上半年天津银行职业《个人理财》个人理财考试试题.docx

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2017年上半年天津银行职业《个人理财》：

个人理财考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有__。

A．“本理财计划有投资风险，您应谨慎投资”

B．“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C．“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

D．“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

2、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组合的整体风险通常__单笔贷款信用风险的简单加总。

A．大于

B．小于

C．等于

D．不确定

3、在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是__。

A．建立期

B．稳定期

C．维持期

D．高原期

4、整存整取的起存金额为__。

A．5元

B．50元

C．100元

D．500元

5、某债券面值为100元，票面利率为8%，每年支付2次利息。

某银行购买时价格为102元，持有一年后出售时价格为98元，期间获得2次利息分配。

则其持有期收益率为__。

A．3.9%

B．5.9%

C．7.8%

D．8.0%

6、一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。

A．1.06%

B．9.76%

C．10.60%

D．97.6%

7、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。

A．C/S

B．B/S

C．C/B

D．M/S

8、下列描述中，适用于描述开放式基金的有__个，适用于描述封闭式基金的有__个。

①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建、并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A．3，3

B．3，2

C．2，4

D．2，3

9、下列关于《巴塞尔新资本协议》及信用风险量化的说法，不正确的（）。

A．提出了信用风险计量的两大类方法：

标准法和内部评级法

B．明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源

C．外部评级法是《巴塞尔新资本协议》提出的用于外部监管的计算资本充足率的方法

D．构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱

10、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是。

A：

银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜

B：

当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费

C：

借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费

D：

客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取

E：

著作权

11、尺神经在腕部损伤后尺侧1个半手指背面感觉仍存在的原因是：

（）

A．不属尺神经支配

B．正中神经代偿

C．桡神经代偿

D．未损伤尺神经背侧感觉支

E．肌皮神经未损伤

12、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于（）。

A．指定代理

B．委托代理

C．业务代理

D．法定代理

13、当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着__的原则回答客户的问题。

A．银行利益最大化

B．诚实信用

C．坦白真诚

D．毫不隐瞒

14、以下债券中风险最高的是__。

A．国债

B．地方政府债券

C．公司债

D．垃圾债券

15、运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品是__。

A．货币型理财产品

B．结构性理财产品

C．期权类产品

D．信贷资产类理财产品

16、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。

A．黑色预警法

B．红色预警法

C．指数预警法

D．统计预警法

17、目前，信用风险管理领域比较常用的违约概率模型不包括（）。

A．CreditMonitor模型

B．CreditRisk+模型

C．死亡率模型

D．RiskCalc模型

18、下列因素与借款人的偿债能力无关的是__。

A．盈利能力

B．营运能力

C．资本结构

D．产品竞争力

19、我国传统上是以__为主的融资格局，资本市场的发展相对滞后，使得全社会的信用风险集中积聚到此。

A．商业银行

B．中国人民银行

C．银行

D．金融银行

20、下列关于个人抵押授信贷款的表述正确的是__。

A．债务人或第三人转移对法定财产的占有

B．银行会设定个人最高授信额度

C．抵押物必须是借款人本人的物业

D．债权人为抵押人

21、下列__属于中国人民银行的职责。

A．统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

B．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

C．制定银行业金融机构的审慎经营规则

D．对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销

22、在下列还款来源当中，__是风险比较低、还债务的最有保障的来源。

A．现金流量

B．资产转换

C．资产销售

D．抵押物的清偿

23、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是__。

A．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

B．原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析

C．各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估

D．每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价

24、信用卡和借记卡的分类标准是__。

A．发行对象

B．清偿方式

C．支付方式

D．结算币种

25、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。

A．股本收益率（RO

B．资产收益率（RO

C．风险调整的业绩评估方法（RAP

D．风险价值（Va

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、以下关于商业银行内部控制的目标中，说法正确的是__。

A．确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

B．确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

C．确保风险管理体系的有效性

D．确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整

