银行营业部中小企业信贷业务拓展 2.docx
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银行营业部中小企业信贷业务拓展2
ⅩⅩ省ⅩⅩ银行营业部中小企业信贷业务拓展
第2章ⅩⅩⅩⅩ营业部中小企业信贷现状分析
2.1ⅩⅩⅩⅩ营业部基本情况
中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行营业部是农总行下属在长沙成立的二级分行，现共
有员工人数2000余人（职类结构详见图2.1），内部设有18个部室，下辖16个支行、
以及80个营业网点（组织结构详见图2.2），为中国ⅩⅩⅩⅩ省分行为了区域优先发
展战略而重点运营的经营机构。
截止到现在，己有包括电子渠道业务、中间业务、
人民币存贷业务、综合业务在里的20多种系列共有200多种品种的产业集群，连
接城乡与海内外的金融网络型高速公路被开通了，具有结算业务的全国性联网得
到了实现。
2012年，ⅩⅩⅩⅩ省分行下属营业部紧紧地把握经济发展大局，以“发展第
一位”的路线，树立强有力的创新意识、防范风险意识和竞争意识，推进机制性
创新，不断打好基础和健全经营结构，形成了发展速度显著加快、质效明显提高、
后劲逐渐增强的良好局面。
全年每项存款总额是323.4亿元，其中包括人民币存款
为174.6亿元、外币存款为1897万美元、对公存款为142.8亿元、同业存款为57.5
亿元。
各项贷款存款为327.9亿元，占全省ⅩⅩ的48.63%，实现中间业务收入为
2.58亿元，实现经营利润为8.9亿元，人均拔备前经营利润为47.9万元。
中国ⅩⅩ银行ⅩⅩ省分行营业部2006年成立了小企业金融部，并根据长沙地区经济发展状况、小企业对公产品需求，整合小企业对公业务组织架构，推出分
层经营、集中管理，在支行设置专业化小企业团队的全新模式，为小企业客户提
供“全能、高效”的金融服务。
在全新的金融服务模式下，营业部依托中国ⅩⅩ银行丰富的对公产品体系，
为广大中小企业客户量身打造全方位“立体型”金融产品体系，实现银企双赢，
共创辉煌。
6年累计发放小企业贷款80亿元，针对小企业抵押担保难的问题，推
出了“多户联保”、“仓单质押”等10多种新业务品种，扶持了近300个小企业，
其中有100多个在ⅩⅩ省分行营业部支持下，由小变大成为中型企业。
2.2ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部中小企业的贷款现状
通过表2.1和表2.2的数据，可以得出ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部的中小企业信贷基本现
状：
（1）中小企业信贷业务是银行利润新的增长点
从2008年末至2009年末贷款结构数据可知，中小企业信贷规模占比逐渐升高，
且中小企业信贷业务发展势头良好（如图2.3，中小企业成为银行发展信贷业务的潜
在客户）。
不难看出，发展中小企业信贷业务成为银行利益最大化的重要方向。
（2）贷款的总体结构不平衡，信贷风险集中且问题突出
从表2.1和表2.2可以看出，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部在信贷业务上拥有众多的中小企
业客户，然而其信贷金额较少，从2010年底的数据可知，全行信贷金额的63.1%都
是大型企业客户贷款，仅有26.11%是属于中小企业的。
如此看来，信贷风险集中
在大客户上的现象尤其明显，且在这199.96亿元的大企业贷款数额中，有114亿元
归属于25家大集团客户，将近占据了总贷款额的30%，大大的超过了风险预警的限
额。
另外，由于大客户的贷款期限相对较长，短期风险容易隐蔽，一旦暴露就会
对银行带来巨大的危害，如图2.4所示就显露了两者的风险暴露情况。
（3）中小企业信贷对银行的相对贡献度较高，但收益周期短，相对成本高
据ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部2010年统计数据可知，中小企业贷款的利息相对较高，
一般在基准利率上平均上浮10%左右，银行所获的贷款收益较高，若将部分中小企
业贷款收入纳入存款、结算和中间业务等因素可以达到40%。
但是，中小企业主要
需要以流动资产为主的贷款，频率高、期限短且金额小。
