《个人理财》章节练习题.docx
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《个人理财》章节练习题
《个人理财》
章节练习题
2016年
第1章个人理财概述
一、单选题
1.下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A、个人投资品推介B、综合理财服务C、投资建议D、财务分析与规划
答案：
B
2.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。
A、客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
B、客户获取由此产生的收益并承担风险
C、客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
D、客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
答案：
B
3.（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、委托代理业务B、综合理财服务C、理财顾问服务D、个人理财业务
答案：
C
4.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指（）。
A、私人银行业务B、中间银行业务C、理财顾问服务D、零售银行业务
答案：
A
5.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是（）。
A、限于为客户提供资产管理、投资规划
B、实际上属于综合化服务
C、金融机构可从中收取服务费
D、向个人业务中高资产净值客户提供方位理财业务
答案：
A
6.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
A、将客户移交持有理财师专业证书的理财业务人员
B、在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C、将客户带到理财专区并自行为其办理
D、在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理
答案：
A
7.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包含了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A、违反了正直诚信准则B、违反了客观公正准则
C、没有违返任何职业道德准则D、违反了勤勉尽职准则
答案：
B
8.根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。
A．零售银行客户B．一般客户C．私人银行客户D．QDⅡ客户
答案：
C
9.下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。
A.银行通过理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化
B.财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务
C.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析
答案：
C
10.商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是（）。
A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
B.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
C.主动向无衍生品投资经验的客户推介或销售衍生产品
D.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议
进行重新评估，并向客户说明有关评估情况
答案：
C
11.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。
A．综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务
B．综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担
D．在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
答案：
D
二、多选题
1.个人理财业务是指商业银行为客户提供的（）等专业化服务活动。
A、法律咨询B、财务分析C、财务规划D、投资顾问E、资产管理
答案：
BCDE
2.理财顾问业务内容包括（）。
A．投资品推介B．财务策划C．投资建议D．储蓄品推介E．信贷产品介绍
答案：
ABC
3.下列关于综合理财服务的表述，正确的有（）。
A．按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
B．综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担
C．综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
D．综合理财服务是商业服务想客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
E．与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务
答案：
ACE
4.根据客户类型，个人理财业务可分为（）几个层次。
A.特定客户群业务B.私人银行业务C.财富管理业务D.理财业务E.制定化业务
答案：
BCD
5.私人银行业务特征包括（）。
A.准入门槛高B.标准化服务C.重视客户关系D.服务品质高E.综合化服务
答案：
ACE
6.理财师资格认证证书要求从业人员达到（）方面的认证标准。
A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德E.遵纪守法
答案：
ABCD
7.理财顾问服务的特点有（）。
A.专业性B.制度性C.综合性D.长期性E.顾问性
答案：
ABCDE
8.我国个人理财业务迅速发展的原因有（）。
A.金融机构转型的客观需求B.居民财富积累C.居民理财技能欠缺
D.投资理财工具日益丰富E.居民理财需求上升
答案：
ABCDE
9.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。
A．综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建设、个人投资产品推介等专业化服务
B．综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C．在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担
D．综合理财服务更强调个性化的服务
E．按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
答案：
BDE
三、判断题
1.客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。
（）
答案：
√
2.私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
（）
答案：
√
3.个人理财顾问服务由于由客户自行管理和运用资金，所以对商业银行没有风险。
答案：
×
第2章个人理财业务相关法律法规
一、单选题
1.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A、公平原则B、诚实信用原则C、等价有偿原则D、自愿原则
答案：
B
2.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（）。
A、超出其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或征得他的法定代理人的同意
B、限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动
C、十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
D、完全不能辩认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
答案：
D
3.下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（）。
A、无民事行为能力人的法定代理人B、限制民事行为能力人的法定代理人
