金融保险金融学第章商业银行.docx

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金融保险金融学第章商业银行

（金融保险）金融学第章商业银行

第6章商业银行

模拟训练题

（一）

一、单项选择题（各题的备选答案中，只有一个正确答案，请将你认为正确的答案序号填在题干的括号内）

1．现代银行与早期银行最根本的区别在于现代银行的（）功能。

A信用中介

B支付中介

C信用创造

D变人们的收入和积蓄为资本

2．商业银行最基本的职能是（）

A充当信用中介

B充当支付中介

C创造信用流通工具

D变人们的收入和积蓄为资本

3．下列业务中属于传统的中间业务的是（）

A互换

B期权

C期货

D汇兑

4．中间业务与狭义的表外业务的最大区别在于（）

A业务范围不同

B业务性质不同

C承担的风险不同

D获取的利润不同

5．商业银行生存和发展的基础或前提是（）

A自有资本

B存款

C资产

D中间业务

6．下列存款类型中具有很强的衍生能力的是（）

A定期存款

B活期存款

C储蓄存款

D企业存款

7．银行资产中最富流动性的部分是（）

A现金

B贷款

C票据贴现

D投资

8．商业银行创造衍生存款的基础是（）

A活期存款

B定期存款

C超额准备金

D原始存款

9．《巴塞尔协议》中规定，核心资本至少占全部资本的（）

A25%

B50%

C40%

D30%

10．最早出现的商业银行经营管理理论是（）

A资产管理理论

B负债管理理论

C资产负债管理理论

D资产负债比例管理理论

二、多项选择题（下列各题的备选答案中，有2个或2个以上的正确答案，请将你认为正确的答案的序号填在题干的括号内）

1．1997年6月以前，美国实行的商业银行组织制度有（）

A单元银行制

B总分行制

C代理行制

D连锁银行制

E银行控股公司制

2．采用职能分工型模式的商业银行类型的国家有（）

A日本

B美国

C英国

D德国

E瑞士

3．商业银行的现金资产包括（）

A库存现金

B存放中央银行的资金

C存放同业存款

D托收中的现金

E证券投资

4．下列属于商业银行负债业务的有（）

A筹集自有资本

B吸收存款

C发行金融债券

D信用证业务

E临时资金占用

5．下列业务中属于狭义的表外业务的有（）

A期货

B期权

C远期

D咨询

E担保

6．下列业务中属于中间业务的有（）

A结算业务

B代理业务

C贷款承诺

D电算业务

E保管业务

7．股份制商业银行筹集自有资金的渠道主要有（）

A发行普通股

B发行优行股

C盈余

D未分配利润

E资本准备

8．下列业务中属于担保贷款的有（）

A质押贷款

B抵押贷款

C信用贷款

D保证贷款

E代理融通业务

9．下列属于商业银行资产业务的有（）

A贷款

B投资

C贴现

D转贴现

E再贴现

10．下列说法正确的有（）

A中间业务与狭义的表外业务均不列入当期的资产负债表

B商业银行投资业务的目的之一是充当商业银行的二级准备金

C商业银行创造衍生存款的前提是实行部分准备金制度和转账结算制度

D金融创新的目的之一是规避风险，但可能产生新的风险

E商业银行经营管中的安全性、流动性、盈利性之间的矛盾是不可调和的。

三、名词解释题

1．商业银行

2．贴现

3．金融创新

4．中间业务

5．表外业务

6．负债业务

7．资产业务

8．信用证券

四、简答题

1．简述商业银行的组织类型与组织制度

2．简述商业银行的性质与职能

3．商业银行业务有哪些？

4．简述金融创新的原因

5．简述“6c”原则的主要内容

五、计算题

票据面额为100万元的商业承兑汇票，40天后到期，现持有人申请贴现，贴现率为9%，试计算贴现利息及贴现行付款额

六、论述题

1．如何正确理解商业银行金融创新的效应？

2．如何全面理解商业银行经营三原则之间的关系？

3．我国商业银行实行资产负债比例管理有何现实意义？

参考答案

一、单项选择题

1.C2.A3.D4.C5.A

6.B7.A8.D9.B10.A

二、多项选择题

1.ACDE2.ABC3.ABCD4.ABCE5.ABCE

6.ABDE7.ABCDE8.ABD9.ABC10.ABCD

三、名词解释题

1．所谓商业银行，其原意本为专门融通短期性商业资金的银行。

现代商业银行是指以经营存、放款为主要业务，并以盈利为主要经营目标的信用机构，是一种特殊的企业。

2．贴现是指票据持有人以未到期票据向商业银行兑取现款，商业银行从票据面额中扣除自贴现日起到票据到期日止的利息，将余额支付给持票人的资金融通行为。

3．金融创新是指突破金融业多年来传统的经营局面，在金融工具及业务、金融技术、金融机构以及金融市场、金融制度等方面进行的明显的创新、变革，是近年西方金融业中迅速发展的一种趋向。

