信贷管理试题.docx

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信贷管理试题

《信贷管理试题》

1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。

（√）

2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。

（√）P1

3、以下行为属于狭义信贷定义的是（AB）

A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通

B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任

C、农信社吸收客户存款

D、农信社代客户发行债券。

4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（AB）

A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款

5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD）

A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款

6、中期贷款是指贷款期限（C）的贷款

A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）

7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。

（╳）

8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。

（╳）

9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（ABC）。

A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款

10、担保贷款包括（BCD）

A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。

11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（ABCD）

A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款

12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD）

A、关注B、次级C、可疑D、损失

13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（AB）

A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款

14、农村信用社实质是经营风险的机构。

（√）

15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（ABC）

A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性

16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而展开的。

A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性

17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（A）。

A、最佳效益B、最佳利润C、借款人效益D、社会效益

18、安全性、效益性、流动性是农村信用社信贷经营管理的基本原则，简称“三性”原则，这三者的关系是统一不矛盾的。

（╳）

19、农村信用社信贷管理中，首先追求的应是贷款的_____，其次才是_____和______。

（D）

A、效益性、安全性、流动性

B、安全性、利润性、流动性

C、流动性、安全性、效益性

D、安全性、效益性、流动性

20、信贷营销主要包括如下（ABCDE）步骤。

A、市场机会研究B、选择目标市场C、设计营销策略D、规划营销方案E、营销的组织、执行和控制。

21、农村信用社对目标市场的进入方式包括（ABC）。

A、主导式进入B、追随式进入C、补缺式进入D、引导式进入

22、农村信用社信贷营销组织机构设立的原则主要有（ABC）

A、因事设职与因人设职相结合B、权责对等

C、执行统一D、垂直领导和横向领导相结合

23、营销机构的组织形式多种多样，概括地说有（BCD）A、重叠制B、直线职能制C、矩阵制D、事业部制

24、农村信用社信贷岗位的设置应根据审贷分离、岗位制约、分级管理和权责统一等原则，按照信贷业务流程分别设置（ABCD）。

A、调查评估岗B、审查核准岗C、审批决策岗D、贷后管理岗

25、农村信用社信贷岗位的设置的原则包括（ABCD）。

A、审贷分离B、岗位制约C、分级管理D、权责统一

26、农村信用社设置的信贷岗位包括（ABCD）

A、调查评估岗B、审查核准岗C、审批决策岗D、贷后管理岗

27、农村信用社信贷专业委员会包括（ABC）。

A、信贷风险管理咨询委员会B、信贷风险管理委员会

C、贷款审批委员会D、职工薪筹委员会

28、联社理事长、联社主任、信用社主任应该是所在层级信贷审批机构成员，并具有一票否决权。

（╳）

29、贷款审批委员会的主要职责是对信贷资产分类结果进行认定。

（╳）

30、信贷风险管理委员会的主要职责是对信贷资产分类结果进行认定。

（√）

31、信贷审批机构由符合规定人数组成，成员人数为双数。

（╳）

32、贷款“三查”制度是指（ABC）

A、贷前调查B、贷时审查C、贷后检查D、书面审查

33、审贷分离制度包括如下（）重要内容。

（AB）

A、集体审议制度B、分级审批制度C、委员会负责制D、联社主任负责制

34、风险定价是指对风险负债的价格确定，它反映的是负债所带来的未来收益与风险的一种关系。

（╳）

35、贷款风险定价应遵循的原则为（ABCD）。

A、成本、效益和风险匹配原则B、市场化定价原则C、差别化原则D、依法合规原则。

36、信贷业务基本操作流程包括受理、调查、审查（批）、发放、贷后管理等五个阶段（√）

37、信贷业务基本操作流程包括（ABCDE）等阶段。

A、受理B、调查C、审查（批）D、发放E、贷后管理

38、信贷业务受理阶段主要包括（ABCD）

A、客户申请B、资格初审C、提交材料D、初步审查

39、信贷业务调查阶段主要包括客户评价、业务评价和担保评价，在调查评价基础上，出具书面调查报告，并报有权审查（批）人。

贷前调查工作应遵循双人调查、实地查看、真实反映的原则。

（√）

40、信贷业务调查阶段主要包括（ABC）。

A、客户评价B、业务评价C、担保评价D、风险评价

41、贷前调查工作应遵循（ABC）的原则。

A、双人调查B、实地查看C、真实反映D、效益最大化

42、审查人在贷款审查时应遵循客观公正、独立审贷、依法审贷的原则，就贷款的合法合规性、安全性、可行性进行审查，准确揭示业务风险，提出降低风险的对策，并按规定提交有权审批人予以审批。

