精编理财经理资格考试题库808题含标准答案.docx
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精编理财经理资格考试题库808题含标准答案
2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）
姓名：
__________考号：
__________
题号
一
二
三
总分
得分
评卷人
得分
一、单选题
1．（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可以为各类客户提供更加个性化、人性化的金融解方案。
A.营业网点
B.自助银行及自助设备
C.电子银行
D.客户经理
2．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
A.高风险、低收益
B.低风险、低收益
C.高风险、高收益
D.低风险、高收益
3．现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用
A.191569元
B.192213元
C.191012元
D.192567元
4．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A.西部
B.长三角地区
C.三农
D.弱势群体
5．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。
A.非保证收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
6．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。
A.两日内
B.下一工作日
C.两个工作日内
D.三个工作日内
7．人生的不同阶段，需要应对的风险不同，保险需求也有所不同。
通常来说，以下哪项是错误的（）。
A.婴幼儿时期，孩子是家里的掌上明珠，应考虑孩子的健康保障和家庭经济责任；
B.年轻时候偏重家庭经济责任，一旦发生风险，相关保险可以为父母、配偶等提供部分经济支持；
C.中年时候偏重子女教育储备和养老储备，同时对于健康保障的需求也逐步增加；
D.老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等
8．以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是（）
A.财产损失保险
B.责任保险
C.信用与保证保险
D.意外医疗保险
9．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是
A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.国际收支
10．小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱
A.年金终值为1438793.47元
B.年金终值为1538793.47元
C.年金终值为1638793.47元
D.年金终值为1738793.47元
11．基金投资者要缴纳的费用是（）
A.申购费用
B.管理费用
C.托管费用
D.基金投机交易费用
12．在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
13．在用电话进行沟通的时候，一般应该把时间控制在（）分钟以内。
A.15
B.10
C.5
D.3
14．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
15．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
16．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。
A.客户年龄
B.投资期限
C.理财目标弹性
D.投资人风险偏好
17．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）
A.4级
B.3级
C.5级
D.6级
18．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
19．为了更好的服务于投资者，我行大力推广基金定投业务，定期定额申购费率享受（）优惠。
A.五折
B.六折
C.七折
D.八折
20．储蓄国债采用（）方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
21．截止2011年末，我行客户经理队伍已近（）人。
A.1万
B.2万
C.3万
D.4万
22．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。
A.双选促成法
B.欲擒故纵法
C.循循善诱法
D.直接请求法
23．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。
A.快刀斩麻法
B.欲擒故纵法
C.现场演练法
D.最后时限法
24．（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
A.问卷调查
B.大堂调查
C.电话调查
D.拜访调查
25．对于大客户一定要进行（）研究，小客户则可以视情况省略。
A.可行性
B.需求
C.价值
D.流失
26．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是
A.中央银行
B.财政部
C.证监会
D.私营企业
27．客户如果对这些产品不太了解，就不容易接受它们，客户经理可以使用（），将银行产品“实证”化。
A.现场演练法
B.直接请求法
C.优惠诱导法
D.投石问路法
28．由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是A
A.保证收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
29．电话营销中，（D）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
30．我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（B）。
A.客户经理
B.产品经理
C.大堂经理
D.营销项目团队
31．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（C）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
32．财富债券系列销售文件不包括（D）。
A.理财产品销售协议书
B.理财产品说明书
C.风险揭示书
D.理财销售合同
33．一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（C）元人民币。
A.5万
B.10万
C.100万
D.300万
34．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（D）。
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富债券系列
D.邮银财富御享系列
35．客户乙在进行Au100g买入交易成交后，系统会（A）
A.按成交价计算货款并实时将货款划出
B.按成交价计算成交总金额，然后冻结一定比例的保证金
C.按成交价计算货款并实时将货款划出，再额外冻结2%的溢短差清算准备金
D.按成交计算成交总金额并冻结，待客户提金出库后再将该笔资金划出
36．储蓄国债采用（D）方式记录债权
