商业银行选择.doc - 冰点文库

资源描述

商业银行选择.doc

《商业银行选择.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行选择.doc（6页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

商业银行选择.doc

商业银行学选择题（部分，90%正确率）

1、根据《商业银行法》规定，我国设立全国性商业银行的注册资本最低限额为人民币（A）

A、10亿元B、1亿元C、5000万元D、5亿元

2、具有债券和普通股的双重特点的是（B）

A、特别股B、优先股

C、资本型票据和债券D、留存盈余

3、商业银行的内源资本主要来源于商业银行的（D）

A、非累积性优先股B、普通股

C、资本型票据和债券D、留存盈余

4、金融监管当局一般认为商业银行最好的资本形式是（A）

A、发行普通股B、发行优先股

C、发行资本票据和债券D、留存盈余

5、投资者实际投入商业银行的资本应计入商业银行的（A）

A、实收资本B、资本公积

C、盈余公积D、负债

6、与一般企业资本比较，商业银行资本的特点有（ABC）

A、银行资本是双重资本，即所有者权益加债务性资本

B、与普通企业相比，银行资本金占全部资产比重较低

C、银行资本金的绝对额较大

D、银行与一般企业对外部资金的依赖是相同的

7、依据银行资本来源渠道，可将其资本分为（CD）

A、一级资本B、二级资本

C、内源资本D、外源资本

8、银行以外源资本方式筹集的资本有（ABC）

A、发行普通股B、发行优先股

C、发和资本票据和债券D、留存盈余

9、商业银行的核心资本主要包括（ABCD）

A、完全缴足的普通股B、非累积性优先股

C、未分配利润D、股票发行溢价

10、关于决定银行资本需要量的客观因素说法正确的有（ABCD）

A、经济繁荣使银行资本需要量减少

B、信誉较低的银行必须保持较多的资本储备

C、银行规模越大，持有的资本量越多

D、银行活期存款比重大时，资本需要量相应增加

11、根据美国经济学家戴维贝勒提出的资产持续增长模型，认为与银行资产的持续增长率相关的因素是（ABC）

A、银行资本的杠杆乘数

B、银行的资产收益率

C、分红

D、流动资金比率

二、不定项选择

1.在中国，同业拆借的期限最长为（D）。

A1个月B2个月C3个月D4个月

2.在经营实践中，银行会努力使其存款总量和成本之间保持哪几种组合（AC）。

A逆向组合模式B同向组合

C总量单向变化模式D成本单向变化模式

3.负债是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为（ABCD）。

A是银行经营的先决条件

B保持银行流动性的手段

C构成社会流通中的货币量

D同社会各界联系的主要渠道

4、商业银行中长期借款种类有（D）

A同业拆借B回购协议

C年度性再贷款D发行金融债券

5、以支付命令书取代支票，并可以自由转让流通的活期存款账户是（A）

A可转让支付命令账户B货币市场存款

C协定账户D特种支票存款账户

6.属于创新的定期存款工具的是（BC）。

A可转让支付命令账户B货币市场存款

C可转让定期存单D指数存款证

7.协定账户涉及的账户有（B）。

A活期存款账户B可转让支付凭证账户

C货币市场互助基金账户D联立定期储蓄

8、企业存款、财政性存款和储蓄存款是按（A）划分的。

Ａ存款对象Ｂ存款的经济性质

Ｃ存款的用途Ｄ货币的种类

三、判断并说明理由

1.存款是商业银行的主要资金来源，因此商业银行的存款越多越好。

2.负债是商业银行资金的全部来源。

3.存款负债是商业银行最主要和最稳定的资金来源。

4.商业银行区别于一般企业的一个重要标志就是它的高负债。

5.商业银行拆入资金与各项存款余额之比，不得超过８０％。

二、不定项选择

1、商业银行对现金资产的管理必须坚持以下原则（ABC）。

A总量适度原则B适时调节原则

C安全保障原则D充足原则

2、商业银行的一级准备包括（AC）

A库存现金B短期有价证券

C央行结算户存款D短期借款

三、判断并说明理由

1、商业银行对中央银行的法定存款准备金要求必须无条件服从。

2、现金资产越多，商业银行的流动性也就越强，因此商业银行应保持较多的现金资产。

3、现金资产和固定资产是银行的非盈利资产，因此，所占比重越小越好。

