银行支付结算执法自查情况的报告三篇.docx
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银行支付结算执法自查情况的报告三篇
银行支付结算执法自查情况的报告三篇
篇一：
关于XX银行支付结算执法自查情况的报告
按照《XX银行关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，我行对20XX年1月1日至20XX年3月30日办理的各项支付结算业务及相关管理工作进行了全面细致的自查。
现就自查情况汇报如下：
一、支付结算管理自查情况
我行在支付结算管理中，严肃支付结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付结算制度，支付结算业务办理合规合法，提高了支付结算管理和服务水平。
（一）支付结算内控管理情况。
我行严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员钱箱管理，按要求建立了《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》、《网银业务电子证书管理登记簿》、《网银业务电子证书检查登记簿》；严格履行查库制度，坐班主任、主管行长、行长按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，没有账实不符的情况；按照《现金管理暂行条例》和上级行的有关要求办理资金支付，建立了大额现金登记簿、大额交易登记簿和可疑交易登记簿，对现金支付2万元（含）登记大额现金登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并在大额交易登记簿中进行了登记、备案，即企业支取2万元以下现金由管户信贷员审批；2至50万元（含）由管户信贷员加注意见，信贷部主任审批；50至100万元（含）由管户信贷员、信贷部主任加注意见，主管副行长审批；100万元以上由管户信贷员、信贷部主任加注意见，行长审批，最后由财会部门审核把关，对企业签章在验印系统中进行验印核对，对超过限额的现金支票对持票人身份信息进行联网核查，做到了资金支付层层把关、责任明确。
（二）支付结算制度执行情况。
我行依照《支付结算办法》、《票据法》和《中国农业发展银行会计制度》的有关规定，严格履行结算纪律，规范操作行为，在日常工作中能严格按照相关规定对结算票据要素进行审查，通过电子验印系统对开户企业印鉴进行电子验印，对验印结果无法自动有效进行人工验印的加盖经办人签章确认；按总行规定对结算业务收取相关手续费，无多收或少收情况；及时做好查询查复工作，做到有疑必查，有查必复，查必相符，无压票、任意退票、无理拒付、截留挪用客户资金和其他资金的问题，做到了结算无差错，计息无串户，存款无透支；坐班主任依据岗位职责要求对资金汇划等重要会计核算事项进行审核授权，对贷款审批手续、信贷资金的用途、流向、要素的完整性和企业存款账户使用情况进行监督，把每日工作中的重要事项在《坐班主任日志》上进行登记；按月向开户企业发放对账单，对企业存款、贷款分户账进行核对，并及时收回，对账单收回率达100%，做到了银企账务核对相符，指定专人负责XX银行电子对账系统的对账、按月核对同业往来款项、按日核对系统内往来资金、按季核对系统内往来资金利息。
二、人民币银行结算账户管理自查情况
（一）银行结算账户内部控制和管理情况。
我行日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。
按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。
（二）单位银行结算账户办理情况。
我行现共有账户575个，其中：
基本存款账户214个、一般存款账户24个、专用存款账户335个、临时存款账户2个。
经自查，开立的基本户和核准类专户都具有XX银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全（部分老棉花、粮食企业改制后企业已不存在，现在所少账户资料无法进行补全，已报XX银行进行备案），符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向XX银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询、冻结、扣划一律按规定办理，无支付高息及手续费、放宽开户条件等违规办理开户。
通过调阅存款分户账进一步核查，没有发现一般存款账户、临时账户提取现金的现象，专用存款账户支取现金严格按XX银行规定办理。
三、票据业务自查情况