C、无民事行为能力的自然人D、完全民事行为能力的自然人
答案：
C
4.根据《民法通则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A、代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B、第三人知道行为人没有代理权情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责任
C、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
D、超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
答案:
B
5.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。
A．小李B．小李父母C．小李父母先行垫付，以后由小李D．学校
答案：
A
6.根据代理权产生的依据的不同对代理进行分类，其中不包含（）。
A．合同代理B．法定代理C．指定代理D．委托代理
答案：
A
7.根据《合同法》的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该作（）处理。
A．作出不利于提供格式条款一方的解释B．按照通常理解予以解释
C．作出利于提供格式条款一方的解释D．按照字面理解予以解释
答案：
A
8.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。
A.同时履行抗辩权B.后履行抗辩权C.先履行抗辩权D.不安抗辩权
答案：
C
9.同一财产抵押权与质权并存时，（）优先受偿。
A．抵押权人B．质权人C．按时间先后顺序D．按事先约定
答案：
A
10.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A、无效合同B、有效合同C、可撤销合同D、效力待定合同
答案：
C
11.超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。
A、一年B、三年C、两年D、半年
答案：
A
12.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容（）。
A.自主决策，自担风险B.理财有风险，投资须谨慎
C.理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策
D.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎
答案：
D
13.保证收益理财计划或相关产品中高于同期（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
A．贷款利率B．同业拆借利率C．储蓄存款利率D．市场利率
答案：
C
14.商业银行销售风险评级为（）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
A、一级（含）B、三级（含）C、二级（含）D、四级（含）
答案：
D
15.根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到高至少包括（）等级。
A、5个B、3个C、4D、6个
答案：
A
16.根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。
A、20B、10C、5D、15
答案：
B
17.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（）。
A、20B、10C、15D、5
答案：
C
18.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
A、诚实守信B、投资人利益优先C、保守秘密D、专业胜任
答案：
B
19.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，不违反规定的做法是（）。
A、擅自变更基金的发售日期B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较
C、采取抽奖的方式销售基金D、采取送实物的方式销售基金
答案：
B
20.根据保险销售行为规范和相关要求，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、投保人年龄超过65周岁B、期缴产品投保人年龄超过65周岁
C、期缴产品投保人年龄超过70周岁D、投保人年龄超过70周岁
答案：
A
21.根据《中华人民共和国保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。
A．保险业务经营许可证B．保险从业资格证
C．保险兼业代理业务许可证D．保险代办证
答案：
C
22.按《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）美元。
A、10万B、2万C、5万D、15万
答案：
C
23.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（），须凭本人有效身份证件在银行办理。
A、1万美元以上B、5万美元以上C、1万美元以下（含）D、5万美元以下（含）
答案：
D
24.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。
A、3万美元B、1万美元C、2万美元D、5万美元
答案：
B
25.个人提取外币现钞当日累计等值（）万美元（含）以下的，可以在银行直接办理；超出上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
A、3B、10C、1D、5
答案：
C
26.境内个人经常项目下非经常性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。
A、保险外汇收入：
保险合同
B、捐赠：
经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定
C、遗产继承收入：
遗产继承法律文书或公证书
D、职工报酬：
雇佣合同及收入证明
答案：
A
27.下列有关法人应该具备的条件的叙述中正确的是（）。
A．可以没有财产或者经费B．有自己的名称、组织机构和场所
C．可以不独立承担民事责任D．可以按照自发方式成立
答案：
B
28.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
B．当事人意思表示真实C．至少有一方当事人具有民事行为能力
D．合同标的需确定
答案：
C
二、多选题
1.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循的原则是（）。
A、公平B、诚实信用C、自愿D、公开E、等价有偿
答案：
ABCE
2.根据《中华人民共和国民法通则》，代理的特征包括（）。
A．代理人需在代理权限内实施代理行为B．代理人在代理活动中具有独立的法律地位
C．代理人须以被代理人的名义实施代理行为D．代理行为须直接对被代理人发生效力
E．代理行为必须是具有法律效力的行为
答案：
ABCDE
3.下列关于合同订立的表述，正确的有（ ）。
A．当事人约定采用书面形式的．应当采用书面形式
B．当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立．不得泄露或者不正当使用
C．当事人必须本人订立合同．不得代理
D．当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
E．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
答案：
ABDE
4.关于格式条款，下列说法正确的有（）
A、提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
B、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
C、对格式条款有两种以上解释的，应当作出利于提供格式条款一方的解释
D、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款
E、对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释
答案：
ABE
5.根据《中华人民共和国合同法》规定，下列属于无效合同情形的有（）。
A、违反行政法规的强制性规定B、恶意串通
C、合同形式合法但目的非法D、合同损害国家利益
E、损害公共利益
答案：
ABCDE
6.违约责任的承担形式主要有（）。
A、强制履行B、违约责任金C、赔偿损失