这比大客户大额长期贷
款的收息期短，且相对成本要高。
（4）中小企业的信用等级较低
从ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部的相关资料可知，至2010年年底，大部分的中小企业的
信用等级被划分在B级，占比59%，仅有5.85%的中小企业被评为A级，15%的中小
企业被评为BB级，7%的中小企业被评级为BBB级。
而从当前ⅩⅩ的信用评级系统
的评分标准来看，银行主要是针对中小企业的经营状况、市场地位、财务报表以
及市场前景等方面来进行综合评价，但是由于流动资产变化快、固定资产少、经
营不规范、经营风险大、现金流量小以及市场空间较小等原因，致使中小企业的
整体信用评级较低。
（5）中小企业的贷款质量较低
按照ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部2010年年度信贷5级分类统计数据可以看出，全行大型
企业的不良贷款率为1%，中型企业的为2%，小企业则为7%，整体平均水平为2%，
与往年相比，各类型企业的不良贷款率都有所下降。
然而，大型企业客户的营销
成本较高，相对来说，中小企业成为未来银行信贷业务发展的着重点，特别是高
新技术企业，将会成为ⅩⅩ新的利润增长点。
但是，相对大型企业而言，中小企
业的不良贷款率比较高，远高于平均不良贷款率，因为信贷风险也会较高，这就
要求银行在信贷政策和风险控制方面做出更大的努力。
（6）业主自由房产抵押是贷款抵押的主要方式
ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部的房产抵押占比68.79%，而通过担保公司担保的占比
2.97%。
显然，房产抵押是银行较为认可的保护银行利益的重要方式，然而从实际
情况看来，当坏账发生时，要将房产这种抵押物进行处置、变现，手续将比较复
杂麻烦；另外，也是由于中小企业的信贷额度较小，且风险较高，所以担保公司
也不太愿意为其担保，以免损害自身利润，承担高额风险。
也因此，担保抵押方
式的创新也是银行开展中小企业信贷业务考虑的重要问题。
2.3ⅩⅩⅩⅩ营业部中小企业贷款业务问题及原因
ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部的中小企业业务尽管增长很快，但也存在客户定位不清、
产品不能适应中小企业需求、客户经理业务水平和素质参差不齐、缺乏科学的客
户风险评价体系、审批效率低、缺乏合理的绩效考评和激励机制等诸多影响业务
快速发展的问题。
2.3.1存在的问题
（1）客户定位不清
虽然ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部确立了要为中小企业提供服务的目标，但是出于信贷
风险和收益的考量，到目前为止，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部依然将质量好资信高的大企
业作为主要目标客户，依旧走高端路线。
而那些有发展潜力的中小企业，由于银行在中小企业信贷方面的风险识别和
风险管理控制机制不完善，往往会受到冷落。
而至于那些效益不好的中小企业，
就更是难以在银行获得贷款，究其原因也是在于银行的客户定位不清[15]。
（2）产品品种不丰富
汇丰银行对中小企业客户选择银行的标准进行调查，调查结果如图2.5所示。
该结果表明，38%的中小企业在选择银行时，首先考虑该银行时否能提供方便快捷
高效的服务。
图2.5中小企业客户选择银行的标准
数据来源：
2010年汇丰银行中国有限公司“中小企业金融服务需求”调研报告。
目前，针对中小企业信贷市场，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部推出了小企业简式快速贷
款。
该贷款品种对符合条件的小企业可免评级，并且在贷款流程上实行“一次调
查、一次审查、一次审批”。
相对于一般的小企业贷款品种来说，该贷款品种流
程短、耗时少，而受中小企业的喜爱。
因此，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部目前大部分小企
业贷款均是小企业简式快速贷款。
但是，小企业简式贷款只针对授信金额在200万元以内的小企业客户，且抵
押担保必须采取房地产抵押或质押。
