理财经理岗前培训训前考试试题.docx
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理财经理岗前培训训前考试试题
理财经理岗前培训训前考试试题
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1、国投信达金融信息服务（深圳）有限公司，注册时间为2015年7月22日，是一家具有（）背景的金融服务公司。
【单选】[单选题]*
A、民企
B、国资（正确答案）
C、合资
D、外资
2、为配合国家深化金融业改革，提升金融业服务经济的水平，由国投信达打造了国内首家政信金融资产交易平台——“国投政信（厦门）互联网金融服务有限公司”，简称（）。
【单选】[单选题]*
A、政信宝
B、陆金所
C、融资所
D、政金所（正确答案）
3、国投金服的企业使命是（）。
【多选】*
A、普惠金融
B、服务政府
C、创造商业文明（正确答案）
D、建立中国金融业新秩序（正确答案）
4、国投信达金融信息服务（深圳）有限公司的直接控股股东是（）。
【单选】[单选题]*
A、中国华宇经济发展有限公司
B、华宇国信投资基金（北京）有限公司
C、国投信达投资基金（北京）有限公司（正确答案）
D、成都华宇政信资产管理有限公司
5、下列（）不属于国投金服被授权的经营活动。
【单选】[单选题]*
A、推荐授权人公司持有的地方政府平台公司受让的保理收益权
B、寻找地方政信投资项目推荐和前期洽商
C、对投资人进行培训和风险防范提示
D、对政金所品牌拓展与推广并对相应产品进行推销（正确答案）
6、国务院43号文的全称是（）。
【单选】[单选题]*
A、关于政府债务管理意见
B、关于加强地方政府债务管理的意见
C、关于加强地方政府性债务管理的意见（正确答案）
D、关于地方政府债务管理意见
7、现在公司主推的政信产品“政信债资管-政府应收账款ABS-独山项目”，投资金额5-99万元对应的预期年化收益率为（）。
【单选】[单选题]*
A、8.5%
B、10%
C、12%
D、7.5%（正确答案）
8、国务院43号文的发布时间是（）。
【单选】[单选题]*
A、2015年9月21日
B、2014年9月21日（正确答案）
C、2014年10月23日
D、2013月10月20日
9、国务院43号文的基本原则是（）。
【多选】*
A、疏堵结合（正确答案）
B、分清责任（正确答案）
C、规范管理（正确答案）
D、防范风险（正确答案）
E、稳步推进（正确答案）
10、国务院43号文第三条对“地方政府债务实行规模控制和预算管理”中提出“地方政府举借的债务，只能用于公益性资本支出和适度归还（），不得用于经常性支出。
【单选】[单选题]*
A、企业债务
B、新债务
C、存量债务（正确答案）
D、其他债务
11、财政部“财预351号”文要求“存量债务”是指截至（）尚未清偿完毕的债务。
【单选】[单选题]*
A、2015年12月31日
B、2013年10月1日
C、2014年12月31日（正确答案）
D、2014年1月1日
12、政信金融产品的优势有（）。
【单选】[单选题]*
A、收益较高
B、国资平台
C、账户安全
D、以上都是（正确答案）
13、以下哪项对政信类金融产品的解读不恰当（）。
【单选】[单选题]*
A、一般是指央企基金公司与各级政府在基础设施、民生工程等领域开展的合作业务
B、这类项目的还款通常会有地方政府做出承诺，或者直接就是以地方政府的债权收益权作为融资标的的金融产品
C、政府的信用相比于企业的商业信用，更加让投资者放心，因此这一类政信类金融产品也被称为类政府债（正确答案）
D、政信类金融产品以政府的财政预算或者政府的应收账款作为还款的保障
14、我们目前推广的政信类金融产品有（）。
【单选】[单选题]*
