银行从业《个人理财》试题及答案.docx

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银行从业《个人理财》试题及答案

 银行从业资格考试《个人理财》试卷及答案

单项选择题：

　　1、以下国内机构中无法提供理财服务的是____D_____。

　　A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

　　2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是____B_____。

　　A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

　　B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

　　C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

　　D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

　　3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_____C____。

　　A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

　　B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

　　C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确

　　4、“中银理财”的经营层级分为_____C____。

　　A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜

　　C、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室

　　5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?

B

　　A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划

　　6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据____C_____的不同进行区分。

　　A、承保对象B、风险损失原因C、风险损害对象D、风险损失结果

　　7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为____B_____。

　　A、投机风险B、纯粹风险C、偶然风险D、意外风险

　　8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。

正确的次序应为____D_____。

　　A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI

　　9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____A_____。

　　A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表

　　10、以下关于现值和终值的说法，错误的是____A_____。

　　A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。

　　C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

　　11、单利和复利的区别在于_____D____。

　　A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

　　C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为___D______。

　　A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.55%

　　13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要____B_____年可使本金达到40万元。

　　A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21

　　14、以下关于年金的说法，错误的是_____D____。

　　A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

　　B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。

　　C、递延年金是普通年金的特殊形式。

　　D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

　　15、以下公式中错误的是___D______。

　　A、资产-负债=净资产

　　B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）

　　C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]/利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限

　　16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于____B_____。

　　A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确

　　17、以下关于年金的说法正确的是____B_____。

　　A、普通年金的现值大于预付年金的现值。

B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

　　C、普通年金的终值大于预付年金的终值。

D、A和C都正确。

　　18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为_C_。

A、10%B、13%C、16%D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是____B_____。

A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股

　　20、一种汇率通常有_____C____位有效数字。

A、3B、4C、5D、6

　　21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?

（B）

　　伦敦外汇市场的汇率：

1英镑=1.7529美元,中国银行公布的外汇牌价：

100港币=103.72人民币

　　A、直接标价法、间接标价法B、间接标价法、直接标价法

　　C、直接标价法、直接标价法D、间接标价法、间接标价法

　　22、下面哪个国家不使用间接标价法?

（D）A、美国B、新西兰C、南非D、中国

　　23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是____C_____。

　　A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

　　B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

　　C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

　　D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

　　24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：

　　澳元/美元0.7485/0.7514,该客户应以_____A____与银行交易。

　A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

　　D、与银行协商后的汇率

　　25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_____B____。

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是____D_____。

　　A、股票市场B、黄金市场C、期货市场D、外汇市场

　　27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是____B_____。

　　A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

　　B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

　　D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

　　28、以下交易中不属于即期交易的是_____D____。

　　A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

　　C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

　　29、即期交易中的标准交割日是指____C_____。

　　A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议的某一天

　　30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为____B_____。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