所以，该贷款对那些有融资需求但并没有房
地产等抵押物的小企业拒之门外。
同时，如果企业的融资需求超过了200万元，
也不能办理该贷款，就要走一般的小企业贷款流程。
另外，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部也在尝试小企业专业担保机构担保贷款，但是目前
办理笔数不多。
除以上两个品种外，其余的小企业贷款品种ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部都
较少涉及，贷款品种比较单一。
除此之外，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部的中小企业贷款品种都是笼统地针对所有的中
小企业，这些品种对不同行业、不同经营周期、不同生产特点、不同信用等级的
中小企业不具有针对性，不能完全满足所有中小企业的融资需求。
同时，ⅩⅩ省ⅩⅩ银行目前的中小企业贷款品种还未树立品牌名称，而其它
行为了抢占中小企业市场，早就推出了叫得响的品牌，比如建设银行的“速贷通”
和“成长之路”，工商银行的“融通”和“汇通”。
因此，没有自己的形象品牌，
势必影响到ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部中小企业信贷业务的发展。
（3）信贷业务市场营销体制还不够完善
一方面，营销观念落后：
ⅩⅩⅩⅩ营业部因受向商业银行转轨和同业竞争的
牵引，近年来推行了大力度的全员责任揽存制度，这样导致的结果就是，相当一
部分营销人员将营销与揽存款等同起来。
而一些强有力的奖惩措施则促使金融机
构地全体员工强化了自身的上门推销行为，当然，虽然这种营销手段的效果是明
显的，然而这种分散的个体上门推销方式却没能够维持住存款的稳定性。
由于金
融机构之间的同业博奕以及同一个金融机构人员的重复推销行为，使得顾客对于
利息额外回扣的预期得到强化，这样一来，虽然吸纳了大量的存款，但同时也使
得金融机构背上了沉重的资金成本“包袱”。
另一方面，从广告方式看，虽然近几年ⅩⅩⅩⅩ推行金融产品的的广告方式
多样化，包括视听广告、户外广告、营业现场广告、印刷广告等，但这都是从告
知的角度进行推广的，而缺少通过强调说服或者是强化提醒的广告内容和广告方
式。
从人员推销的角度来看，ⅩⅩ银行进行售卖的商品大多只是存款商品，人员
推销的内容较为单一，而其所能覆盖到的客户面却很好，反而造成了较高的相对
成本。
从营业推广手段来看，ⅩⅩ银行的一线销售员工大多使用没有差异的促销
方式，很难使得顾客形成对ⅩⅩ金融产品的长期品牌偏好。
而在上述这三种促销
方式的灵活运用、有机整合上而言，ⅩⅩⅩⅩ则更显缺失，难以体现出整体的促
销决策思想，因而也不能收到更好的促销效果。
（4）缺乏科学的客户评价体系
目前，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部对中小企业沿用大客户统一模式的客户评价体系，
以企业财务报表为基础的客户评价体系。
这种无差别的客户评价体系会带来两方
面的问题：
一方面难以识别客户风险，因为小企业普遍存在财务管理混乱，财务
报表失真，难以反映企业真实的经营状况。
另一方面，以企业财务报表为基础的客户评价体系对中小企业设置的门槛过
高，可能会将大量有潜力的优质中小企业拒之门外。
以企业财务报表为基础的客
户评价体系比较重视企业当前的资产规模和财务表现，企业的成长力则放在次要
的位置。
而中小企业一般具有先进的技术、较高的成长潜力，但规模小、财务状
况不很理想。
最终，中小企业等级评定的结果都不太理想，达不到银行的标准。
（5）审批效率缓慢
目前，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部下辖的15个支行目前都可受理中小型企业信贷业务。
根据客户与银行接触的程度将每个部门按照前、中、后台分类。
前台部门指的是支行和客户直接联系、销售产品，它的主要职责是对中小型
企业进行营销与调查，并实施贷后管理；后台部门指的是中小企业部与信贷管理部，它们与顾客不见面，其主要职责是对前台调研后的一些信贷项目进行认真审
查和核实，组织贷审会在一定的权限内审议其是否要发放贷款，在线监控发放后
的贷款，监督经营行管理和收回贷款的；中台指风险经营部，主要负责组织对不
