银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析九.docx
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银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析九
2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（九）
一、单选题
第1题：
对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（ ）。
A 不应销售
B 应限量销售
C 应扩大销售以分散风险
D 应按原计划销售并更小心地经营管理
第2题：
一般来说，开放式基金单位买入价等于（ ）。
A 基金单位净资产值－赎回手续费
B 基金单位净资产值+申购手续费
C 基金单位净资产值－申购手续费
D 基金单位净资产值+赎回手续费
第3题：
受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为（ ）。
A 证券投资信托理财产品
B 房地产投资信托理财产品
C 风险投资信托理财产品
D 组合投资信托理财产品
第4题：
下列关于基金风险的说法，正确的是（ ）。
A 开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的
B 开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大
C 封闭式基金的价格与基金净值之间一般来说是反方向变动的
D 开放式基金的申购和赎回价格随基金净值的下跌而上升
第5题：
房地产的投资方式不包括（ ）。
A 房地产购买
B 房地产租赁
C 房地产信托
D 申请房地产抵押贷款
第6题：
用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（ ）。
A 方差
B 期望收益率
C 标准差
D 协方差
第7题：
下列关于债券偿还方式的说法，错误的是（ ）。
A 债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B 债券可以在期满时偿还
C 债券可以提前偿还
D 债券可以根据投资者的要求延期偿还
第8题：
当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是（ ）。
A 向管理层提出自己关于处理利益冲突的建议
B 为吸引亲属成为长期客户，以低于普通金融消费者的价格为其提供所在机构的服务
C 向管理层主动说明潜在利益冲突的情况
D 当本人需要购买所在机构代理的产品时，以正常的价格与所在机构进行交易
第9题：
企业投资活动的现金流入不包括（ ）。
A 处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额
B 收到的税费返还
C 投资收益所得现金
D 处置子公司及其他营业单位收到的现金净额
第10题：
人的生命周期可以划分为四个阶段：
少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是（ ）。
A 愿意承担较高的风险，追求高收益
B 风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C 尽力保全已积累的财富、厌恶风险
D 没有或仅有较低的理财需求和理财能力
第11题：
（ ）是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。
A 外汇掉期交易
B 外汇期货交易
C 远期外汇交易
D 外汇期权交易
第12题：
假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。
那么他当前需要存入银行（ ）元。
（不考虑利息税）
A 30000
B 24869
C 27355
D 25832
第13题：
下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（ ）。
A 向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
B 向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道
C 免费向客户提供国际市场理财产品信息
D 为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
第14题：
投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为（ ），该投资者不赔不赚。
A A－X
B X－A
C X+A
D A
第15题：
房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的（ ）。
A 现金流和税收效应
B 财务杠杆效应
C 价值升值效应
D 风险效应
第16题：
商业银行下列做法错误的是（ ）。
A 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
B 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
C 销售不能独立测算的理财计划
D 对理财计划设置市场风险监测指标
第17题：
下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是（ ）。
A 风险管理状况
B 财务会计报告
C 具体经营规划
D 董事和高级管理人员变更
第18题：
下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。
A 境外汇回的投资本金
B 商业银行划入的外汇资金
C 货币兑换费
D 境外汇回的投资收益
第19题：
运用缘故法寻找目标客户的特性不包括（ ）。
A 得失心重
B 较易成功
C 容易接近
D 以量取质
第20题：
在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A 结构类投资工具
B 浮动收益类产品
C 实盘外汇买卖
D 期权类产品
第21题：
（ ）是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。
A 即期外汇交易
B 远期外汇交易
C 外汇期货交易
D 外汇掉期交易
第22题：
下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。
A 进入银行业金融机构进行检查
B 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D 责令银行业金融机构依法披露信息
第23题：
下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（ ）。
A 现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B 现场检查时，检查人员不得少于二人
C 进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准
D 银行业金融机构必须无条件接受检查
第24题：
一般情况下，可转换债券的风险（ ）。
A 高于国债
B 低于普通债券
C 高于股票
D 低于储蓄产品
第25题：
商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当（ ）。
A 以推介业绩为唯一指标
B 设置合规性指标
C 设置客户满意度指标
D 公布奖励情况
第26题：
张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是（ ）。
A 以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款
B 找地下钱庄借钱还款
C 变换工作单位避免银行到单位追讨账款
D 如实告知银行自己的状况，达成解决方案
第27题：
某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（ ）。
A 6.10%
B 5.67%
C 5.00%
D 4.71%
第28题：