A、政信宝
B、政信债资管-政府应收账款ABS-独山项目（正确答案）
C、惠水项目
D、以上都是
15、存量项目产生的应收账款保理融资，意味着（）。
【单选】[单选题]*
A、用于质押的应收账款来源于承建存量项目产生的应收账款
B、应收账款已进入还款期
C、违约风险极低
D、以上都是（正确答案）
16、可用于资产证券化的应收账款应该具备的特征是（）。
【多选】*
A、有一定可预见的现金流入量（正确答案）
B、从应收账款获得的利息足以支付抵押证券的利息支出（正确答案）
C、具有抵押价值和清偿价值（正确答案）
D、还款条件明确（正确答案）
17、国务院43号文规定：
修明渠、堵暗道，赋予地方政府依法适度举债融资权限，加快建立规范的地方政府举债融资机制。
同时，坚决制止地方政府（）举债。
【单选】[单选题]*
A不作为
B乱发
C违法违规（正确答案）
D以上都不是
18、“政信债资管-政府应收账款ABS-独山项目”产品还款人是（ ）。
【单选】[单选题]*
A、独山县政府
B、金城市政（正确答案）
C、独山县建设局
D、独山县住房管理局
19、“政信债资管-政府应收账款ABS”政信金融产品的利息支付方式是（）。
【单选】[单选题]*
A、月付
B、年付
C、随意选择
D、季付（正确答案）
20、满足“政信债资管-政府应收账款ABS”风险控制措施是（）。
【多选】*
A、金城市政将足额应收账款转让给华宇政信保理，已办理转让登记并在央行备案。
（正确答案）
B、金城市政与华宇政信保理签署《商业保理合同》，约定定期支付借款利息，到期偿还本金。
（正确答案）
C、华宇政信保理委托成都华宇资产对本项目开展资产管理业务和本产品的综合托管业务，充分保护投资人利益。
（正确答案）
D、应收账款由政府存量项目产生，已进入财政还款期，是资信很高的还款来源保障。
（正确答案）
21、独山项目中金城市政将（）亿元应收账款作为保理资产，与华宇政信保理合作开展应收账款保理融资业务，并签订《商业保理合同》。
【单选】[单选题]*
A、3
B、2.54
C、3.54（正确答案）
D、5
22、金城市政向华宇政信保理质押的政府应收账款，在（）可以查到转让登记的备案。
【单选】[单选题]*
A、政金所官网
B、国投信达官网
C、中国人民银行征信中心（正确答案）
D、以上都可以
23、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目基础债务人是（）。
【单选】[单选题]*
A、独山县建设局
B、独山县住房管理局
C、金城市政（正确答案）
D、独山县财政局
24、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目的发行人是（）。
【单选】[单选题]*
A、国投信达投资基金公司
B、华宇国信投资基金
C、华宇政信商业保理（正确答案）
D、成都华宇政信资产
25“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目受托管理人是（）。
【单选】[单选题]*
A、国投信达投资基金公司
B、华宇国信投资基金
C、华宇政信商业保理
D、成都华宇政信资产（正确答案）
26、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目的居间服务商是（）。
【单选】[单选题]*
A、国投信达投资基金公司
B、国投金服（正确答案）
C、华宇政信商业保理
D、成都华宇政信资产
27、成都华宇资产管理公司经营范围主要有（）。
【多选】*
A、股权投资（正确答案）
B、各类债权投资、债权转让、债权收购、债权置换（正确答案）
C、受托管理资产（正确答案）
D、承担政府有关部门依法委托或授权的其他事项（正确答案）