良的贷款进行管理，具体流程如图2.6所示。
ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部截止目前为止，公司业务评审人员较少，大部分业务评审
人既审大客户又审中小客户，且所有权限以内的中小业务要在上级行终审，超过
上级行授权的业务要分别报总行相关事业部或某评审中心进行终审。
故评审人员
少和环节多是分行中小企业业务发展最大的制约因素之一。
由于中国的商业银行大部分是实行双大策略，也就是注重大企业大项目的贷
款，因此它的信贷审批流程制度也大多是针对大企业和大项目客户的相关特点来
设计的，然而，正是因为此，这种审批制度难以匹配中小企业的信贷业务特点，
以至于使得商业银行在大力发展中小企业信贷业务时，面临到许多政策问题和流
程障碍：
①信贷审批权太过于集中。
有关调查显示，44%以上的企业认为银行贷款手
续复杂，审批时间过长。
这是因为银行出于风险控制的需要，中小型企业贷款大
多采用与大企业贷款相同的审批流程，不利于中小型企业贷款申请。
目前，集中于分行甚至总行，大多都是银行的贷款审批权。
中小型企业贷款
额度一般都较小，所以即便有贷款损失对银行的冲击也相对比较小，过分强调防
范风险只会失掉众多优质顾客。
过于集中的信贷审批权，一方面表现为信息搜寻
量较少，平均质量较低，另一方面表现为决策迟缓，不能及时符合中小企业的需
求，银行整体运行效率降低。
②过于僵化的信贷审批流程。
严格按照“支行—二级分行—一级分行—总行”
这样顺序的贷款由于依次向上审批，信息在传递过程中会产生过多损失，不对称
信息的现象进一步加大，且由于效率低下的审批，使得企业丧失了商机，银行也
相应地丧失许多顾客。
③客户经理不存在话语权。
客户经理是最明白目标顾客需求状况的职工人
员，但在整个审批中几乎不存在话语权。
只能根据客户的真实情况向审批委员会
叙述的客户经理，不存在参与审批讨论的权利。
如果贷款没有通过，客户经理连
机会申辩甚至都没有。
客户经理拥有很多“软信息”，且这类信息的好坏直接决
定了贷款质量的高低，不过“软信息”是很难表达和量化的。
故审批委员会只会
在客户经理拥有的“硬信息”来判断是否贷款。
这类贷款审批形式有如下不足之处：
首先是贷款审批时间被拖得过长，没能
及时符合中小型企业的资金需求；然后可能流失众多具有发展前途的中小型企业
顾客；最后严重影响了客户经理的工作积极性，对中小型企业顾客产生“拒贷”
心理。
（6）缺乏合理有效的激励考核机制
ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部为了激励员工，将激励机制引入业务管理，根据员工所负
责的客户所能带来的负债、资产以及中间业务的收入进行考核，这在一定程度上
提高了员工的积极性。
但这种强调个人业绩为中心的考核体制却影响了团队的凝
聚力和战斗力，导致需要团队共同营销和集体推动的批量项目推动乏力。
另一方面，ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部为了防范金融风险，降低不良资产，普遍加强
了风险管理，实行贷款第一责任人制度，加强对贷款责任人的责任追究力度，明
确贷款风险责任。
就劳动强度和管理难度来说，对中小企业贷款的管理成本平均
为大型企业的5倍左右，但缺乏与之相对应的有针对性和有效的激励机制。
ⅩⅩ
省ⅩⅩ营业部对客户经理的考核是建立在业绩的基础之上的，其考核的主要指标
是营销存、贷款金额和不良贷款率。
客户经理并没有实行专业分工，对大、中、
小企业的金融服务集于一身，因此在考核上对大、中、小企业也未进行区分，营
销大、中、小企业的权、责、利是一致的。
客户经理在办理一笔贷款的过程中，
要包括深入企业进行实地调查、撰写调查报告、上报审查审批、办理抵押登记、
实行贷款管理、客户维护等工作。
同时，针对大、中、小企业信贷业务的所有业
务流程都是一致的。
在实际情况中，大企业客户笔数少、金额大、收益高、风险
低，而中小企业客户的笔数多、金额小、单笔收益低，风险高，并且大企业客户
由于金额大可获得更多的营销奖励，笔数少而更易管理。
因此，作为一名“理性
人”，客户经理自然会优先营销大企业，而将中小企业作为后备选择。
2.3.2产生的原因
尽管ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部设定了为中小企业服务的战略宗旨，但从银行实际运