若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。
则该产品的实际收益率为（ ）。
A 4.67%
B 3.67%
C 3.50%
D 3.33%
第29题：
买入看涨期权，（ ）。
A 当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
B 潜在最大损失为无穷大
C 投资者的潜在利润最大值为期权费
D 是预期市场未来下跌的操作行为
第30题：
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。
A 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B 第三人和行为人负连带责任
C 被代理人承担民事责任，行为人负连带责任
D 被代理人承担民事责任，第三人负连带责任
第31题：
下列关于合同订立的说法，错误的是（ ）。
A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B 当事人必须本人订立合同，不得代理
C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
第32题：
个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（ ）。
A 举报商业贿赂
B 向客户透露本行理财产品设计全过程
C 当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D 遵守银行个人理财业务的规章制度
第33题：
下列属于客户维护方法中知识维护的是（ ）。
A 设身处地站在客户的立场为客户着想
B 预见客户的未来而提出积极的建议
C 普及金融知识、启迪金融意识
D 当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务
第34题：
张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（ ）元。
（不考虑利息税）
A 11000；11000
B 11000；11025
C 10500；11000
D 10500；11025
第35题：
下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是（ ）。
A 担任交易商和客户的中介
B 参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险
C 以促成交易、收取佣金为目的
D 同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益
第36题：
期货公司应当（ ）。
A 向客户作获利保证
B 未经客户委托或者不按照客户委托内容，擅自进行期货交易
C 事先向客户出示风险说明书
D 在经纪业务中与客户约定分享利益或者共担风险
第37题：
下列不符合期货交易制度的是（ ）。
A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应被强行平仓
B 交易所每周结算所有合约的盈亏
C 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
D 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在限额
第38题：
已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。
假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（ ）。
A 0.0292
B 0.034
C 0.05
D 0.06
第39题：
根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（ ）小时。
A 12
B 24
C 48
D 72
第40题：
下列关于客户信息收集的说法，错误的是（ ）。
A 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C 人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
第41题：
为了控制费用与投资储蓄，银行从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（ ）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
A 定期投资账户
B 活期储蓄账户
C 信用卡账户
D 扣款账户
第42题：
下列不属于股票间接发行好处的是（ ）。
A 筹资时间较短
B 可节约证券发行成本
C 提高发行人的知名度
D 发行人风险较小
第43题：
下列关于债券投资的说法，错误的是（ ）。
A 相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B 相对于股票，投资债券的风险相对较小
C 通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D 债券的流动性较差
第44题：
张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，那么他每年需要存入（ ）元。
A 274650
B 302115
C 333333
D 356888
第45题：
银行业从业人员不应当（ ）。
A 举报银行违法行为
B 妥善保护和使用所在机构财产
C 为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
D 擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
第46题：
假定张先生2005年投资一个项目，该项目预计2007年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2005年初的总现值为（ ）元。
A 909091
B 856942
C 826446
D 210000
第47题：
假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（ ）元。
A 22
B 20
C 10.5
D 28
第48题：
回购价格与本金的关系是（ ）。
A 回购价格＝本金
B 回购价格＝本金+利息
C 回购价格＝本金－利息
D 回购价格与本金无关系
第49题：
下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，错误的是（ ）。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
第50题：
以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具是指（ ）。
A．股权衍生工具
B．货币衍生工具
C．利率衍生工具
D．汇率衍生工具
第51题：
从事代客境外理财业务的商业银行不应当（ ）。
A．履行结售汇统计报告义务
B．定期披露投资风险状况
C．在投资者开设账户时为其捆绑理财产品
D．详细告知投资者投资计划
第52题：
营销和推销的根本不同是（ ）。
A．推销以现有产品为中心，市场营销以企业的目标顾客及其需要为中心
B．推销以企业的目标顾客及其需要为中心，市场营销以现有产品为中心
C．推销只能采取面对面形式，市场营销可以采取多种形式
D．推销可以采取多种形式，市场营销只能采取面对面形式
第53题：
3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（ ）。
（假定年天数以360天计算）
A．4%
B．4.2%
C．10.8%
D．16%
第54题：
证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（ ）。
A．降低系统风险
B．降低非系统风险
C．消除系统风险
D．降低市场风险
第55题：
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（ ）次，并且至少每（ ）提供一次。
A．1;月
B．2；季度
C．1；季度
D．2；月
第56题：
