银行承兑汇票官业务合规试题目库备课讲稿.docx

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银行承兑汇票官业务合规试题目库备课讲稿

XX银行XX省分行银行承兑汇票承兑业务

合规试题库

一、填空

1、商业汇票按照承兑人的不同，分为和

。

其中，商业承兑汇票的主债务人是，银行承兑汇票的主债务人是。

（商业承兑汇票）（银行承兑汇票）（企业）（银行）

2、单笔银行承兑汇票票面最高金额原则上不得超过

万元人民币。

重点客户不受单笔承兑汇票票面最高金额限制。

（1000）（含）（总行）

3、承兑申请人以银行承兑汇票做质押，应在质押银行承兑汇票上背书记载字样并、注明背书时间。

（质押）（签章）

4、根据《关于调整银行承兑汇票承兑业务项下担保比例要求的通知》（中银险文[2007]72号）规定，承兑申请人提供担保的现金类资产限于、我行可接受的。

（保证金）（存单、国债）

5、承兑汇票到期时，营业部门应于承兑汇票到期日，将银行承兑汇票保证金按相应比例转入科目。

（8331临时存款）

6、开立承兑汇票收取承兑汇票保证金的比例，或要求承兑申请人提供现金类资产担保的比例原则为：

A类客户可由（分行）自行确定最低比例要求；B类客户不低于

；C类、D类客户在符合我行授信准入标准的前提下分别不低于，且C类、D类客户的承兑授信敞口部分，要求提供、的担保。

（存单和国债）（含B类）（30%）（60％、90％）（足额）（有效）

7、公司业务部门在承兑汇票承兑后，承担承兑责任，实施承兑授信后管理，对承兑情况、状况和变化等情况进行跟踪后评价，如发现影响授信安全的不利因素，应立即采取有效保全措施，防范和化解风险。

（授信风险控制）（申请人经营）（资金财务）（担保方式）

8、办理银行承兑汇票承兑业务必须以为基础，严禁办理背景的银行承兑汇票业务。

（商品交易）（无真实贸易背景）

9、银行承兑汇票一律记名，并允许转让。

签发人或承兑人在汇票正面记明“不得转让”字样的，该汇票不得（背书转让），其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的

不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。

（背书）（被背书人）

10、银行承兑汇票承兑业务纳入统一授信管理，遵循

原则。

承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照

业务执行。

（真实贸易背景）（短期贷款）

11、承兑申请人以未到期的银行承兑汇票做质押，其提交质押的银行承兑汇票到期日，原则上应申请承兑的银行承兑汇票到期日；如早于申请承兑的银行承兑汇票到期日，公司业务部门应在所签订承兑汇票质押合同中注明所质押银行承兑汇票到期之后由承兑行负责且直接转入承兑申请人，并续签保证金协议，同时要求承兑申请人出具如到期承兑行不能按时承付时承担一切经济责任的承诺函。

（迟于）（托收）（托收款项）（保证金账户）

12、银行承兑汇票业务实行、，各部门必须根据业务分工建立业务衔接制度，严格交接手续。

（统一管理）（分块操作）

二、单选题

1、银行承兑汇票是出票人签发的，委托中国银行作为承兑人在指定日期无条件支付确定的金额给的票据。

A.持票人B.收款人C.付款人D.背书人

（A）

2、保证金账户应凭公司业务部门批准的开立。

A.开立银行承兑汇票保证金账户申请书

B.银行承兑汇票业务通知书

C.银行承兑汇票保证金提取通知单

D.承兑协议

（A）

3、对于超过票据权利期限仍未解付的承兑汇票票款，可进行挂账处理。

A.自到期日起1个月B.自到期日起1年

C.自到期日起2年D.自到期日起4年

（C）

4、已承兑未结清的银行承兑汇票丧失人（指最后合法持票人）应及时到承兑行办理挂失止付，并自办理挂失日起内凭人民法院停止支付通知书到承兑行办理停止支付。

A.5日B.10日C.12日D.3日

（C）

5、银行承兑汇票凭证如打印错误，须于作废时逐联加盖“作废”戳记，将作废凭证联右上角号码剪下，粘贴在“重要空白凭证登记簿”上，作废的全套凭证作当日传票的附件装订保管，以便备查。