营来看，依然偏好大客户、大项目。
总的来说，制约ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部中小企业
业务发展的原因很多，既有外部环境原因，也有银行自身内部原因。
2.3.2.1外部原因
（1）货币紧缩政策加大了中小企业融资难度
2011年上半年，央行6次提准，3次加息，实行了旨在抑制通货膨胀的紧缩
货币政策，受货币紧缩政策的影响，银行在本轮货币政策调整中受准备金率和信
贷规模限制，贷款指数收紧，贷款议价能力提高，对贷款投放门槛节节增高，资
金成本居高不下，导致中小企业发展融资压力加大。
（2）产业政策调整制约了对中小企业的信贷投入
近年来，国家加大产业政策的调整力度，对6大产能过剩和两高一资行业（如
钢铁、水泥、煤炭、磷化工等）实施更为严格的准入、落后产能淘汰，以及环保政
策。
同时在信贷政策上，也对这些行业的信贷投放实施了严格的限制。
这些政策
的出台导致对相关联行业的中小企业的信贷投入逐步退出，这类企业的生存成为
首要问题。
（3）中小企业信用体制不健全导致银行惜贷
银行无法通过公开渠道了解中小企业的财务和非财务信息等公开信息，原因
是中小企业市场规范度不足和普遍存在随生随灭的特征以及公开信息缺乏公信
力，使银行难以获得拟放贷企业的真实信息。
因为不能充分了解每一家中小企业
的真实情况，银行普遍认定中小企业信贷风险级别较高，所以企业经营信息的高
度不对称让银行对中小企业贷款业务不放心。
（4）中小企业不规范不诚信的历史记录让银行望而却步
中小企业在成立和发展初期因为生存的需要都或多或少的存在一些不规范或
不诚信的行为，这些行为包括：
一是一些中小企业借改制之机逃废银行债务；二
是企业商业交往中的不诚信行为；三是企业或实际控制人在企业发展初期，银行
信用意识淡漠，出现大量的欠款和逾期记录。
虽然部分企业经过奋斗也逐渐发展
壮大并逐步规范了，但这些不良的商业和银行记录，让商业银行不敢与其合作。
2.3.2.2内部原因
（1）以前ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部经营战略地位高，中小型企业客户的信贷业务没有
得到足够多的重视。
近年来，随着逐步完善的中国市场经济体制，由于国际金融危机和质量不高
的国内金融资产，国有商业银行通过引来国际先进管理实践经验来运作银行，进
行具有市场化类型的资产负债风险管理，降低不良贷款、清理金融资产。
ⅩⅩ省
ⅩⅩ下属营业部按照市场需求和当时的金融状况，对信贷管理制度进行一定的改
革，普遍地集中信贷管理化权限，实行集约化经营，集中资金投资大企业、大项
目、大顾客、大城市。
如此一来，中小型企业的贷款就会成为压缩之列。
在20世
纪90年代中后时期实行的“双大”战略，和2000年清理的“芝麻户”下，中小
型企业顾客的贷款规模大大被压缩，中国ⅩⅩ的贷款都集中与大型企业顾客身上，
和这些大企业顾客相比，中小型企业顾客的贷款额较小、笔数较多，提高了ⅩⅩ
的管理和经营成本，ⅩⅩ下属营业部的客户经理大多时间都花费于处理小客户的
小业务上，数额不太大的贷款业务在当时情况下占了银行的众多人力资源，却由
于当时程度不太高的市场化利率，中小型企业和大型企业的贷款利率没有很大的
差别，使得中小型企业贷款就处在“鸡肋”的位置。
因此，总行就在中心化城市、以及经济发展很快的地区的大企业和大项目上
定位信贷市场，限制小型企业信贷市场的发展。
在当时，这样抓大放小的战略经
营是适于市场的，不过目前看来己经不能适应银行也激烈得竞争环境了。
目前，
虽然ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部调整了经营思路，但是以前政策的惯性还在束缚着ⅩⅩ营
业部小企业信贷业务的快速发展。
（2）ⅩⅩ营业部现行的客户评价办法和授信管理制度将大量中小企业客户拒
之门外。
ⅩⅩ银行在实行一级法人制度以来，就严格实行法人授权制度，自上而下按
照统一的标准实行客户评级授信制度，使得中小企业获得信贷支持的概率明显降
低，进一步加剧了中小企业客户的贷款难度，限制了ⅩⅩ营业部中小企业信贷业
务的发展。
目前，ⅩⅩ营业部的客户评价本法大多以大企业的指标作参照标准，
从交叉、财务、信用、区域、行业风险等级方面对企业进行评价，对企业的违约
