12年秋季现代金融业务平时作业参考答案讲课稿.docx

12年秋季现代金融业务平时作业参考答案讲课稿.docx

《12年秋季现代金融业务平时作业参考答案讲课稿.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《12年秋季现代金融业务平时作业参考答案讲课稿.docx（21页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

12年秋季现代金融业务平时作业参考答案讲课稿

《现代金融业务》课程

第一次作业

一、名词解释（每题2分，共20分）

1、金融工具P23

2、货币市场P27

3、资本市场P28

4、外汇P34

5、记账外汇P34

6、汇率P35

7、货币发行的准备制度P48

8、再贴现P52

9、同城票据清算P58

10、联行往来P59

二、填空题（每题2分，共20分）

1、资金融通是指以（信用方式）调剂资金余缺的一种经济活动，资金融通具有（偿还性）特征。

现代金融业务包括一切与（货币信用）有关的活动。

2、在我国国家控股的商业银行股份制改造阶段，经历了三个步骤，一是（财务重组），二是（公司治理改革），三是（资本市场上市）。

3、1993年开始，我国先后组建了（国家开发银行）、（中国进出口银行）、（中国农业发展银行）三家“政策性银行”。

4、信用是以（偿还）和（付息）为条件的借贷行为，又是（价值运动）的特殊形式。

5、一笔期限为3年，年利率为5%的10万元贷款，按单利法计算，到期的本利和应该是（115000）元。

6、所谓升水表示期汇比现汇（高）；贴水表示期汇比现汇（低）。

在直接标价法下，升水代表本币（贬值），贴水表示本币（升值）。

7、中央银行调节和干预经济的中介指标是（货币供应量），基本目标是（稳定物价）、（促进经济增长）。

8、中央银行在一国金融体系中占特殊地位，其职能主要是（发行的银行）、（政府的银行）、（银行的银行）。

9、2003年12月27日十届全国人大常委会第六次会议通过的修改后的《中华人民共和国中国人民银行法》，将人民银行的主要职责由原来的“制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务”调整为（制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务），同时还增加了（反洗钱）等条款内容。