A.第一联B.全套C.第二联D.第三联

（C）

6、承兑保证金账户利息结息后转入承兑申请人。

A.承兑保证金账户B、专用账户

C.临时账户D.结算账户

（D）

7、背书转让的银行承兑汇票，背书是否连续是看。

A.前一手的被背书人是后一手的背书人

B.前一手的背书人是后一手的被背书人

C.前一手的被背书人是后一手的被背书人

D.前一手的背书人是后一手的背书人

（A）

8、营业部审核持票人开户银行寄来的承兑汇票正本及托收凭证，若存在合法抗辩事由需办理拒绝付款手续时，应于接到承兑汇票及托收凭证次日起内，出具“拒绝付款理由书”。

A.3日B.5日C.7日D.10日

（A）

9、票据权利是指向票据债务人请求支付票据金额的权利。

A.收款人B.债权人C.持票人D.保证人

（C）

10、票据公示催告的期限不得少于。

A.15日B.120日C.50日D.60日

（D）

11、银行承兑汇票的承兑章为。

A.公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章

B.结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章

C.汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章

D.汇票专用章加其法人代表人或授权的经办人员签章

（D）

12、对到期的承兑汇票，应于到期日（法定休假日顺延）向出票人收取票款。

营业部门应通过BANCS系统的交易将系统记录的保证金金额转入“8331临时存款”科目，确保保证金用于承兑到期付款。

A.到期收款B.柜台付款解付

C.承兑汇票未用注销D.不成功交易

（A）

13、持票人开户行对已发出的承兑汇票委托收款，若自该承兑汇票日内仍未收到承兑行划回托收款项，应立即向承兑行发出委托收款催办查询，查明原因，确保委托收款款项及时、准确划回。

A.到期日起3日B.发出托收起5日

C.到期日起5日D.发出托收起3日

（C）

14、查询查复业务，应严格遵照的查询查复原则。

A.认真、严肃、仔细、正确

B.遵守协议、及时查询、认真复核、正确回复

C.精通业务、操作规范、及时查询、认真查复

D.有疑必查、有查必复、查必及时、切实处理

（D）

15、票据公示催告的期限不得少于。

A.15日B.120日C.50日D.60日

（D）

16、我国《票据法》第43条规定：

付款人承兑汇票，不得附有条件；承兑附有条件的视为拒绝承兑。

这一规定体现了。

A.自由承兑的原则B.单纯承兑的原则

C.全部承兑的原则D.独立承兑的原则

（B）

三、多选题

1、以下是银行承兑汇票必须记载的事项：

A.收款人名称B.出票日期C.承兑协议号D.出票人签章

（ABD）

2、受理承兑业务需遵循以下原则:

A.承兑业务纳入统一授信原则

B.遵循“真实贸易背景”原则

C.承兑汇票申请人符合承兑汇票业务准入条件的原则

D.了解客户、了解客户业务的原则

E.合规化、统一化、标准化操作的原则

（ABCDE）

3、下列有关“作废银行承兑汇票凭证”处理不正确的为。

A.柜员私自留存B.专夹保管

C.客户留存D.随当日传票装订

（ABC）

4、营业部（柜台）办理对授信执行部门及公司业务部送交承兑业务资料主要进行如下审查：

A.承兑申请人是否在本行开立保证金存款账户；

B.承兑协议上承兑申请人和承兑人公章（合同专用章）及法定代表人或授权代理人的签章是否齐备，要素是否齐全；

C.开立承兑汇票期限是否最长不超过6个月；

D.“银行承兑汇票授信启用通知单”、“银行承兑汇票业务通知书”内容是否完整，公司业务部门和授信执行部（岗）签章是否齐全，“银行承兑汇票授信启用通知单”与“商业汇票承兑协议”中承兑协议编号、承兑申请人（出票人）名称、收款人名称、汇票金额、收取保证金比例等内容是否一致；