E．确保避免商业风险

2、合作机构的担保风险主要包括__。

A．保险公司的履约保证保险

B．汽车经销商的第三方保证担保

C．专业担保公司的第三方保证担保

D．汽车经销商的欺诈风险

E．购车人的欺诈风险

3、财产保险中重复保险适用_________。

A．平均分摊原则

B．比例分摊原则

C．第一赔偿原则

D．顺序赔偿原则

4、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行__计提。

A．批量

B．固定比率

C．审核比率

D．权数

5、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应该__。

A．选择信用等级高的保证人

B．选择还款能力强的保证人

C．选择信用等级比借款人低的保证人

D．接受股东之间的单纯第三方保证方式

E．接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式

6、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商业银行的信心。

加强商业银行声誉风险的有效措施包括__。

A．商业银行应加强自身建设，构筑良好的经营管理基础

B．商业银行应强化声誉风险管理培训

C．商业银行应善用各种渠道，将自身的良好信用适时客观地展现于公众

D．商业银行应及时寻求中央银行的帮助

E．商业银行应在问题发生时，及时消除公众的猜疑和不满，避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响

7、下列方法中，（）被应用于违约概率预测准确性的验证。

A．CAP曲线与AR值

B．二项分布检验

C．KS检验

D．卡方分布检验

E．正态分布检验

8、下列关于操作风险的说法，不正确的是__。

A．操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B．操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C．对操作风险的管理策略是在管理成本——定的情况下尽可能降低操作风险

D．操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

9、实现抵押权的主要方式为（）。

A．以抵押物折价受偿

B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿

D．要求债务人变卖其他财产受偿

E．要求担保人变卖其他财产受偿

10、福费廷的实质是__。

A．质押贷款

B．银行保函

C．远期票据贴现

D．保付代理

11、下列行为没有违反“公平对待”原则的有__。

A．为外国客户制定较高费率

B．对小客户的小额业务拒绝办理

C．为VIP客户提供贵宾理财室

D．为残疾人开设特别服务窗口

E．为VIP客户提供专业理财师服务

12、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。

A．定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B．如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C．定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D．定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

13、下列关于我国国债的说法中，不正确的是__。

A．国债分为记账式国债和储蓄国债两种

B．记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道

C．凭证式国债的利息收入需缴所得税

D．储蓄国债（电子式）是以电子方式记录债权的不可流通人民币债券

14、银行通常将__看做是对其市场价值最大的威胁。

A．声誉风险

B．法律风险

C．战略风险

D．国家风险

15、下列选项__是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。

A．有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B．深入理解不同利益持有者对自身的期望值

C．建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

D．建立学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正

E．建立公开、诚恳的内外部交流机制，满足所有利益持有者的要求

16、对于下列法律文书，债务人必须履行，债务人拒绝履行的，银行可以向人民法院申请执行的有__。

A．人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书

B．债务人不能偿还到期债务而且经营亏损的趋势无法逆转

C．依法设立的仲裁机构的裁决

D．公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书

E．债务人接到支付令后既不履行债务又不提出异议的

17、二级文件（押品）的管理不包括__。

A．保管

B．借阅

C．交接

D．结清

E．退还

18、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务__

A．对中国境内公民客户的人民币业务

B．对中国境内公民以外客户的人民币业务

C．买卖外汇

D．代理买卖外汇

19、以下关于商业银行声誉风险管理的方法中，正确的有（）。

A．要求所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程

B．如果经过努力确实无法实现对利益持有者的承诺，则必须做出明确、诚恳的解释

C．确保及时处理投诉和批评

D．与非营利机构合作，更多地服务当地社区，创建更加友善的机构环境

E．通过不同的媒体定期或不定期地宣传银行的价值理念

20、在风险管理中，与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有__等特征。

A．连环担保十分普遍

B．系统性风险较高

C．内部关联交易频繁

D．真实财务状况难以掌握

E．风险识别和贷后管理难度大

21、出质人对质物、质押权利占有的合法性，下列说法正确的是__。

A．用动产出质的，应通过审查动产购置发票、财务账簿，确认其是否为出质人所有

B．如质押财产为共有财产，出质是否经全体共有人同意

C．审查质押的设定是否已由出质人有权决议的机关作出决议

D．认真查验抵押物的权属，确保抵押物的有效性

E．用权利出质的，应核对权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人

22、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是__。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

23、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。

A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

24、中国银行体系由（）组成。

A．中央银行

B．监管机构

C．自律组织

D．银行业金融机构

E．投资银行

25、贷款总结评价的内容主要包括。

A：

贷款基本评价

B：

贷款管理中出现的问题及解决措施

C：

其他有益经验

D：

贷款综合效益评价

E：

用于特定目的的贷款