A.收款凭证
B.电子
C.出单
D.认购通知单
37．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
38．对于客户经理来说，（A）是最直接且最关键的营销风险。
A.操作风险
B.道德风险
C.客户风险
D.市场风险
39．信托的基本职能是（）
A.财产管理
B.融通资金
C.中介服务
D.社会投资
40．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（A）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
41．我行在销售外币理财业务时应严格遵守（）原则
A.风险最小化
B.利益最大化
C.风险匹配
D.A和C
42．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。
A.放弃这个客户
B.营销其他客户
C.与客户约定下次拜访的时间
D.改天再来
43．可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取最佳（）的有效方法。
A.社会效益
B.经济效益
C.品牌效益
D.形象效益
44．我行第一只灵活期限滚动发售的人民币理财产品是
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
45．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
46．下面对资产组合分散化的说法哪些是正确的
A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险
C.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
47．李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。
则根生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B.李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
48．当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高
A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权
49．规范的销售流程中，以了解客户信息为目的的行为是（）。
A.调查客户需求
B.约见
C.发掘现有客户资源
D.跑市场
50．我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员是（）。
A.客户经理
B.产品经理
C.大堂经理
D.营销项目团队
51．与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（）简要说明来意。
A.电话
B.信件
C.短信
D.拜访
52．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A.10
B.20
C.15
D.25
53．在接听对方电话时，力争在（A）声之内接听。
A.3
B.4
C.5
D.6
54．大堂揽客的最主要目的是（）。
A.改善服务质量
B.提升网点效率
C.实现产品销售
D.提升品牌形象
55．目前我行外币理财产品为（）
A.保证收益型
B.保本浮动收益型
C.非保本浮动收益型
D.保本固定收益型
56．现货交易最迟在（）个营业日之内完成资金收付交割
A.1
B.2
C.3
D.4
57．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
58．商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并发行的，将募集到的资金根据品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类资金投资
和管理计划，是指（）。
A.基金产品
B.银行理财产品
C.银行信托产品
D.衍生品投资
59．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A.投资须谨慎
B.理财非存款
C.不保证收益
D.产品有风险
60．个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为（）
A.100
B.1000
C.10000
D.无限制
61．商业银行代理保险业务是指商业银行接受（）委托，开展的经营活动。
A.中国保险监督管理委员会
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国保险行业协会
D.保险公司
62．（）
63．下列关于股权类理财产品的风险的论述，不正确的有
A.蓝筹股的风险较小
B.个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小
64．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
65．客户经理根据不同（）客户优先级别，合理分配时间、精力和所能控制的资源。
A.潜力
B.价值
C.信誉
D.资产
66．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。
A.综合理财服务
B.理财顾问服务
C.财务顾问服务
D.资投顾问服务
67．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A.信用风险
B.政策风险
C.汇率风险
D.系统性风险
68．一般来讲，上班时间利用电话联系工作，应在（）。
A.对方上班30分钟后和下班30分钟以前
B.自己上班30分钟后和下班30分钟以前
C.对方上班10分钟后和下班10分钟以前
D.自己上班10分钟后和下班10分钟以前
69．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。
A.是否客户本人接听电话
B.客户经理是否提前预约
C.客户是否方便接听电话
D.客户经理的第一句话是否能够吸引客户
70．客户：
我要先跟我爱人商量一下！
客户经理：
好，X先生，我理解。
可不可以约您爱人一起来谈谈？
约在这个周末您看可以吗？
这段话术中，客户经理采用了（）。
A.直接法
B.逆转法
C.迂回法
D.追问法
71．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
72．目前国内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的易行为
A.实时汇率
B.即时汇率
C.远期汇率
D.平均汇率
73．某客户于2011年7月18日投资10万元购买鑫鑫向荣，2011年10月23日全部赎回。
假设期间邮储银行于20119月5日起将产品最高档年化收益率调整为4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：
A.982.20元
B.951.37元
C.962.33元
D.971.24元
74．在理财生涯规划中，子女高等教育基金和退休基金的筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
75．下列我行发售的产品中，风险评级最高的是（）。
A.财富鑫鑫向荣
B.邮银财富御享系列
C.中信4号信托计划
D.金种子
76．以下关于现货延期交收合约实物交割的说法错误的是（）
