精选最新银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含答案.docx
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精选最新银行从业人员消费者权益保护模拟考试158题含答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1．银行保险产品消费者对本人的账户信息、密码、保单以及其他相关凭证有进行（自我安全防范和保密）的义务。
2．消费者可以通过营业网点或网上银行为手机银行所有账户的转账交易设置，（单笔交易限额和每日累计限额），确保账户支付的额度限制。
3．（2014年3月15日）颁布的新《消费者权益保护法》，将将金融消费者纳入《消费者权益保护法》的保护体系。
4．银行应充分尊重客户知情权和选择权，履行服务收费（告知义务），提供收费信息服务的透明度。
5．大多数基金产品通过网银购买可享受申购费率折扣优惠，最低不超过（0.6%），而在柜台购买基金不能享受任何折扣优惠。
6．商业银行信用卡营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存
（2）年备查。
7．基金管理人应提醒消费者基金投资的（“买者自负”）原则。
在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险由消费者自行承担。
8．商业银行应建立规范的网上银行、电子银行（业务投诉处理机制），建立客户投诉的登记、统计制度，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析。
9．（结构性）理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。
10．消费者注册电子银行业务后，有权依据与银行签署的（电子银行服务协议及开通项目）的种类享受银行提供的该类服务。
11．依据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“（理财非存款、产品有风险、投资须谨慎）”。
12．办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（《支付结算办法》）的有关规定计付赔偿金。
13．金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用（审批）制和（报告）制。
14．在电子银行服务协议生效期间，消费者可以自主决定是否申请（暂停、恢复、注销）电子银行业务。
15．保管箱业务的核心内容是“租”，银行服务的内容是保管箱场所及箱体设施的（安全、可靠）。
16．从业人员应履行反洗钱业务，拒绝洗钱，及时报告（大额交易）和（可疑交易）。
17．在个人贷款存续期间，消费者应接受银行对（贷款使用情况、消费者经营情况、财务状况）等的监督，按银行要求提供财务报表、收入证明、贷款用途证明等信贷资料。
18．进入21世纪以来，韩国的消费者政策从保护消费者转向（“武装”消费者），强调突出消费者与经营者的平等和主动的角色和作用。
19．商业银行销售人员在向客户推介和营销投资连结保险等复杂保险产品时，应当向其出具（投保提示书），要求客户仔细阅读并理解。
20．（最高额抵押）是指经抵押人与抵押权人签订协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内发生的债权作担保。
21．（个人住房贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
22．持卡人透支用款超过信用额度，发卡银行以超过部分为基数收取（超限费）。
23．银行卡按品牌分为（VISA卡、万事达卡、银联卡）等。
24．调整个人转让住房营业税政策，对个人购买住房不足（5年）年转手交易的，统一按其销售收入全额征税。
25．网上银行提供“一站式”服务基金，您可通过网上银行进行基金签约、开户、购买、赎回、定投和（变更分红）方式等操作。
26．中国银行业协会可以根据违约程度对违反本公约的会员单位采取自律惩戒措施，对涉嫌违规经营的，经查实后，将有关违规情况及时向（中国银行业监督管理委员会）报告。
27．银行业金融机构要加强对各分支机构客户投诉处理工作的管理，将投诉处理工作纳入（经营绩效考评和内控评价）体系，及时研究解决投诉处理工作中存在的问题，确保客户投诉处理机制的有效性。
28．（新股申购）型理财产品的产生源自于股票一级市场与二级市场价格之间存在的套利机会。
29．银行产品与服务的价格应当严格遵守国家法律、法规、规章有关政策规定，遵循（公开、诚实、信用）的原则，接受社会监督，促进银行服务持续发展和承担社尝责任相统一。
30．消费者办理外汇业务，应按照银行公布的（收费标准）和（外汇产品）自身涵盖的收费细则支付相关费用。
31．信托投资是以信托存款等方式为消费者提供投资服务解决方案，包括（股票质押信托投资、信托存款投资）。
