自考金融法概论 079472.docx

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自考金融法概论079472

金融法概论--07947

一、单项选择

1.中期贷款时之贷款期限在一年以上五年以下的贷款长期贷款时之贷款期限在五年以上的贷款。

2.中间业务是指不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务这种业务并不引起资产与负债比例变化。

3.中国人民银行收购的铂，由其各分行转售给物资部门，由物资部门统一管理。

4.中国人民银行可以根据需要发行纪念币。

5.中华人民共和国的法定货币是人民币。

以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务。

6.中国人民银行是国家管理人民币的主管机关，也是我国惟一的货币发行机关。

7.中国农业发展银行设行长1人，副行长若干人，均由国务院任命。

8.中国农业发展银行行长主持行长会议，研究决定以下重大事项

9.中国进出口银行在业务上接受财政部、商务部、人民银行、银监会的指导和监督。

10.中国进出口银行是我国外经贸支持体系的重要力量和金融体系的重要组成部分

11.中国进出口银行的资本金全部由财政部拨付。

12.中央银行向政策性银行提供再贴现、再贷款或专项基金，构成政策性银行的资金来源之一。

13.中央银行和政策性银行实行人事结合。

14.中国银行协会是由中华人民共和国境内注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的非营制性社会团体．经中国人民银行批准并在民政部门登记注册，是我国银行业的自律组织。