4．中间业务是指商业银行不动用自己资金，为社会提供各类服务而从中收取手续费的业务。

5．表外业务有广义与狭义之分。

广义的表外业务泛指所有不在资产负债表中反映的业务，包括中间业务和狭义的表外业务；狭义的表外业务是指商业银行从事的，按照通行的会计准则，不列入银行资产负债表内，不影响当期银行资产负债总额，但构成银行的或有资产和或有负债的交易活动。

6．负债业务是商业银行筹措资金，借以形成资金来源的业务。

7．资产业务是商业银行运用资金的业务。

8．信用证业务是由银行保证付款的业务。

四、简答题

1．答：

商业银行的组织类型：

A职能分工型；B全能型；C向全能型方向发展的趋势

商业银行的组织制度：

A单元银行制；B总分行制；C代理行制；D银行控股公司制；E连锁银行制

2．答：

商业银行的性质：

A商业银行是企业；B商业银行是特殊的企业

商业银行的职能：

A充当信用中介；B充当支付中介；C变货币收入和积蓄为资本（或资金）D创造信用流通工具

3．商业银行业务有：

A负债业务。

包括自有资本（或资金）、各项存款及非存款负债。

B资产业务。

包括现金资产、各项贷款、票据贴现和证券投资。

C中间业务与表外业务。

中间业务主要包括结算业务、代理业务、信用证业务、信托业务、咨询业务、电算业务、保管及其他业务；狭义的表外业务包括贷款承诺和担保筹传统业务及互换、期货、期权等新兴业务，广义的表外业务，包括狭义的表外业务与中间业务。

4．答：

A金融形势的动荡不安，金融风险的加剧；B银行的收益率下降，促使银行寻求新的盈利途径；C宏观管理政策的变化，刺激银行推出新的金融工具；D客户对资产流动性的需要日益普遍；E新的通讯和电子技术的广泛应用。

5．答：

A品德；B才能；C资本；D担保品；E经营环境；⑥事业的连续性

五、计算题

解：

客户间银行贴付的利息=票据面额—贴现行付款额

=100-9=1（万元）

六、论述题

1．答：

商业银行的金融创新使一国的金融业在运行机制上发生重大变革，对社会经济生活的各个方面都产生深刻的影响，尤其对金融制度和金融宏观调控发生深远的影响。

金融创新具有正反两方面的效应。

（1）商业银行金融创新的正面效应

A金融创新极大丰富了金融市场交易，使金融工具更加多样化和灵活化。

金融工具的不断创新，极大丰富了国际金融市场的交易，壮大了金融市场规模，金融市场的活跃和发展又推动着金融业务的进一步创新，使金融工具的品种达到了前所未有的程度。

B金融创新促进了金融业的蓬勃发展。

从金融业务看，多样化的金融工具刺激了人们对金融活动的参加，扩大了金融业务规模，激发了金融机构创新金融工具的内在冲动的积极性；从金融机构看，金融工具的创新打破了银行制度的专业化分工，金融机构业务走向综合化，使银行的组织体系发生着重大变化，推动着整个金融业向纵深方向发展壮大。

