合同范本之财产保险合同的特征.docx
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合同范本之财产保险合同的特征
财产保险合同的特征
【篇一：
保险合同的特征与种类】
第三章
第一节保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义
合同（也称“契约”）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
根据保险合同的约定，收取保险费是保险人的基本权利，赔偿或给付保险金是保险人的基本义务；与此对应，交付保险费是投保人的基本义务，请求赔偿或给付保险金是被保险人的基本权利。
二、保险合同的特征
（一）保险合同是有偿合同
保险合同的有偿性主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。
（二）保险合同是保障合同
保险合同的保障主要表现在：
保险合同双方当事人一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。
1
（三）保险合同是有条件的双务合同
保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同，即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行，因而是附有条件的双务合同。
（四）保险合同是附和合同
附和合同是指合同内容一般不是由当事人双方共同协商拟定，而是由一方当事人事先拟定，印就好格式条款供另一方当事人选择，另一方当事人只能作取与舍的决定，无权拟定合同的条文。
（五）保险合同是射幸合同
射辛合同是合同的效果在订约时不能确定的合同，即合同当事人一方并不必然履行给付义务，而只有当合同中约定的条件具备或合同约定的事件发生时才履行。
（六）保险合同是最大诚信合同
任何合同的订立，都应以合同当事人的诚信为基础。
三、保险合同的种类
（一）补偿性保险合同与给付性保险合同
按照合同的性质分类，保险合同可以分为补偿性保险合同与给付性保险合同。
1、补偿性保险合同：
保险人的责任以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额的合同。
2
各类财产保险合同和人身保险中的医疗费用保险合同都属于补偿性保险合同。
2、给付性保险合同：
保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付的合同。
各类寿险合同属于给付性保险合同。
（二）定值保险合同与不定值保险合同
在各类财产保险中，依据保险价值在订立合同时是否确定，将保险合同分为定值保险合同与不定值保险合同。
1、定值保险合同：
在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。
（如农作物保险、货物运输保险、字画、古玩等为保险标的的财产保险合同）
2、不定值保险合同：
投保人和保险人在订立保险合同时不预先约定保险标的价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。
（大多数财产保险业务均采用不定值保险合同的形式。
）
（三）单一风险合同、综合风险合同与一切险合同
按照承担风险责任的方式分类，保险合同可以分为单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。
1、单一风险合同：
只承保一种风险责任的保险合同。
3
2、综合风险合同：
承保两种以上的多种特定风险责任的保险合同。
3、一切险合同：
保险人承保的风险是合同中列明的除外不保风险之外的一切风险的保险合同。
（四）足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同
根据保险金额与出险时价值对比关系，保险合同可分为三种不同的类型。
1、足额保险合同：
保险金额等于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
2、不足额保险合同：
保险金额小于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
3、超额保险合同：
保险金额大于保险事故发生时的保险价值的保险合同。
（五）财产保险合同与人身保险合同
按照保险标的分类，保险合同可分为财产保险合同与人身保险合同。
1、财产保险合同：
是以财产及有关的经济利益为保险标的的保险合同。
财产保险合同可分为：
财产损失保险合同、责任保险合同、信用保险合同。
2、人身保险合同：
是以人的寿命和身体为保险标的的
4
保险合同。
人身保险合同可分为：
人寿保险合同、人身意外伤害保险合同、健康保险合同。
（六）原保险合同与再保险合同
按照保险合同当事人分类，保险合同可分为原保险合同与再保险合同。