我行在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用，履约付款；谁的钱进谁的账，由谁支配；银行不垫款；票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系；票据的取得，必须给付对价的原则进行。
在票据业务的办理过程中，严格按照《支付结算管理办法》和《票据法》等操作规程要求，认真审核处理各项业务，对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进行电子验印，对大额提现和汇兑在公民身份核查系统进行客户身份验证，对于因为系统原因造成的业务异常现象均能在规定时间内查明原因，及时处理，没有异常挂账现象。
20XX年1月1日至20XX年3月30日，我行共办理现金支票业务2585笔，金额48203万元；转账支票业务796笔，金额31577万元（跨行支付321笔，金额13248万元，其中：
办理支票影像截留业务32笔，金额256万元）；汇兑3184笔，金额229639万元（现金汇款45笔，金额7.8万元）；银行承兑汇票贴现5笔，金额700万元。
四、支付系统管理及支付信息报送自查情况
（一）支付系统管理情况
截止目前，我行已开通大小额支付系统和全国支票影像截留系统。
在系统运行管理方面，我行严格按照《中国现代化系统运行管理办法》进行管理，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设置了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，如果是5万以上的大额支付贷记业务，业务主管再通过人行大额前置机进行授权发送，业务流程符合内控管理要求；操作员密码设置规范，按要求定期或不定期对密码进行了更换；按要求及时打印了支付系统自由格式报文、操作日志、查询查复登记簿等资料，并按年装订归档；我行指定专人实时通过“18015报文监控”、“35027小额报文监控”监控本行的汇划报文，如出现异常情况，都及时向上级行进行了汇报。
（二）支付信息报送情况
根据人行和上级行信息报送要求，我行在月末、季度末均能按时报送《金融机构票据业务统计月报表》、《金融机构票据业务统计季报表》、《支付工具结构情况季报表》，并做到数据准确，报送及时。
五、存在问题及原因
通过对各项支付结算业务及相关管理工作的自查情况来看，我行支付结算业务办理规范，但也存在支票影像截留业务成功率不高的问题，主要原因是各金融机构信息化水平参差不齐，没有全部实现与XX银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。
六、整改措施及今后打算
为进一步推动支付结算业务发展,积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算水平，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。
（一）加强对支付系统管理办法的学习。
认真学习《中国现代化支付系统运行管理办法》及《大小额支付系统业务处理办法》，严格按照操作流程办理业务，遵守大额约定时间，做好对外宣传工作。
（二）加强与企业的沟通联系。
根据企业特点积极想办法、定对策，多跟企业沟通联系，努力做好我行的账户年检工作。
（三）加强培训，提高支付结算业务水平。
积极开展支付结算培训工作，准确把握支付结算制度规定，熟练掌握各项服务品牌的业务操作流程，切实提高柜台业务办理效率。
在加强对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算业务的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑交易；提高结算人员的业务水平，熟练掌握各项支付结算业务规定，细化业务处理流程，加强结算内部控制，防范支付风险；培养全体员工的品行素质和责任感，提高风险防范意识，防控“道德风险”，确保支付结算业务健康发展。
（四）强化宣传，提升竞争力。
加大对XX银行大、小额支付系统结算、银行本票、支票影像交换系统、电子商业汇票系统和网上支付跨行清算系统等支付结算服务品牌的宣传工作，进一步改善农发行的支付结算环境和提升农发行的企业形象。
篇二：
XX分行支付结算执法自查开展情况的报告
省分行：
根据省分行《转发关于开展银行业金融机构支付结算执法检查的通知》要求，我行高度重视，认真落实人行支付结算执法检查工作。
现将我行自查工作的开展情况报告如下：
1、基本情况
我行接此通知后，市分行党委高度重视，立即成立由XX行长任组长，XX副行长任副组长，运行管理部、内控合规中心、资金财务部、信贷管理部、个客营销中心、法人客户营销中心、城区网点管理中心、综合部等部门主要负责人为成员的支付结算检查工作领导小组。