10、中央银行货币发行，一般需要遵循三条原则：

一是（垄断发行）的原则；二是要（要用可靠信用作保证）的原则；三是（弹性供应）的原则。

三、单选题（每题1分，共10分）

1、在下列金融机构中，（D）属于非存款性金融机构。

A商业银行B信用合作社C储蓄银行D投资银行

2、（C），国务院决定中国人民银行正式行使中央银行的职能，脱离具体的银行业务，成为独立的国家金融管理机关。

A1979年10月B1981年2月C1983年9月份D1994年

3、2005年10月5日，（B）在香港联交所挂牌上市，成为我国第一家上市的国有商业银行。

A工商银行B建设银行C中国银行D农业银行

4、（B）是指通过发行股票和债券的方式筹集资金，并获得的资金投资于其他公司的股票和债券的非银行金融机构。

A证券公司B信托投资公司C财务公司D租赁公司

5、下列金融工具中属于短期金融工具的是（A）。

A商业票据B公司债券C金融债券D股票

6、下列属于货币市场范畴的是（B）。

A有价证券市场B银行同业拆借市场C银行中长期贷款市场D股票市场

7、下列属于资本市场范畴的是（A））。

A有价证券市场B短期存贷款市场C银行同业拆借市场D贴现市场

8、（B）是指货币当局采取各种方式干预外汇市场，完全听任外汇市场因供求变化自由涨落的一种浮动汇率制度。

A浮动汇率制度B自由浮动汇率制度

C管理浮动汇率制度D盯住浮动汇率制度

9、我国选择（C）之间的汇率作为基本汇率。

A人民币与日元B人民币与港元C人民币与美元D人民币与欧元

10、世界上公认的中央银行鼻祖是（A）

A1694年的英格兰银行B1656年的瑞典银行

C1843年的丽如银行D1948的中国人民银行

四、多选题（每题2分，共20分）

1、在下列金融机构中，（BC）属于不以营利为目的金融机构。

A商业银行B中央银行C政策性银行D投资银行

2、在下列金融机构中，（AB）属于存款性金融机构。

A商业银行B信用合作社C保险公司D投资银行

3、中央银行的组织形式包括（ABCD）。

A国家资本银行B私人股份银行

C国家与私人资本合营的银行D由会员银行集资组成的银行

4、财产保险包括（ABC）。

A财产损失保险B责任保险C信用保险D意外伤害保险

5、现代金融服务的原则主要包括（ABCD）。

A平等原则B公平原则C自愿原则D信用原则

6、下列关于信用的说法正确的是（AB）。

A现代信用关系就是一种债权和债务的关系

B信用本质上就是以偿还和付息为条件的借贷行为

C银行信用形式的出现取代了原有商业信用的形式

D国家信用主要表现为以国家作为债权人的信用

7、下列金融工具中，属于间接金融工具的有（CD）。

A商业票据B国库券C可转让大额定期存单D银行债券

8、中央银行通过发行货币，向市场注入（BD）以适应生产和流通的需要。

A价值尺度B流能手段C贮藏手段D支付手段

9、目前我国中央银行的货币发行准备是（ABC）。

A黄金B外汇储备C政府债券D央票

10、中央银行的再贷款通常可分为（ABC）。

A对存款货币银行的贷款

B对非货币金融机构的贷款

C对非金融部门的贷款

D对政府的贷款

五、辩析题（每题1分，共10分）

1、经济繁荣时期，商业信用的规模会扩大，经济危机时期，商业信用的规模会缩小。

（√）

2、银行信用克服了商业信用规模上、期限上、方向上、范围上的局限性，因此银行信用的存在完全取代了商业信用。

（×）

3、一般来说，金融工具的流动性与偿还期限成反比，偿还期越短，流动性越强；偿还期越长，流动性越差。

（√）

4、银行承兑汇票是由银行签发的注明存款金额、期限、利率，可以流通转让的信用工具。

（×）

5、官定利率是在整个金融市场上和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。

（×）

6、在直接标价法下，汇率越高，表示单位外币所能换取的本国货币越多，说明本国的货币币贬值。

（√）

7、中央银行是发行的银行，当前世界各国的货币都是由中央银行来垄断发行的。

（×）

8、中央银行是资金来源决定资金运用，商业银行则是资金运用创造资金来源。

（×）

9、《中国人民共和国中国人民银行法》明确规定：

“国家财政出现赤字，要以发行货币的方式予以弥补。

”（×）

10、一般来说，当中央银行卖出票据时，金融机构的超额准备金减少，货币供应量减少；当中央银行购回已发行的票据时，金融机构的超额准备金增加，货币供应量随之增加。

（√）

六、简答题（每题4分，共20分）

1、现代金融服务的特征包括哪几个方面？

P11~12

2、相对于一般商品市场而言，金融市场有哪些特点？

P26~27

3、中国人民银行在确定利率水平时，主要综合考虑哪些因素？

P33~34

4、为什么说中央银行是“银行的银行”？

P44

5、简述再贴现业务的作用。

P52

第二次作业

一、名词解释（每题2分，共20分）

1、政策性金融P63

2、现代商业银行P82

3、核心资本P90

4、同业拆借P105

5、转贴现P106

6、法定存款准备金P114

7、现金头寸P116

8、贷款P118

9、银团贷款P128

10、抵押贷款P127

二、填空题（每题2分，共20分）

1、我国于1994年开始金融体制改革，将政策性金融业务与商业性金融业务相分离，成立了专营政策性金融业务的（国家开发银行）、（中国进出口银行）和（中国农业发展银行）。

2、1999年，国家陆续在工、农、中、建四家国有商业银行所属的信托投资公司的基础上陆续组建了（华融）、（信达）、（长城）和（东方）四家金融资产管理公司。

3、2001年，国务院批准成立了（中国出口信用保险公司），专门从事政策性出口信用保险业务，这使我国的出口政策性金融体系更加完善。

4、政策性金融以（政府目标）为前提，以（国家信用为基础），以（政府支持）为后盾，不以营利为主要经营目标。

5、世界上比较典型的政策性保险是（官方出口信用保险）和（农业政策性保险）。

6、按是否记入资产负债表可以把商业银行的业务分为（表内业务）和（表外业务）。

7、按国际一般惯例，将商业银行资本划分为（核心资本）和（附属资本）两部分。

8、为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，我国制定了（《个人存款帐户实名制规定》），于2000年4月1日正式实施。

9、在我国，目前金融机构的存贷款利率都是由（中国人民银行）统一制定，存款利率是（法定利率），商业银行不得自行提高或降低。

10、商业银行在制定浮动利率时，采用（“法定利率相乘法”），即在法定利率的基础上乘以人民银行确定的上浮幅度，而贴现利率采用的是（“法定利率相加法”），即在法定利率的基础上按不超过同期贷款利率加点执行。