28、“政信债资管-政府应收账款ABS-独山项目”初始认购金额不得低于（）。
【单选】[单选题]*
A、10万元
B、1000元
C、5万元（正确答案）
D、100万元
29、成都华宇资产有以下哪些职责（）。
【多选】*
A、将应收账款债权作为基础资产发行本产品
B、负责独山项目产品的发行管理（正确答案）
C、向适格投资人提供客户咨询和产品销售服务工作
D、负责产品销售的后续督导工作（正确答案）
30、金城市政在独山县政府主要担任着什么样的责任（）。
【单选】[单选题]*
A、从事城镇基础设施建设项目投资、开发与建设业务
B、保障性住房和城市棚户区改造项目的实施
C、是当地政府授权的政府项目融资平台
D、以上都是（正确答案）
31、成都华宇资产管理有限公司是一家（）全资控股的资产管理公司。
【单选】[单选题]*
A、央企（正确答案）
B、国资
C、国企
D、外资
32、金城市政与华宇政信签署《商业保理合同》包括以下哪些内容（）。
【多选】*
A、双方开展有追索权保理业务（正确答案）
B、金城市政向华宇政信保理筹借资金，不定期支付利息，到期偿还本金
C、金城市政向华宇政信保理转让上述应收账款作为保理资产并办理转让登记手续（正确答案）
D、双方约定以金城市政足额还本付息后收回保理资产（应收账款）（正确答案）
33、金城市政受托代建（）等政府项目。
【多选】*
A、垃圾收集转运系统建设（正确答案）
B、廉租保障房的建设
C、独山县城区排水（正确答案）
D、金都区棚户改造（正确答案）
34、资产证券化的目的有（）。
【多选】*
A、提高资产的流动性（正确答案）
B、获得更低成本的融资（正确答案）
C、通过经济活动获取更大利润
D、以上都有
35、政金所会员的注册可通过以下哪些方式（）？
【单选】[单选题]*
A、官网
B、微信公众号
C、APP
D、以上都是（正确答案）
36、非正规P2P投资有以下哪些巨大的风险（）。
【多选】*
A、骗子平台（正确答案）
B、搞资金池（正确答案）
C、非法集资（正确答案）
D、平台自行担保（正确答案）
37、如果成功认购“政信债资管-政府应收账款ABS”政信金融产品10万元可以通过（）交易。
【多选】*
A、现场刷卡（POS机）（正确答案）
B、转账（正确答案）
C、现金
D、支票
38、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目采用（）向甲方认定的特定适格群体销售。
【单选】[单选题]*
A、公开销售方式
B、网上预订
C、非公开销售方式（正确答案）
D、以上都是
39、适格投资人是指（）。
【多选】*
A、在政金所官网注册并实名认证成功（正确答案）
B、所有想认购的人
C、由甲方认定的、符合法律法规及监管机构规定的，具备相应风险识别能力和风险承受能力的个人或机构（正确答案）
D、具有较强的自我保护能力，能够做出独立判断和投资决策的投资者（正确答案）
40、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目合同签署（）个工作日内，乙方将其在本认购合同项下约定的投资金额全款汇入目标账户。
【单选】[单选题]*
A、7
B、5
C、3（正确答案）
D、10
41、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目合同的若在原定存续期内，乙方主动提出要求提前终止合同的，经甲方同意后可提前终止。
甲方在对乙方执行收益分配时，将扣取乙方投资金额的（）作为提前解约手续费。
【单选】[单选题]*
A、1%（正确答案）
B、2%
C、3%
D、4%
42、“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目各期募集额度合计不超过（）亿份，每份额售价为人民币1.00元。
