银行业从业人员资格考试公共基础22.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础22
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-22（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。
1.商业银行不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。
A向非银行金融机构和企业投资B买卖金融债券C发行金融债券D买卖政府债券
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
2.（）是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产设定为担保物，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。
A留置B质押C抵押D担保
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]题干所述为抵押的概念。
3.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。
A系统内联行清算B跨系统联行清算C联行往来D内部转账型
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。
4.（）是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
A存款B贷款C现金资产D借款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
5.下列关于物价稳定的说法中，正确的是（）。
A物价稳定是指物价大体稳定B物价稳定是指通货膨胀率为零C通货紧缩会促进经济发展D物价稳定只能用消费者物价指数来衡量
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]物价稳定要求避免出现高通货膨胀；通货紧缩对整个经济增长有着不利的影响；物价稳定的衡量指标主要有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
6.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。
A单位经常项目外汇账户B单位资本项目外汇账户C外汇储蓄账户D个人外汇账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]单位资本项目外汇账户包括贷款专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。
7.某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损。
这一做法（）。
A属于背信运用受托财产罪B属于挪用资金罪C属于正常经营活动亏损D违反了《银行业从业人员职业操守》的规定，但没有触犯《刑法》该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。
8.我国资产支持证券只在（）上发行和交易。
A同业拆借市场B商业银行C上海证券交易所D全国银行间债券市场
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者，因此商业银行是其主要投资者。
9.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起（）内行使。
自债务人行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A1年，5年B2年，3年C6个月，2年D3年，5年
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。
自债务人行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
10.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A职务侵占罪B票据诈骗罪C高利转贷罪D签订、履行合同失职被骗罪
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]签订、履行合同失职被骗罪本罪主观方面是过失。
11.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满（）周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
A14B16C18D22
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。
12.下列不属于商业银行资本的是（）。
A盈余公积B资本公积C贷款资金D未分配利润
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]贷款资金不属于商业银行的资本。
13.由交易所统一制定、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量的某种商品的标准化协议是（）。
A远期合约B期货合约C期权合约D互换合约
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]题干所述为期货合约的概念。
14.中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]中国银联股份有限公司为银行业协会的观察员单位。
15.下列属于留置权人的义务的是（）。
A收取留置财产的孽息B债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价C就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿D妥善保管留置财产该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]其他三项为留置权人的权利。
16.下列属于商业银行正当竞争手段的是（）。
A有奖储蓄B开展网络营销C提高存款利率至基准利率以上D无偿占用联行清算资金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]此题可用排除法来做，其他三项都为常见的不正当竞争行为。
17.中国银行业协会的日常办事机构为（）。
A会员大会B理事会C监事会D秘书处
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。
18.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（）。
A10%B20%C30%D50%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。
19.下列不属于中国人民银行职能的是（）。
A维护金融稳定B制定和执行货币政策C批准银行业金融机构设立、变更与终止D防范和化解金融风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。
20.20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。
A资产负债风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段C全面风险管理模式阶段D负债风险管理模式阶段
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]20世纪60年代以后，银行风险管理的重点转向负债风险管理。
21.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A3个月B6个月C2年D1年
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。
22.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A在公开市场上卖出证券B降低存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]其他三项都会减少货币供应量。
23.下列关于宏观经济状况相关内容的说法中，不正确的是（）。
A宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景等方面B经济发展水平反映一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力C经济发展水平决定经济主体对借贷资金和服务的需求程度D经济发展的状况和前景制约着银行的发展该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]经济发展的状况和前景对银行的经营管理产生直接影响，是制约还是促进要根据具体情况分析，只说制约太片面。
24.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。
A有必要的财产和经费B具备完整的财务报表C有自己的名称和场所D能够独立承担民事责任
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]《民法通则》第三十七条。
25.银行业从业人员面对客户的时候，下列行为中不恰当的是（）。
A对客户提出的不合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C热情地为客户服务，提供咨询方案D为客户信息保密该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]考核银行业从业人员职业操守的相关规定。
26.目前我们所称的“五大行”是指（）。
A中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行B中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行C中国工商银行、中国农业发展银行、中国银行、中国建设银行、交通银行D中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国邮政储蓄银行、中国进出口银行该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]A项所述五大银行统一归为“国有及国有控股大型商业银行”，并称为“大型商业银行”或“五大行”。
27.某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。
A10%B20%C9.1%D8.2%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%，（110-100+10）/100=20%。
28.下列（）属于用于保值投机的金融工具。
A股票B债券C汇票D期货
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]期货、期权等衍生金融工具用于保值投机等目的。
29.在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。
A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。
30.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法中，正确的是（）。
A被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明解冻原因，银行视情况决定是否解冻B冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻结期限最长为1年C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]被冻结的款项如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻；每次继续冻结期限最长不得超过六个月；如果冻结单位存款发生失误，应及时予以纠正，并向被冻结存款的单位作出解释。
31.如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为（）。