A.上海黄金交易所对此采取了申报交收的制度
B.每个交易日申请交收前多头仓位和空头仓位一定相等
C.上海黄金交易所引入延期补偿费来调节实物的供求矛盾
D.当多头申报交货的数量高于空头申报收货的数量，延期补偿费的支付方向为多付空
77．基金合同生效年以上但不满10年的基金，基金宣传推介材料登载过往业绩是业绩时间段为（）。
A.应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩
B.应当登载最近5个完整会计年度的业绩
C.应当登载最近3个完整会计年度的业绩
D.应当登载最近1个完整会计年度的业绩
78．以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
79．银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（）
A.保本保收益型产品
B.保本浮动收益型产品
C.非保本浮动收益型产品
D.以上皆错
80．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A.一期
B.两期
C.三期
D.四期
81．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估
A.半年
B.8个月
C.3个月
D.一年
82．国债正常营业时间为（）（发行文件中有明确时间规定的除外）
A.8：
30－17：
30
B.8：
00－17：
00
C.8：
30－17：
00
D.8：
00－17：
30
83．下列理财计划中,不具有保本效果的有
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
84．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。
A.馈赠目的
B.礼品价格
C.身份地位
D.送礼场合
85．个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上以（）为资格条件，与商业银行进行业务往来的户。
A.自然人
B.法人
C.身份证
D.户口簿
86．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。
A.情感维护
B.上门维护
C.顾问式维护
D.超值维护
87．（）是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。
A.可行性研究
B.需求分析
C.价值研究
D.营销策划方案
88．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A.银行存款
B.普通股
C.公司债券
D.优先股
89．一般而言，客户理财目标的弹性越大，其能够承受的投资风险越（）。
A.低
B.高
C.不确定
D.没有关联性
90．邮储银行在财富债券系列理财产品到期日后（）个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。
A.1
B.2
C.3
D.4
91．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。
A.财富债券系列
B.天富系列
C.邮银财富御享系列
D.以上答案都不对
92．最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。
A.餐厅
B.客户的办公地点
C.网球场或高尔夫球场
D.客户家中
93．结构类理财产品在资金运作过程中用（）资金进行衍生品交易以获取收益的理财产品
A.部分
B.全部
C.按合同约定
D.以上皆不对
94．申购新股型理财计划属于
A.套汇型理财产品
B.固定收益型产品
C.衍生工具联结型产品
D.套利型理财产品
95．我行日日升人民币理财产品赎回资金何时到账
A.实时
B.当日日终
C.次日日终
D.到期日当天
96．目前，我行个人客户风险承受力等级包括（）级别。
A.三个
B.四个
C.五个
D.六个
97．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。
A.短期理财目标
B.中期理财目标
C.长期理财目标
D.永久理财目标
98．我行发行的第一只现金管理工具产品是（）
A.财富日日升
B.财富鑫鑫向荣
C.财富月月升
D.金苹果系列
99．A.位居前列
B.较好
C.主推
D.收益较高
100．我行以下产品系列中，风险等级相对居中的个人理财产品是（）
A.天富系列
B.财富系列
C.金苹果系列
D.创富系列
101．目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务
B.实物贵金属业务
C.账户贵金属业务
D.贵金属定投业务
102．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
103．许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标
A.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元
B.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元
C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
D.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元
104．基础金融衍生产品不包括（）
A.期权
B.期货
C.互换
D.外汇
105．截至2012年5月31日，我行累计代销的基金产品超过（B）。
A.200只
B.300只
C.400只
D.500只
106．运用（）的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分的把握。
A.直接请求法
B.利益成交法
C.现场演练法
D.优惠诱导法
107．由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行为做出种种限制性的规定，这种政府管制对银行户以及银行本身（）。
A.产生有利影响
B.产生不利影响
C.产生正面影响
D.不产生影响
108．客户经理选择目标客户首先要选择（）。
A.客户类别
B.目标市场
C.客户价值
D.细分市场
109．外汇期货买卖最少（）合同
A.一个
）。
B.五个
C.十个
D.一百个
110．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？
A.1万
B.5万
C.10万
D.100万
111．在给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力，关于客户的风险承受能力，下列说法错误的是（
A.年龄越大，积累的财富越多，风险承受能力也就越强
B.教育程度越高，风险承受能力越强
C.新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力高于结婚前
D.客户指定的理财目标弹性越大，其风险承受能力越强
112．投资者赎回财富鑫鑫向荣时，实际存续天数为14天，对应的预期年化收益率为（）
A.1.7%
B.1.9%
C.2.1%
D.2.3%
113．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A.500
B.1000
C.5000
D.10000
114．我国债券基金的
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