中国银行业协会及其业务接受中国人民银行的指导、监督和民政部的管理。

它的成立．标志着银行业自我管理、自我约束能力的提高。

15.中国证监会在证券监管中，享有调查取证权、询问权、查阅、复制和封存权以及查询账户与申请司法机关冻结权。

16.中国人民银行对银行业金融机构的日常监管职责剥离以后，仍保留有重要的金融监管职责。

17.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

其全部资本由国家出资，属国家所有。

18.中期贷款是指贷款期限为1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。

19.中国进出口银行在业务上接受财务部、商务部、中国人民银行、银监会的指导和监督。

20.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。

21.中国证监会自收到符合条件的申请文件时10个工作日为提出异议的，相关投资者可以提出证券交易所和证券登记结算机构申请机构申请办理股份转让合格过户登记手续。

22.中国建设银行中国银行和中国工商银行中国农业银行和相机完成股份制改革，并成功上市。

23.中国证券业协会属于非盈利的社会团体法人。

最高权力机构是有全体会员组成的会员大会。

24.中央人民银行的货币政策目标是：

保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。

25.中国人民银行每一会计年度的收入减除该年度支出，并按照国务院财政部门核定的比例提取总准备金后的净利润，全部上缴中央财政；其亏损由中央财政拨款弥补

26.中国人民银行实行（行长责任制）、设行长一人，副行长若干人协助行长工作。

行长由（国务院提名）（报全国人民代表大会）或（其常务委员会决定），由（国家主席）任免（副行长）由国务院总理任免

27.中央银行的体制：

（1）单一中央银行制。

（2）复合中央银行制（3）区域性中央银行制（4）准中央银行制

28.中国人民银行实行行长负责制，设行长一人．副行长若干人协助行长工作。

29.《中国人民银行法》社会国家的基本法律。

30.《中国人民银行法》就中国人民银行的领导机构、咨询机构、分支机构作了原则性规定，对其内设机构未予规定。

31.中国银监会、中国证监会、中国保监会分工明确、互相协作的金融分业监管体制最终得以确立。

同时，中国人民银行保留了必要的功能性金融监管职责，以保证货币政策的贯彻落实。

32.中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。

33.中国证券业协会属于非营利性社会团体法人。

34.中央银行制度的形成与发展过程，是中央银行不断舍弃自身营利目的、与国家政权结合的过程。

35.中央银行垄断货币发行权，有利于稳定币值，建立良好的货币发行与流通秩序，保证货币的投入量与商品流转的需求相适应。

36.中央银行调控信用．就是运用货币政策工具，调节货币供应总量，引导信贷资金流向，保证国民经济的持续、健康、稳定、协调发展。

37.中国人民银行实行行长负责制，设行长一人．副行长若干人协助行长工作。

行长由国务院提名，报全国人民代表大会或其常务委员会决定，由国家主席任免；副行长由国务院总理任免。

38.中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，总行设在北京。

39.中国农业发展银行其成立的宗旨是为了完善农村金融服务体系，更好地贯彻落实国家的产业政策和区域发展政策，促进农业和农村经济的健康发展。

40.中国人民银行负责回收、销毁停止流通和残缺、污损的人民币．并制定具体的办法。

41.中国人民银行于1998年4月20日制定发布的《贷款风险分类指导原则（试行）》中将贷款按质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。

其中次级、可疑和损失三类贷款为不良贷款。

42.中央银行的职能1；发行的银行2】政府的银行3【银行的银行4】

43.中国人民银行的检查监督权三种形式：

（1）直接检查监督权

（2）检查监督建议权（3）特定情况下的全面监督检查权

44.中国人民银行承担的主要金融监管职责有：

（l）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。

2）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。

（3）监督管理黄金市场。

（4）负责金融机构反洗钱工作。

（5）管理信贷征信业。

45.中央银行的职能

（1）发行的银行

（2）政府的银行（3）银行的银行4）金融调控与金融监管的银行

46.中央银行是一国金融体系内居于核心地位，依法制定和执行国家货币政策，调控货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊金融机构。

47.中央银行的产生与发展主要包括以下四点原因：

其一，货币发行之需要。

其二，政府融资之需要。

其三，票据清算和最后贷款人之需要。

其四，金融调控与金融监管之需要。

48.中央银行法是用以确立中央银行的法律地位、组织机构、职责与权限，调整其在履行职责过程中所发生的各种社会关系的法律规范的总称。

49.中国证监会自收到符合规定的申请文件之日起五个工作日内未提出异议的，当事人可以向证券交易所和证券登记结算机构申请办理股份转让和过户登记手续。

50.中间业务：

支付结算业务、银行卡业务、代理类业务、担保类业务、承诺类业务、交易类业务、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。

51.中国人民银行对金融监管职能：

（1）监管英航间同业拆借市场和银行间债券市场

（2）实施外汇管理，监管银行间外汇市场（3）监管黄金市场（4）管理支付清算系统（5）监管反洗钱（6）管理信贷征信业（7）对银行的危机检查监督。

52.中国政策性银行分为：

1国家开发银行2中国农业发展银行3中国进出口银行

53.根据虚假陈述表现形态不同，可分为虚假记载、误导性陈述、重大遗漏和不当陈述。

54.根据证券的功能，证券可以分为股票、债券和证券投资基金凭证。

55.根据保证人是否放弃抗辩权，将保函分为普通保函和不可撤销保函。

56.抵押率通常不得超过80％．但对城市房地产不受此限。

57.根据性质的不同，可将贷款划分为商业性贷款和政策性贷款。

58.根据贷款人发放贷款的自营还是接受委托，可以将贷款划分为自营贷款和委托贷款。

59.根据期限的不同，可以将贷款划分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

60.根据借款人是否提供担保，可将贷款划分为信用贷款和担保贷款。

61.根据在再生产过程中作用的不同，可以将贷款划分为流动资金贷款和固定资金贷款。

62.根据同一贷款协议下贷款人人数的不同，可以将贷款划分为单独贷款和银团贷款。

63.根据货币种类的不同，可将贷款划分为人民币贷款和外汇贷款。

64.根据货币种类的不同，可以将存款划分为人民币存款和外币存款。

65.根据存款人性质的不同，可以将存款划分为单位存款和个人储蓄存款。

66.根据期限和提取方式及条件的不同，可以将存款划分为活期存款和定期存款。

67.根据中央银行职能的变化与发展，共经历了三种体制形态，1复合式中央银行制2混合中央银行3单一式中央银行制

68.根据贷款通则的规定，借款人应当是经贡山行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或者具有中华人民共和国国籍的，具有完全民事行为能力的自然人。

