初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷.docx
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初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列属于金融市场客体的是（）
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
2、家庭财产保险的分类不包括（）
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
3、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
4、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）
A、10％
B、11.5％
C、12.5％
D、13.5％
5、下列所得免征个人所得税的是（）
A、奖金蓄
B、企业津贴
C、保险赔款所得
D、有奖储蓄所得
6、申购新股型理财计划属于（ ）
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
7、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）
A、强；强
B、强；弱
C、弱；强
D、弱；弱
8、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
9、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?
（）
A、即期收益率
B、到期收益率
C、提前赎回收益率
D、债券价格波动率
10、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）
A、恒生股票价格指数
B、沪深300指数
C、道琼斯股票价格平均指数
D、日经225股价指数
11、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
12、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
13、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。
A、债券市场
B、股票市场
C、金融衍生品市场
D、外汇市场
14、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
15、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项（）
A、及早规划
B、稳健理财
C、及时沟通
D、追求收益
16、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
17、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
18、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
19、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
20、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
21、企业养老缴费基数确定：
职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。
A、30%
B、60%
C、20%
D、50%
22、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
23、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：
市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择（）
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
24、金融市场主体是指（）
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
25、李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（）
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
26、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
27、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（）承担。
A、银行
B、信托公司
C、购买理财产品的投资者
D、银监会
28、以下关于债券和股票说法错误的是（）
A、收益率相互影响
B、都属于有价证券
C、都是筹资手段
D、都有规定的偿还期限
29、以下哪种贷款不属于担保贷款?
（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
30、不动产登记，由（）的登记机构办理。
A、营业执照注册地
B、不动产所在地
C、生产经营所在地
D、法人居住地
31、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）
A、储蓄
B、股票基金
C、黄金
D、债券
32、金融期货中不包括（）
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
33、（）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
34、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）
A、103,000
B、153,000
C、100,000
D、3,000
35、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?
（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
36、过去的老农保主要都是农民自己缴费，实际上是自我储蓄的模式。
而新农保一个最大的区别就是个人缴费、集体补助和（）相结合。
A、企业缴费
B、保险金
C、政府补贴
D、基金
37、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
38、在信用评级操作程序中，不合要求的是（）
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
39、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
40、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失
B、因重大误解订立的
C、在订立合同时显失公平的
D、以上都正确
41、以下哪种账户不能用于购买理财产品？
（）
A、借记卡
B、结算账户存折
C、对公结算账户
D、储蓄存折
42、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
43、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9％，12％，10％，5％，则该理财产品的期望收益率是（）
A、8.50%
B、9.10%
C、9.80%
D、10.10%
44、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
45、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。
46、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
47、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?
（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
48、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）
A、非常高，无法投资
B、中等偏高
C、中等
D、非常低
49、理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A、监督性
B、综合性
C、规范性
D、严格性
50、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
51、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%
52、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
53、金融期货中不包括（）
A、股票指数期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
54、房地产投资的优点不包括（）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
55、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（）
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
56、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）
A、利率上升；金融资产价格上升
B、利率下跌；金融资产价格上升
C、利率上升；金融资产价格下跌
D、利率下跌；金融资产价格下跌
57、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
58、基金转换的基础是（）
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
59、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）
A、价值升值效应
B、财务杠杆效应
C、现金流和税收效应
D、风险效应
60、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。
A、系统性风险
B、非系统性风险
C、破产风险
D、公司经营风险
61、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）
A、负债的减少
B、净资产不变
C、资产的增加
D、负债的增加
62、证券信用评级的主要对象为（）
A、中央政府的债券
B、国际债券和优先股股票
C、普通股股票
D、各类公司债券和地方债券
63、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
64、个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）
A、了解客户和银行利益最大化
B、建立风险管理的原则
C、建立内部控制制度原则
D、审慎性原则
65、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
66、（）为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。
A、日渐庞大的储蓄存款余额
B、居民理财需求的不断上升
C、投资理财工具的日趋丰富
D、居民理财技能的欠缺
67、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
68、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
69、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
70、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
71、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A、综合性
B、合法性
C、规划性
D、目的性
72、赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。
目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变。
赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔奖金购买某高收益理财产品，收益率为10%，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。
（答案取近似数值）
A、6
B、4
C、7
D、5
73、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
74、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
75、（）不属于银行市场微观环境的范畴。
A、银行本身
B、银行客户
C、区域文化
D、竞争对手
76、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
77、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金?
（）
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
78、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
79、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
80、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（）划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
81、公开披露的基金信息不包括（）
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
82、保险是指（）根据合同约定，向（）支付保险费，（）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人，保险人，保险人
B、保险人，投保人，投保人
C、保险人，投保人，保险人
D、投保人，保险人，投保人
83、下列不属于我行现金管理类产品的（）
A、天天利
B、安心得利
C、开阳
D、本利丰
84、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
85、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
86、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（）万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
87、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
88、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
89、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1
B、2
C、3
D、4
90、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）
A、吸收公众存款
B、发放长期贷款
C、买卖、代理买卖外汇
D、代理保险
E、提供咨询调查和咨询服务
2、按照承保方式划分，保险可以分为（）
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
3、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：
（）
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
4、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为（）
A、短期目标
B、中短期目标
C、中期目标
D、中长期目标
E、长期目标
5、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）
A、教育
B、工作经验
C、职业道德
D、考试
E、智力
6、债权类资产的远期合约，主要包括（）
A、活期存款单
B、定期存款单
C、短期债券
D、长期债券
E、商业票据
7、普通股票股东享有的权利主要是（）
A、公司重大决策的参与权
B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者
D、优先认购新股的权利
E、请求召开临时股东大会
8、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）
A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理
B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可
C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理
E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
9、教育理财规划目标设定主要包括（）等内容。
A、计算子女教育资金缺口
B、选择理财投资方式
C、设定理财期间
D、设定期望报酬率
10、递延年金的特点有哪些（）
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
11、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（）
A、房屋共用部位共用设施维修基金
B、契税
C、律师费
D、公证费
12、下列关于个人理财的说法正确的有（）
A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
13、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）
A、萌芽时期
B、形成和发展时期
C、成熟时期
D、衰退时期
E、萧条时期
14、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。
产品开发报告的内容要详细，包括（）等。
A、新产品的定义、性质与特征
B、目标客户及销售方式
C、主要风险及其测算和控制方法
D、风险限额
E、新产品带来的效益
15、（）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。
针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。
A、正确
B、错误
16、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（）原则。
A、自愿
B、公平
C、等价有偿
D、诚实信用
E、公开
17、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下帮助（）
A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题
B、有助于找到解决这些问题的方法
C、有助于更有效地利用财务资源
D、有助于预测未来的收入
E、有助于减少未来的负债
18、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）
A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
19、以下属于房地产价格特性的是（）
A、地区性
B、增值性
C、个体差异性
D、租金和价格的双重性
20、金融活动遵循的基本原则有（）
A、效益性
B、安全性
C、流动性
D、风险性
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