（ ）是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A．资产负债表
B．利润表
C．财务状况变动表
D．现金流量表
第57题：
下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（ ）。
A．增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大
B．通常，股价与公司派发的股息成正比
C．公司资产净值增加，股价上升
D．公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的
第58题：
我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ ）。
A．5%～50%
B．5%～45%
C．5%～40%
D．5%～35%
第59题：
（ ）有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。
A．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性
B．严格遵守职业道德标准与行为准则
C．较高的个人资质能力与工作业绩
D．了解和掌握与个人理财业务相关的法律法规和监管要求，熟悉本行各项个人理财业务规章制度
第60题：
假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为（ ）元。
A．100000
B．859642
C．210000
D．826446
第61题：
2．充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的（ ）特点。
A．综合性
B．专业性
C．制度性
D．顾问性
第62题：
某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ）。
A．10.1%
B．20.1%
C．30.2%
D．40.6%
第63题：
低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是（ ）资产配置组合模型。
A．梭镖形
B．纺锤形
C．哑铃形
D．金字塔形
第64题：
客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（ ）。
A．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售
B．直接销售
C．向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品
D．以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售
第65题：
文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为（ ）元。
A．22500
B．12100
C．24525
D．13800
第66题：
在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（ ）。
A．宏观经济因素
B．公司资产净值
C．公司盈利水平
D．供求关系
第67题：
2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（ ）。
A．价格风险
B．再投资风险
C．通货膨胀风险
D．违约风险
第68题：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A．不得高于同业拆借利率
B．不得低于同期储蓄存款利率
C．高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D．不得对客户提出任何附加条件
第69题：
某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（ ）。
A．证券投资卡
B．活期储蓄卡
C．定期存款账户
D．信用卡
第70题：
客户细分理论所划分的维度是（ ）。
A．“客户当前价值”和“客户增值价值”
B．“客户当前价值”和“客户利润价值”
C．“客户未来价值”和“客户利润价值”
D．“客户未来价值”和“客户增值价值”
第71题：
根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（ ）承担。
A．信托财产
B．受托人固有财产
C．委托人固有财产
D．信托财产和受托人固有财产
第72题：
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（ ）。
A．投资顾问服务
B．财务顾问服务
C．综合理财服务
D．理财顾问服务
第73题：
以下市场不属于资本市场的是（ ）。
A．债券回购市场
B．中长期借贷市场
C．股票市场
D．公司债券市场
第74题：
作为一种理财产品，债券具有的特征不包括（ ）。
A．偿还性
B．流动性
C．收益性
D．时效性
第75题：
刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假定年利率为10%，那么她每年需要存入（ ）元。
A．274650
B．302115
C．333333
D．356888
第76题：
下列哪种说法是正确的?
（ ）
A．债券的发行条件不包括其发行票面金额
B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C．凭证式国债可以流通并转让
D．记账式国债不能上市流通转让
第77题：
禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（ ）的要求。
A．诚实信用
B．公平竞争
C．保护商业秘密和客户隐私
D．守法合规
第78题：
3个月国库券（假定90天），面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为（ ）。
（假定年天数以360天汁算）
A．4%
B．4.2%
C．10.8%
D．16%
第79题：
下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?
（ ）
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
第80题：
某银行最近推出一项理财计划。
该计划的理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于（ ）。
A．保证收益理财计划
B．非保证收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．非保本浮动收益理财计划
第81题：
外汇期权的购买者，其（ ）。
A．风险是无限的，收益也是无限的
B．风险是有限的，收益也是有限的
C．风险是有限的，收益是无限的
D．风险是无限的，收益是有限的
第82题：
下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是（ ）。
A．美元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
B．美元产品采用的主要是与HIBOR挂钩
C．港元产品采用的主要是与LIBOR挂钩
D．港元产品采用的主要是与Shibor挂钩
第83题：
CCBP由（ ）领导实施。
A．中国银行业协会银行业从业人员资格认证办公室
B．中国银行业监督管理委员会
C．中国银行业协会银行业从业人员资格认证委员会
D．中国银行业协会银行业从业人员资格认证专家委员会
第84题：
持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起（ ）日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起（ ）日内向国务院证券监督管理机构报告。
A．3；3
B．3；5
C．5；7
D．5；10
第85题：
张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为（ ）。
A．13000元
B．13310元
C．13500元
D．13210元
第86
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