XX金融学院人身保险4套模拟题含答案.docx
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XX金融学院人身保险4套模拟题含答案
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精算1班容美美
精算2班郑婷
答案由以下同学提供
人身保险模拟试题一：
精算一班：
容美美
精算二班：
郑婷陈爽儿陈希
人身保险模拟试题二
精算一班：
李秀兰
精算二班：
郑婷陈爽儿陈希
人身保险模拟试题三
精算一班：
赖伟健
精算二班：
郑婷陈爽儿陈希
人身保险模拟试题四
精算一班
精算二班
人身保险模拟试题一
一、选择题
1.根据健康保险合同中体检条款的规定，允许保险人在（）指定医生对被保险人进行体格检查。
A.索赔时B.投保时C.以上都正确D.合同有效期间
2.人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（）不行使而消灭。
A.4年B.3年C.5年D.2年
3.年金保险的保险事故是被保险人的（）。
A.失业B.疾病C.死亡D.生存
4.对于终身寿险，当被保险人接近退休年龄时，可以将其现金价值用于购买趸缴年金。
这表明终身寿险可以满足以下哪一项个人需求？
（）
A.制订遗产计划B.为子女积累教育费用C.提供退休收入D.改善个人信用
5.关于人身保险中保险金的给付属于约定给付的含义，以下的（）是不正确的。
A.人身保险不实行比例分摊方法
B.人身保险不实行代位求偿原则
C.人身保险与财产保险一样，也存在超额保险和重复保险问题
D.一般情形人身保险采取约定给付，个别情形也可结合其他给付方式
7.简述共同灾难条款的内容，并举例说明？
投保人在缴纳保险费后的宽限期届满后，仍然不能缴纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以按照以下方式处理。
（）。
A.中止B.解除C.终止D.撤销
8.下列人身保险中，不适用损失补偿原则的是（）。
A.健康保险中的医疗费用
B.意外伤害保险中的残疾给付
C.两全保险中的生存给付
D.定期寿险的死亡给付
9.为减少在处理和赔付持续时间很短的残疾中发生的费用，降低保险人经营成本，在残疾收入保险中通常规定（）。
A.等待期B.责任期限C.生存期D.保险期限
10.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的（）确定的。
A.性别B.收入C.职业D.年龄
11.在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人残废程度的时点是（）。
A.意外伤害发生时B.责任期限结束时
C.被保险人治疗结束时D.保险期限结束时
12.人身保险核保的程序一般包括（）。
A.接受投保单B.核保调查C.核保决定D.体格检查
13.以下伤害中不构成意外伤害保险责任的是（）。
A.精神伤害B.化学伤害C.器械伤害D.生物伤害
14.合同成立后经过一定时期或达到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金叫（ ）。
A.最低保证年金B.延期年金C.即期年金D.趸交年金
15.人身保险是以人的（）为保险标的，区别于财产保险的保险业务的总称。
A.身体B.健康C.寿命和身体D.寿命
16.以两个或两个以上的被保险人同时生存作为给付条件的年金保险是（）。
A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金
17.在团体健康保险合同中，依据（）允许被保险人在脱离团体后若购买个人医疗保险，可不提供可保证明。
A.加保选择权条款B.协调给付条款C.转换条款D.COLA给付条款
18.人身保险中的健康保险和伤害保险中，不仅可以采用补偿方式，也可以采用（）方式。
A.减额支付B.变额给付C.定额给付D.增额给付
19.以下说法正确的是（）。
A.因实际死亡率低于预期死亡率而产生的收益称为死差益
B.在其他条件相同的情况下，非分红保单的保险费率高于分红保险
C.分红保险是与传统寿险最为相似的一种创新型寿险
D.分红保单的红利是不保证的，与公司实际盈利状况有关
20.某意外伤害保险的被保险人发生意外伤害致残，于是该被保险人向保险人提出索赔，保险人对此索赔的正确理赔方法是（）。
A.按实际发生的治疗费用赔付B.按保险金额赔付