（√）

43、贷款审查时应遵循（ABC）的原则。

A、客观公正B、独立审贷C、依法审贷D、集体审贷

44、贷款审查主要是就贷款的（ABC）进行审查。

A、合法合规性B、安全性C、可行性D、流动性

45、贷后检查必须遵循双人交叉、现场检查，预警报告、适时处理以及综合评价的原则。

（√）

46、贷后检查必须遵循（ABCDE）的原则。

A、双人交叉B、现场检查C、预警报告D、适时处理E、综合评价

47、贷后检查必须遵循的原则包括双人检查原则。

（╳）

48、社团贷款的筹组原则上应坚持“谁营销、谁牵头、谁评审、谁管理”原则。

（√）

49、社团贷款，是指由广东省内多家具有独立法人资格的农村信用社或联社，采用各自签定贷款合同，按照约定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

（╳）

50、订单农业，又称合同、契约型农业，是指农户与农产品的购买者之间签订订单，然后组织安排农产品生产的一种农业产销模式。

（√）

51、订单农业贷款，是指农村信用社向从事订单农业生产的农户发放的，并由农产品收购企业提供担保的贷款。

（√）

52、应对订单农业贷款风险措施包括坚持专款专用、封闭运作原则。

（√）

53、个人购房贷款，是指农村信用社用信贷资金向借款人发放的用于购买各类型住宅用房或商业用房的贷款，按贷款的交易形态可划分为（ABC）。

A、个人首次交易购房贷款B、个人再交易购房贷款C、个人购房转让贷款D、个人建房贷款

54、农民公寓按揭贷款是指贷款人向农民发放的用于购买所属集体经济组织主办开发的农村安居房，并分期还本付息的贷款。

（√）

55、目前人民银行开发的征信系统包括（AB）

A、个人征信系统B、企业征信系统C、海关征信系统D、工商征信系统

56、目前企业和个人征信系统的主要使用者是（C）

A、政府B、公司企业C、金融机构D、个人

57、五级分类系统的主要功能包括（ABCD）

A、客户信息功能B、信贷台帐功能C、风险分类功能D、风险分析功能

58、省联社对各联社进行信贷能力等级初评，原则上按不良贷款比例从高到低依次分为A、B、C、D级。

（╳）

59、信贷业务授权，是指联社对其所辖农村信用社信贷业务审批权限的授权，包括直接授权和转授权。

（√）

60、信贷业务授权以各农村信用社所确定的（A）为基础。

A、信贷经营管理等级B、业务规模C、资产质量D、贷款效益

61、信贷业务授权必须采用书面形式。

（√）

62、我省农村信用社的授权原则为（ABC）

A、基本授权和分类授权相结合的原则。

B、低风险业务适度授权、高风险业务适度集中原则。

C、弹性授权原则。

D、一级授权原则

63、省联社按照“分类管理，区别对待”的原则，对大额及特殊行业贷款实施报备制度，并建立定期通报制度，加大对贷款风险的管理和指导力度。

（√）

64、省联社实施报备制度的贷款范围包括（AB）

A、大额贷款B、特殊行业贷款C、不良贷款D、个人购房贷款

65、省联社实行信贷报备制度的原则包括（AB）

A、分类管理B、区别对待C、集体审议D、分级审批

66、省联社报备制度对大额贷款和特殊行业贷款作必要的风险警告和提示，并提出改进建议，有关贷款的风险管理责任由省联社和发放该贷款的联社共同承担。

（╳）

67、目前农信社的客户等级评定包括（ABC）。

A、企业客户等级评定B、自然人其他贷款客户及微型企业等级评定C、农户等级评定D、事业单位客户等级评定

68、自然人其他贷款客户及微型企业等级评定结果分为（ABCD）A、优秀B、较好C、一般D、不予评级

69、农户等级评定分为（ABCD）

A、优秀B、较好C、一般D、较差。

70、非珠三角地区一般等级农户的基本要求包括（ABCD）。

A、自有资产5万元以上B、经营规模5万元以上C、家庭纯收入1万元以上D、自有资金占生产所需资金的30%以上

71、授信是指农村信用社向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的新颖向第三方做出保证的行为。