1、原保险合同：
保险人与投保人直接订立的保险合同，合同保障的对象是被保险人。
2、再保险合同：
保险人为了将其所承担的保险责任转移给其他的保险人而订立的保险合同，合同直接保障的对象是原保险合同的保险人。
第二节保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险合同的主体是保险合同的参加者，是在保险合同中享有权利并承担相应义务的人。
保险合同的主体包括：
保险合同的当事人、关系人。
（一）保险合同的当事人
保险合同的当事人包括：
保险人、投保人。
（二）保险合同的关系人
保险合同的关系人包括：
被保险人、受益人。
1、被保险人受保险合同保障，且有权按照保险合同
5
【篇二：
保险合同具有以下哪几种特征】
篇一：
保险学作业习题_第三章_保险合同
【字
体：
第三章保险合同（含答案）大
中
小】
一、填空题
1、合同有双务合同和单务合同之分。
保险合同是一种_____。
2、保险合同的当事人分为_____、_____。
3、保险合同的关系人分为_____、_____、_____。
4、保险合同大致可分为_____、_____、_____、_____四种书面形式。
5、除外责任通常要就_____、_____、_____、_____等方面作出明确的限制。
6、赔偿金的主要内容是_____、_____及_____。
7、合同的解除分为_____、_____、_____三种。
8、保险合同争议的解决方式主要有：
_____、_____、_____、_____四种。
二、不定项选择题
1、保险合同具有以下哪几种特征（）。
a、双务性b、受益性
c、附和性d、射幸性
e、个人性
2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（）。
a、被保险人b、投保的财产
c、投保人d、受益人
3、保险合同的当事人包括（）。
a、保险人b、被保险人
c、投保人d、受益人
4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（）。
a、受益人由保单所有人指定
b、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人
c、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务d、投保人、被保险人、受益人可以为同一人
5、保单所有人拥有以下权利：
（）。
a、变更受益人b、领取退保金
c、领取保单红利d、以保单作为抵押进行借款
e、在保单现金价值的限额内申请贷款f、指定新的所有人
g、放弃或出售保单的一项或多项权利
6、保险合同的客体是（）。
a、可保利益b、保险标的
c、被保险人d、投保人
7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（）和（）。
a、法定条款b、附加条款
c、基本条款d、任选条款
8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（）。
a、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。
b、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。
c、正式保单交付后，暂保单自动失效。
d、暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。
e、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。
9、投保人的义务有：
（）。
a、如实告知义务b、缴纳保费的义务
c、通知义务d、避免损失扩大的义务
10、符合哪种情况的保险合同，是无效合同（）。
a、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额
b、恶意重复保险c、代理他人订立保险合同
d、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险
11、导致保险合同终止的原因有（）。
a、合同因期满而终止b、合同因履行而终止
c、合同因违约而终止d、合同因解除而终止三、判断改错
1、由于通常是保险公司或代理人向投保人主动推销保险，所以保险公司是保险合同的要约方。
2、保险合同的客体是保险标的。
3、小王和小李是朋友，因此小王可以以小李的房屋为保险标的投保。
4、小李向银行借钱，以他所拥有的房屋作为抵押，则银行可以以小李的房屋为保险标的投保。
5、保险金额越高，保险财产遭受损失时赔偿得越多，因此保险金额定得越高越好。
6、如果投保人在投保单中告知不实，在保险单上又没有修正，保险人即可以投保人未履行合同的诚信原则为由而在规定的期限内宣布合同无效。
7、保险凭证的法律效力与保险单相同。