D、定金责任E、采取补救措施
答案：
ABCDE
7.根据《物权法》规定，下列债务人或者第三人有权处分的权利中，可以出质的有（）。
A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权
D.依法可以转让的股份、股票E.依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权
答案：
ABDE
8.根据《物权法》的规定，不得抵押的财产包括（）。
A、土地所有权B、建设用地使用权C、正在建造的航空器
D、所有权、使用权不明或者有争议的财产E、以公益为目的的事业单位
答案：
ADE
9.影响客户投资风险承受能力的因素有（）。
A、财富水平B、年龄C、资金的投资期限
D、理财目标的弹性E、学历与知识水平
答案：
ABCDE
10.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。
风险承受能力评估依据主要包括（）。
A、客户年龄B、财务状况C、风险认知D、流动性要求E、投资经验
答案：
ABCDE
11.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得有下列（）情形。
A、以低于成本的销售费用销售基金B、介绍基金过往业绩
C、预测基金的投资收益D、承诺利用基金资产进行利益输送
E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
答案：
ACDE
12.基金推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形（）。
A、违规承诺收益或者承担损失
B、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
C、预测该基金年化收益率为10%
D、登载基金公司或者基金经理的推荐文字
E、诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者基他基金管理人募集或管理的基金
答案：
ABCDE
13.下列行为中，保险兼业代理人从事保险代理业务不得（）。
A、违规宣传B、降低保险费率C、擅自变更险险条款
D、代理再保险业务E、兼做保险经纪业务
答案：
ABCDE
14.按账户交易性质分，个人外汇账户按账户性质分为（）。
A、境外个人外汇账户B、外汇结算账户C、资本项目账户
D、境内个人外汇账户E、外汇储蓄账户
答案：
BCE
15.境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。
A、生活消费类支出：
合同或发票
B、就医支出：
境内医院收费证明
C、房租类支出：
房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知
D、其他：
相关证明及支付凭证
E、学习支出：
境内学校收费证明
答案：
ABCDE
16.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
A．本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E．个人向外汇储蓄账户存入外汇币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理
答案：
AD
17.个人外汇业务按照交易性质区分为（）。
A.经常项目个人外汇业务B.境内个人外汇业务C.贸易项目个人外汇业务
D.境外个人外汇业务E.资本顶目个人外汇业务
答案：
AE
三、判断题
1.保证收益理财产品（计划）中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。
（ ）
答案：
×
2.无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品．不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率“。
（ ）
答案：
√
3.自然人是基于出生而取得民事主体资格的人，包括本国居民、外国居民和无国籍人士。
答案：
√
4.法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
答案：
√
5.不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。
答案：
√
6.对于银行代销产品，银行无需向客户揭示产品风险。
答案：
×
7.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用最通俗易懂的语言，配以必要的示例，说最较有利的投资情形和投资结果。
答案：
×
8.境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，既可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
答案：
√
9.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞当日累计等值10000美元以下（含）的，可以在银行柜台直接办理。
答案：
×
第3章理财投资市场概述
一、单选题
1.按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。
A、货币市场和资本市场B、有形市场和无形市场
C、一级市场和二级市场D、直接市场和间接市场
答案：
D
2.在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资，下列选项中，（）属于间接融资工具。
A、商业票据B、债券C、银行贷款D、股票
答案：
C
3.金融市场引导众多分散的小额资金汇集并投入社会再生产，这是金融市场的（）。
A、财务功能B、流动性功能C、资金融通功能D、风险管理功能
答案：
C
4.金融市场常被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。
这两种说法分别指出了金融市场的（）。
A、集聚功能和资源配置功能B、调节功能和反映功能
C、调节功能和资源配置功能D、集聚功能和反映功能
答案：
D
5.金融市场的客体是金融市场的交易对象。
下列属于金融市场客体的是（）。
A．金融机构B．会计师事务所C．金融工具D．居民个人
答案：
C
6.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。
A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司C．律师事务所D．有价证券承销人
答案：
D
7.在下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A、可转让大额定期存单B、回购协议C、3年期国债D、银行承兑汇票
答案：
C
8.商业票据的市场参与主体不包括（）。
A、投资者B、销售商C、居民个人D、发行者
答案：
C
9.短期政府债券通常采用（）发行。
A、按面值B、溢价方式C、贴现方式D、平价方式
答案：
C
10.一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。
A、银行提供汇票承兑，获取相关收入B、借款人使用银行承兑汇票的成本低于银行贷款
C、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况D、汇票的投资收益率低于短期国库券
答案：
D
11.一般而言，货币市场工具往往被当作（）的等价物。
A、股票B、现金C、债券D、基金
答案：
B
12.货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。
A、短期资金，短期资金B、长期资金，短期资金
C、长期资金，长期资金D、短期资金，长期资金
答案：
D
13.一般而言，对于国债而言，中期债券是指期限在（）的债券。
A、一年以上十年以下B、一年以上五年以下
C、一年以上三年以下D、三年以上五年以下
答案：
A
14.一般而言，下列产品相比较安全性最高的是（）。
A、企业债券B、私募债券C、国债D、中期票据
答案：
C
15.下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。
A、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
B、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
答案：
Ｄ
16.由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期
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