69.根据基金的受益凭证可否赎回，证券投资基金可以分为开放式基金和封闭式基金。

70.根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展信贷业务。

产业政策是政府为了促进国民经济稳定协调地发展，对产业结构和产业组织结构进行某种形式干预的政策。

虽然经济体制改革提出要更多地利用市场机制，对企业经济活动的管理更多地利用经济杠杆间接地进行，但国家的产业政策离不开货币政策的配合，货币政策也离不开产业政策的指导。

71.根据证券投资基金的投资对象不同，证券投资基金可以分为股票型基金、债券型基金和认股权证基金等。

72.根据担保的法律性质，分为一般担保、连带责任担保和凭单据付款担保；根据担保书的形式，分为担保合同、包涵、备用信用证、意愿书、具有担保条款的贷款合同。

73.根据一个国家或地区是否规定一种以上的汇率，可以将汇率划分为单一汇率和复汇率。

74.根据是否能自由兑换，可以将外汇划分为自由外汇和计账外汇。

75.根据是否由政府有关机关制定，可以将汇率划分为法定汇率和市场汇率。

根据能否浮动，可以将汇率划分为固定汇率和浮动汇率。

76.根据基金的收益凭证可否赎回，证券投资基金可以分为开放式基金和封闭式基金，这种分类方式也是我国《证券投资基金法》中采用的分类方式。

77.证券投资基金凭证又称基金收益凭证，是指基金发起人为募集投资基金而依法发行的要式有价证券。

78.证券市场是进行证券发行和交易的场所，是资本市场的核心。

79.证券通常指有价证券，包括资本证券、商品证券和货币证券。

80.证券承销业务分为代销、余额包销和全额包销三种方式。

81.证券承销分为代销和包销两种方式。

证券代销是指投资银行代发行人发售证券，在承销期结束后，将来售出的证券全部退还给发行人的承销方式。

82.证券公司章程应当确定董事人数，内部董事不得超过董事人数的l／2，鼓励证券公司聘请外部专家人士担任董事。

83.证券公司设立或者撤销分支机构、变更业务范围或者注册资本、变更公司章程、合并、分立、变更公司形式或者解散，必须经国务院证券监督管理机构批准。

84.证券承销业务却是投资银行业务中最核心的一项业务

85.证券公司逐渐成为我国投资银行业务的主体，截至2003年全国证券公司达133家，总资产约5618亿元。

86.证券市场是尽享证券发行的和交易的场所，是资本市场的核心。

87.证券法是地16条发行了债券必须具有符合的条件，股份制公司的净资产不低于人民币300万元有限责任公司的净资产不低于人民币6000万元，累计债券总额不超过公司净资产的百分之

88.证券交易所证券公司证券登记结算机构的从业人员在任期间或者法定限期内不得直接或者以化名解他人之名持有买卖股票

89.证券投资基金的种类：

（1）开放式基金

（2）封闭式基金

90.证券经纪业务是指投资银行接受客户委托，按照客户的要求，代理客户买卖证券的业务，并以此收取佣金。

91.证券资金是一种利益共享风险工单的德集合证券投资方法，即通过发行基金单位集中投资者的基金有基金托管人托管，和晕哟个的资金从事股票证券等金融工具投资。

92.证券发行根据发行对象不同可分为公开发行（公募发行）和非公开发行（私募发行）。

93.证券发行根据发行的价格和证券票面金额的关系，可将证券发行分为平价发行、溢价发行和折价发行。

94.《证券法》的出台，标志着我国金融法监管法律体系基本成形。

95.证券经纪业务包括账户开立、委托买卖、竞价成交、证券结算四个阶段。

96.证券投资基金是一种利益共享，风险共担的集合证券投资方法，即通过发行基金单位，集中投资者的基金，由基金托管人托管、由基金管理人管理和运作的资金，从事股票、证券等金融工具投资。