8、在保险合同成立后、生效前发生保险事故，保险人不承担保险责任。
9、货物运输保险合同的转让须征得保险人的同意。
四、名词解释
1、保险合同2、保险合同的射幸性3、保险人4、投保人5、被保险人6、受益人7、可保利益8、保险标的9、投保单10、保险单11、除外责任12、保险合同的复效
五、问答题：
1、任何人都可以成为投保人吗？
作为投保人需要具备什么条件？
2、保险合同和一般经济合同的联系和区别是什么？
3、保险人做出除外责任的规定是基于什么理由？
4、简述保险合同的几种解释原则。
附：
参考答案
一、填空题
1、双务合同；
2、保险人投保人；
3、被保险人保单所有人受益人；
4、投保单暂保单保险单保险凭证；5、地点风险财产损失；
6、赔偿或给付金额施救费用受损标的的检验、估价、出售的合理费用；
7、法定解除约定解除任意解除；
8、协商调解仲裁诉讼；
二、不定项选择题
1、acde2、a3、ac4、ad5、abcdefg6、a
7、bc8、acde9、abcd10、abd11、abcd
三、判断改错
4、√
6、√
7、√
8、√
四、名词解释
1、保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议。
它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合同。
2、指保险合同履行的结果建立在事件可能发生也可能不发生的基础之上，保险合同的射幸性来源于保险事故发生的偶然性。
3、是指向投保人收取保险费，在保险事故发生时，对被保险人承担赔偿损失或给付责任的人。
4、是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。
5、是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。
6、是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人，受益人有资格享受保险合同利益，但不负缴纳保费的义务。
受益人与保险人的法律关系只在被保险人死亡时才发生。
7、是指投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。
8、是指保险合同中所载明的投保对象，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康。
9、是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。
10、是指投保人与保险人之间保险合同行为的一种正式书面形式。
它必须明确、完整地记载有关保险双方的权利和义务，它所记载的内容是双方履约的依据。
11、是指当保险标的的损失不属于由保险责任范围内的保险事故所导致的后果时，保险人不予承担的责任。
12、是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。
五、问答题
1、投保人是对保险标的具有可保利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。
并不是所有人都可以成为投保人，必须具备一定的条件才可以对特定的标的投保。
投保人通常需要具备以下三个条件：
具有完全的权利能力和行为能力。
对他保险标的必须具有可保利益。
负有缴纳保费的义务。
2、保险合同是保险关系双方当事人之间订立的关于各自权利和义务的一种协议。
它是经济合同的一种具体形式，是一种特殊的经济合同。
保险合同和一般的经济合同既有联系，又有区别。
保险合同与一般经济合同的联系体现在它同其他经济合同一样，都必须具有下列条件：
第一，合同的当事人必须具有民事行为能力。
第二，合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。
第三，合同必须合法。
保险合同只有具备合法性，才能受到法律保护。
保险合同与一般经济合同的区别在于它具有双务性、射幸性、补偿性、条件性、附和性和个人性六种特征。
篇二：
《保险学》作业答案
中山大学南方学院经济学与商务管理系2009级
《保险学》练习题
（一）
一、单项选择题
1．按风险所导致的后果分类，风险可分为（b）。
a人身风险与财产风险b纯粹风险与投机风险
c经济风险与技术风险d自然风险与社会风险
2．某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（b）。
a有形风险因素b行为风险因素
c道德风险因素d思想风险因素
3．股市的波动属于（b）性质的风险。
a自然风险b投机风险
c社会风险d纯粹风险
4．对于损失概率低、损失程度大的风险应该采用（a）的风险管理方法。
自留风险
c风险回避d损失控制
5．对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（b）的风险管理方法。