C.按保险金额与治疗费用之和赔付D.按保险金额乘以伤残程度赔付
21.定期寿险是一种以被保险人（）而由保险人负责给付保险金的保险。
A.在保险合同规定期限届满后或规定期间死亡B.在保险合同规定期限届满后死亡
C.不论在什么时候死亡D.在保险合同规定期间死亡
22.万能寿险的灵活性表现在（）。
A.缴费频率可变B.保险金额可变C.被保险人可变D.缴费金额可变
23.在下列险种中，（）不属于人寿保险。
A.意外伤害保险B.两全保险C.生存保险D.死亡保险
24.受益人有权（）。
A.放弃受益权B.在其死亡后由其继承人享有受益权C.转让受益权D.请求保险金
25.在人寿保险中，死亡率是影响被保险人费率的重要因素之一。
就定期生存保险而言，被保险人的死亡率和保险费率之间的关系是（）。
A.死亡率越高，保险费率越低B.死亡率变动，保险费率不
C.死亡率越高，保险费率越高D.死亡率越低，保险费率越低
26.为使寿险保单具有法律效力，保险利益要求必须满足。
在人身保险合同中投保人必须在（）时对被保险人的生命具有保险利益。
A.受益人为领取保险金提出索赔B.保险人向受益人支付保险金
C.被保险人死亡D.保单签发
二、名词解释
投保人
不可抗辩条款
理赔
人身风险管理
分红保险
三、简答题
1.个人人寿保险中弱体如何承保？
2.简述万能寿险的运作过程？
3.人身保险核保有何意义？
4.简述人身意外伤害保险和人身伤害责任保险的区别？
四、案例分析
（一）50岁的赵先生于2000年购买了一份终身生死两全保险，选择10年分期缴付保费方式，保险金额为15万元。
2000年5月8日，赵先生首期缴纳保费6500元，保险合同生效。
该合同规定，被保险人如在60岁之前身故，其受益人将获得2倍于保险金额的保险金30万元。
2003年5月3日，赵先生因出差去上海没有按时缴纳保险费。
5月11日，赵先生在返回途中发生车祸罹难。
请问保险公司是否应当向赵先生的受益人给付保险金？
（2分）若给付，金额为多少？
（3分）请说明理由。
（5分）
（二）吴先生某年8月10日向某保险公司投保了一份住院医疗保险，9月5日因肺炎接受住院治疗。
结果保险公司以事故发生在投保后90天以内为理由而拒绝理赔。
吴先生觉得很奇怪：
保险生效的日期明明是8月10日，9月5日住院，保险公司为何拒赔呢？
请据此内容，回答以下问题：
（1）该案例中保险公司所指的90天，习惯上称之为什么？
（2分）
（2）保险公司设置90天的免责期的理由是什么？
（3分）
（3）在此类保险中，除了设置该免责期，保险公司一般还设置了哪些理赔的门槛？
为什么？
（5分）
人身保险模拟题一答案
一、选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
A
C
D
C
C
X
A
BCD
A
C
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
B
ABCD
A
B
C
B
C
C
ACD
D
21
22
23
24
25
26
D
ABD
A
AD
D
D
二、名词解释
投保人：
指与保险人订立合同，并按照保险合同承担缴纳保险费义务的人
不可抗辩条款：
从人身保险合同订立时起，超过法定时限（一般为合同订立后二年），保险人不能对保单的有效性提出争议，即不能以投保人违反如实告知义务而主张合同无效或拒绝给付保险金。
理赔：
保险人在保险期间内对保险标的因保险事故而受到的损失或被保险人发生的灾害事故进行处理并给付保险金的活动。
人身风险管理:
对个人人身风险的识别与衡量,并采取必要的、可行的经济手段和技术措施,对各种风险进行处理,以一定的成本实现最大的安全保障的管理行动
分红保险：
是寿险公司按照相对保守的利率收取较高的保费，在每个会计年度结束后，保险公司将上一会计年度经营中取得的一部分盈利，以现金红利或增值红利的形式分配给投保人的一种人寿保险。
三、简答题
1.个人人寿保险中弱体如何承保？
（1）增加年龄法
（2）征收特别保险费法（3）削减保险金额法
2.简述万能寿险的运作过程？
（1）所交保费（减）费用成本（减）死亡成本（加）结算利息=第一期账户价值
（2）第一期账户价值（减）所交保费（减）费用成本（减）死亡成本（加）结算利息=第二期账户价值
（3）以此类推
3.人身保险核保有何意义？
（1）防止保险业务逆选择和道德风险,稳定保险经营;
（2）实现保险经营承保利润的有效手段;
（3）达成公平合理费率的有效途径;
4.简述人身意外伤害保险和人身伤害责任保险的区别？