32．中国银监会于2013年8月30日发布了（银行业消费者权益保护工作指引），标志着我国银行业消费者权益保护工作体系逐步趋于成熟。
33．在监管部门推动金融机构强化消费者保护并大力推动金融知识宣传教育的同时，应充分关注并推动媒体积极加强对社会公众的（正面引导），避免用负面信息片面误导社会舆论，与监管部门工作方向形成抵触和对立，削弱整体。
34．银行业金融机构在完善内部流程管理,确保有效防范风险的前提下,应尽量为不能亲临柜台且有急需的重度肢体障碍客户提供柜台延伸（上门服务）。
35．完善营业网点无障碍设施建设，在条件允许的情况下提供无障碍坡道或采取无障碍服务措施，并在明显位置安放（无障碍设施标识），保障残障人士顺利办理业务。
36．会员银行应当以（热情的态度、良好的作风和文明的形象）,向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。
37．银行卡按币种分为（单币卡、双币种卡和多币种卡）。
38．对于客户投诉多、（设计上存在缺陷）的问题保险产品，商业银行应当主动停止销售，与保险公司妥善处理相关事宜。
39．银行从业人员应自觉抵制欺诈、非法集资及（商业贿赂），拒绝黄、赌、毒。
40．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（平等、自愿、公平和诚实信用）的原则。
41．银行有权审核消费者所提供资料的（真实性、合法性、有效性）有权拒绝为所提供资料不符合要求的消费者办理业务。
42．（个人质押贷款）是指借款人以未到期权利凭证作质押，从贷款银行取得一定金额并按期归还贷款本息的一种个人贷款。
43．（代收代付）是商业银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代其办理指定款项收付事宜的业务。
44．记帐式国债的价格会随着（市场利率）的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。
二、单选题
45．银行业金融机构（D）的营业网点应当开设残疾人客户服务通道，为其提供服务便利。
A.所有B.城市C中心城区D.有条件
46．银行给消费者的风险提示中（B）是指如出现约定的停止赎回情形或顺延产品期限的情形，可能导致投资者需要资金时不能按需变现。
A政策风险B流动性风险C认购风险D市场风险
47．服务突发事件分类中（B）指致使单个营业网点不能正常营业，影响银行正常服务。
妨碍客户利益的群体性或个体性服务突发事件。
A特大服务突发事件（I级）B重大服务突发事件（II级）
C较大服务突发事件（III级）D一般性服务突发事件
48．（D）要求在投诉处理中．应严格遵守业务规程，尊重并保护客户隐私。
谨慎作出答复和处理意见，强化风险防范以及合规经营意识。
A积极主动原则B专项原则C效率原则D合规谨慎原则
49．（C）是在贷款期的后一时间段内每期还款额相对前一时间段内每期还款额有一个固定增加额，同一时间段内每期还款额相等的还款方式。
A.等额本金B.等额本息C.等额递增D.按期付息
50．《中国银监会银行业消费者权益保护工作规划纲要（2012-2015）》中“预防为先”原则规定，应当将（B）作为市场准入审批的必要条件。
A、盈利状况B、消费者权益保护
C、市场情况调研D、消费者情况反馈
51．风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（B）人民币；
A、3万元B、5万元C、10万元
52．（C）为满足私人银行消费者的融资需求，银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。
A项目融资B信托投资
C专享信贷融资D券商资产融资
53．商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在（C）年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音；视实际情况需要，可以要求保险公司对客户进行面访，并详细做好回访记录。
A.3B.2C.1D.4
54．发卡机构有权在消费者申办银行卡时进行公民身份信息核查，留存消费者的（C）。
A、身份证原件B、消费倾向
C、身份信息资料D、资信状况
55．银行本票的提示付款期限自出票日起最长不得超过（B）。
A．1个月B.2个月
C.3个月D.4个月
56．银行业金融机构应当充分发挥（C）部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用，加强合规风险的有效识别和管理，确保依法合规经营，切实维护金融消费者的合法权益。
A、营业部B、风险管理部
C、法律合规部D、计财部
57．商业银行在开展代理保险业务时，应当向客户说明保险产品的经营主体是（C），如实提示保险产品的特点和风险。
A.商业银行B.第三方机构
C.保险公司D.代理机构
58．（D）是出票人签发的,委托办理支票存款任务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A．银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