【单选】[单选题]*
A、3（正确答案）
B、2
C、4
D、2.5
43、乙方的初始认购金额不得低于（）万元；按（）万元的整数倍递增。
【单选】[单选题]*
A、6；1
B、4；1.5
C、5；1.5
D、5；1（正确答案）
44、乙方在甲方指定的场所进行咨询并完成认购程序；认购申请经过受理后，如果客户改变主意，则（）。
【单选】[单选题]*
A、需与上级申请说明情况，给予撤销
B、需与上两级申请说明情况，给予撤销
C、认购申请一经受理，不予撤销（正确答案）
D、缴纳认购金的0.5%作为补偿，给予撤销
45、适格投资者认购本产品时，应先签署本认购合同，同时保证以下（）事项。
【单选】[单选题]*
A、乙方阅读风险提示书，充分了解并接受本产品的风险特征和收益分配规则
B、乙方对本产品的认购资金来源合法
C、乙方具有完全民事行为能力
D、以上都是（正确答案）
46、乙方认购的“政信债资管-政府应收账款ABS”独山项目开始计息需要满足的条件是（）。
【多选】*
A、投资者按本合同约定和甲方共同签定本合同及本合同的相关修订及补充文件，成为乙方。
（正确答案）
B、投资者足额缴纳认购本期资管计划的款项，将认购款项划入本合同约定账户并得到甲方确认。
（正确答案）
C、乙方所持份额的计息时间为乙方足额缴纳认购款项的当日（正确答案）
D、签署合同当日即计息开始
47、投资人为自然人时，需将投资人的（），一并交甲方留存。
【多选】*
A、投资人身份证正反面复印件一份（正确答案）
B、投资人名下的转账银行卡正反面复印件一份（正确答案）
C、刷卡凭条（正确答案）
D、转账凭条原件（正确答案）
48、投资人为机构投资者时，需要提供的资料是（），交由甲方留存。
【多选】*
A、开户许可证复印件（正确答案）
B、三证合一只需营业执照复印件（正确答案）
C、法人身份证正反面复印件（正确答案）
D、转账证明（正确答案）
49、投资者认购成功后（）个工作日内收到权证书。
【单选】[单选题]*
A、5
B、7
C、10
D、15（正确答案）
50、准客户开拓的意义有以下哪些（）。
【单选】[单选题]*
A、准客户是我们的宝贵资产和立足之本
B、准客户决定了我们销售的成败
C、我们80%以上的精力应用于准客户开拓
D、以上都是（正确答案）
51、对于客户，我们应当抱着（）的心态。
【多选】*
A、客户＝培养长期关系（正确答案）
B、客户＝重复销售（正确答案）
C、客户＝推荐，影响中心（正确答案）
D、客户是经营生意的来源（正确答案）
52、客户开拓最常用的方法是如下（）。
【多选】*
A、缘故法（正确答案）
B、陌生拜访法（正确答案）
C、转介绍法（正确答案）
D、目标市场法
53、筛选客户的基本原则以下正确的是（）。
【多选】*
A、按评分高低筛选出400个优质名单（正确答案）
B、对这名单上的人逐一电话约访，见面沟通，每日六访（正确答案）
C、用标准客户评分表评出客户等级（正确答案）
D、筛选出20%最具经济实力的，20%最信任你的（正确答案）
54、目标市场具备的条件有（）。
【多选】*
A、类似背景或相似需求、可被接近（正确答案）
B、已有一定数量该类型客户、有一定成交的经验（正确答案）
C、跟自己有共同属性（正确答案）
D、地域集中尤佳（正确答案）
55、下列专业推广流程排序正确的是（）。
【单选】
① 理念沟通
② 增值服务
③ 客户开拓
④ 电话约访
⑤ 促成签约
[单选题]*
A、①②③④⑤
B、③④②⑤①
C、③④①⑤②（正确答案）
D、③①④⑤②
56、电话约访的目的有（）。
【单选】[单选题]*
A、约定面谈时间和地点
B、自我介绍，确认对方
C、给出选项，敲定时间
D、以上都有（正确答案）
57、初次接触的意义有（）。
