结算业务实际收付汇累计结算量达390亿元，占据了全国11%的市场份额，名列全国同业第三。

此外，中信银行与其战略投资者西班牙对外银行在金融市场等多领域的合作关系，更是为中信银行的RM币跨境结算提供了便利。

近年来，RM币国际化的步伐不断加快也推动着中信银行RM币跨境结算业务的蓬勃进展，如20XX年ZY六部委扩大跨境贸易RM币试点又涉及了中信银行的22家分行，使得中信银行跨境贸易RM币结算业务再上新XX阶。

除了RM币的跨境业务结算业务，在ZG逐步推进RM币国际化的进程中，做市商制度无疑也是其迈出的一步。

20XX年ZG外汇交易中心首次提出在外汇市场上建立外币货币做市商机制，并同时决定从20XX年第一个交易日起，在即期外汇交易中推出询价交易方式。

中信银行做市业务的经验就是从这里开始的。

从做市商制度的推出起，中信银行就积极参与，并组织了各方面的人力、物力和资源，这为中信银行在国内外汇市场的成长奠定了非常重要的基础。

20XX年6月19日，央行在银行间外汇市场开展RM币对英镑直接交易，这改变了以往RM币对英镑汇价通过美元套算的形成方式，是RM币国际化取得的一项重要进展。

中信银行又紧抓机遇，凭借在银行间市场外汇做市业务的优势，经监管机构认可，获得了RM币对英镑直接交易做市商资格，成为首批RM币对英镑直接交易做市商。

这也是该行继RM币对日元、XX元和新西兰元之后，获得的第四个RM币对非美元直接交易做市商资格。

此外，RM币国际化后，RM币汇率将更多地由市场力量决定，汇率波动会更为灵活。

作为一家外汇传统银行，中信银行早在20XX年即获批开展代客RM币外汇掉期业务，同时也是20XX年首批获得开展RM币外汇期权业务资格的银行之一。

20XX年8月1日，也就是GJ外汇治理局《银行对客户办理RM币对外汇衍生产品业务治理规定》正式实施的第一天，中信银行就选择期权业务开展较好的杭州分行及XX企业作为试点，领先为XX省两家进出口企业各办理一笔基于贸易实需的卖出RM币对外汇期权交易。

由于期权业务是比较复杂的外汇业务，中信银行做好了充分的业务准备，同时也提高了对客户的遴选标准，要求有更加严格的交易后续治理流程。

中信银行在外汇衍生品业务中的表现，可以说是“胆大”和“心细”的成功结合。

述之评：

“走出去”的新机遇与新挑战

国际贸易和国际资本流动是经济全球化的主要特征,也是银行外汇业务进展的基础。

截至20XX年底，ZG的外贸进出口额达到4.16万亿美元，位居全球第一；对外直接投资累计净额达6.6千亿美元，位居全球第11位。

伴随着RM币国际化的不断推进，汇率浮动范围不断加大，1994年RM币汇率浮动幅度是0.3%，20XX年扩大至0.5%，20XX年扩大至1%，20XX年3月17日起浮动幅度扩大至2%，纵观ZG银行业外汇业务经营的进展历程,银行外汇业务每次进展的新机遇,都是与外汇政策调整密不可分的。

“一路一带”GJ进展战略布局以及RM币国际化进程，都将成为推动银行外汇业务进展的强大动力。

商业银行外汇业务主要包括外汇存款、外汇贷款、汇款、结售汇、贸易融资、国际结算等。

外汇业务是一个相对复杂的业务体系,无论就其政策性、技术性、风险的识别和操纵，还是就其与其他专业领域的关联程度而言都远远高于RM币业务。

外汇业务的进展有利于塑造一家银行良好的商业形象，提高其国际化水平，最终带动本行RM币业务的进展。

据ZGRM大学编制的“RM币国际化指数（RII）显示，截至20XX年第二季度，该指数值为1.96，比20XX年末的1.69提升16%，而在20XX年初，该指数值仅为0.92。