（1）人身意外伤害保险是指投保人向保险人交纳保费后，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成死亡、残疾、支出医疗费用或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人保险金的人身保险。
人身伤害责任保险属于责任保险,是承保被保险人由于疏忽或过失造成他人人身伤害引起的民事赔偿责任的保险;
（2）不同点
合同主体不同
保险标的不同
保险责任不同
（3）保险金额的确定不同:
人身伤害责任保险：
可规定，也可不规定;
意外险：
必须规定;
（4）赔偿方式不同：
人身伤害责任保险：
补偿;
意外险：
给付;
四、案例分析
（一）、宽限期条款是指在分期缴纳保险费的人寿保险合同中，如果投保人到期没有缴费，根据我国《保险法》的规定，保险公司将给予投保人60天的宽限期限，投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同继续有效。
如果被保险人在宽限期内没来得及缴费就发生了保险事故，保险公司仍要对此负保险责任，但在给付保险金时应扣除当期应缴纳的保险费。
赵先生的死亡发生在宽限期内，保险公司应对其负保险责任。
其受益人将依照合同的约定得到30万元的保险金，但应扣除其欠缴的保险费6500元，即其受益人实际获得保险金为30万元-0.65万元=29.35万元。
（二）
（1）观察期或等待期
（2）之所以设定观察期条款，是为了防止被保险人为了获取保险金而带病投保的行为。
能够更大程度上保护更多投保人和被保险人的利益。
从源头上可防范某些道德风险的发生。
（3）免赔额条款，给付比例条款，给付限额条款，免赔期条款，赔付期限条款。
这些理赔门槛的设置一方面是为了加强被保险人的责任心，鼓励被保险人积极恢复身体健康，减少道德损害的影响，另一方面还可以使保险公司有效控制理赔成本，保证经营的稳定性。
人身保险模拟试题二
一、选择题
1.人身保险合同的当事人和关系人中，一般不作变更的是（）。
A.投保人B.受益人C.保险人D.代理人
2.在下列险种中，（）不属于人寿保险。
A.意外伤害保险B.两全保险C.死亡保险D.生存保险
3.以下伤害中不构成意外伤害险责任的是（）
A.生物伤害B.器械伤害C.化学伤害D.精神伤害
4.与银行储蓄性表现不同，人寿保险的储蓄性表现为（D）
A.本金加利息之和B.保险费的积累C.保险金额D.现金价值
5.以下保险基本原则中，人寿保险不适用的是（）。
A.近因原则B.补偿原则C.最大诚信原则D.可保利益原则
6.关于可转换条款的陈述，不正确的是（）。
A.可转换定期寿险的保险费率通常会略低于类似的不可转换定期寿险。
B.可转换条款通常规定，转换时不必提供被保险人的可保证明
C.保单转换可分为到达年龄转换方式和投保年龄转换方式。
D.可转换条款允许投保人将定期寿险保单转换为终身寿险。
（应该是被保险人）
7.某被保险人在一次爆炸事故中造成一目完全永久失明（残废程度对应的给付比例为30%），两手拇指缺失（残废程度百分率为20%），假定保险金额为10000元，则保险公司应给付（）保险金给被保险人。
（人身保险或或人寿保险中中没有按比例分摊原则）
A.3000元B.10000元C.5000元D.2000元
8.以下说法不正确的是（）。
A.在其他条件相同的情况下，非分红保单的保险费率高于分红保险
B.分红保单的红利是不保证的，与公司实际盈利状况有关
C.在保单有效期内，投保人可以改变红利领取方式
D.因实际费用率低于预期费用率而产生的收益称为费差益
9.关于定期寿险和终身寿险的特点，正确的说法是（）。
A.定期寿险通常为被保险人的终生提供保障
B.定期寿险通常允许投保人向保险人申请保单贷款
C.终身寿险包含储蓄成分，即现金价值
D.终身寿险仅提供保险保障
10.假设张先生买了一张大额医疗费用保险单，该保单日历年度免赔额为500元，并包含一个20%的比例分摊条款和6000元的止损条款。
张先生在2005年发生保险责任范围内的医疗费用2500元，则保险公司应承担的医疗费用是（）。
A.1600元B.2000元C.900元D.500元
11.投保人在缴纳保险费后的宽限期届满后，仍然不能缴纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以按照以下（）方式处理。
A.中止B.终止C.撤销D.解除