4、资产的变现速度越快，其流动性就越强。

1.反映企业资金流动能力或偿债能力的比率有（BC）。

A.负债比率B.流动比率C.速动比率D.资产周转率

2.按贷款用途的不同，贷款可分为流动资金贷款、固定资金贷款、（D）和科技开发贷款。

A.信用贷款B.担保贷款

C.活期贷款D.消费贷款

3.中国人民银行规定的次级类贷款的风险权重是（C）A.1%B.3%5%C.15%25%D.50%75%

4.（　A　）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。

A.信用风险　　B.市场风险　　

C.操作风险　　D.流动性风险

5．按贷款的质量进行分类，（B）贷款的损失概率最多不超过5%。

A.正常贷款B.关注贷款C.次级贷款D.可疑贷款

6．银行信贷管理人员从企业在银行帐户上可掌握的不良贷款预警信号有：

ABE

A、应付票据展期过多。

B、贷款需求的规模和时间变动无常。

C、企业主要财务比率发生异常变化。

D、企业在多家银行开户E、企业存款余额持续下降。

7.我国商业银行法规定的贷款∕存款的比率为C

A．65%B.70%C.75%D60%

8、下列指标中属于流动性比率的是（AB）。

A速动比率B现金比率

C资产收益率D资产周转率

9.贷款的定价必须遵循以下原则（ABCD）。

A利润最大化原则B扩大市场份额原则

C保证贷款安全原则D维护银行形象原则

10、借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在问题如果发展下去将会影响贷款的偿还，此种贷款是（B）。

A正常贷款B关注贷款C次级贷款D不良贷款

11、按照风险分类方法，下列属于不良贷款的是（C）。

A逾期贷款B关注贷款C次级贷款D呆滞贷款

12、我国商业银行最主要的收入来源是（A）。

A贷款业务B存款业务C证券投资D结算业务

判断

1.贷款的价格就是贷款利率。

2.补偿余额使得银行变相提高了贷款利率。

3.一般来讲，贷款价格构成主要包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和贷款费用。

问答：

商业银行的贷款政策包括哪些内容制定贷款政策应考虑哪些因素

商业银行贷款定价的原则是什么

在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析

在信用分析中如何进行现金流量分析银行如何发现不良贷款的信号如何控制不良贷款的损失

1、商业银行证券投资具有以下几个功能（ABCD）。

A分散风险B保持流动性

C增加盈利D合理避税

2、某些证券由于难以交易而使银行遭受损失的可能性是（B）。

A通货膨胀风险B流动性风险

C利率风险D信用风险

3、资金运用优先权以流动性为中心来安排的投资策略是（A）。

A流动性准备法B梯形投资法

C杠铃投资法D利率周期期限决策法

4、以下证券投资策略中较为主动和更富有进取性的是（CD）。

A流动性准备法B梯形投资法

C杠铃投资法D利率周期期限决策法

5、（C）是我国商业银行主要的投资对象。

Ａ企业（公司）股票Ｂ回购协议

Ｃ国库券Ｄ金融债券

6、按照利率预测方法，在预测利率下降时，银行应（B）长期证券的持有，（）短期证券的持有。

A.增加、增加B.增加、减少

C.减少增加D.不确定

7、银行证券投资避税组合的原则是（D）。

A.用绝大部分资金投资避税证券

B.用绝大部分资金投资应税证券，因为其税前收益率高

C.应税证券与减免税证券的投资比例各为50%

D.以应税证券的利息收入抵补融资成本，剩余资金投资于减免税证券

判断

1、我国商业银行从事的证券投资业务，一定程度上反映了银行混业经营的趋势。

2、我国商业银行可投资于企业债券和股票。

3、按照利率周期期限决策方法，在预测利率将上升时，银行应更多的持有长期证券，减少短期证券的投资。

4、债券的买入价格越低，债券的到期收益率越高。

5、从理论上讲，梯形期限策略能使银行证券投资达到流动性、灵活性和盈利性的高效组合。

练习

信用证的产生是和国际贸易的发展密不可分的。

票据发行便利和辛迪加贷款没有什么区别。

支付结算是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是目前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

