融资性担保公司项目初审报告.doc

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项目初审报告

申请企业名称：

申请担保金额：

申请担保期限：

申请贷款银行：

支行

业务经理A：

业务经理B：

福建XX担保有限公司

20XX年X月X日

初审报告简介

一、项目基本情况

公司名称：

成立时间：

2000-01-01

注册地址：

注册资本：

万元

报告期年月净资产：

万元

营业执照经营范围（或主营业务）：

企业类型：

，法定代表人：

资信评分系统评分情况:

评级综合结论：

。

申请担保金额：

100.00万元

申请担保期限：

12月

保证金比例：

保证金金额：

担保费率：

担保费金额：

贷款用途：

二、基本财务数据

单位：

万元

项目

2008年12月

2009年12月

2010年12月

2011年月

总资产

总负债

净资产

销售额

利润总额

净利润

三、安全保证措施（反担保基本数据和措施）

1、反担保保证企业1：

单位：

万元

项目

2008年12月

2009年12月

2010年12月

2011年月

总资产

总负债

净资产

销售额

利润总额

净利润

反担保保证企业:

2：

单位：

万元

项目

2008年12月

2009年12月

2010年12月

2011年月

总资产

总负债

净资产

销售额

利润总额

净利润

2、其他保证

3、措施

四、评审意见

A角：

（签名）：

年月日

B角：

（签名）：

年月日

一、项目基本情况

1、企业名称

营业执照号码：

营业期限：

自2000年01月01日至2007年01月07日

注册地址：

注册资本：

500.00万元实收资本：

0万元

法定代表人：

经营范围：

贷款卡号：

组织机构代码证：

企业资信等级：

企业类型：

人员素质：

员工总数600人，其中：

大专330人，本科200人，硕士10人，博士10人。

经营情况：

2006年销售额：

万元利润总额：

万元;

2007年销售额：

125万元利润总额：

34万元;

___年计划销售额：

万元利润总额：

万元;

截止2008年11月已完成销售额：

万元利润总额：

万元;

主导产品（或主业）：

关联企业（含长期投资项目）：

股权（股东）结构：

2、企业沿革（包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述；近三年主要业绩及大事记等）

3、企业的发展方向、前景:

二、企业管理分析

1、管理层素质分析（董事长、总经理、财务总监、技术总监及其他对企业发展负有重要责任的人员的基本情况、主要经历和业绩及评价分析等，其中，对董事长、总经理、财务总监的评价分析必须包括信用状况分析。

）

2、管理现状评价（对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、管理薄弱环节等作简要分析说明）

3、其他

三、产品市场及行业分析

1、企业产品及制造方式介绍（主要介绍企业产品种类、产品用途，属自主生产或是委托加工或其他形式）

2、企业生产状况（主要说明企业生产设备状况，生产管理基本模式和产能状况）

3、产品技术状况（主要说明产品技术来源，技术的先进性表现，生产工艺先进性，技术人员构成，有无产品的技术研发机构等）

4、市场需求及产品发展前景（包括产品的市场占有率，市场发展空间，市场需求状况等，以及企业研究开发成果，新产品生产能力，安全生产状况，环保问题等）

5、产品所在行业分析（行业发展趋势，进入该行业的政策限制、基本条件，行业的周期分析及预测）

6、产品竞争分析（包括企业的主要竞争对手的说明，该企业所在的行业地位，质量管理体系实施情况，企业的主要竞争优势表现）

7、主要客户群体分析（说明企业的前十大供应及销售商的情况，分析客户变动原因对企业的影响力。

）

四、企业资信状况

1、开户行及主要结算行信用情况（帐号、近期月均存款余额、银行评价等）

2、贷款记录

银行

金额（万元）

到期日

担保单位或抵押

合计

3、对外担保记录

4、纳税记录（政策性减免税视同纳税）

5、资信评分系统评分情况

（详见资信评估指标评价计分表）

6、人民银行征信记录，是否涉及法律纠纷等

五、财务分析

1、近三年会计报表数据：

单位：

万元

项目

2008年12月

2009年12月

2010年12月

2011年月

货币资金

短期投资

应收帐款

预付帐款

其他应收款

存货

流动资产

长期投资

固定资产净值

总资产

短期借款

应付票据

应付帐款

预收帐款

其他应付款

流动负债

长期负债

长期借款

总负债

实收资本

资本公积

未分配利润

所有者权益

销售额

销售利润

利润总额

净利润

2、资产及负债、所有者权益核实与说明（为核实企业财务数据的真实性，应对企业提供的财务数据进行抽样检查，进行帐表、帐帐、帐证、帐实检查，特别关注金额较大的、重要的及年度内变化较大的经济事项。