12.宋女士从35岁时开始每年交保费6000元，到55岁后每年领取2万元，共领取10年年金。
宋女士购买的年金属于（）。
A.期缴延期年金B.期缴即期年金C.趸缴延期年金D.趸缴即期年金
13.王美美于2002年为自己购买一张终身寿险，每年的5月13日为保费交费日。
2004年4月，王美美出国，因此2004年5月13日没有按时缴交保险费。
2004年7月1日王美美自国外回国途中，自北京机场回家的路上遇到车祸，不幸死亡，请问保险公司对其受益人申请的索赔应该（）。
A.扣除手续费后退还已缴保险费
B.赔付死亡保险金，但是必须扣除所欠缴的保险费和利息
C.不承担赔付责任
D.退还保单现金价值
14.在健康保险合同生效后，保险人对被保险人所患疾病不承担保险责任的延缓期间。
这一延缓期间被称为（）。
A.等待期B.宽限期C.冷静期D.犹豫期
15.以下哪项不是保险公司确定团体保险保费时采用的方法（）。
A.固定费率法B.经验费率法C.手册费率法D.混合费率法
16.为使寿险保单具有法律效力，保险利益要求必须满足。
在人身保险合同中投保人必须在（）时对被保险人的生命具有保险利益。
A.受益人为领取保险金提出索赔B.保险人向受益人支付保险金
C.被保险人死亡D.保单签发
17.下列哪些保险产品属于赔偿型保险（）
A.门诊医疗费用保险B.收入保障保险C.住院日津贴保险？
D.重大疾病保险
18.在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期内遭受意外伤害，在责任期限内治疗结束并被确认为残疾，则保险人确定被保险人残废程度的时点是（）。
A.被保险人治疗结束时B.责任期限结束时C.意外伤害发生D.保险期限结束时
19.在人寿保险中，死亡率是影响被保险人费率的重要因素之一。
就定期生存保险而言，被保险人的死亡率和保险费率之间的关系是（）。
A.死亡率越高，保险费率越高B.死亡率变动，保险费率不变
C.死亡率越高，保险费率越低D.死亡率越低，保险费率越低
20.为确定在发生被保险人与受益人同时遇难事件时，保险金的归属问题的条款是（）
A.保单贷款条款B.宽限期条款C.共同灾难条款D.不可抗辩条款
21.人身保险资金运用的特点包括（）。
A.资金主要来源于保险基金的暂时闲置部分B.既可以短期投资也可以长期投资
C.对人身保险资金运用管理严格D.资金运用方式多样化
22.万能寿险的灵活性表现在（）。
A.被保险人可变B.保险金额可变C.缴费金额可变D.缴费频率可变
23.人身保险合同没有（）概念。
A.保险期限B.保险金额C.保险价值D.重复保险E.保险利益
24.新型寿险产品包括（）。
A.分红险B.投连险C.意外伤害保险D.万能险
25.人身保险核保工作包括以下几个阶段（）
A.接受投保单B.体格检查C.核保决定D.核保调查
二、名词解释
三差分红
受益人
人身保险核赔
疾病保险
万能寿险
三、简答题
1.简述人身保险的主要风险因素？
2.与传统寿险相比，投资连结保险具有哪些特征？
3.简述弱体保险的承保方法？
4.简述意外伤害保险和人身伤害责任保险的区别？
5.简述医疗费用保险的特殊条款？
四、案例分析
表1基本材料
保险责任
在本合同保险期间内，本公司承担以下保险责任：
一、特别生存金自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按本合同首次交纳的保险费的1%给付特别生存金。
二、关爱金自本合同生效之日起至本合同约定的福寿金开始领取日前，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的10%给付关爱金。
三、福寿金福寿金开始领取年龄为六十周岁，自本合同约定的福寿金开始领取日起至被保险人年满七十四周岁的年生效对应日止，若被保险人生存至本合同的年生效对应日，本公司每年按基本保险金额的20%给付福寿金。
四、满期保险金被保险人生存至年满七十五周岁的年生效对应日，本公司按基本保险金额的100%给付满期保险金，本合同终止。
五、身故保险金被保险人于本合同生效之日起至年满十八周岁的年生效对应日前身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止。
被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按下列约定给付身故保险金：