E.“银行承兑汇票领用单”要素是否齐全、正确、领用人签章与预留银行印鉴是否相符；

（ABCDE）

5、以下银行承兑汇票查询查复方式的选择正确的是：

A.中行系统内承兑业务查询查复应使用BANCS系统查询方式

B.跨系统（同业间）承兑业务查询查复应使用人民银行大额支付系统查询

C.根据实际业务需要可采用实地查询或传真查询为系统查询辅助查询方式

D.不具备系统查询条件的，可采用邮寄方式查询

（ABCD）

6、缴存100％保证金承兑申请人应具备的条件:

A.承兑申请人在工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动，实行独立经济核算，具有贷款资格（贷款证年检有效），信用良好的企业法人或其他经济组织

B.承兑申请人资信状况良好，具有支付承兑汇票金额的可靠资金来源

C.承兑申请人与我行具有真实的委托付款关系

D.承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品交易和债权债务关系；

E.承兑申请人在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户（以下简称结算账户），并有一定的结算业务往来；

F.承兑申请人近两年在我行无不良贷款、欠息以及其他不良信用记录。

人民广场地铁站有一家名为“漂亮女生”的饰品店，小店新开，10平方米不到的店堂里挤满了穿着时尚的女孩子。

不几日，在北京东路、淮海东路也发现了“漂亮女生”的踪影，生意也十分火爆。

现在上海卖饰品的小店不计其数，大家都在叫生意难做，而“漂亮女生”却用自己独特的经营方式和魅力吸引了大批的女生。

（ABCDE）

7、银行承兑汇票保证金不能以方式存入。

（一）创业机会分析A.现金B.转帐C.汇款D.贴现

图1-2大学生购买手工艺品可接受价位分布（ACD）

1、现代文化对大学生饰品消费的影响四、判断

1、银行承兑汇票丧失，失票人应当在通知挂失止付后5日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。

（×）

2、银行承兑汇票凭证的领用采取逐级申领的办法，建立严格的逐级交接制度，由下级行向上级行领用，但在特殊情况下，也可同级机构之间横向调剂。

（×）

3、具有银行承兑汇票承兑业务准入资格，且具有“因客授权”客户的支行可以受理任何单位提交的承兑申请，办理承兑业务。

（四）大学生对手工艺制品消费的要求（×）

4、持票人超过承兑汇票提示付款期，在票据权利时效内可向其开户银行办理委托收款手续。

（×）

（二）DIY手工艺品的“热卖化”5、出票人缴存保证金时，可接受出票人以现金或汇款等形式直接缴存的保证金，或以发放贷款或贴现资金作为承兑保证金。

2003年，全年商品消费价格总水平比上年上升1%。

消费品市场销售平稳增长。

全年完成社会消费品零售总额2220.64亿元，比上年增长9.1%。

（×）

标题：

上海发出通知为大学生就业—鼓励自主创业，灵活就业2004年3月17日6、空白银行承兑汇票凭证必须按规定领用，未经审批报备总行开办承兑业务的机构不得领取。

据统计，上海国民经济持续快速增长。

03全年就实现国内生产总值（GDP）6250.81亿元，按可比价格计算，比上年增长11.8%。

第三产业的增速受非典影响而有所减缓，全年实现增加值3027.11亿元，增长8%，增幅比上年下降2个百分点。

（√）

五、简答题：

1、票据出票日期使用小写填写，银行可否受理？

大写日期填写不规范，银行可否受理？

造成损失，由谁承担？

答案：

票据出票日期必须使用中文大写。

票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。

大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成的损失，由出票人自行承担。

据了解，百分之八十的饰品店都推出“DIY饰品”来吸引顾客，一方面顺应了年轻一代喜欢与众不同、标新立异的心理；另一方面，自制饰品价格相对较低，可以随时更新换代，也满足了年轻人“喜新厌旧”的需要，因而很受欢迎。

2、对于商业汇票的背书是如何规定的？

答案：

商业汇票一律记名，并允许背书转让。

签发人或承兑人在汇票正面记明“不得转让”字样的，该汇票不得背书转让，其直接后手再背书转让的，出票人对其直接后手的被背书人不承担保证责任，对被背书人提示付款或委托收款的票据，银行不予受理。

持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应在背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。

背书需为汇票全额之背书，将汇票金额的一部分转让的背书或将汇票金额分别转给二人或二人以上的背书无效。