领导小组在运行管理部下设办公室，具体负责本次检查的牵头协调和检查的组织推动工作，下发了《关于开展人行支付结算执法检查自查工作的通知》（工银广办【20XX】号），制定了较为详细的《支付结算检查实施方案》。
由于本次自查时间紧、任务重，我行将自查任务分解到各支行、各部门进行自查。
目前，由于我行的自查工作正在全面开展之中，我行的自查时间为4月1日至5月31日，现将我行20XX年一季度内控排查中所涉及的结算账户管理方面以及20XX年人行对我行票据业务的检查发现问题的整改情况进行汇报，待我行全面自查完成后再向省分行报送自查情况报告。
二、20XX年内控排查存在的问题及整改情况
一季度对全辖19个网点20XX年1月1日至20XX年12月31日412个银行结算账户的开立、使用、变更与撤销、重要资料的管理等方面进行了排查，从排查情况看：
我行账户管理较为规范，绝大多数账户开立、使用符合规定，资料齐全，较为全面地推广使用了支付密码器，实地调查、网上核查执行较好。
未发现同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户或既开基本账户又开一般账户和同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户的现象,但仍有个别网店在账户开立和管理存在一些不足。
一是网点普遍存在已销户的单位销户资料未移交会计档案管理机构入档保管。
正在整改。
二是部分单位结算账户开立时存在《开立结算账户申请书》要素填写不全，未选择是否预留账户密码、印鉴方式、营业执照有效期、由授权代理人办理的开户业务未填写代理人信息等。
已整改。
三是个别单位结算账户签订的账户管理协议无甲方法定代表人签章。
如：
市分行本部建安南路分理处20XX年7月7开立的“XX市林山电梯工程有限公司”。
已整改。
四是个别单位结算账户开立时在人行账户管理系统备案时间延迟。
如邻水支行营业室20XX年5月18日开立的“重庆国雅房地产开发有限公司”账户，人行账户管理系统备案时间为20XX年6月4日。
五是个别单位结算账户法人授权委托书无亲见授权人面签的银行工作人员签字。
三、20XX年人行对我行票据业务发现问题及整改处罚情况
人行于20XX年11月23日－12月23日就我行商业汇票承兑和贴现业务进行了专项执法检查，共发现5个方面存在一定问题，一是背书不完整问题。
主要是华蓥建工劳务开发有限公司20XX年10月19日在我行申请贴现的两张汇票被背书人空缺，目前我行已整改完毕。
同时对相关责任人员我行按有关规定进行经济处罚，对承办初审人XX和复审人XX各扣绩效工资1000元。
二是审核不严谨问题。
主要是商业贴现审批表存在有关栏目贴现金额、贴现日期未填列的情况和授权书日期有误问题，现已落实人员整改，对审批表相关栏目进行了补充完整。
对相关责任人员我行按有关规定进行经济处罚，扣罚绩效工资。
三是法人代表和委托人不一致问题。
主要是XX（集团）有限责任公司的授权人和企业基本信用信息报告显示的法人代表不一致的情况。
目前，我行已落实经办人员收齐该客户法人代表更换前后的相关资料作补充说明。
四是贴现调查不严谨问题。
主要是贴现调查报告中企业名称写错的问题。
现已落实人员进行了整改。
对相关责任人员我行按有关规定进行经济处罚，扣罚绩效工资。
五是无增值税发票问题。
主要是XX矿业有限责任公司20XX年在我行办理的贴现以商业销售发票代替增值税发票，
无货物运单复印件及免增值税的证明或说明问题。
我行将加强相关税收制度的学习，要求相关人员在今后的工作中加强预见性，避免类似情况发生。
四、整改及处罚情况
（一）针对存在的问题，已提出具体整改措施，要求网点在以后的工作中按照相关制度、流程，合规操作，杜绝类似情况出现。
（二）加强网点员工培训工作，增强制度执行意识、责任意识和风险防范意识；加强职业道德教育，增强工作责任心，提高员工业务素质和思想素质；自觉拒绝违规操作,杜绝以习惯操作代替制度、以信任代替制度等违规行为。
（三）对检查中发现的问题，我行已对责任机构和人员给予经济及积分处罚，确保问题整改到位，严控案件事故在我行发生，确保全行各项业务健康快速发展。
二〇XX年月日
篇三：
关于银行支付结算执法自查工作的报告
XX银行XX分行：
按照《关于转发的通知》（XX银发[20XX]85号）文件要求，结合我行支付结算实际工作情况，开展了本次支付结算自查工作，现将自查有关情况报告如下：
一、自查前准备情况
我行成立以分管运营业务的副行长担任组长，运营管理部、信息科技部、资金部、合规部、稽核部、各营业单位负责人为成员的自查工作领导小组，运营管理部负责本次支付结算检查工作的具体组织实施与协调工作。
我行依据历年来XX银行制定的支付结算管理、票据业务、账户管理、支付系统方面的检查方案，参照本行内部日常检查方案以及业务重点，制定了较为完善的自查工作方案。
我行要求各自查单位开展自查工作时要以防范风险为导向，通过自查发现制度执行薄弱点，排查可能存在的支付结算风险隐患，真正达到自查实际效果。