a风险转移b自留风险
c风险回避d损失控制
6．适用于保险的风险处理方法有（b）。
a损失频率高损失程度大b损失频率低损失程度大
c损失频率高损失程度小d损失频率低损失程度小
7．不属于可保风险的理想条件的有（d）。
a风险标的是大量独立同分布的b风险损失是可以确定和计量的
c风险损失的发生必须是偶然的d风险损失的概率分布是不可以确定的
8．（b）认为保险是一种损失赔偿合同。
a损失分担说b损失赔偿说
c危险转嫁说d欲望满足说
9．保险的基本职能有（a）和补偿损失功能。
a分散风险b积蓄基金
c监督危险d吸收储蓄
10．保险的本质特征是（c）。
a损失分担b契约合同关系
c经济补偿制度d金融中介
二、多项选择题
1、保险合同具有以下哪几种特征（acde）。
a、双务性b、受益性
c、附和性d、射幸性
e、个人性
2、在财产保险中，保险合同所保障的对象是（a）。
a、被保险人b、投保的财产
c、投保人d、受益人
3、保险合同的当事人包括（ac）。
a、保险人b、被保险人
c、投保人d、受益人风险转移ba
4、下列关于受益人的说法哪些是正确的（ad）。
a、受益人由保单所有人指定
b、保单所有人必须征得受益人同意才可以变更受益人
c、受益人有义务替被保险人偿还生前的债务
d、投保人、被保险人、受益人可以为同一人
5、保单所有人拥有以下权利：
（abcdefg）。
a、变更受益人b、领取退保金
c、领取保单红利d、以保单作为抵押进行借款
e、在保单现金价值的限额内申请贷款f、指定新的所有人
g、放弃或出售保单的一项或多项权利
6、保险合同的客体是（a）。
a、可保利益b、保险标的
c、被保险人d、投保人
7、根据合同内容的不同，保险条款可分为（b）和（c）。
a、法定条款b、附加条款
c、基本条款d、任选条款
8、下列关于暂保单的说法那些是正确的（acde）。
a、订立暂保单不是订立保险合同的必经程序。
b、暂保单的法律效力与正式保单不完全相同。
c、正式保单交付后，暂保单自动失效。
d、暂保单既可以是书面的，又可以是口头的。
e、保险人可以在正式保单发出前终止暂保单效力，但必须提前通知投保人。
9、投保人的义务有：
（abcd）。
a、如实告知义务b、缴纳保费的义务
c、通知义务d、避免损失扩大的义务
10、符合哪种情况的保险合同，是无效合同（abd）。
a、人身保险中被保险人的真实年龄已超过保险人所规定的年龄限额
b、恶意重复保险c、代理他人订立保险合同
d、人身保险中未经被保险人同意的死亡保险
三、填空题
1、合同有双务合同和单务合同之分。
保险合同是一种_双务合同____。
2、保险合同的当事人分为_保险人____、_投保人____。
3、保险合同的关系人分为_被保险人____、_保单所有人____、__受益人___。
4、保险合同大致可分为_投保单____、_暂保单____、_保险单____、__保险凭证___四种书面形式。
5、除外责任通常要就_地点____、_风险____、_财产____、__损失___等方面作出明确的限制。
6、赔偿金的主要内容是赔偿或给付金额_____、_施救费用____及_受损标的的检验、估价、出售的合理费用____。
7、合同的解除分为_法定解除____、__约定解除___、__任意解除___三种。
8、保险合同争议的解决方式主要有：
_协商____、_调解____、_仲裁____、__诉讼___四种。
四、判断改错
【篇三：
财产保险合同】
第四章财产保险合同
在本章介绍的各种财产保险合同中，我们可以看到两个现象：
一是可保利益的范围不断扩张，保险合同的种类日趋更加具体、全面。
二是在财产保险合同中始终贯穿着保险法的损失补偿原则，因此，在保险责任之外，又有诸多除外责任、赔偿限额、免赔额等限制，来平衡保险人所负的风险负担，其目的无疑是为了推动保险业的良性发展。
本章学习重点，在于对财产保险做一般了解，掌握财产保险合同的特征，从而可准确判断某一特定的保险合同所归属的类型。
本章学习的难点，在于如何在多种复杂的具体保险合同当中，找到一些普遍适用或具有一般意义的共同规则。
虽然每种保险合同由于其客体或所涉利益的特殊性，而致条款各异，但风险的控制和管理始终是保险条款设计的根据。
通过本章的学习，应掌握财产保险合同的特征和主要内容，对各种财产保险合同有一般了解。
第一节财产保险合同概述
一、财产保险合同的概念
财产保险合同是以投保人或被保险人对某项财产及其有关利益为标的而订立的保险合同。
凡是以财产及其利益为标的的保险合同，均为财产保险合同，无论该合同所涉的是房屋、机器设备等有形财产还是期待利益、债权等无形财产。
因此，财产保险合同除有形财产保险外，还包括信用保险、保证保险和责任保险。
二、财产保险合同的特征
财产保险合同有其以下特征：
1.财产保险合同的保险利益是经济性保险利益。
财产保险，不论其保险标的是有形财产还是无形财产及利益，它最终所保障的利益是能够以金钱计算，这一点和人身保险有着本质的区别。
2.财产保险合同是损失补偿性保险，它的目的是补偿损失。
