银行从业资格考试银行业知识与业务.docx

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银行从业资格考试银行业知识与业务

银行知识与业务试题

多选题：

1、下列属于我国的商品期货市场的是：

（ABCD ）。

A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交所

2、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：

（ABCDEF）。

A.债券市场B.股票市场C.外汇市场D.黄金市场E.保险市场F.、票据市场

3、我国针对的个人贷款业务主要有：

（ABDE）。

ABDE

A.个人助学贷款B.住房贷款C.房地产开发贷款D.信用卡透支E.汽车消费贷款F.项目贷款

4、下列属于短期融资券的发行对象的有：

（ABCD）

A.证券公司B.基金公司C.保险公司D.财务公司

5、下列属于国际收支中经常项目的有：

（CDE）。

A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.贸易收支F.政府借款

6、下列哪几个银行属于国家政策性银行（CDE）。

A.中国银行B.中国农业银行C.中国农业发展银行D.中国进出口银行E.国家开发银行

7、下列属于银监会的监管理念的是（ABDE）。

A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 E.管内控

8、货币政策目标包括：

（ABC）。

A.操作目标 B.中介目标 C.最终目标 D.阶段目标

9、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：

（ABD）。

A.引进战略投资者B.跨区域经营C.体制创新D.联合重组E.扩大业务规模

10、目前，我国

管理一般实行（ABCDE）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

A.集中授权管理B.统一授信管理C.审贷分离D.分级审批E.贷款管理责任制

11、下面哪些是属于中国人民银行的职责范围（ABCDE）。

A.发布与履行其职责相关的命令和规章B.发行人民币,管理人民币流通C.监督管理黄金市场D.负责金融业的统计、调查、分析和预测E.从事有关的国际金融活动

12、下列属于贷款业务的审核内容的有：

（ABCDE ）

A.担保的质量和法律效力B.借款人的信用等级C.预测借款人的现金流量D.关联企业之间的互保情况 E.贷款项目的项目建议书和可行性研究报告

13、资金的投资收益通常包括：

（ABC）

A.资本利得于B.红利 C.利息D.未分配利润

14、我国基础货币由（ABC）构成。

A.存款准备金 B.流通中现金 C.金融机构的库存现金 D.外汇资金

15、下列属于第二产业的行业有：

（ABF）。

A.建筑业B.电力行业C.房地产业D.邮政业E.国际组织 F.制造业

16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（ABD）。

A.债券工具 B.股权工具 C.衍生金融工具 D.混合工具

17、宏观经济发展的总体目标一般包括：

（ABDE）。

A.经济增长B.物价稳定C.国际收支D.充分就业E.国际收支平衡F.提高货币供应量

18、债券的构成要件是：

（ACDE）。

A.利率 B.汇率 C.期限 D.面额 E.发行机构 F.发行日期

19、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：

（ABC）。

A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数

20、公司贷款包括：

（   ABC ）

A.短期贷款B.中长期贷款C.贸易融资D.房地产贷款

21、宏观经济状况包括以下哪几个方面？

（   ABC ）

A.经济发展水平B.经济发展状况C.经济发展前景D.经济发展速度E.宏观经济环境

22、下列属于短期金融工具的是：

（   ADE ）。

A.商业票据B.股票C.企业债券D.回购协议E.银行承兑汇票

23、下列属于国际收支中经常项目的有：

（   CDE ）。

A.直接投资B.企业信贷C.劳务收支D.汇款E.贸易收支F.政府借款

24贷款申请书应包含的内容有：

（  ABDE   ）。

A.借款用途于B.借款金额C.偿还期限D.还款方式E.偿还能力

25、下列属于银行金融机构的是：

（   ABEF ）。

A.中国进出口银行B.村镇银行C.资产管理公司D.汽车金融公司E.交通银行F.农村信用联合社H、金融租赁公司

26、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：

（    ABD）。

A.引进战略投资者B.跨区域经营C.体制创新D.联合重组E.扩大业务规模

27、办理支付结算应遵循的原则是（  ACD   ）。

A.诚实、信用、履约付款B.安全性原则C.谁的钱进谁的账D.银行不垫款，不得损害社会公共  利益  E.流动性原则

28、下列属于银行业金融的市场准入的有:

（  ABD  ）。

A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E..技术准入

29下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：

（  AC  ）。

A.企业债券B.商业票据C.股票D.可转让大额存单E.回购协议、

30、GDP由（   ABD）三大部分构成。

A.消费B.投资C.生产D.净出

31、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：

（  ABD  ）。

A.引进战略投资者B.跨区域经营C.体制创新D.联合重组E.扩大业务规模

32、下列关于同业拆借，说法错误的是：

（  BC  ）

A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行

33、下列属于银行业金融的市场准入的有:

（  ABD  ）。

A.机构准入B.业务准入C.法人准入D.高级管理人员准入E..技术准入

34基础货币的构成要素包括：

（ ABC   ）

A.流通中现金B.存款银行在央行的存款C.存款银行持有的货币D.国债、

35、按贷款期限，可将贷款业务分为：

（BC    ）。

A.个人贷款B.短期贷款C.中长期贷款D.信用贷款

36、资金业务按业务种类不同可分为：

（  ACDE  ）

A.短期资金业B.中长期资金业务C.债券业务D.外汇业务E.衍生品业务F.股票业务

37、国的货币市场主要包括：

（    ABC）。

A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场

38、公司贷款包括：

（ ABC   ）

A.短期贷款B.中长期贷款C.贸易融资D.房地产贷款

39、我国的金融资产管理公司有：

（    ABF）。

A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司C.华夏资产管理公司

D.长城资产管理公司E.中华资产管理公司F.东方资产管理公司

40、商业银行的存款准备金包括：

（BC）。

A.商业银行的库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.流通中现金

41、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市（ACE    ）。

A.工商银行B.农业银行C.中国银行D.建设银行E.交通银行

42、下列属于金融市场功能的有：

（   ABCDF ）。

A.资本配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能   E.市场引导功能F.货币资金融通功能

43、货币市场基金的主要投资对象是：

（    ABCD）

A.银行存款B.短期债券C.债券回购D.央行票据

44、下列金融工具中属于长期金融工具的是：

（    BD）。

A.银行承兑汇票B.股票C.国债D.长期国债E.商业票据、

45、我国的货币市场主要包括：

（ABC    ）。

A.银行间债券回购市场B.票据市场C.银行间同业拆借市场D.外汇市场E.交易所市场

46、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？

（  AC  ）

A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀

D.国际收支平衡——国际收支

47、货币政策目标包括：

（    ABC）。

A.操作目标B.中介目标C.最终目标D.阶段目标

48、列属于我国的商品期货市场的是：

（  ABCD  ）。

A.大连商品交易所B.郑州商品交易所C.上海期货交易所D.中国金融期货交易所

49、下列属于金融市场功能的有：

（  ABCDEF  ）。

A.资本配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能

D.经济调节功能E.市场引导功能F.货币资金融通功能

50、下列属于短期金融工具的是：

（    ADE）。

A.商业票据B.股票C.企业债券D.回购协议E.银行承兑汇票

51、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：

（  ACD  ）。

A.公开市场业务B.再贷款C.再贴现D.存款准备金E.窗口指导F.利率政策

52、未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（ abc ）会受到处罚。

A、个人B、单位C、单位的直接负责的主管人员D、单位的所有工作人员

53、授信业务包括（ abcd ）。

A、贷款B、贷款承诺C、贸易融资D、担保

54、被称为“不良贷款”的有：

（ CDE ）

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款E、损失贷款

55、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：

（  BC）。

A、利随本清B、等额本金还款C、等额本息还款D、按季还

56、金融市场具有以下功能：

（ ABCDE ）。

A、货币资金融通功能B、资源配置功能C、风险分散与风险管理D、经济调节功能E、定价功能

判断题：

1、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

（  √  ）

2、中央银行调节货币供应量最经常使用的工具是公开市场业务（对    ）。

3、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。

（错    ）

4、可转换公司债券只有债券的特性（  错  ）。

5、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

（    错）

6、在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。

（    对）

7、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征（对）

8、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具（   对

9、我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越高。

（错  ）

10、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。

（   对）

11、项目贷款都是中长期贷款。

（    错）

12、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。

（    对）

13、短期金融市场也被称为“资本市场”（    错）。

14、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年（   错 ）。

15、个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。

（   错 ）

16、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。

（    错

17、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。

（   错 ）

18、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。

（    错

19、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标（  错 ）。

20、中国银行业协会的执行机构是会员大会（   错 ）。

21、我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。

（   错 ）

22、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。

（   对 ）

23、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。

（    对

24、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。

《错》

25、场内交易市场又称柜台市场（ 错   ）。

26、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。