被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病身故，本公司按本合同所交保险费（不计利息）给付身故保险金，本合同终止；被保险人因前述以外情形身故，本公司按基本保险金额的200%与本合同所交保险费（不计利息）之和给付身故保险金，本合同终止。
被保险人于本合同约定的福寿金开始领取日起身故，本公司按被保险人身故后尚未领取的各期福寿金（不包括被保险人身故前已产生但尚未领取的各期福寿金）与满期保险金之和一次性给付身故保险金，本合同终止。
六、意外伤害身故保险金被保险人于本合同生效之日起遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致被保险人于年满十八周岁的年生效对应日起至本合同约定的福寿金开始领取日前身故，本公司按上述第五款的约定给付身故保险金后，再按基本保险金额的800%给付意外伤害身故保险金，本合同终止。
红利事项
在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。
如果本公司确定本合同有红利分配，则该红利将分配给投保人。
投保人在投保时可选择以下任何一种红利处理方式：
一、现金领取；二、累积生息：
红利保留在本公司以年复利方式累积生息，红利累积的年利率每年由本公司公布。
若投保人在投保时没有选定红利处理方式，本公司按累积生息方式办理。
本合同在效力中止期间不享有本公司红利的分配。
本公司每年向投保人提供一份红利通知书。
保险费
保险费的交付方式为年交，交费期间分为五年和十年两种，由投保人在投保时选择。
表2保费速查表（10年交每10000元基本保额男性）单位：
元
年龄
保费
年龄
保费
年龄
保费
0
5607
17
5549
34
5305
1
5604
18
5544
35
5285
2
5601
19
5533
36
5263
3
5598
20
5521
37
5241
4
5595
21
5509
38
5218
5
5592
22
5497
39
5193
6
5589
23
5484
40
5168
7
5586
24
5470
41
5141
8
5583
25
5456
42
5113
9
5580
26
5442
43
5083
10
5576
27
5427
44
5053
11
5573
28
5411
45
5020
12
5569
29
5395
46
4987
13
5565
30
5379
47
4951
14
5562
31
5361
48
4914
15
5557
32
5343
49
4875
16
5553
33
5325
50
4834
1.根据表1和表2的资料推测该案例中保险产品的险种。
（4分）
2.根据表1和表2的资料填写下表中的空格处。
（每空2分，共16分）
人身保险模拟题二答案
一、选择题
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
C
A
D
D
B
A
C
A
C
A
11
12
13
14
15
16
17
18
19
20
A
A
B
A
D
C
B
D
C
21
22
23
24
25
ACD
BCD
CD
ABD
ABCD
二、名词解释
三差分红：
分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。
受益人：
指人身保险合同中约定的、在保险事故发生后享有保险金请求权的人。
人身保险核赔：
保险事故发生后，保险人根据保险合同的规定，对被保险人、保单持有人或受益人的索赔予以受理立案，对事故原因和损害程度进行确认并予以给付的整个过程。
疾病保险：
指以保险合同所约定疾病的发生为给付保险金条件的保险
万能寿险：
指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的人寿保险。
三、简答题
1.简述人身保险的主要风险因素？
（1）实质风险因素：
能够导致或增加人身风险事故发生的机会或扩大损失程度的物质性因素；如恶劣的居住环境、受污染的食物等
（2）道德风险因素：
与人的品德修养有关的无性因素；指人们在最大化自身效用的同时,恶意或故意做出不利于他人的事情或行为而存在的风险；
（3）心理风险因素：
与人的心理状态有关的无性因素；相对于道德风险因素,它强调的是人非故意过失,疏忽行为造成受害人的身体健康和生命安全受到损害的危险；
2.与传统寿险相比，投
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