　　C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

　　D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

　　31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是____D_____。

　　A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

　　B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

　　C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

　　D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

　　32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做______B___。

　　A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖

　　33、按期权的执行价格分类，期权可分为____D_____。

　A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权

　　34、外汇期权的购买者，其___C______。

　　A、风险是无限的，收益也是无限的B、风险是有限的，收益也是有限的

　　C、风险是有限的，收益是无限的D、风险是无限的，收益是有限的

　　35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会____A_____。

　　A、上涨B、下跌C、不变D、都有

　　36、看涨期权的买方对标的金融资产具有____D_____的权利。

　　A、买入B、卖出C、持有D、以上都不是

　　37、_____C____不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

　　A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数

　　38、国际资本流动的根本动力是____B_____。

　　A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

　　39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括___A______。

　　A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率

　　40、我国人民币升值有利于____B_____。

　　A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇

　　41、“信号效应”____D_____。

　　A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段

　　B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效　D、以上都正确

　　42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是____A_____。

　　A、贴现率B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率

　　43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的工程是_____A____。

　　A、经常账户B、资金账户C、平衡账户D“错误与遗漏”账户

　　44、上海黄金交易所实行____B_____组织形式。

　　A、法人制B、会员制C、代表制D、公司制

　　45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为____D_____。

　　A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克

　　46、上海黄金交易所____B_____会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

　　A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商

　　47、上海黄金交易所____A_____会员可进行自营和代理业务。

　　A、综合类B、金融类C、自营类D、做市商

　　48、____C_____不是上海黄金交易所指定的清算银行。

　　A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行

　　49、以下有关黄金价格的说法中错误的是___D______。

　　A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

　　C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

　　D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

　　50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是____C_____。

　　A、司马两单位B、托拉C、金衡制单位D、K值单位

　　51、24K金的实际含金量为____B_____。

　　A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

　　52、在风险管理手段中，保险属于____D_____手段。

　　A、风险分散B、风险控制C、风险回避D、风险转移

　　53、投保人或被保险人对____C_____应当具有法律上承认的经济利益。

　　A、保险事故B、保险责任C、保险标的D、保险风险

　　54、根据可保利益原则，我们无法为_____C____投保。

　　A、家用电器B、租用的别人的房屋C、公共广场的雕塑D、自己的房产

　　55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为____D_____。

　　A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人

　　56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_____C____。

　　A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

　　C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

　　57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是____B_____。

　　A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

　　58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。

治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。

这一死亡事故的近因是____A_____。

　　A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀

　　59、以下有关定期寿险的说法中错误的是____A_____。

　　A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

　　B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

　　60、在相同保额和投保条件下，___D____保费最低。

A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险

　　61、以下有关两全保险的说法错误的是_____B____。

　　A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

　　B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

　　C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

　　D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

　　62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是____C_____。

　　A.、年龄B、性别C、职业D、体格

　　63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和____D_____。

　　A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的

　　64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如_____C____。

A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾

　　65、我国航空意外险每份保单的保险金额为_____D____万元，投保人最多可以买_________份。

　　A、10。

10B、20。

10C、20。

5D、40。

5

　　66、医疗保险中不包括___C___。

A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险

　　67、特种疾病保险采用____A___给付方式。

A、定额B、定值C、实报实销D、按比例

　　68、财产保险中重复保险适用_____B____。

　　A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则

　　69、家庭财产保险的分类不包括___C______。

　　A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险D、普通家财保险

　　70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。

则保险公司应该赔偿___C____。

　A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元

　　71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

（D）

　　A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

　　B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人

72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于___C______责任。

A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保

　　73、投资连结险的特点中不包括____B_____。

　　A、具有保障和投资理财的双重功能　B、有一个最低的现金价值

　　C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

　　74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是___D______。

　　A、传统寿险B、分红寿险C、投资连结寿险D、万能寿险

　　75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为____A_____。

　　A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

　　B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

　　C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

　　D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。

　　76、证券是各类记载并代表一定权利的____B_____。

　　A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证

　　77、广义的证券包括____B_____、货币证券和资本证券。

　　A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券

　　78、有价证券代表的是____D_____。

　　A、财产所有权B、债权C、剩余请求权D、所有权或债权

　　79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是___D______。

　　A、股权B、面值C、红利D、市值

　　80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是____C_____。

　　A、日经225股价指数B、金融时报股价指数　C、道—琼斯股价指数D、恒生指数

　　81、股票投资的收益等于_____C____。

　　A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得

　　82、股票交易程序中所包括的主要环节有：

　　I、交割II、委托III、证券账户开户IV、资金账户开户V、过户VI、交易

　　正确的顺序为____C_____。

　A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,II,III,IV,VI,I

　　83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_____D____。

　　A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权

　　84、债券分为附息债券和零息债券的依据是___C______。

　　A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式

　　85、____D_____不能作为债券发行主体。

　　A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体

　　86、贴现债券通常在票面上___B______，是一种折价发行的债券。

　　A、规定利率B、不规定利率C、标明折价D、不标明折价

　　87、下列投资工具中，风险相对最小的是____A_____。

　　A、国债B、股票C、企业债券D、期货

　　88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是___C______。

　　A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权

　　89、下列哪种说法是正确的?

（B）

　　A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

　　C、凭证式国债可以流通并转让。

D、记账式国债不能上市流通转让。

　　90、下列哪项不属于国债投资的特征?

（D）A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高

　　91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是___B______。

　　A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债D、信用公司债

　　92、以下关于债券和股票说法错误的是____D_____。

　　A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限

　　93、证券信用评级的主要对象为___D______。

　　A、中央政府的债券B、国际债券和优先股股票C、普通股股票D、各类公司债券和地方债券

　　94、以下哪一种风险不属于非系统风险?

（A）A、利率风险B、信用风险C、经营风险D、财务风险

　　95、以下哪种风险不属于系统风险?

（D）A、政策风险B、周期波动风险C、利率风险D、信用风险

　　96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是___D______。

　　A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善

　　97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对___B______的补偿。

　　A、信用风险B、通胀风险C、利率风险D、政策风险

　　98、证券投资基金是一种___B__的证券投资方式。

A、直接B、间接C、视具体的情况而定D以上均不正确

　　99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种____D_____关系。

　　A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系

　　100、___C____的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金

101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按____B_____标准进行的分类。

　　A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小

　　102、开放式基金的交易价格主要取决于__C__。

A、基金总资产B、供求关系