97.证券投资基金是信托的一种特殊形式。

98.投资银行财务管理的主要内容

（1）资本金管理。

（2）资产负债管理。

（3）财产管理。

（4）财务收支管理。

99.投资银行的利润来源分为三个部分：

（1）佣金收入。

（2）资金营运收益（3）利息收入商业银行的利润来源包括：

（1）存贷款利差；

（2）资金营运收入；（3）中间业务和表外业务收入。

100.投资银行的内部组织结构

（1）股东会

（2）董事和董事会（3）监事和监事会（4）经理层人员（5）职能部门

101.投资银行财务管理的原则

（1）投资银行财务管理包括资金的筹措、证券投资、营运资金等各个部分的管理，这些部分互相联系、互相作用，组成一个整体，具有系统的性质。

（2）平衡原则。

（3）弹性原则。

（4）比例原则。

（5）优化原则。

102.投资银行的外部组织结构投资银行按产权构成形式可分为合伙制投资银行和公司制投资银行。

103.投资银行法是由众多有关投资银行的法律规范形成的一个法律体系投资银行是指那些以资本市场业务为主营业务的金融机构。

104.投资银行是指在资本市场上从事证券发行、承销、交易以及相关的金融创新和开发等活动，为长期资金盈余者和短缺者双方提供资金融通服务的金融机构。

105.投资银行和商业银行是现代金融市场中两类最重要的中介机构

106.投资银行的概念在我国实际上是指证券公司。

107.投资银行业务的内部控制具体要求包括：

（1）建立严格的项目风险评估体系和项目责任管理制度

（2）建立科学的发行人质量评价体系（3）强化风险责任制

108.投资银行的利润来源分为三个部分：

（1）佣金收入

（2）资金运营收益（3）利息收入

109.投资银行传统型业务：

（1）证券发行与承销

（2）证券经纪与自营业务

110.投资银行的经营风险主要包括证券发行风险、经纪业务风险和自营业务风险。

111.投资银行经营证券经纪业务的，其净资本不得低于人民币2000万元。

112.投资银行在二级市场上的主要业务是（证券经纪）与（自营业务）

113.我国金银管理的主管机关是中国人民银行。

9、

114.我国会银管理的对象具体包括：

（1）矿藏生产金银和冶炼副产金银；

（2）金银条、块、锭、粉；金银铸币；（3）金银制品和金基、银基复合制品；（4）化工产品中所含金银；（5）金银边角余料及废渣、废液、废料中所含的金银。

115.我国外汇管理的职能机构是国家外汇管理局及其分支机构。

116.我国自1994年开始实行金融体制的全面改革，其中一项极为重要的举措就是组建三家政策性银行，即国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。

117.我国的政策性银行也属于依附型。

118.我国现行的城乡信用社也基本上符合以上要求。

其本质特征是：

由社员人股组成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。

119.我国对投资银行业采取政府集中监管的模式，同时辅助实行自律性管理。

120.我国证券法对证券公司的业务范围给予了明确的规定

121.我国立法也采取了这种表述方式。

122.我国《信托法》第53条规定信托的终止事由有：

（1）信托文件规定的终止事由发生；

（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。

123.我国目前的支付结算方式有两类：

一类是以银行汇票、商业汇票、银行本票、支票进行结算的票据结算方式；另一类是以信用卡、汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证进行结算的费票据结算方式。