（    错）

27、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

（    对

28、短期国债的发行主体是中国人民银行（   错 ）。

29、与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。

（    错

30 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。

（    错、

31、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场与交易所市场并存的资本市场（对 ）。

32、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

（    对

33、银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。

（    错

34、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月。

（    错

35、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。

（   对 ）

36、商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。

（  对  

37、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的（ 对   ）。

38、银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。

（    错

39、建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。

（   对

40、国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。

（    对

41、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（  对  ）。

42、金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。

（    对

43、在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。

（    对

44、可转换公司债券只有债券的特性（ 错   ）。

45、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。

（    对

46、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。

（    错

47、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。

（   错 ）

48、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。

（    错

49、中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深300 指数期货”是股票期货。

（    错

50、中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行信贷政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

（    对

51、银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。

（  对  ）

52、回购协议的期限通常为隔夜或几天（  对

53、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。

（   错

54、我国货币政策的目标不包括汇率稳定。

（    错

55、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（  对）。

   1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（A）。

A.建筑业  B.房地产业 C.交通运输业D.金融业

2、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（   D ）。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B.财务分析偏重于定量    分析C.非财务分析偏重于定性分析 D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

3、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（B ）。

A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复试记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告

4、目前，央行票据是中国人民银行发行的、（    D）以调节市场货币供应量的主要券种。

A.释放银行部分流动性、投放基础货币 B.释放银行部分流动新、回笼基础货币

C.吸收银行部分流动性、投放基础货币 D.吸收银行部分流动性、回笼基础货币

5、下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（   D ）。

A.远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的B.远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险C.远期外汇交易可用来进行套期保值或投机D.远期外汇交易只能按固定交割日交割

6、银行贷款承诺业务不包括（  B  ）。

A.项目贷款承诺 B.债务发行便利 C.开立信贷证明 D.客户授信额度

7、以下哪项事件是在1988 年发生的？

（B）。

A.巴塞尔银行委员会成立 B.《巴塞尔资本协议》通过 C.《巴塞尔新资本协议》通过 D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施

8、代表国家制定和执行货币政策的是（   D ）。

A.政策性银行B.财政部C.商业银行D.中央银行

9、我国批准设立的第一家外资银行代表处是（B ）。

A.东亚银行 B.日本输出银行 C.花旗银行 D.汇丰银行

A.50% B.60% C.70% D.80%

11、下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？

（   B ）

A.基金公司直销 B.保险公司代销 C.银行及证券公司代销 D.专业销售经纪公司代销

12、中央银行的窗口指导以（   B ）为主要特征。

A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C. 限制存贷款增减额D.限制贷款增加额

13、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有（B）。

A.相对市场化B.相对非市场化 C.强制性 D.随意性

14、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（C）。

A.A 股 B.B 股 C.H 股 D.N 股

15、一般所说的货币供应量是指（C）。

A.M0  B.M1  C.M2  D.M3

16、以下不属于货币市场的是（B）。

A.同业拆借市场 B.外汇市场 C.回购市场 D.票据市场

17、银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。

下列关于银行中间业务的说法，错误的是（  D  ）。

A.不运用或不直接运用银行自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费）        赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中

18、下列关于银行资金业务的说法，错误的是（ C   ）。

A.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道 B.资金业务是银行重要的资金来源渠道 C.资金业务最主要的风险是信用风险 D.银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