三、单选题（每题1分，共10分）

1、政策性金融机构同商业性金融机构的根本区别在于（D）。

A政策性金融是政府干预经济、推动国民经济协调发展的重要手段

B政策性金融机构一般由政府或机构出资创立，以国家信用为基础

C政策性金融在融资来源、贷款回收与风险承担方面往往以国家支持作为后盾

D不以营利或利润最大化为主要经营目标

2、我国自1999年起相继成立了四家（D），专门处置从四家国有商业银行剥离出来的不良贷款。

A政策性银行B出口保险公司

C政策性信用担保机构D金融资产管理公司

3、典型的政策性贷款一般投向（B）的项目

A盈利能力强，贷款周期长，商业性金融不愿介入

B盈利能力不强，贷款周期长，商业性金融不愿介入

C盈利能力强，贷款周期不长，商业性金融不愿介入

D盈利能力不强，贷款周期不长，商业性金融不愿介入

4、《中华人民共和国商业法》规定：

设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（B）人民币。

A100亿元B10亿元C1亿元D5000万元

5、根据国际统一规则《巴塞尔协议》的规定，商业银行的资本充足率不得低于（C）。

A4%B6%C8%D10%

6、银行同业拆借利率采用（C）。

A官定利率B公定利率C市场利率D再贴现利率

7、从我国商业银行的收入构成分析，（A）收益占收益总额的95%以上，

A资产业务B负债业务C中间业务D其他业务

8、在我国基准利率是中国人民银行对商业银行的（D）。

A法定存款准备金率B超额准备金率C再贴现利率D再贷款利率

9、商业银行系统内部各级行之间因资金上存或借用所使用的利率，由各商业银行总行参照人民银行的（D）自行确定。

A准备金存款利率B再贷款利率

C再贴现利率D准备金存款利率和再贷款利率

10、（A）是指借款人不需要提供任何形式的担保，以其信誉取得的商业贷款。

A信用贷款B担保贷款C保证贷款D贴现贷款

四、多选题（每题2分，共20分）

1、政策性金融的特征体现在（ABCD）。

A政策性B有偿性C优惠性D可变性

2、现代商业银行与其他金融机构相比较最明显的特征是（AC）。

A吸收活期存款B办理各类贷款C创造货币D结算业务

3、商业银行业务按照资金来源和运用可以分为（ABC）。

A负债业务B资产业务C中间业务D其他业务

4、下列有关影响商业银行负债增减变化的因素中正确的有（ABCD）。

A一般来说，存款的定价越高就对客户越有吸引力。

B一般认为，商业银行的信誉良好，资本实力雄厚，对客户的吸引力就越大。

C一家商业银行为客户提供的金融服务项目的多寡以及服务质量的高低，也直接影响着商业银行的负债规模。

D社会经济的发展使得人国民收入水平大大提高，促使负债中的存款，尤其是定期存款迅速增长。

5、我国储蓄存款管理的原则包括（ABCD）。

A存款自愿原则B存款自由原则C存款有息原则D为存款人保密原则

6、商业银行单位存款账户一般分为（ABCD）。

A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户

7、商业银行开拓存款业务的策略主要包括（ABCD）

A利率策略B创新策略C服务策略D宣传策略

8、商业银行向中央银行借款有哪两条途径（BC）。

A发行债券B直接借款C再贴现D卖出央票

9、金融债券按资金用途可分为（AD）。

A资本债券B担保债券C信用债券D一般性债券

10、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，我国商业银行贷款管理原则是（BCD）。

A期限性B安全性C流动性D效益性

五、辩析题（每题1分，共10分）

1、商业保险强调等价交换原则，社会保险强调社会普遍性原则。

（√）

2、现代商业银行业务经营的目标包括盈利最大化、提高金融产品和服务的市场占有率、增加服务范围以稳定收入、塑造良好形象等。

（√）

3、商业银行的资本数量越大越好。

（×）

4、商业银行的资本流动性原则要求资本的30%以上用于流动性资产。

（×）

5、我国1980年通过了《个人所得税法》后，我国第一次开始征收利息税。

（×）

6、单位存款人可在多个商业银行开立基本存款账户。

（×）

7、在公平竞争的前提下，商业银行可吸收异地单位非交易性存款和财政性存款。

（×）

8、在资本主义国家基准利率通常是中央银行的再贷款利率；在我国基准利率是中国人民银行对商业银行的再贴现利率。

（×）

9、固定资金贷款是贷款用于固定资产占用的贷款，一般期限短、利率低。

（×）

10、我国《商业银行法》明确规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事股票业务，其目的在于维护和保障金融业的安全运行。