124.我国政策性银行的概况。

中国农业发展银行，中国进出口银行。

国家开发银行

125.我们可以将外汇管理制度划分为三种布同德类型，严格的外汇管理制度，部分的外汇管理制度，形式上取消外汇管理制度，

126.我国外汇的职能机构是过节外汇管理局及其分支机构。

127.我国外汇管理的对象外国货币外币支付凭证或者支付工具境内活动是指中华人民共和国境内的国家机关企业外企事业单位，社会团体部队。

128.我国没有建立人民币发行的法定发行准备制度，人民币的发行即没有法定的担保要求，业没有法定的发行数额，业是实现人民币壁纸稳定和市场物价稳定的有力保障。

129.我国商业银行的调整对象是各类商业银行商业银行股份制商业银行。

财务公司。

130..我国法律规定，同意债务有两个以上担保人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。

在实际经济活动中，共同担保有两种类型一是按份共同担保，即各保证人分别只对一定比例的债务承担责任；二是连带共同担保，，既保证人各自保证全部债务的履行

131.我国银行结算遵循的三项原则：

（1）恪守信用，履约付款原则

（2）谁的钱进谁的帐，有谁支配原则（3）银行不垫款原则

132.我国金融体制改革的现状及问题：

（1）改变了单一银行体制，建立了一中央银行为核心，国有专业银行为主体，多种金融机构并存，分工协中国人民银行作的金融组织体系。

（2）初步建立了直接调控与间接相结合的金融宏观调控体系。

（3）发展了多种信用形式，初步形成了以同业拆借市场和债券市场为主题的金融市场。

（4）改革了外汇管理体制（5）初步建立了以功能性监管为特征的金融监管体系。

133.我国金银管理制度改革表现在三个方面：

1.取消了白银统购统销的管理体制2.实行黄金制品零售业务核准制3.进一步改革黄金管理体制，逐步实行黄金管理的市场化

134.我国深沪两地证券交易所是（不以赢利）为目的

135.我国目前的分业监管体是从1993年左右开始形成的，至2003年形成的。

中国人民银行法作为国家的基本法律明确了中国人民银行的金融监管职责，1998年的证券法的出台，初步建立了20.我国金融业的分页经营体制，标志着我国金融监管法体系基本形成。

136.我国金的改革的现状1形成了多元华的金融机构体系2金融业务不断拓展与创新3利率汇率的市场改革不断推进4多种形式下的货币市场，资本市场不断发展。

137.我国、英国、加拿大等国家实行总分行制。

138.我国目前的分业监管体系社会从1993年左右开始形成的，至2003年最后完成。

139.我国《商业银行法》的调整对象社会各类商业银行，其中包括商业银行、股份制商业银行、财务公司等。

140.我国的政策性银行属于依附型的政策性银行。

141.我国没有建立人民币发行的法定发行准备制度，人民币的发行既没有法定的担保要求，也没有法定的发行限额。

142.我国外汇管理的职能机构是国家外汇管理局及其分支机构。

143.我国金银管理的主管机关是中国人民银行。

144.我国公民个人出售合法持有的金银，只能卖给中共人民银行或其委托机构。

145.我国金融体制改革的现状

（1）形成了多元化的金融机构体系

（2）金融业务不断拓展与创新（3）利率、汇率的市场化改革不断推进（4）多种信用形式下货币市场、资本市场不断发展（5）由机构性监管向功能性监管过度的金融监管体系（6）初步建立了直接调控与间接调控相结合的金融宏观调控体系

146.我国外汇管理中的物是指以外币表示的外国货币，包括纸币和铸币对人的管理也分为居民的外汇管理和非居民的外汇管理。

147.我国的外汇管理区域为中华人民共和国境内的所有区域。

148.我国对金银配售的管理主要包括以下几个方面：

1凡使用金银的单位，必须按照规定程序向中国人民银行提出使用金银的计划，由中国人民银行审批、供应。

2使用金银的单位，必须建立使用制度，严格做到专项使用、结余交回。

3中国人民银行有权对使用金银的单位依法进行监督和检查。

149.我国对不良贷款的划分标准有两种方法。

150.我国《票据法》第43条不承认附条件承兑，附有条件的，视为拒绝承兑，对一部承兑则未作规定。

151.我国《信托法》规定受托人的主要义务有：

（1）忠实的义务。

（2）分别管理的义务。

（3）亲自管理的义务。

（4）报告与保密的义务。

（5）支付信托利益的义务。

152.我国《信托法》第53条规定信托的终止事由有：

（1）信托文件规定的终止事由发生；

（2）信托的存续违反信托目的；（3）信托目的已经实现或者不能实现；（4）信托当事人协商同意；（5）信托被撤销；（6）信托被解除。

153.我国目前的支付结算方式有银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、信用卡、汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证九种。