59．中国银行业协会本着（C）的原则，对会员单位执行公约的情况进行评估，不定期组织公平对待消费者工作的综合测评。
A、诚实守信B、公开透明C、公平公正
60．采用借款人（D）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、受托支付B、委托支付
C、定向支付D、自主支付
61．消费者提前偿还借款的，银行有权按照借款合同约定收取提前还款（B）。
A.滞纳金B.补偿金
C.罚息D.手续费
62．借款人不按合同约定用款的，应偿付（C）。
A、赔偿金B、贷款手续费
C、违约金D、贷款损失费
63．普通汇款方式一般（B）个工作日到账，且手续费相对低廉。
A、1-2B、3-5C、7-10
64．个人理财业务年度报告和相关报表（一式三份），应于下一年度的（B）报中国银行业监督管理委员会。
A、1月底前B、2月底前C、3月底前
65．人民币存本取息储蓄存款起存金额（D）元。
A.5B.50C.5000D.5万
66．商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。
（B）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A、超过半年B、超过一年C、超过两年
67．商业银行销售风险评级为（B）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A、四级B、四级（含）C、三级（含）D、三级
68．银行给消费者的风险提示中（A）是指产品认购结索后，商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。
A募集失败风险B流动性风险C认购风险D市场风险
69．（D）投资类产品是以券商小集合、定向资产管理和专项资产管理为主的理财计划。
A基金专户理财B信托投资
C证券投资依托D券商资产管理
70．为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于（B）状态。
A.激活B.冻结C.正常D.启用
71．大额取款（C）以上需提前预约且需要携带本人有效身份证件。
A.1万B.3万C.5万D.10万
72．发生服务突发事件，（C）第一对间通过电话向上级或有关部门报告，必要时通过传真或电子传输系统等方式报告。
A上级部门B柜员C营业网点D行长
73．《2013年银行业消费者权益保护工作要点》中提出，本着“统一行动、协调有序、边界清晰、追求高效”的原则，应提高制度建设的科学性和（B）。
A、实用性B、适用性C、效率性
74．银行应建立健全并有效执行基金销售人员的（C）制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。
A、现金激励B、奖优罚劣
C、持续培训D、24小时监控
75．盲人客户携带经过登记、认证、有可识别标识且处于工作状态的导盲犬进入银行营业网点办理业务时，网点工作人员应（B）。
A、拒绝携带宠物进出营业网点，并做好解释工作。
B、妥善做好接待，保障网点的正常营业秩序。
C、引导盲人办理业务，导盲犬由保安看管。
D、将导盲犬与网点客户隔离后，引导盲人办理业务。
76．商业银行应采取有效措施切实保障客户信息安全,加强电子资金转移和支付环节的身份识别管理。
从客户银行账户扣划资金时,原则上应由账户所在银行完成电子资金转移与支付交易的（B）。
A、安全保护B、安全认证
C、信息安全D、身份认证
77．某公司向银行提出500万的贷款申请，银行要求公司必须“购买”一项“国内保理业务”，该作法违反了（A）的规定。
A、不得借贷搭售B、不得以贷转存
C、不得以贷收费D、不得转嫁成本
78．商业银行经营信用卡业务，应当依法保护客户合法权益和相关信息安全。
未经（A），不得将相关信息用于本行信用卡业务以外的其他用途。
A、客户授权B、客户同意
C、客户知悉D、上级批准
79．根据《贷款通则》,除（B）决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。
A、中国人民银行B、国务院
C、银监会D、发改委
80．会员银行应建立对残障人士服务应急处理机制，针对残障人士制定（B）应急预案或应急处理措施。
A.信贷业务B.柜面业务
C.理财业务D.代理保险业务
81．对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品，商业银行应当（D），与保险公司妥善处理相关事直。
A.减少销售B.增加销售
C.继续销售D.主动停止销售
82．根据国务院颁布了《无障碍环境建设条例》，中国银行业协会向会员单位印发了（B）。
A、《关于进一步完善残障人士银行服务的自律要求》
B、《关于进一步改进无障碍银行服务的自律约定》
C、《关于银行业金融机构加强残疾人客户金融服务工作的通知》
D、《中国银行业公平对待消费者自律公约》
83．（D）是坚持公平公正的态度，客观理性地看待客户投诉，避免情绪冲动导致投诉升级。