对企业短期借款、应付票据等明细情况应列表加以说明。

）：

3、财务分析：

主要从以下几方面比较分析：

单位：

万元

项目

2008年

2009年

2010年

2011年X月

上年同期

增减%

偿债

能力

资产负债率（%）

流动比率（%）

速动比率（%）

盈利

能力

净资产收益率（%）

总资产报酬率（%）

销售利润率（%）

营运

能力

总资产周转率（次）

存货周转率（次）

应收账款周转率（次）

成长

能力

销售增长率（%）

利润增长率（%）

A、偿债能力分析（分析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如，各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。

）：

B、经营能力分析

营运能力分析：

获利能力分析（分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力。

）：

C、成长能力分析（分析时，应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的，还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的。

）：

4、销售收入分析（核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等）

5、现金流量分析

单位：

万元

项目

年

年

流入量

流出量

净额

流入量

流出量

净额

经营活动产生的现金流量

投资活动产生的现金流量

融资活动产生的现金流量

合计

A、企业现金流量历史状况及规律性分析（通过下表中数据的对比，分析企业前几年现金流量及经营、投资、筹资现金流量变化的规律性及变化原因，特别是经营活动现金流量变化规律性及变化原因。

另外，结合销售回款的抽查结果等，分析企业在一个经营周期内经营活动产生的现金流入的规律性。

）

B、企业现金流量预测（着重分析企业经营活动产生现金流量的可能性、均衡性及稳定性。

）

财务分析综合结论：

六、风险分析及反担保措施

1、从政策、技术、经营管理、市场、财务、主要经营管理者道德风险、对关键人员依赖等风险分析及对策

2、反担保措施包括：

房地产、机器设备等抵押；股票帐户、出口退税帐户等监管；存单、专利等质押；自然人保证；企业保证等。

详述如下：

1）房产抵押反担保：

单位：

元

房地产证号

权利人

地址

面积（平方米）

建成日期

原值

评估值

担保额

合计

机器设备抵押反担保：

单位：

元

设备名称

型号规格

数量

购置年月

生产厂家

原值

净值

担保额

合计

2）股票帐户监管

（应提供股票帐号、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。

）

3）专利质押

（应提供专利名称、专利号、评估价值等信息。

）

4）自然人保证

必须提供自然人资产清单，清单内容提示如下：

房地产：

包括深圳及其他地区的房地产。

应提供房地产证号、名称、所在地、购置价值、购置日期、目前使用状况等情况。

汽车：

应提供汽车类型、购置价值、购置日期、汽车牌号、目前使用状况等情况。

股票：

包括深圳、上海及香港的股票。

应提供股票帐号、委托的证券公司名称、股票名称、数量、市值等情况。

股权：

包括所有投资企业的股权。

应提供所投资企业的名称、股权比例、注册资本、净资产等情况。

专利：

应提交专利名称、专利号、评估价值等情况。

存款：

包括各种币种的存款。

应提交存款银行、金额、帐号等情况。

（注：

以上财产如是共有财产，应提供共有人姓名、性别、年龄、身份资料、住所等情况。

）

5）企业保证反担保

反担保保证人（全称）：

1

企业法人营业执照号码：

1

营业期限：

自2008年11月07日至2008年11月07日

注册地址：

市南区

注册资本：

万元实收资本：

万元

法定代表人

身份证号码：

贷款卡号码：

企业法人代码证号码：

1

企业资信等级：

企业性质：

股权结构：

公司现有借款记录：

银行

金额（万元）

时间

担保

合计

公司现有担保记录：

银行

金额（万元）

时间

被担保单位

合计

与担保申请人关系：

有产权关系、无产权关系、其他

反担保保证人管理、经营、资信情况：

保证企业近三年会计报表数据分析：

单位：

万元

项目

2008年12月

2009年12月

2010年12月

2011年月

货币资金

短期投资

应收帐款

预付帐款

其他应收款

存货

流动资产

长期投资

固定资产净值

总资产

短期借款

应付票据

应付帐款

预收帐款

其他应付款

流动负债

长期负债

长期借款

总负债

实收资本

资本公积

未分配利润

所有者权益

销售额

销售利润

利润总额

净利润

主要从以下几方面比较分析：

单位：

万元

项目

2008年

2009年

2010年

2011年X月

上年同期

增减%

偿债

能力

资产负债率（%）

流动比率（%）

速动比率（%）

盈利

能力

净资产收益率（%）

总资产报酬率（%）

销售利润率（%）

营运

能力

总资产周转率（次）

存货周转率（次）

应收账款周转率（次）

成长

能力

销售增长率（%）

利润增长率（%）

A、偿债能力分析（分析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如，各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债。

）：

B、经营能力分析

营运能力分析：

获利能力分析（分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力。

）：

C、成长能力分析（分析时，应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的，还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的）

D、销售收入分析（核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等）

F、被担保企业负责人及配偶家庭资产情况分析

财务分析综合结论：

七、效益分析

提供担保后，担保收益情况分析

八、项目初审结论

评审意见：

A角：

（签名）年月日

B角：

（签名）年月日