我行制定的自查方案重点方面主要包括：
一是，已经制订业务操作制度是否已经涵盖了我行开办的支付结算业务类型，相关制度是否仍适用现行业务操作；
二是，我行是否严格遵照人民币结算账户管理办法办理各项账户业务；
三是，我行是否严格遵守支付结算办法规定办理各项票据业务；
四是，办理商业汇票签发及贴现业务内部控制是否严密；
五是，支付系统运行是否正常，各类业务办理是否合规；
六是，检查支付信息报告情况。
（注：
我行尚未开办银行卡类业务）
2、基本情况
（一）支付结算管理
我行依照本行实际支付结算业务开展情况，在开办人民币业务伊始，即制定了《客户服务及作业支援部准则》，该项准则基本涵盖了我行办理账户业务、票据类业务、支付系统业务的操作规范和内部控制方式，是指导我行办理作业业务的工作最主要的规定，也是我行开展支付结算类业务工作检查的重要依据。
我行较为注重按照业务发展形势，不断完善与修订准则规范。
如我行开办通过小额支付系统解付银行本票、华东三省一市银行汇票等业务时，立即于该项准则中增加了相应的业务处理规范与要求，确保办理各项支付结算业务时，一线业务人员能够有章可循、有据可查。
为防范支付结算类业务突发事件，我行又按照要求先后制订了《人民币结算账户管理系统突发事件应急预案》、《公民身份联网核查突发事件应急预案》、《支付清算系统突发事件应急预案》、《营业单位服务突发事件应急预案》等文件，规范了我行风险应急处置办法，增强了业务人员风险处置能力。
（2）账户业务
1、单位账户
从自查情况看，我行各营业单位严格遵守《人民币银行结算账户管理办法》各项规定，开立核准类账户遵照以XX银行核准之日为账户启用日规定；开立备案类账户，做到5个工作日内向XX银行备案。
本次自查，我行结合近期以来XX银行反洗钱工作及XX银监局操作风险防控工作的相关规定内容，以风险为导向，对人民币单位银行结算账户日常业务操作，提出明确检查要求：
一是加强开户代理人身份识别，要求开立单位结算账户必须与法定代表人（单位负责人）或者财务负责人电话核实后，方可办理；
二是强化客户身份证明文件合规性审核，通过联网核查系统对个人身份进行核查；对存有疑义的营业执照、机构代码证等文件通过工商管理局、质监局网站对其进行核实；
三是强调办理单位结算账户各项业务流程监督，要求办理各项单位结算账户业务必须全程录像监控；
四是按照规定妥善保存结算账户资料文件，账户资料必须于保险（防火）柜保管，保险（防火）柜落实双人管控原则，存放、调阅账户资料建立登记审批制度，未经有权人批准，任何人不得调阅账户资料；
五是严格执行已开立账户资金使用规定，通过系统和人工双重控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法、合规性；与反洗钱可疑交易报告规定相结合，防范客户利用银行结算账户从事非法交易；
六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单证管理，将空白印鉴卡视同为重要空白凭证管理，严密重要空白凭证控号管理措施，对外出售凭证纳入系统控制，并需确认购买人身份。
经查，我行办理各项人民币结算账户情况基本正常，人民币结算账户数量与账户管理系统账户数量一致；各营业单位尚未开立预算类专用账户、异地专用账户、“个体户”类结算账户、临时存款账户（不含验资类账户）；各类账户使用与管控措施基本落实到位，未发现重大违规情况。
从我行自查情况看，当前我国结算账户管理规定较为繁杂，XX银行和银监会对于结算账户管理工作的管理要求尺度不尽相同，并且由于文件发布时间存在先后，使我行部分营业单位对账户管理要求在理解与实际操作形成一定的差异，我行将在今后工作中加强学习与监督，形成全行统一的操作模式。
2、个人账户
本次自查工作中，我行重点检查要求为：
是否开立匿名、假名个人结算账户、是否按照规定要求客户出示身份证件并留存复印件、境内个人办理个人结算账户业务是否开展联网核查等。
经查，我行严格按照《个人存款账户实名制规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》相关规定办理各项个人结算账户业务，未发现违规现象。
（3）票据业务
1、基本规则
按照《支付结算办法》规定，我行严格遵守业务准入与报备制度要求，在参加同城票据交换系统，开展银行本票、银行汇票以及刻制汇票专用章、结算专用章等均按照XX银行规定及时提出申请，并经审核批准同意后，方可办理相关业务。
今年以来，我行加大科技投入对重要空白凭证、印鉴比对系统进行升级改造，同时修订了相应制度，明确要求各营业单位落实“章、证、押”保管人分离规定，从制度落实、系统控制、岗位职责、监督检查等诸方面入手，切实防范可能存在的风险隐患。
20XX年11月，我行为统一全行挂失业务处理，规避挂失业务风险，制定《挂失业务操作规程》，专门对票据挂失业务予以特别说明。
