银行贷款尽职调查报告.docx

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银行贷款尽职调查报告

　　银行贷款尽职调查报告

　　一、申请的授信业务基本情况简要说明该笔授信业务的种类，币种、额度、期限、授信的担保方式，还款方式、涉及的有关当事人关系等。

　　二、申请授信用途简要说明申请人申请授信的目的：

贷款业务要说明是季节性、临时性需求，还是正常经营中的经营性占用；银行承兑汇票业务应对商品交易情况进行说明；保函业务应对标的项目进行说明。

　　三、授信申请人基本情况

　　1、授信申请人背景资料

　　1.调查内容：

授信申请人的基本情况，包括授信申请人所有制性质、注册资本及变动、所有权结构、及股东持股情况；授信申请人的主营业务、所属行业及其行业地位。

　　评价：

授信申请人产权构成是否清晰、主营业务是否突出、企业规模大小、有无知名品牌、所处发展阶段。

　　2、授信申请人组织结构图及其主要管理层的综合素质调查内容：

组织结构图及内部关系、主要管理层的从业经历及技术水平、员工情况评价：

主要管理层的综合素质、业界信誉、在经营过程中的诚信意识等信用状况。

　　3、客户的经营情况分析调查内容：

简要介绍授信申请人经营状况，包括：

主要产品及产量；经营区域、原材料采购地域、主要供应商及年供货量、主要结算方式；销售区域的网络分布及收款方式，主要的销售商及年销量；是否有进出口权，如果有，进出口额有多大；

　　主要产品的生产能力、实际产量和品牌，以及各产品在产品系列中销售所占的比例或主要商品的进销量、进销额以及各种产品在经销的商品系中所占的比重；从供应状况、采购渠道、付款方式、价格等存在的优势或特点进行分析供应渠道总体评价：

从市场需求状况、销售方式、收款条件等存在的优势或特点进行分析销售网络总体评价；

　　近两年来授信申请人主要产品的产销率、销售收入增长率、销售利润增长率、市场占有率、出口创汇能力。

如为续授信的，则应对授信前后的经营情况进行同比，重点分析授信前后发生的.变化。

　　主营业务产品情况表评价：

从产品的产量、销售额、市场份额等方面分析申请人所经营产品的规模，在国内、地区同行业中所处的地位。

　　主要供货商情况表评价：

从供货来源、供货渠道分析企业是否具有本地资源优势，在材料采购中是否有价格优势，产品供应是否充足，产品目前的价格走势等。

　　主要销售商情况表评价：

分析产品的市场供求状况，是否建立了稳定的销售网络、产品的市场占有情况、授信申请人产品市场竞争力、生产能力利用率、对客户的依赖程度等。

　　是否涉及兼并、合资、分立、重大诉讼、破产等重大事项；无对外投资情况，包括被投资企业名称、投资额及占比、出资方式等。

　　4、行业政策及行业风险分析调查内容：

授信申请人所属行业目前状况、主要原材料或产品的价格走势、市场占比、规模实力、技术力量、行业进入障碍、同业竞争等进行说明，以及企业未来的发展规划及落实措施。

　　评价：

企业的产品优劣势、产品价格变动对企业的影响、分析企业的产品生命周期、行业发展前景。

　　5、集团企业或关联公司的情况调查内容：

集团企业或关联企业的主导产品、管理模式、经营情况、融资模式、与申请人的组织关系、关联公司在我行授信融资状况。

　　评价：

关联企业与申请人之间有无资金占用情况、关联交易对申请人经营的影响等。

　　6、资信状况调查内容：

截止本次申请授信前一个月，授信申请人在开户银行及其他银行融资、我行现有授信在企业整体银行负债中的比例、为其他企业提供担保状况以及或有负债情况。

　　评价：

与人行征信系统数据进行对比，说明差异原因及有无逾期或欠息等不良记录；分析申请人的或有负债可能产生的损失；分析他行或我行授信前后申请人经营情况发生的变化、反映贷后检查中存在的主要问题。

　　经多方面了解核实，该公司银行信誉良好，在银行融资无垫款，无逾期，无欠息等不良情况出现。

　　四、财务状况

　　1、列表说明授信申请人近三年及近月财务状况，分析财务状况及其变化的主要原因，尤其要说明主要财务指标及主要科目异常变化的情况和原因。

　　该公司近三年、最近一期和去年同期的财务数据摘要见下表：