【多选】*
A、通过沟通（面谈）建立信任（正确答案）
B、激发准客户对理财产品了解的兴趣（正确答案）
C、收集相关资料寻找出购买点（正确答案）
D、向客户提供理财计划，理财服务的咨询
58、下列与准客户沟通的顺序排序正确的是（）。
【单选】
① 政信产品优势
② 理财现状
③ 理财重要性
④ 短期固收类理财产品现状
[单选题]*
A、③②④①（正确答案）
B、②③④①
C、③④①②
D、②③④①
59、理财重要性体现在哪些方面（）。
【单选】[单选题]*
A、投资收益如果跑不过CPI，手中钱便是缩水。
B、如果不理财，家庭资产会严重缩水。
C、如果不能合理配置家庭资产，理财就是失败的。
D、以上都是（正确答案）
60、提供给客户的增值服务包括（）。
【多选】*
A、送交权证（正确答案）
B、建立客户档案（正确答案）
C、新资讯的提供（正确答案）
D、做好提醒服务（正确答案）
61、政信产品要做到合规宣传，一切以（）资料为准。
【多选】*
A、国投信达官网及微信公众号（正确答案）
B、华宇国信微信公众号（正确答案）
C、国投金服微信公众号（正确答案）
D、互联网
62、为什么禁止用言“我们是政金所”（）。
【单选】[单选题]*
A.总公司注册名称是“国投信达金融信息服务（深圳）有限公司”
B.分公司的注册名称是“国投信达金融信息服务（深圳）有限公司**分公司
C.政金所所属公司是“国投政信（厦门）互联网金融信息服务有限公司
D.以上都是（正确答案）
63、“我们是中核工业集团子公司”的禁言依据是（）。
【多选】*
A.集团的《宣传行为管理细则》（正确答案）
B.介绍公司背景时，只可以表明公司的国资控股身份，对上级股东公司不再进行介绍（正确答案）
C.若客户需了解，只可以口头上溯至中国华宇经济发展有限公司（正确答案）
D.不可再上溯中国华宇的股东单位（正确答案）
64、二级禁止行为包括（）？
【多选】*
A.向非特定对象以公开方式推广、推销、宣传产品信息。
包括但不限于通过电视、电台、报纸、互联网、手机短信平台、宣传单张和小册子等公开方式宣传；（正确答案）
B.利用不正当手段诱导、强行推销或强迫、限制客户订立、变更、终止协议；（正确答案）
C.未如实向客户披露对其利益有重大影响的服务和产品信息；对客户故意隐瞒或不准确告知涉及其切身利益的服务信息；（正确答案）
D.私自保留或未妥善存管工作中获取的客户信息、公司商业信息及其各类媒介、载体，导致存在客户信息或公司商业信息存在遗失、泄露、毁损风险；（正确答案）
65、“将钱存入公司、利息.......”的禁言依据是（）。
【单选】[单选题]*
A.存入即代表被存入的机构具备保管、存放等业务职能，特指存款，只有存款收益可以称作利息
B.存款是国家特许经营的重大经济行为，未经特许的机构或个人不得吸收公众存款
C.有储蓄的功能的金融机构即银行，非银行机构吸收存款叫非法集资
D.以上都是（正确答案）
66、一级禁止行为中规定：
违反公司管理制度或操作流程，违规行为造成或可能造成客户或公司损失达（）元及以上（包括累计）金额，会触犯一级禁止行为。
【单选】[单选题]*
A.5000（正确答案）
B.1万
C.1.5万
D.2万
67、下列哪些行为属于三级禁止行为（）。
【多选】*
A.职场布置或工作过程中以文字方式使用禁言词语，包括但不限于通过电视、电台、报纸、互联网、手机短信平台、微信、QQ、宣传单张和小册子等方式；（正确答案）
B.职场布置或工作过程中以文字方式提及中国华宇经济发展有限公司；（正确答案）
C.针对公司业务擅自接受新闻、网站等媒介、出版单位或个人作者的采访或虽经授权但超出公司授权范围内发表意见；（正确答案）
D.使用未经公司批准的辅销资料、物料或业务辅助手段（如自行设立的网站、微信公众号、微博等）进行公司业务的宣传、推广和联络等活动。