A5%B12%C2%D-2%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-5%=2%32.（）是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
A安排行B代理行C参加行D牵头行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
33.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于（）。
A保理业务B负债业务C代理业务D贷款业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。
34.（）是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
A动产质押B抵押C权利质押D留置
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]权利质押是以法律和行政法规所允许出质的财产权利为债权设定担保，其设立法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。
35.存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。
A承诺B要约C要约邀请D承诺书
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是要约。
36.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。
A贷款业务B票据贴现业务C同业拆借业务D支付结算业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
37.某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立（）。
A基本存款账户B一般存款账户C专用存款账户D临时存款账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]“收入汇缴资金和业务支出资金”属于特定用途的资金，专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
38.银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护，这属于（）。
A审慎尽责B充分信息披露C妥善处理利益冲突D客户资产隔离
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]客户资产隔离是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分的保护。
39.公司成立日期是（）。
A公司资本缴足的日期B公司营业执照签发日期C公司向登记机关申请设立登记的日期D公司正式对外营业的日期
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]公司营业执照签发日期即为公司成立日期。
40.集资诈骗罪的客体是（）。
A贷款B信用证项下当事人的财产C社会公众的财产与国家的金融秩序D信用卡管理制度
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。
41.下列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是（）。
A免费向客户提供国际市场银行产品信息B向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]考核银行业从业人员的同业竞争原则。
42.我国三大政策性银行成立于（）年。
A1994B1995C1996D1998
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]我国三大政策性银行成立于1994年。
43.个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是70%和50%。
44.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列不能免于报告的大额交易是（）。
A当日累计45万元人民币的现钞结汇B金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]考核大额交易。
其他三项为免予报告的交易。
45.犯持有、使用假币罪数额巨大的，（）。
A处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金B处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金C处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金D处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]犯持有、使用假币罪数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
46.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。
A要求保证人归还贷款本金B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D冻结保证人存款账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《商业银行法》第三十四条。
47.下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是（）。
A有一方当事人具有相应的民事行为能力B当事人意思表示真实C合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D合同标的须确定和可能该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]当事人必须具有相应的民事行为能力。
48.被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（）。
A严格的银行保密法B宽松的金融规则C有自由的公司法和严格的公司保密法D严格的金融规则
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]保密天堂一般具有以下特征：
一是有严格的银行保密法，二是有宽松的金融规则，三是有自由的公司法和严格的公司保密法。
49.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。
A农村合作银行B村镇银行C农村信用社D农村商业银行
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。
50.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。
51.授信业务的主要内容是（）。
A贷款业务B承兑C贴现D信用证
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]贷款业务是授信业务的主要内容。
52.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A本机构他人的财物B其他机构他人的财物C公共财物D以上都对
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]考核贪污罪概念，注意和职务侵占罪的区别。
53.银行风险中的国家风险不包括（）。
A政治风险B市场风险C社会风险D经济风险
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。
54.下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是（）。
A资本充足率不得低于8%B负债余额与资产余额的比例不得超过75%C流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]贷款余额与存款余额的比例不得超过75%55.银行的资金来源主要是（）。
A发行债券筹集的资金B高流动性的贷款C高流动性的存款D发行股票筹集的资金
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银行的资金来源主要是高流动性的存款。
56.根据金融犯罪（）的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
A侵犯的客体B行为方式C实施主体D造成的危害
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪划分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。
57.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。
A货币供应量，基础货币B基础货币，高能货币C基础货币，流通中现金D基础货币，货币供应量
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。
58.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。
A犯罪主体不同B刑罚处罚幅度不同C犯罪对象不同D客观方面不同
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]二者主要区别在于：
一是犯罪主体不同，二是犯罪对象不同，三是刑罚处罚幅度不同。
59.下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B股东会或股东大会决议解散C因公司合并需要解散D公司违反法律法规被依法吊销营业执照该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]《公司法》规定的解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
60.下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是（）。
A信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
B本罪主体是一般主体，包括自然人和单位C本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的D本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]信用证诈骗罪本罪侵犯的客体既包括了信用证项下任何一方当事人的财产，也包括了国家的金融管理制度。
61.以公司信用基础为标准，公司的分类不包括（）。
A两合公司B人合公司C资合公司D人合兼资合公司
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
两合公司是以公司股东承担责任的范围和形式为标准划分的。
62.根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得（）核心资本的（）。
A低于，50%B低于，1/3C高于，50%D高于，100%
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]根据《商业银行法》的规定，银行的附属资本规模不得超过核心资本的100%。
63.负责监管企业集团财务公司的机构是（）。
A中国银行业协会B中国银监会C中国人民银行D地方财政部
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。
64.（）是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
A市场风险B市场信心C银行声誉D核心资本
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。
65.《商业银行法》禁止对关系
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