C金融创新使金融业的竞争更加激烈，金融中介经营活动的自由度大大加强。

金融创新与竞争相互促进，在此过程中，会形成一种优胜劣汰的状况，从而促进银行健全运行机制，改善经营管理，也推动了西方国家金融自由化进程。

D金融创新促进了银行表外业务的拓展。

表外业务是西方国家银行进行金融创新的产物。

表外业务的发展可促使商业银行的经营手段更加灵活多样，服务对象更加广泛，获取的收益大幅度提高。

（2）金融创新的负面效应

A金融创新增加了各国中央银行制订与执行货币政策以及实施监管的复杂性。

众多的创新金融工具，不少已突破了银行传统业务品种的划分，难以分辨其业务类别。

新的金融工具的涌现，使中央银行分层次控制货币供给量的目标经常与实际情况脱节，增加了中央银行的货币信用客观调节的难度；同时，也增加了政府监管当局实施监管的难度。

B金融创新加大了金融风险。

一是金融创新使各金融机构间竞争过于激烈，使金融机构破产数量急剧上升，影响金融运行效率，冲击金融体系的安全与稳定；二是金融创新中产生的大量表外业务，由于自由度较大、透明度较差而可能增大商业银行的经营风险；三是金融创造中，旧的金融管制取消后，新的有效管制尚未形成时，会出现管理上的某些“真空”，有可能造成金融秩序混乱，加大商业银行营运风险。

综上，金融创新是一把“双刃剑”，我们不能因为它有负面效应就“敬而远之”，也不能只看它的正面效应而忽视其潜在的风险。

金融创新必须要与防范金融风险紧密结合，以使创新的效益最大化。

2．答：

西方商业银行经营管理的三原则是安全性原则、流动性原则、盈利性原则。

安全性是指银行的资产、收入、信誉及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度。

作为银行的经营原则，安全性的要求就是尽可能地减少风险。

资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，视为三大原则的首要原则。

流动性原则是指商业银行筹集和运用资金，必须始终保持较大的流动性。

银行的流动性体现在资产和负债两方面：

资产的流动性，即银行的资产在不受损失的条件下能迅速变现的能力；负债的流动性即银行在需要时能够及时以较低成本获得所需资金的能力。

流动性不仅是商业银行经营管理的重要原则，而且是商业银行日常经营管理的重要方法，它直接关系到商业银行的资金经营安全，并在一定程度上决定着商业银行的盈利水平。

盈利性是指商业银行获得利润的能力。

盈利性越高，获得利润的能力越强。

商业银行作为企业，追求盈利是其经营的核心目标，也是其不断改进服务、扩大业务经营的内在动力。

商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。

一般产来，流动性与安全性成正比，流动性越强，风险越小，安全就越有保障。

然而，流动性、安全性均与盈利性存在矛盾，流动性越高，安全性越好，但银行盈利水平就会越低；反之，盈利性越高，往往流动性较差，风险较大。

但是，总的来讲，商业银行要在保证安全性和流动性前提下，追求最大限度的利润。

其中：

安全性是经营的前提，只有保证资金安全无损，才能获得正常的盈利；流动性是实现安全的必要手段，有了相当的流动性，银行的信用中介地位才能得以维护，各项业务才能得以顺利进行，盈利才能得到保证；盈利性是商业银行的经营目标，保证安全性和流动性的目的是为了盈利。

因此，在经营管理实践中，商业银行对安全性、流动性和盈利性要不断地进行均衡协调，寻求三者的最佳组合。

3．答：

从1998年1月1日起，我国商业银行开始全面推行资产负债比例管理，这有着重要的现实意义。

（1）有利于商业银行的自我约束和自我发展

长期以来，我国银行的发展倾向于扩大信贷规模，而对信贷资金的管理和自身资金劳动状况则重视不够，致使银行资金占压多、周转慢、效益差、风险大等问题日益明显。

实行资产负债比例管理就是要转换银行的经营机制，增强银行的自我约束力，促进其健康发展。

（2）有利于整个金融体系的稳定

实行资产负债比例管理，对每个金融机构的资本比例、资产负债结构等流动性、安全性指标进行规范，对每个银行的经营行为进行约束，从而保证整个金融系的稳定与安全。

（3）有利于我国商业银行在经营上与国际惯例接轨，实行公平竞争。

我国成功加入WTO后，外资金融机构大增，其经营范围逐步扩大。

只有按国际上通行的资产负债比例和风险管理方法进行经营管理，并逐步达到《巴塞尔协议》的要求，才能在国际金融市场上占有一席之地，实现公平竞争。

（4）有利于加强中央银行的宏观调控

实行资产负债比例管理，一方面，有利于商业银行自我约束，进而也有利于对货币信贷总量的调控；另一方面，中央银行要实施其货币政策操作，需要商业银行灵敏的传导机制。

这种传导机制是建立在商业银行根据宏观调控措施及时调整自己的资产负债基础上的，实行资产负债比例管理有利于形成这种机制。