同时要具有同理心。
做到换位思考，站在客户的角度思考、处理向题。
A积极主动原则B专项原则
C效率原则D客观公正原则
84．业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（全国性金融机构），申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（A）申请。
A、总行（公司）统一向中国银监会
B、总行（公司）向所在地中国银监会派出机构
C、法人机构向所在地中国银监会派出机构
D、法人机构向中国银监会
85．银行办理代收代付业务中，银行要为指令执行的（A）负责。
A.准确性B.正确性
C.及时性D.真实性
86．美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年？
（C）
A．2007年B.2008年
C.2009年D.2010年
87．消费者向外汇储蓄帐户存入外汇现钞，当日累计等值（D）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A．2000B.3000
C.4000D.5000
88．CFPA代表的机构名称全称是（A）
A、消费者金融保护署B、金融政策委员会
C、金融行为监管局D、审慎监管局
89．消费者可以根据自身需要，在开立（A）帐户时，可以要求银行为其办理定期存款到期约定转存业务。
A.整存整取定期存款B.定活两便存款
C.零存整取定期存款D.存本取息定期存款
90．在消费者投诉处理过程中，哪一个程序的快捷、规范直接影响银行业的形象，也极易引起社会和媒体的关注？
（B）
A.协调B.应诉
C.响应D.报告
91．有书写障碍的残障人士办理开户、存款、取款、挂失及贷款等业务时，可以使用何种方式代替签名？
（B）
A.按手印B.按手印并加盖本人图章
C.加盖本人图章D.网点人员代签
92．下列哪种情况下，银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单或机器打印填单服务，客户签字除外？
（A）
A.在客户授权且不涉及客户保密信息的条件下
B.在客户授权且涉及客户保密信息的条件下
C.在客户未授权且涉及客户保密信息的条件下
D.在客户未授权且不涉及客户保密信息的条件下
93．（C）是引导消费者进行长期投资、分摊投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，消费者既可获得收益．也可能遭受损失。
购买基金不是代替储蓄的等效理财方式。
A定期投资B定额投资
C定期定额投资D长期投资
94．商业银行在代理保险业务中，应当严格按照（C）规定收取手续费，全额入账。
A.保监会B.发改委
C.与保险公司协议D.自己的收费标准
95．从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的以电子方式提供（D）个月内（含）本行对账单的收费。
A.6B.3C.9D.12
三、判断题
96．香港地区地区的一些银行推出一些没有最低余额要求的账户服务，这些账户虽然没有最低账户余额要求，但取款和转账只能通过ATM、网上银行或电话银行进行，如在柜台提款或转账，则会收取手续费。
（对）
97．基本身份认证是指网上银行用户知晓并使用，预先注册在银行的本人用户名。
（错）
98．有下列情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：
农户生产经营贷款且金额不超过10万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的。
（错）
99．借款合同生效后，农村金融机构应当按合同约定及时发放贷款。
贷款采取自主支付方式发放时，可将款项转入指定的借款人结算账户，或以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。
（错）
100．银行可以根据有关规定将其部分电子支付业务外包给合法的专业化服务机构，同时转移对客户的义务及相应责任。
错
101．银行业金融机构的营业网点必须开设残疾人客户服务通道，为其提供服务便利。
（错）
102．全民金融素质的提升是提升银行业消费者维权意识、维权能力以及银行业社会责任的重要手段。
（错）
103．提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现，有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾，减少投诉和纠纷的发生。
（对）
104．商业银行可将保险代理业务转委托给其他机构或个人。
（错）
105．在自助设备使用过程中，发现任何异常状况，一定要注意及时拨打自助设备上粘贴的银行联系电话反映。
（错）
106．银行业金融机构应当牢固树立公平对待金融消费者的观念，并将其融入公司治理和企业文化建设当中，建立健全金融消费者保护机制。
（对）
107．商业银行提供代收学费的服务，但代收学费收取一定的手续费。
