银行业从业人员资格考试公共基础29.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础29
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-29（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（本大题共80个小题。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
）
1.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。
A既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险B是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益C是银行重要的资金来源，银行可以拆入资金获得资金周转D银行所有资金的取得和运用都属于资金业务该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]并非银行所有资金的取得和运用都属于资金业务，银行最主要的资金来源是存款，最主要的资金运用是贷款，故D选项的说法错误。
2.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。
对于该合同的签订，（）。
A张某与王某均不承担民事责任B王某承担民事责任C张某与王某共同承担民事责任D张某承担民事责任
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]代理行为的法律后果直接归属于被代理人（王某）。
3.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。
A收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定B收费项目和标准完全由商业银行自行决定C收费项目和标准由商业银行和客户协商决定D不能收取手续费该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。
收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。
4.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。
A按月结算利息，到期一次还本B利随本清C等额本息还款法D等额本金还款法
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]个人住房贷款没有按月结算利息，到期一次还本的方式，故A选项错误。
贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息，可以选择等额本金还款法或等额本息还款法，故C、D选项错误。
5.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。
A子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担B分公司、子公司都不具有法人资格C分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担D分公司、子公司都具有法人资格该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。
公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。
6.（）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A银行汇票B汇票C本票D中央银行票据
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
7.关于金融市场的功能的说法中，错误的是（）。
A金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]金融市场决定的是金融商品的价格，而不是商品价格，所以A选项错误。
8.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。
A中国人民银行开始行使直接检查监督权B中国人民银行开始行使反洗钱的职能C中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《中国人民银行法修正案》修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。
9.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。
A中国银行业协会B人民法院C银监会D中国人民银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]职业操守由中国银行业协会负责解释。
10.根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。
A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《银行业从业人员职业操守》中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。
11.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业（）。
A混业经营、集中管理B混业经营、分业管理C分业经营、分业管理D分业经营、统一管理
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]我国《证券法》规定：
“证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。
证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。
”12.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。
A国务院B财政部C国家发改委D中国人民银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
13.国际收支中的经常项目不包括（）。
A贸易收支B劳务收支C单方面转移D直接投资
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]D选项中的直接投资属于资本项目。
14.最普通、最常见的股票是（）。
A优先股票B普通股票C无面额股票D无记名股票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。
15.同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
A资本市场B长期资金融通市场C贷款市场D货币市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]货币市场的融资期限在一年以下，细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。
所以，正确答案为D。
16.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。
A商业承兑汇票B银行本票C银行承兑汇票D银行汇票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
商业汇票经由银行承兑的，称为银行承兑汇票。
商业汇票经由银行以外的付款人承兑的，称为商业承兑汇票，故A选项错误。
银行本票不属于汇票，故B选项错误。
银行汇票由银行签发，不属于商业汇票，故D选项错误。
17.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。
A名称、组织机构和场所B民事权利能力C独立的财产D以上均正确
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]根据《合同法》的规定，订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。
没有对独立的财产或名称、组织机构和场所的要求。
18.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A买卖金融债券B证券经营业务C非自用房地产投资D信托投资
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《商业银行法》第三条规定，商业银行经批准可以买卖金融债券。
《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外，故B、C、D选项错误。
19.在我国存款的记息起点为（）。
A厘B分C角D元
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。
利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。
20.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A直接融资市场B场内市场C一级市场D资本市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]通过银行柜台认购国债的市场属于柜台市场，也就是场外交易市场，不属于场内市场。
A选项中国债属于直接融资工具。
C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场。
D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。
21.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C借记卡不具备透支功能D信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类，贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度，不用预先交存备用金，故B选项的说法错误。
借记卡不具备透支功能，分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。
22.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。
A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]D选项中的剥夺政治权利属于刑事制裁措施，银监会无权采用。
23.某人以市场价格105元购得面值为100元的债券1万份，持有到一定时刻卖出，价格为108.5元，期间获得利息收益3.2元/份，则该人的持有期收益率为（）。
A6.4%B6.7%C11.1%D11.7%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]持有期收益率=（卖出价-买入价+利息收入）/买入价×100%=（108.5-105+3.2）/105×100%=6.381%≈6.4%。
24.从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。
A净出口B投资C净进口D消费
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三部分构成。
故C选项“净进口”不是GDP的构成部分。
25.国家开发银行成立时的主要任务是（）。
A国家重点建设项目融资B储蓄业务C支持进出口贸易融资D农业政策性贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。
C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。
B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。
26.金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额合约，这是衍生工具的（）。
A跨期性B杠杆性C风险性D投机性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]利用少量保证金就可以实现以小博大的效果，这是衍生工具的杠杆性。
27.商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。
A增加核心资本B降低风险加权总资产C银行并构D银行重组，合并重复的机构从而降低成本
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]B选项属于“分母对策”；C、D选项属于综合措施。
28.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