154.我国金融体制改革的现状及面临的问题

（1）改变了单一银行体制，建立了以中央银行为核心，国有专业银行为主体，多种金融机构并存，分工协作的金融组织体系。

（2）初步建立了直接调控与间接调控相结合的金融宏观调控体系。

（3）发展了多种信用形式，初步形成了以同业拆借市场和债券市场为主体的金融市场。

（4）改革了外汇管理体制。

建国以来，中国实行严格的外汇管制，汇率由国家制定，外汇统收统支，外汇收支完全由国家专控。

（5）初步建立了以功能性监管为特征的金融监管体系。

155.我国法律还禁止代币票券等各种变相货币的印制、发售与计价流通；禁止金银、外汇的计价流通和私相买卖。

156.我国的金融监管经历了一系列重大变革：

由监管当局作为上级行政主管部门进行监管，转变为作为政府职能部门对独立的市场主体的监管；由以行政手段为主进行监管，转变为依法进行监管；由混业监管，逐步转变为分业监管并重视各监管机构之间的合作与协调。

157.我国《证券法》第81条规定：

“通过证券交易所的证券交易，投资者持有一个上市公司已发行的股份的30％时，继续进行收购的，应当依法向该上市公司所有股东发出收购要约。

但经国务院证券监督管理机构免除发出要约的除外。

”

158.金卡的持卡人在善意透支时透支的额度大于普通卡持卡人的透支额度。

159.金融机构经营外汇业务必须经外汇管理机关批准，领取《经营外汇业务许可证》。

160.金银管理是国家授权某一政府机关对金银的收购、配售、经营以及进出国境进行的管理。

161.金融体系的职能，弥补商业银行金融活动的不足。

选择性职能是指政策性银行对其融资领域或部门是有选择的，不是不加分别地任意融资。

162.金融资产管理公司是由国家全资投资的特定政策性金融机构。

163.金融资产管理公司的注册资本为人民币100亿元．

164.金融资产管理公司设总裁1人、副总裁若干人。

总裁、副总裁由国务院任命。

165.金融业的安全稳健与有序竞争，离不开有效的金融监管。

但是，单有金融监管仍不足以维系金融业的安全稳健与有序竞争。

将这两个方面综合起来，才是对金融监管地位的完整认识。

166.金融法的渊源

（一）国际条约

（二）国际惯例（三）国内法渊源

167.金融机构起着中介作用，一方面组织闲散资金，另一方面向企业提供资金要维护投资者的利益．就必须保证金融活动中的资金的盈利性、流通性和安全性。

168.金融法的基本原则是指在金融立法及法律适用中应遵循的基本行为准则，它贯穿于社会主义金融法制的全过程。

金融法要遵循：

促进金融业发展原则、适度竞争原则、保护投资者利益原则、管理与经营分离原则、分业管理原则、与国际惯例接轨原则。

169.金融法是调整货币流通和信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。

170.金融法是经济法的一个重要组成部分，是国家对整个国民经济进行宏观调控，引导经济朝着正确方向发展的重要法律手段之一。

金融活动是连接生产、交换、分配、消费各环节的纽带，是国民经济活动的重要组成部分。

171.金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源

（1）划转人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款；这些贷款实行固定利率，年利率为2.25%

（2）发行金融债券。

172.金融监管职能有监管银行业间的拆解市场和银行间债务市场，实施外汇管理监管银行间向外汇市场。

监管黄金市场，管理信贷证