财产保险受到“损失补偿原则”的制约，即当保险事故发生并使投保人或被保险人的财产遭受损失时，保险人必须在责任范围内对投保人或被保险人所受的实际损失进行补偿。
如果投保人或被保险人没有损失或损失无法以金钱计算，则无法主张得到补偿。
三、财产保险合同的主要内容
财产保险合同的主要内容是财产保险合同应当记载的各种事项，包括当事人的基本情况，双方当事人约定的相互间的权利义务等。
根据各类财产保险合同的共性，归纳出财产保险合同一般应具备以下主要内容：
（一）保险标的
财产保险合同的标的是财产及其利益，财产及其利益的种类一旦确定，一方面意味着可以确定保险人应对何种利益承担保险责任，另一方面可以根据保险标的所面临的不同的危险种类、性质、程度等来决定或影响保险费率的高低以及投保人与保险人之间相互权利义务关系的内容与数量。
（二）保险金额和保险费
权利义务有密切关系。
财产保险合同中的保险金额的确定，是以保险标的价格为基础的。
对不定值保险，保险金额是保险赔付的最高限额，保险赔付的实际金额以保险事故发生时保险标的的价值，即保险价值来确定，但最高不超过约定的保险金额。
但对定值保险来说，保险金额就是保险赔付的金额。
2.保险费。
保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人在约定危
险事故发生时取得保险金请求权而付给保险人的对价，也是保险人为承担一定的保险责任而向被保险人收取的费用。
（三）保险责任与除外责任
1.保险责任。
保险责任是指投保人与保险人在财产保险合同中约定的，当保险标的受到所承保的保险危险侵袭而遭受损失时，保险人应承担的一种补偿给付责任。
财产保险责任具体表现为保险人承担的承保范围内的一切责任，也就是在承保范围内，对保险危险实际发生而造成被保险人的经济损失，应当承担的补偿责任。
在保险人履行财产损失补偿责任时，应当遵循三个原则：
一是财产损失发生在保险责任范围以内，对于超过保险人承保责任范围的损失，保险人不承担赔偿责任；二是财产损失发生在财产保险合同约定的保险期限内；三是财产损失补偿应以合同约定的保险金额为最高限额。
保险责任包括基本责任和特约责任两种，基本责任是指财产保险合同中载明的保险人承担保险赔偿责任的危险范围。
不同种类财产保险合同具体承保的危险范围不一样。
特约责任是责任的附加，是指投保人和保险人协商，将基本责任以外的灾害事故附加一定条件以承保的赔偿责任。
它实质上是投保人和保险人之间一种约定扩大的保险责任。
2.除外责任。
除外责任是指保险人对某些危险所造成损失的免除责任，即某些危险不属于保险人承保的范围，这些危险发生造成被保险人的经济损失，保险人不承担赔偿给付责任。
如战争、保险人的故意行为而造成的财产损失等。
第二节几种主要的财产保险合同?
一、企业财产保险合同
（一）企业财产保险合同的概念
企业财产保险合同是指投保人以企业的固定资产、流动资产和专项资产等为保险标的，与保险人订立的以投保人支付一定数额保险费为对价而由保险人对保
险标的因保险事故发生所造成损失赔偿保险金的协议。
企业财产保险的投保人包括国有企业、集体所有制企业、股份制企业及国家机关、事业单位、人民团体。
（二）企业财产保险的内容
1.保险标的。
（1）可保财产。
企业财产保险可承保的财产包括：
属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；由被保险人经营管理或替他人保管的财产；其他具有法律上承认的与被保险人有经济利益关系的财产。
这类财产既可以用会计科目来反映，如固定资产、流动资产、账外资产等；又可以用企业财产项目类别来反映，如房屋、建筑物、机器设备材料、商品物资等。
（2）特约可保财产。
特约可保财产是指必须经保险双方当事人特别约定，并在保险单上载明才能成为保险客体的财产。
特约保险财产可以分为三类：
①市场价格变化较大，保险金额难以确定的财产。
如珠宝、钻石、古玩、字画等财产投保时，须经双方特别约定。
②价值高、风险较特别的财产。
如铁路、桥梁、道路等，这些财产价值较高，虽不易发生火灾，但有洪水，地震等风险。
若投保人要求投保此类财产，保险人应对其安全状况实地勘查，一经同意承保，必须在保单上注明，并把保险金额逐项填写清楚。
③风险较大，需提高费率的财产。
如矿井、矿坑内的设备和物资。
承保此类财产，主要是为满足某些行业的特殊需要。
承保时，必须经保险双方特别约定，在保险单及明细表上载明，并视风险状况加收保费。
（3）不保财产。
不保财产是保险人不予承保的财产。
企业财产保险的不保财产主要包括：
①不能用货币衡量其价值的财产或利益。
如土地、矿藏、水产、技术资料、电脑资料等。
②不是实际的物资，容易引起道德风险的。
如货币、票证、有价证券等。
③承保后与有关法律、法规及政策规定相抵触的财产。
如违章建筑、危险建筑、非法占用的财产等。
④不属于企业
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