（√）

六、简答题（每题4分，共20分）

1、简述中国出口信用保险公司的作用。

P69~70

2、简述我国四家资产管理公司的作用。

P70

3、现代商业银行业务经营的原则。

P83

4、简述商业银行存款的作用。

P95

5、简述商业银行证券投资的基本程序。

P132

第三次作业

一、名词解释（每题2分，共20分）

1、中间业务P135

2、支付结算P140

3、代理业务P144

4、银行咨询P147

5、保函P150

6、托收承付P144

7、银行承兑汇票P151

8、贷款承诺P154

9、理财业务P157

10、网上银行P160

二、填空题（每题2分，共20分）

1、《中华人民共和国人民银行法》规定，由中国人民银行完成银行之间的（资金清算）。

在同一个城市中商业银行的资金划拨，称为（同城清算）；跨地区的商业银行之间的资金划拨，称为（异地清算）。

2、我国的《银行结算办法》规定，银行、单位和个人办理结算，必须遵守（恪守信用，履约付款），（谁的钱，进谁的帐，由谁支配），（银行不垫款）等结算原则。

3、备用信用证的类型有两种，一种是（可撤销）的备用信用证，另一种是（不可撤销）的备用信用证。

4、金融衍生工具是指以（股票）、（债券）或（货币）等资产的交易为基础，派生出来的金融工具。

5、金融衍生工具最具代表性的功能有两个：

一是以规避风险为目的的（套期保值）；二是以追求高额风险收益为目的（投机）。

6、对商业银行而言，（资产证券化）主要是指银行将其发放的缺乏流动性但可产生预期稳定现金流量的资产转移给特设载体，再通过一定的技术处理，将（风险）和（收益）要素进行分离与重组，并以这些信贷资产为支持在金融市场上发行可出售和流通的资产担保证券的过程。

7、网上银行业务按照业务类型可以分为（网上支付业务）、（网上贷款业务）、（网上金融信息服务）及其他业务等。

8、网上信息服务提供的方式有两类：

一类是（无偿信息服务）；另一类是（有偿信息服务）。

9、商业银行国际业务的主要内容通常可以分为：

（国际结算业务）、（外汇买卖业务）、国际贸易融资业务、国际信贷投资业务和其他业务。

10、托收结算方式以商业信用为基础，托收业务常用见的方式是（光票托收）和（跟单托收）两种。

三、单选题（每题1分，共10分）

1、（D）是指商业银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。

A商业汇票B银行汇票C商业承兑汇票D银行承兑汇票

2、（A）是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A商业汇票B银行汇票C商业承兑汇票D银行承兑汇票