我行于自查期限内，未发生客户办理票据挂失业务。
2、支票、本票及银行汇票
我行紧跟XX银行票据自动化处理步伐，已加入全国支票影像系统、小额支付系统办理银行本票、华东三省一市银行汇票业务、XX市综合业务系统等。
我行申请加入上述系统时，均顺利通过验收；对于一家中型外资银行来讲，票据业务通过系统自动化处理，降低了我行业务操作风险，减少人员投入，加速了客户与社会资金流转。
为确保系统运行的安全性，我行制定了内部业务处理规程，严格业务处理程序，依据纸质凭证及电子信息处理、保管要求，保证了相关票据业务安全、高效的处理。
业务检查期内，我行通过系统办理各项票据业务情况均属正常，未发现我行拖延支付或无理拒付票据行为。
但由于我行处理全国支票影像业务较少，实际工作中多次发生异地其他银行对我行支票影像业务退票，故使我行支票影像回执率处于较低水平，相关问题我行已向XX清算中心呈报。
3、商业汇票及电子汇票
随着我行大力拓展银行承兑汇票及商业承兑汇票保贴业务，我行愈加重视办理商业汇票业务过程中合规性问题，为此我行于20XX年制订《银行承兑汇票操作规范》，规范各单位商业汇票操作，防范操作风险。
我行在办理开立银行承兑汇票及贴现业务时，层层把关，相互牵制，信用审查部门负责审查申请承兑人是否具有真实贸易背景，客户提交的合同、发票等复印件等证明文件均于作业端留档。
落实银行承兑汇票查询、查复制度，对于收到的查询，规定必须于当日至迟次日上午回复；对于客户申请办理的银行承兑汇票贴现业务，每笔汇票均需向承兑行发起查询，直至确认票据真实、有效后，方可办理贴现手续。
我行目前已加入电子商业汇票—纸票登记报价系统，安排专人每日定时上报承兑、质押、贴现、转贴现业务电子信息，并将该项内容作为日常检查内容之一，确保银行核心系统数据与纸票登记报价系统数据一致。
（四）支付系统业务
我行严格要求做好支付系统安全与头寸管理工作，由信息科技部设立信息安全管理部安排专人对本行支付系统密押、密钥设备及各种数字证书采取严密的管理措施；由资金部统一协调本行人民币头寸，安排专人实时监控大额支付系统日间清算排队及小额支付系统轧差排队情况。
我行为预防支付系统可能产生的种类突发事件，各相关理部门均已制定维护管理制度及应急预案，保障我行安全、有序、顺利办理支付系统业务：
1、运营管理部制订预案，假设支付系统或行内系统全面瘫痪后，如何持续办理各项业务手段与方法；
2、信息科技部建立双备份机制，一旦硬件系统或通讯系统出现故障，系统做到自动、平稳切换；制定必要的计算机与网络安全机制，定期检测和升级支付系统病毒库，防止病毒侵入。
3、资金部开拓多种融资渠道，确保支付系统发生排队，能够第一时间迅速筹措资金，确保对外支付。
检查期内，我行支付系统运行安全、平稳，通过支付系统办理的各项业务未发生重大差错事故，未发生由于本行原因引起的支付系统开启清算窗口。
（五）支付信息报送
为加强支付信息分析报告数据真实、准确、完整性，我行于去年启动报表自动化工作，由业务部门拟定详细的数据采集方案，由信息科技部门具体开发采集程序。
当前，我行上报的各类支付信息数据采集基本实现全自动化，我行安排专人负责各类报表及系统运行报告报送工作。
检查期内，未发现支付信息报告差错，亦未延时报送相关业务报表及报告。
3、发现问题及整改计划
（一）内部定期检查制度
我行基本已构建支付结算工作检查体系，大致分为三个层次：
第一层次为由总行运营管理部门制定营业单位自行检查计划，由营业单位事后监督人员负责对本行办理的支付结算业务开展检查；第二层次为总行运营管理部门每年组织一至二次柜面业务现场综合检查；第三层次为总行稽核审计部门每年安排开展操作风险检查。
对照本次支付结算执法检查事项要求，通过本次自查发现，我行支付结算工作检查方案尚不完整，需要完善检查方案内容，扩大检查工作范围，总行各相关管理单位应有计划地安排开展支付结算工作专项检查。
（二）代理人身份核实
按照XX银行及银监会要求，若单位或个人账户由代理人办理开户手续，应与被代理人取得联系并电话录音。
检查中发现，我行部分营业单位在被代理人核实工作仍有瑕疵，有时未能联系被代理人即为客户先行办理开户手续。
部分营业单位反映，执行代理人身份核实存在现实困难，我行已要求营业单位必须严格遵守有关操作规定，以风险防范为核心，对代理人身份核实工作不走过场，切实履行身份识别义务。
（三）个人身份证件问题
我行作为一家外资银行，90%以上的单位客户法定代表人以及大部分个人客户为台港澳人士，由于商业银行尚不能查询台港澳人士个人有效身份证件真实性，使我行对这部分客户身份识别工作仅能通过人工判别。
检查发现，部分单位留存的身份证件复印件存在图像模糊问题，无法通过类似公民身份联网核查方式再次查验其真实身份。
由于台港澳人士流动
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