（错）
108．信用卡还款按时间顺序，先还旧、后还新，即先还前期、上期（已出账单部分），再还本期（尚未月结，即尚未出账单的欠款）。
（对）
109．即使是在大通胀背景下，黄金（贵金属）也并非只涨不跌。
（对）
110．借记卡在发卡行许可前提下可具备透支功能。
（错）
111．银行消费者在银行消费过程中，除因自愿承担银行已提示的风险而造成的损失外，遭受人身、财产损害时，如银行有责任的，有向银行提出请求赔偿的权利。
（对）
112．贷款人应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，对任何查询者都一样。
（错）
113．金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。
（对）
114．对未获批准的个人贷款申请，贷款人不应告知借款人。
（错）
115．银行消费者的受教育权可以分为两类，银行消费知识的教育权和消费权益保护知识的教育权。
（对）
116．银行办理假币收缴业务的人员，应取得《会计人员从业资格证书》。
（错）
117．支票的持票人超过规定期限提示付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权，持票人在作出说明后，仍可以向出票人请求付款。
（错）
118．密码是消费者使用银行卡的重要保障，请务必牢记。
消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式，以确保帐户安全。
（错）
119．银行在办理业务时发现假币，由该银行两名以上业务人员当面予以收缴，如消费者要求返还假币，业务人员应当面加盖“假币”字样戳记后退还假币。
（错）
120．争取主动，将消费者保护工作起始点前移至防范环节，确保银行业金融机构的新产品或新的服务品种在获得准入或进入市场前，包含消费者权益保护的要素，防范不必要的纠纷于未然。
（对）
121．银行应按借款合同约定，及时向消费者发放借款，也可以预先在本金中扣除借款利息。
（错）
122．未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理，不可由他人代理支取。
（错）
123．银行消费者在消费过程中作出自由选择，并实现公平交易的前提条件是享有公平交易权。
（错）
124．个人住房贷款还款能力不仅仅观察借款人目前状况，还要观察借款人未来的收入支出情况。
（对）
125．消费者对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起5个工作日内，持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
（错）
126．银行理财产品的费用高低与理财产品是否保本的特性、理财投资的资产类别以及理财产品管理的复杂程度等几大因素相关。
（对）
127．通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。
（对）
128．外币储蓄分为活期储蓄、整存整取定期储蓄、通知存款三种。
（对）
129．储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据本机构的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。
（错）
130．人民币定期储蓄可分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、通知存款五种方式。
（对）
131．会员单位应根据自身情况，在本单位的网站开辟消费者教育栏目，或通过客户服务中心等其他方式，对消费者的业务咨询进行解答。
（对）
132．存款到期自动转存服务，所有银行只默认自动转存一次。
（错）
133．对银行业务相关风险的认识，包括了解和区分不同产品和不同业务的风险特征，理解投资风险产品卖者帮负的市场原则。
（错）
134．要努力增加公共租赁住房供应。
各地要在加大政府投入的同时，完善体制机制，应用土地供应、投资补助，财政贴息或注入资本金、税费优惠等政策措施，合理确定租金水平，吸引机构投资者参与公共租赁住房建设和运营。
（对）
135．对已供房地产用地，超过2年没有取得施工许可证进行开工建设的，必须及时收回土地使用权，并处以闲置2年罚款。
（错）
136．金融机构开展电子银行系统建设，对相关系统的内部测试工作可扩展到一般客户。
（错）
137．保险公司和商业银行应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，属于哪个部门由哪个部门负责，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。
（错）
138．金融机构使用第三方认证系统，应对第三方认证机构进行一次性评估。
（错）
139．在办理个人住房贷款业务手续时，借款人、保证
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