3、银行承兑汇票自出票日到到期日最长不得超过（C）。

A1个月B3个月C6个月D1年

4、贷款承诺是典型的含有期权的（D）。

A资产业务B负债业务C中间业务D表外业务

5、（D）是指出口地银行为支持出口商按期履行合同、出运交货，向收到合格信用证的出口商提供的用于采购、生产和信用证项下货物的专项贷款。

A出口信贷B进口信贷C银团贷款D打包贷款

6、一般而言，打包贷款的金额不超过信用证金额的（D）。

A30%B50%C70%D80%

7、按中国人民银行有关规定，商业银行美元现汇买卖差价不得超过中央银行公布的美元交易中间价上下（B）。

A0.1%B0.15%C0.2%D0.3%

8、卖方信贷是（A）的一种中长期贷款。

A由出口方银行贷款给出口商

B由进口方银行贷款给进口商

C由出口方银行贷款给进口商或进口商银行

D由进口方银行贷款给出口商或进口商银行行

9、国际项目融资是一种（B）追索权的融资方式。

A无限B有限C长久D不一定

10、（D）是指为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函。

A融资类保函B租赁和补偿贸易保函C付款保函D信用类保函

四、多选题（每题2分，共20分）

1、根据对保函业务的管理需要，商业银行的保函业务可以包括（ABCD）。

A融资类保函B租赁和补偿贸易保函C付款保函D信用类保函

2、贷款承诺主要包括（ABCD）方式提供给客户。

A信用额度B备用信用额度C循环信用额度D票据发行便利

3、下列属于金融衍生工具的有（ABCD）。

A期货B期权C互换D掉期

4、下列哪些属于商业银行的投资银行业务（BCD）。

A银联卡业务B证券承销业务C证券经纪业务D基金管理业务

5、网上支付的主要方式有（ABCD）。

A数字现金支付B银行卡网上支付C电子支票支付D网上转账支付

6、网上贷款按其形式可以划分为（BC）。

A银行卡网上贷款业务B信用卡贷款业务

C独立网上贷款业务D网上按揭贷款业务

7、商业银行国际结算方式主要种类包括（BCD）。

A信托B托收C汇兑D信用证

8、商业银行在国际金融市场开展自营外汇买卖最基本的方式是（ABC）。

A即期外汇交易B远期外汇交易C掉期外汇交易D外汇互换交易

9、我国商业银行的外汇买卖有哪两种形式（AB）。

A套汇B结售汇C即期外汇交易D远期外汇交易

10、国际项目融资的基本方式主要有（CD）。

A间接项目融资B直接项目融资

C有追索权的项目融资D无追索权的项目融资

五、辩析题（每题1分，共10分）

1、商业银行的中间业务不会动用商业银行自己的资金。

（×）

2、商业汇票贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过1年。

（×）

3、一般来说，由于贴现是先从贷款本金中扣除利息后发放贷款，而普通贷款是先放款到期后再支付利息，因此贴现的实际利率比同期的银行贷款利率要高。

（√）

4、托收结算方式是以银行信用为基础的一种结算方式。

（×）

5、打包贷款是出口地银行在出口商出现资金不足时提供的一种长期贷款。

（×）

6、掉期外汇交易是指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同币种、同金额的远期外汇的交易。

（√）

7、辛迪加贷款就是国际银团贷款。

（√）

8、买方信贷是由出口方银行贷款给出口商。

（×）

9、银团贷款的期限一般为5—10年，也就是说最少为5年，最多为10年。

（×）

10、融资类保函是指为保证客户履行因其违约或损害行为可能产生的赔偿支付责任而出具的保函。

（×）

六、简答题（每题4分，共20分）

1、简述中间业务的种类。

P136~137

2、简述资本营运业务的内涵。

P157

3、对于商业银行而言，什么是资产证券化？

P158

4、简述商业银行在国际金融市场上进行外汇买卖的主要原因。

P177

5、简述国际项目融资的特点。

P182

第四次作业

一、名词解释（每题2分，共20分）

1、社会保险P186

2、营业保险P186

3、财产保险P192

4、人身保险P195

5、保险展业P198

6、证券经纪业务P210

7、信托P246

8、经营性租赁P268

9、金融风险P272

10、金融稳定P280

二、填空题（每题2分，共20分）

1、《中华人民共和国保险法》第一章第2条对保险的定义是：

保险，是指（投保人）支付保险费，（保险人）对于合同约定的可能发生的同类风险事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当（被保险人）死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的商业保险行为。

2、根据保险标的的不同，可以把保险分为（财产保险）、（人身保险）和（无形利益保险）三类。

3、对投保人和被保险人而言，最大诚信原则的主要内容是（告知）和（保证）。

4、我国《保险法》中第68条规定：

人身保险的（被保险人）因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向（被保险人）或者（受益人）给付保险金后，不得享有第三者追偿的权利。

5、保险承保就是保险公司与客户签订保险合同的过程，即（投保人）和（保险人）双方通过协商，对保险合同内容取得一致后签订保险合同的过程。

6、保险人在履行赔偿责任时，要以（实际损失）、（保险金额）和（保险利益）为限。

7、证券交易所有两种组织形式：

（公司制）和（会员制）。

8、证券经纪业务的的基本程序是：

开户、（委托）、（竞价成交）、（清算交割）和（过户）。

9、证券包销可分为（全额包销）和（余额包销）两种。

10、农村信用社贷款风险分类有（正常）、（关注）、（次级）、（可疑））和（损失）五个档次。

三、单选题（每题1分，共10分）

1、根据实施形式的不同，可以把保险分为（D）。

A财产保险和人身保险

B保证保险和责任保险

C社会保险和营业保险

D强制保险和自愿保险

2、（D）是保险的一项基本原则，主要适用于财产保险合同和其他补偿性保险合同。

A保险利益原则B最大诚信原则C近因原则D损失补偿原则

3、（C）最大的特征是就是投保人、被保险人、权利人都是同一个人。

A财产保险B责任保险C信用保险D保证保险

4、责任保险业务是以（B）依法应负的民事损害赔偿责任为保险标的的保险业务。

A保险人B被