在当今的形势下，汇率的不断放开、金融市场改革的不断深化不仅为中信银行带来了机遇，同时也带来了更大的风险和挑战。

最直观的是增大的汇率风险。

从“721”汇率改革以来，ZG的汇率体系就不断走向市场化和多元化。

不断波动的汇率既可能为客户带来高收益，同时也增大了可能造成的损失程度，这对银行外汇业务的风险治理提出了更严格的要求。

与此同时，客户对于金融创新产品

的需求也逐渐增加。

中信银行虽然在RM币掉期、期权等方面走在国内商业银行的前列，但不可否认的是，其金融衍生品的种类仍然较少，与国外商业银行的产品相比也还有较大差距，这使得中信银行目前在国际竞争中处于相对劣势，完善外汇产品创新机制势在必行。

而完善外汇人才的培养机制、加强对交易员的专业化治理也是弥补这一差距的重要配套措施。

与汇率风险相伴随的是银行间不断加剧的竞争。

当国门进一步打开，RM币开始“走出去”时，也意味着更多的国外银行会“走进来”。

RM币国际化后，众多境内银行面临着更多来自外资银行的竞争，这种竞争对于以外汇业务为主的中信银行尤其激烈。

因为外资银行在经营境外货币业务方面已经有了较为成熟的经验和相对专业的技术，对于外汇风险的治理也形成了独有的体系和方法。

尤其是在外汇交易壁垒逐渐被打破的态势下，外资银行势必会与境内商业银行“同XX竞技”，当一些贸易和结算限制消逝，本来的有利条件不复存在时，能否继续在外汇市场上独领风骚，对中信银行来说是一个不小的挑战。

当然，RM币“国际化”也就意味着不可忽视来自境外的制度风险。

例如在中信银行开展的跨境贸易结算业务中，就需要在外国境内开设代理行。

这种境外银行的开设不可幸免地会遇到一些文化障碍和制度风险，严峻的甚至可能会遭遇GJ风险。

此外，双方GJ监管制度的不一致也会在业务的开展过程中造成许多分歧和困扰，重复监管和过度监管的现象也时有发生。

只有采取全面风险治理框架，才能更好应对风险种类和复杂程度的增加。

通过外汇业务风险治理组织架构、风险治理流程等方面的变革，从全行视角对所承担的各种外汇风险进行统一衡量和防范，推动外汇业务风险治理技术由定性分析向定性分析与定量分析相结合转变,并逐步实现周密化和科学化。

20XX年6月24日，中信银行（601998,咨询）“一带一路”基金在正式公布，标志着中信银行支持“一带一路”战略已取得实质性进展。

公布会上，中信银行行长李庆萍表示，面对GJ新战略实施的历史机遇，中信银行依托集团强大的综合经营优势，举全行之力，贯彻ZY“一带一路”战略意图、支持战略实施，并突出落实以下四大举措：

第一，加强顶层设计从战略高度融入“一带一路”进展大局

今年初，中信银行制定并实施的《中信银行20XX-20XX年战略规划》，明确提出把中信建设成为“业务特色鲜亮、盈利能力突出、资产质量较好、重点领域领跑的最佳综合融资服务银行”，其核心是依托中信集团金融与实业并举的独特竞争优势，以“大协同、大资管、大交易”为驱动，构建综合化服务平XX，全方位满足海内外客户综合金融服务需求。

与此同时，中信还成立了产品创新委员会，力促创新；推进海外XX点建设，布局国际化。

这些改革举措都与“一带一路”战略高度契合。

6月18日，国务院国资委对ZY企业参与“一带一路”建设工作进行了部署，李克强总理做出重要批示。

对此，中信银行已贯彻落实相关政策精神，制定了支持“一带一路”战略的进展规划，具体安排了XX络布局、资源配置、重点项目、业务创新等多方面工作，助力“一带一路”沿线地区经济进展。