（╳）

72、授信额度可以分为单项授信额度和综合授信额度。

按使用方式的不同，可分为不可循环使用和可循环使用。

（√）

73、授信额度按使用方式的不同，可分为（AB）。

A、单项授信额度B、综合授信额度C、不可循环使用额度D、可循环使用额度

74、综合授信业务或可循环使用授信可有效防范和控制（A）风险。

A、系统性B、整体性C、分散性D、弥散性

75、授信管理通过对信贷资产在不同行业、不同类型企业、不同业务品种、不同期限等多个角度设置控制线，以实现（ABC）目的。

A、支持有度B、限额有数C、分散风险D、营销贷款

76、非珠三角地区一般等级农户可循环使用信用贷款的最高额度原则上不超过（D）

A、5万元B、3万元C、2万元D、1万元

77、目前我省农信社允许授予可循环单项授信额度或可循环综合授信额度的客户包括（AB）。

A、一般等级以上农户B、优质客户C、抵押客户D、关注类以下客户

78、集团客户授信业务中必须坚持（ABC）的原则，统一控制集团授信总量。

A、区别对待B、分类指导C、事前风险防范D、单一授信

79、对集团客户和关联企业的授信管理，要求实行集团关联企业的（ABCD）。

A、统一授信B、集中审查C、集中管理D、彻实强化集团关联客户的贷后管理

80、建立集团关联客户监控责任制度要求按照（ABC）原则建立。

A、统一管理B、协同配合C、分工负责D、效益第一

81、农村信用社是经营风险的金融机构，依据巴塞尔协议，银行的风险主要包括（BCD）

A、信用风险B、操作风险C、市场风险D、监管风险

82、操作风险主要分为（ABCD）所引发的风险。

A、人员B、系统C、流程D、外部事件

83、市场风险是指因为利率、汇率、资产价格等市场价格波动而引起的、金融产品价值或收益的不确定性导致的风险。

（√）

84、正是因为有了市场风险，才会出现信用风险和流动性风险，市场风险存在于每一种衍生产品交易之中。

（√）

85、正是因为有了信用风险，才会出现市场风险和流动性风险，信用风险存在于每一种衍生产品交易之中。

（╳）

86、相对于信用风险而言，市场风险具有数据优势和易于计算的特点，而且可选择的金融产品种类丰富，因此可以采用多种技术手段加以规避。

（√）

87、市场风险具有数据优势和易于计算的特点，可以采用多种技术手段加以规避。

（√）

88、信用风险具有数据优势和易于计算的特点，可以采用多种技术手段加以规避。

（╳）

89、由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统风险特征，难以通过分散化完全解决，只能通过投资组合来降低或规避。

（√）

90、由于市场风险主要来自所属经济体系，因此具有明显的系统风险特征，可以通过分散化完全解决。

（╳）

91、农村信用社目前采用的是以风险为基础的分类方法，把信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中（AB）为正常信贷资产。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

92、正常类贷款的基本特征就是“一切正常”。

（√）

93、关注类贷款的基本特征就是“潜在缺陷”。

（√）

94、次级类贷款的基本特征是“缺陷明显，可能损失”。

（√）

95、可疑类贷款的基本特征就是“肯定损失”。

（√）

96、损失类贷款的基本特征是“损失严重”。

（√）

97、关注类贷款的基本特征就是“缺陷明显，可能损失”。

（╳）

98、可疑类贷款的基本特征就是“缺陷明显，可能损失”。

（╳）

99、损失类贷款的基本特征是“肯定损失”。

（╳）

100、风险分类是风险识别与风险预警的基础，风险分类属于贷后管理的范畴。

（√）

101、风险识别与风险预警的基础是风险分类。

（√）

102、信贷风险预警具有（ABC）的特点。

A、主动防范性B、持续性C、系统性D、原则性

103、信贷风险预警信号包括（ABCD）

A、借款人的各类信息；B、与借款人相关的第三方的重要信息（担保人以及借款人的竞争对手、上下游客户、监管部门等）；C、国家宏观调控政策等各类外部环境信息；D、系统内的各类制度文件、信贷政策、信贷档案等信贷管理信息。