（正确答案）
68、禁言五中规定：
集团公司《宣传行为管理细则》做好自查工作的通知中强调：
介绍国投金服时，可以表明国投金服获政金所授权可以进行以下活动（）。
【多选】*
A.品牌推广（正确答案）
B.投资者风险教育（正确答案）
C.国投金服线下推动政金所线上活动
D.以上都是
69、公司《合规手册》中一级禁行违规规定：
上追直接管理责任者在公司内通报批评；撤职；扣除其被查处当月及随后（）个月的业绩提成、绩效或奖金且一年内不得晋升。
【单选】[单选题]*
A.2（正确答案）
B.3
C.4
D.6
70、下列哪些是国投金服的经营范围（）。
【多选】*
A.理财信息咨询（正确答案）
B.理财规划服务（正确答案）
C.帮助客户进行资产配置，提供个性化的理财方案及服务（正确答案）
D.我们不销售理财产品，而是根据客户的需求，向其推荐相应的理财方式（正确答案）
71、公司《合规手册》第四章违规问责中的二级禁行违规规定：
试用期员工违反规定处理结果是（）。
【单选】[单选题]*
A.根据过往表现情况，酌情处理；
B.处罚500元
C.解除劳动合同（正确答案）
D.扣除当月工资
72、公司《合规手册》第四章违规问责中的二级禁行违规，上追间接管理者责任：
公司内通报批评；扣除其被查处当月业绩提成、绩效工资或奖金且（）个月内不得晋升。
【单选】[单选题]*
A.3
B.6（正确答案）
C.9
D.12
73、违反公司管理制度或操作流程，违规行为造成或可能造成客户或公司损失达3000元以上至5000元以下（包括累计）金额的行为是违反公司的（）级禁止行为。
【单选】[单选题]*
A.一级
B.二级（正确答案）
C.三级
D.四级
74、公司《合规手册》第四章违规问责中的三级禁行违规，正式员工：
公司内通报批评；扣除其被查处当月及随后（）个月业绩提成（绩效）工资或奖金。
【单选】[单选题]*
A.1（正确答案）
B.2
C.3
D.4
75、下列哪些用词可能误导投资人进行风险判断的措辞（）。
【多选】*
A.安全、保证（正确答案）
B.无风险、高收益（正确答案）
C.保本保息（正确答案）
D.保险、避险（正确答案）
76、公司《合规手册》第四章违规问责中的三级禁行违规，上追间接管理责任：
扣除其被查处（）业绩提成、绩效工资或奖金；且三个月内不得晋升。
【单选】[单选题]*
A.30%
B.50%（正确答案）
C.70%
D.80%
77、公司《合规手册》第四章违规问责中的四级禁行违规，违规者如果为试用期员工：
被查处时处在试用期内，则（）。
【单选】[单选题]*
A.解除劳动合同
B.留司查看1个月
C.延迟转正（正确答案）
D.扣除当月工资的50%
78、公司《合规手册》第四章违规问责中的四级禁行违规，追责直接管理者责任，下列符合的是（）。
【多选】*
A.部门内通报批评（正确答案）
B.扣除其被查处当月30%业绩提成、绩效工资或奖金
C.三个月内不得晋升、不得在各类评奖、考评中获得优秀、良好的评价（正确答案）
D.以上都是
79、公司《合规手册》第四章违规问责中的五级禁行违规，违规者的责任处罚是（）。
【单选】[单选题]*
A.部门内通报批评
B.扣除其被查处当月20%业绩提成、绩效工资或奖金
C.三个月内不得晋升、不得在各类评奖、考评中获得优秀、良好的评价
D.以上都是（正确答案）
80、公司《合规手册》第四章违规问责中的五级禁行违规，上追直接管理责任的处罚是（）。
【多选】*
A.部门内通报批评（正确答案）
B.扣除其被查处当月30%业绩提成、绩效工资或奖金
C.三个月内不得晋升、不得在各类评奖、考评中获得优秀、良好的评价（正确答案）
D.以上都
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