未来，中信银行将落实规划，锐意创新，推进公司金融、金融市场、零售金融“一体两翼”联动，携手集团内子公司，找准定位，发挥优势，成为支持“一带一路”建设的主力银行之一。

第二，立足战略项目多措并举提供多渠道融资服务

“一带一路”的战略要义之一，就是通过建设开放型经济推动国内经济增长和转型，这将带动一大批战略性项目建设。

中信银行将立足国内，放眼国际，结合短期效应与长期规划，多措并举全力投身到“一带一路”建设中。

一方面，中信将服务好国内“一带一路”沿线区域的建设，大力支持关乎经济进展和改善民生的重点项目，不断深化与地方政府和重点企业合作，培育新的经济增长点，在“一带一路”建设中发挥金融助推作用和示范效应。

具体而言，将以GJ产业政策和地方经济进展规划为导向，分阶段、分步骤为“一带一路”沿线基础设施投资、特色优势产业、进出口及“走出去”、旅游文化国际化项目提供金融支持。

中信银行目前已储备重点项目超过200个，拟融资金额超过4000亿元，其中首批推进重点项目27个，融资总额900多亿元。

另一方面，中信银行还设立了“一带一路”基金，致力于打造国际化投融资平XX。

中信银行全资私募基金治理公司作为治理人，按照母基金方式进行运作，首期规模200亿元，力争5年内规模达到1000亿元，撬动金融资本和社会资本5000亿元，为区域内重点项目拉动1万亿元融资。

第三，发挥自身优势为“走出去”企业制定综合化融资服务方案

随着“一带一路”战略的逐步实施，ZG企业“走出去”将再掀高潮。

为企业“走出去”提供金融支撑，既是银行服务实体经济的社会责任，也是银行进展

的动力。

作为国内最早参与跨境金融市场融资的商业银行，中信银行在国际业务、金融市场业务、投资银行业务、出国金融、信用卡等领域领先同业。

未来，中信银行将继续发挥优势，一方面紧抓RM币国际化契机，按照“结算+融资+交易”的经营模式推动跨境RM币业务进展；另一方面依托集团优势，紧跟企业“走出去”步伐，强化境内外联动、商行与投行联动、表内与表外联动、传统金融与互联XX金融联动、银行与非银机构联动模式，在境内外债券融资、股权融资、跨境筹组银团贷款、PPP模式金融服务领域为企业量身打造综合金融服务方案，以多样化、差异化的方式，为企业“走出去”搭建融资服务桥梁。

第四，加强集团内联动沿“一带一路”大动脉打造国际金融服务XX络

“一带一路”战略将加速推进RM币离岸结算中心建设，促进对外投资便利化，推动我国金融业全球化步伐。

中信银行将加强集团内的联动协同，以客户需求为中心，稳步构建国际化服务XX络。

一方面，中信将加强与信银国际的跨境业务协同，将香XX交易平XX打造成银行“一带一路”战略支点，发挥信银国际在香XX、XX门、新加坡、美国等GJ和地区的国际化经营平XX作用；另一方面，中信将适时在全球主要金融中心、新兴市场GJ、中资企业分布较多的GJ建立分支机构，形成国内外业务互补、境内外机构联动的局面。

此外，中信银行还将利用XX点布局和综合化业务平XX优势，加强与集团内协同联动，提升业务撮合能力，支持集团内其他子公司在“一带一路”沿线开展业务。

一方面助力集团实业子公司在路XX、航空XX、能源XX、水XX、互联XX“五XX”领域的建设，并加强与周边GJ和地区的投融资合作，积极拓展海外市场。

另一方面，利用“一带一路”战略中蕴含的大量金融服务需求，加强与集团内金融子公司的业务合作，创新资金运用模式。

20XX年06月17日09:

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根据GJ外汇治理局5月公布数据，今年前3月中信银行办理代客结售汇的市场占有率4.47%，同比增速25%，位居全国首位，超过增速排名第二的银行15个百分点，结售汇/收付