概率进行测算，这对大企业客户而言是比较科学和适用的，不过以大型企业的标
准对中小型企业的信用等级进行评定，大部分中小企业也就很难达到发放贷款的
条件，并且ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部基于企业长期发展的思路对整个客户方方面面进行
评价以及根据统计概率情况，对硬性行业限制做宏观层面的分析，风险控制在中
小型企业客户业务是没什么意义的。
（3）由于不对等的问责与激励，以及不健全的激励机制，严重影响了信贷人员
对中小型企业贷款发展的积极性。
贷款风险的约束机制和贷款安全，在国有商业银行中很是得到注重强化，但
却没有成功建立与之相对应的利益激励机制，这严重抑制了信贷人员和中小型企
业的放贷积极性。
因为中国ⅩⅩ银行也经历过太过于重视贷款约束风险机制而放
松了对贷款激励营销机制的建设，损失严重和发放过滥的贷款，超高的不良资产
率的教训，ⅩⅩ营业部确定了信贷经营和审批责任认定办法，确定了对于在信贷
经营和信贷审批的各环节有关人员的责任认定与追究的制度，严格的问责追究制
度，在员工心中打下了深刻的烙印。
但是，相对应的贷款营销激励机制却一直没
能真正建立起来，这就使得信贷人员对于风险相对较高的中小企业贷款业务营销
的积极性受到严重影响，中小型企业信贷业务的开展也在很大程度上受到了限制。
（4）金融服务产品在ⅩⅩ营业部较慢的创新速度，适应不了中小型企业顾客对
信贷的需求。
由于多种因素复杂的影响，当前ⅩⅩ营业部信贷业务办理很是繁琐，流程很
长、环节很多的信贷审批，很是滞后的业务创新能力，这都使得适应不了中小型
企业资金周转快、灵活经营的特点，也不能适应中小企业客户“短、少、频、急”
的资金需求特点，形成了中小企业贷款业务发展难的局面。
2.4ⅩⅩ省ⅩⅩ营业部中小企业贷款业务拓展环境分析
2.4.1宏观环境分析
（1）政治法律环境
近年来，为了积极吸引各金融机构和银行对中小型企业的信贷加大营销力度，
国家发布了一系列政策、方针。
2002年，公布了关于中小型企业的促进法；随后，
国家发布了关于促进发展中小型企业、发展具有地方特色中小型企业资金管理、
引导和鼓励民间投资的健康发展等法规，支持发展具有融资困难的非公有制经济。
银行业监管当局也发布了关于开展银行小型企业贷款业务、尽职做好商业小型企
业授信任务、建立小型企业金融服务机构、完成中小型企业金融服务任务等，积
极完善金融机构中小型企业与各大银行金融服务，强调解决具有融资困难的中小
型企业。
（2）经济环境分析
工业、投资两大引擎强劲拉动经济增速提升，经济运行质量继续稳步提高。
2012年经初步核算，实现地区全年生产总值（GDP）为6399.91亿元，相对上年增长
有13.0%。
分产业看，第一产业增加值为272.31亿元，增长4.0%；第二产业增加
值为3592.52亿元，增长有14.5%，其中包括工业增加值为3051.94亿元，增有长
15.7%；第三产业增加值为2535.08亿元，增长有12.0%。
这三个产业分别使得GDP
增长有0.2、8.0、4.8个百分点，这三个产业对于GDP增长分别有1.2%、61.5%、
37.3%的贡献率。
根据常住人口来算，人均GDP可达到89903元，比上年增长有
12.1%。
这三个产业结构调整分别是4.3∶56.1∶39.6。
整体工业增加值的比重占
GDP可达到47.7%。
非公有制经济增加值在全市有3914.05亿元，比重占GDP可
达到61.2%。
工业增加值在全市实现了3051.94亿元，比上年增长15.7%，其中规
模以上工业增加值有2309.62亿元，已增长有16.8%。
2012年在规模以上工业中，全市重工业实现增加值1329.88亿元，比上年增
长16.6%。
重工业增加值占规模工业增加值的比重达57.6%，对规模工业增长的贡
献率达57.1%；全市园区规模以上工业增加值1302.68亿元，比上年增长18.5%，
占全市规模以上工业的56.4%，对规模以上工业增长的贡献率达55.5%；全市县域
规模以上工业实现增加值999.94亿元，比上年增长18.1%，高于全市平均水平1.3
个百分点；全市规模以上工业统计的202种主要产品产量中，产量
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