104、获取信贷风险预警信息的途径包括（ABCD）

A、全面收集借款人的有关信息。

B、收集与借款人相关的第三方的重要信息。

C、密切关注宏观调控等外部环境信息。

D、认真学习信贷政策，定期整理分析档案资料。

105、信贷检查工作流程，要严格按照准备、实施、报告、处理（整改）、归档和后续检查等六个方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。

（√）

106、信贷检查工作流程，要严格按照（ABCDEF）等方面操作，确保信贷监督检查工作统一化、规范化、标准化、程序化、制度化。

A、准备B、实施C、报告D、处理（整改）E、归档F、后续检查

107、信贷监督检查工作准备阶段包括（ABCD）。

A、确定项目；B、确定人员；C、收集资料；D、制定和审定方案

108、信贷监督检查要求做到（ABCD）。

A、现场检查与非现场检查相结合；B、专项检查与综合性检查相结合；C、定期检查与不定期检查相结合；D、检查与奖惩相结合。

109、信贷资产质量考核的意义包括（ABC）。

A、综合评判B、分析诊断C、行为引导D、奖勤罚赖

110、各级农村信用社要按“责、权、利”原则建立信贷质量考核的激励机制。

（√）

111、不良贷款责任认定及追究应当坚持（ABC），以达到切实加强不良贷款管理，有效化解资产风险的目的。

A、实事求是、公平公正原则；

B、新老划断、区别对待原则；

C、教育与惩戒相结合原则；

D、凡出现不良必须处罚原则。

112、不良贷款责任认定及追究应坚持的新老划断、区别对待原则中，对不良贷款按如下（ABC）时间类别进行划断区别认定责任。

A、“行社脱钩”前发放的贷款B、1997-2002年期间发放的贷款C、新账不良贷款（2003年1月1日后发放）D、2000年后发放的全部贷款

113、新帐贷款是指（C）后发放的贷款。

A、2000年1月1日B、2001年1月1日C、2003年1月1日D、2005年1月1日

114、不良贷款责任追究中，对八类不尽职行为要按照有关规定从严追究，该八类行为包括（ABCDEFGH）。

A、进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的；

B、未对客户资料进行认真、全面和准确核实的；

C、信贷决策过程中超越权限、违反程序审批的；

D、未按照规定时间和程序进行贷后检查的；

E、信贷客户发生重大变化和突发事件，未派员及时实地调查的；

F、未根据预警信号及时采取必要保全措施的；

G、故意隐瞒真实情况的；

H、不配合尽职调查人员工作或提供虚假信息的。

115、不良贷款责任追究的范围是根据贷款五级分类划分的农信社持有的次级、可疑、损失类贷款、贴现、承兑、信用证、保函、担保等抵债资产及票据置换不良贷款。

（√）

116、不良贷款责任追究的对象是涉及信贷业务的调查评估、审查核准、审批决策、贷后管理（包括资产管理）、会计结算等各环节、各岗位的有关人员，农村信用社、联社负经营管理责任的主任或副主任。

117、不良贷款责任的界定，指在贷款的发放、清收和处置过程中，如违法、违规或失职的行为属于某个环节、某个岗位的，则由某个环节、某个岗位人员负全部责任；如失职或违法违规的行为涉及多个环节、多个岗位的，则由多个环节、多个岗位的所有涉案人员共同承担责任。

118、不良贷款责任追究方式包括（ABCD）。

A、经济赔偿；B、行政处分；C、通报批评；D、触犯刑律的移送司法机关处理。

119、不良贷款责任追究方式中的行政处分包括（）。

A、警告B、严重警告C、记过D、记大过E、降级F、撤职G、留用察看H、开除

120、不良贷款责任追究中，对于须负完全责任的，可根据情节、性质或损失程度的不同给予从记大过至开除的处分，并应同时完全负责经济赔偿。

问答题：

1、信贷经营的原则及其相互间关系。

P3-5

2、贷款“三查”包括那“三查”？

贷款“三查”分别应遵循的原则。

P12、P17-18

3、信贷风险的类型主要包括那些？

各类风险的含义。

P33-34

4、五级分类的类型及其基本特征。

P34-36

5、列举应从严追究责任的八类不尽职信贷行为。

P49