A是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B其价格受基础金融产品或基础变量的影响C包括期权、期货、互换等D金融衍生品是相对于基础金融产品的概念该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]银行交易金融衍生品的主要目的是风险管理，但也有客户委托银行进行不以风险管理为目的的投机或炒作交易，并不能确保交易总是会降低风险。
29.2005年成立的股份制商业银行渤海银行总部位于（）。
A烟台B天津C大连D北京
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
30.下列有关现金流量表的说法正确的是（）。
A一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映B现金流量表反映的是会计利润C现金流量强调的是权利义务有没有转移D现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]现金流量表是动态报表，它反映的是企业的现金流动状况，而不是会计利润，强调的是现金有没有收付，而不是权利义务的转移。
所以B、C、D选项错误。
31.银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。
A财务报表附注B资产负债表C现金流量表D利润表
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]资产负债表是静态报表，利润表和现金流量表是动态报表。
32.甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。
A1000万元B995万元C950万元D900万元
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]贴现额=1000×（1-5%×36/360）=995万元。
33.根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是（）。
A提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D编造引进资金的理由从银行贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]A和D选项所述行为属于贷款诈骗行为，C选项所属行为属于信用卡诈骗行为，都属于金融诈骗。
B选项虽然是违规行为，但不构成金融诈骗罪。
34.政策性银行的经营目标主要是（）。
A营业利润最大化B追求自身的经营安全C实现政府的政策目标D保证经营资金的流动性
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。
35.我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。
A2007年2月B2000年8月C2003年4月D1995年3月
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《银行业从业人员职业操守》于2007年2月9日通过，自通过之日起生效。
36.（）是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所进行的期货合约的交易。
A金融期权B期货交易C期货合约D金融期货
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]此题考察期货交易的概念。
需要注意的是，期货交易与远期交易是不同的，期货交易是标准化的远期交易。
37.下列选项中不属于银监会的监管职责的是（）。
A对银行业自律组织的活动进行指导和监督B对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]中国人民银行负责金融业的统计、调查、分析和预测，故C选项错误。
A、B、D选项均为银监会的监管职责。
38.以下不能取得法人资格的是（）。
A个体工商户B在我国设立的外商独资公司C机关、事业单位和社会团体D有限责任公司
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]个体工商户不具有法人资格。
个体工商户是一种我国特有的公民参与生产经营活动的形式，也是个体经济的一种法律形式。
个体工商户可比照自然人和法人享有民事主体资格。
但个体工商户不是一个经营实体。
39.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A现汇账户B外汇结算账户C资本项目账户D外汇储蓄账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《个人外汇管理办法实施细则》对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
”40.根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。
A高于；50%B低于；1/3C低于；50%D高于；100%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的100%，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50%。
41.下列说法中，不正确的是（）。
A一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROD）B资产利润率（ROD）=净利润/资产C一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROD）D资本利润率（ROE）=净利润/资本该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]ROE=净利润/股东权益，ROD=净利润/总资产。
由“资产=负债+股东权益”可知，总资产大于或等于股东权益，所以ROE一般大于ROD。
42.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种（）。
A票据行为B信用行为C代理行为D托管行为
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
43.商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做（）。
A财务顾问业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D担保业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
44.银行外汇牌价表中的现汇买人价是指（）的价格。
A现钞转成现汇时B客户从银行买人外汇C居民个人到银行换取外汇D银行买入外汇
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]现汇买入价（汇买价）：
银行买入外汇的价格；现钞买入价（钞买价）：
银行买入外币现钞的价格；现汇卖出价（汇卖价）：
银行卖出外汇的价格；现钞卖出价（钞卖价）：
银行卖出外币现钞的价格。
45.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》B《银行业监督管理法》C《金融机构反洗钱规定》D《反洗钱法》该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
46.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A自助终端B移动电话技术C互联网技术D电话自动语音
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]B选项中，移动电话技术用于手机银行；C选项中，互联网技术用于网上银行。
47.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
A个人助学贷款B个人汽车贷款C信用卡透支D个人住房贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]信用卡透支业务的还款保障仅为持卡人的信用，没有实物或第三方保障。
个人住房贷款、汽车贷款通过抵押和质押来保障还款，个人助学贷款的还款保障是国家提供风险补偿专项资金。
48.股票实质上代表了股东对股份公司的（）。
A产权B债券C物权D所有权
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。
49.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：
“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。
A业务水平和道德水平B整体素质和职业道德水平C信用水平和道德水平D信用水平和业务水平
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
50.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
A对被代理机构所承担的最终责任B对购买此产品的其他客户名单C对本机构在本产品销售过程中的责任D采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]根据银行业从业人员职业操守的“信息保密”原则，银行业从业人员不得违反法律法规透露任何客户资料和交易信息。
披露购买产品的其他客户名单可能会泄露其他客户资料，故B选项不宜进行披露。
51.发行市场和流通市场的主要区别是（）。
A交易工具类型不同B融资方式不同C交易的阶段不同D金融工具交割日期不同
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]金融市场按交易阶段划分为发行市场和流通市场，所以发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。
52.下列不属于银行业金融机构的是（）。
A中国进出口银行B村镇银行C资产管理公司D交通银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]资产管理公司属于非银行金融机构。
53.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。
A银行承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质B出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D银行买断票据，可能承担票据拒付的风险该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，故B选项说法错误。
A、C、D选项均为正确的说法。
54.QDII的含义是（）。
A合格境外机构投资者B合格境内机构投资者C机构投资者D境内上市外资股
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]考生还应当了解另一个相关的概念：
QFII含义是合格境外机构投资者。
55.金融机构贷款基准利率是由（）制定的。
A国务院B财政部C国家外汇管理局D中国人民银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]金融机构贷款基准利率由中国人民银行制定，金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率具体制定本机构的贷款利率。
56.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A安排行B代理行C参加行D牵头行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]牵头行，即接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。
代理行，负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行，通常牵头行担任。
参加行，即接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。
安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。
57.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A人员及系统B无法满足客户流动性C外部事件D不完善的内部程序
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。
58.银行风险管理的流程顺序是（）。
A风险控制——风险识别——风险监测——风险计量B风险控制——风险识别——风险计量——风险监测C风险识别——风险计量——风险监测——风险控制D风险识别——风险控制——风险监测——风险计量该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银行
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