19、在我国，推动整个经济增长的主要力量是（  C  ）。

A.生产 B.消费 C.投资 D.供给

20、关于一般存款账户，下列正确的是（  B  ）。

A.可办理现金缴存和现金支取 B. 可办理现金缴存，但不可现金支取C. 不可办理现金缴存和现金支取 D. 不可办理现金缴存，但可现金支取

21、中国人民银行成立于（A）年。

A.1948  B.1949  C.1950  D.1958

22、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（D ）。

A.证券公司 B.基金管理公司 C.期货经纪公司 D.信托公司

23下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是（    ）。

A.中央银行定向票据是中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，该银行必须认购B.中央银行定向票据是中国人民银行的一种市场化的货币政策工具C.发行中央银行定向票据是中央银行有针对性地回笼银行资金D.中央银行定向票据被用以控制某些银行贷款扩张的规模

24.按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先推进（A）改革。

A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国银行

25.对内币值稳定指的是（    C）。

A.人民币币值稳定  B.外币币值稳定 C.国内物价稳定 D.汇率稳定

26、资金业务最主要的风险是（  A  ）。

A.市场风险 B.信用风险 C.操作风险 D.法律风险

27、下列关于短期融资券的说法，错误的是（  D  ）。

A.发行主体为包括证券公司等在内的企业B.发行对象为银行间债券市场机构投资者C.证券公司短期融资券的期限最长不超过91 天D.收益率比央行票据和短期国债低

28下列关于我国金融债的说法，错误的是（  B  ）。

A.金融债是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债获得资金D.金融债可以成为银行主动负债的工具

29、我国的信托业已经先后经过（B    ）次大规模的清理整顿。

A.4  B.5  C.6  D.7

30、1979年，我国第一家城市信用社在（D）成立。

A.广东—>广州 B.江苏—>淮安 C.山东—>青岛 D.河南—>驻马店

31、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（A）正式成立。

A.江苏扬州市农村商业银行 B.广东潮州市农村商业银行C.张家港市农村商业银行 D.甘肃张掖市农村商业银行

32、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，哪一项不属于中央银行基准利率？

（D）

   A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率

33、企业财务指标中，“毛利率”属于（B）。

A.流动性指标 B.盈利能力指标 C.资产管理指标 D.长期偿债能力指标

34、下列各资产中，流动性最强的是（   C ）。

A.股票B.债券C.现金D.期权

35、1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（  A  ）的部分不良资产。

A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国人民银行

36、按照金融工具的（    B）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

A.类型B.期限C.阶段D.交割时间

37、某非政府的民间金融组织确定的利率属于（  B   ）。

A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率

38、新中国第一家全国性的股份制银行是（    A）。

A.交通银行B.招商银行C.恒丰银行D.中信银行

39、我国银行的贷款评价多采用（   A ）评定。

A.内部信用等级B.外部信用等级C.定量分析法D.定性分析法

40、金融市场最主要、最基本的功能是（ A   ）。

A.融通货币资金功能B.资源配置功能C.经济调节功能D.定价功能

41、1979年，新中国第一家信托投资公司是（   C ）。

A.上海国际信托投资公司B.广州国际信托投资公司C.中国国际信托投资公司D.中华国际信托投资公司、

42、2005 年11 月28 日，（  B  ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A.浙商银行B.徽商银行C.江苏银行D.晋商银行

43、中国人民银行上海总部成立于2005 年8 月10 日，其主要职责包括（D    ）。

44、银行业协会所确定的利率有（   C ）。

  A.市场利率B.官方利率C. 公定利率D.实际利率

45、（   C ）是衡量银行资产质量的最重要指标。

  A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率发行金融债券的目的是为了筹措（ D ）。

46、银行业协会所确定的利率有（   C ）。

A.市场利率B.官方利率C. 公定利率D.实际利率

47、中国银行业协会的会员单位不包括（   D ）。

A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.江苏省银行业协会

48、经济周期的四个阶段是指：

（   C ）。

A.繁荣->衰退—>萧条—>崩溃B.繁荣—>萧条—>衰退—>崩溃C.繁荣—>衰退—>萧条—>复苏D.繁荣—>萧条—>衰退—>复苏

49、个人住房贷款与房价款的比例最高为（