汇票实质是出票人和收款人为同一人的票据。

1、表外业务迅速发展的原因主要有（ABCD）。

A规避资本管制，增加盈利来源

B适应金融环境变化

C为转移和分散风险

D客户对银行服务需求的多样化

2、对开证行而言，备用信用证的优点体现在（AB）。

A业务成本较低

B可带来较高的盈利

C提高借款人的信用等级

D使受益人获得较高的安全性

3、商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（B）。

A支付结算B代理业务

C租赁D咨询业务

4、代理业务包括（ABD）

A代理收付款B代理新公司组建

C代理资产保管C代理发行债券

5、由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据是（B）。

A.商业汇票B.银行汇票

C.银行本票D.支票

6.商业银行为客户债务清偿能力提供担保，承担客户违约风险的业务是（C）业务。

A.结算类B.银行卡

C.担保类D.代理类

7.商业银行开展证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资等业务，属于商业银行的（C）业务。

A.结算类B.交易类

C.投资银行D.代理类

8、票据发行便利属于商业银行的（D）。

A.资产业务B.负债业务

C.中间业务D.表外业务

9、表外业务具有以下几个特点（ABCD）。

A灵活性大B规模庞大

C交易集中D盈亏巨大

10、银行允诺对顾客未来交易承担某种信贷义务的业务是（B）

A担保B承诺C期货D远期利率协议

11、表外业务包括（ABC）

A担保B承诺C期货D基金托管

12、在下列中间业务中，（B）是我国银行开办最为广泛的中间业务。

Ａ代理Ｂ转账结算Ｃ咨询业务Ｄ担保

1、在（B）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的票据贴现和短期国债比重迅速增加。

A商业性贷款理论B资产可转换理论

C预期收入理论D负债管理理论

2、商业银行重视负债管理理论的目的是（B）。

A增强流动性B增加盈利

C弥补资本金的不足D加强与客户的关系

3、下列有关负债管理理论说法正确的有（ABC）

A负债管理理论使西方商业银行更富有进取精神

B负债管理理论可促使商业银行扩大信贷规模

C负债管理理论会增加银行经营风险

D负债管理理论可降低银行经营成本

4、关于保持商业银行资产流动性的理论是（ABC）

A商业性货款理论B资产转移理论

C预期收入理论D负债管理理论

5、资产转移理论认为，银行流动性的强弱取决于（A）。

A.银行资产的迅速变现能力

B.贷款期限的长短

C.银行能否迅速借入资金

D.银行的资金来源主要是活期存款

6、如果一家银行预测市场利率将要明显下降，积极的策略应是采取利率敏感的（C）。

A.零缺口战略B.正缺口战略

C.负缺口战略D.综合性战略

7、下列有关利率敏感性缺口管理模式说法正确的有（BC）

A当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1

B当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

C当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1

D当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

8.当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时（C）。

A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度

B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度

C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度

D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度

9.在资产转换法中，（AC）大多用于一级准备和二级准备资产。

A.活期存款B.储蓄存款C.短期存款D.资本金

10、下面说法正确的有（BC）。

A.利率敏感性缺口为正，利率上升时，净利息收入减少

B.利率敏感性比率大于1，利率上升时，净利息收入增加

C.利率敏感性缺口为负，利率下降时，净利息收入增加

D.利率敏感性比率小于1，利率下降时，净利息收入减少

11、如果一家银行资金配置处于正缺口，意味着预测市场利率将要（A）。

A.上升B.下降C.不变D.不确定

12.某商业银行未来6个月内的利率敏感资产为878亿元，利率敏感负债为675万元，银行的总资产为6957亿元，该银行6个月内的利率敏感性缺口为（C）。

A203B6300

C203D1553

13.下列属于利率敏感性负债的是（　ABCD　）。

A货币市场借款B浮动利率存款

C短期储蓄存款D货币市场存款

14、下列说法正确的是（ABC）。

A.资产负债管理理论认为，商业银行应从资产和负债两方面业务进行全方位、多层次的管理

B.一般而言，资金缺口绝对值越大，银行承担的利率风险越大

C.如果一家银行在未来6个月内的资金缺口为负值，在此期间，利率下跌对这家银行有利

D.持续期缺口管理是能够综合反映银行资金配置状态对利率变动的敏感性，以银行净利息收入最大化为其管理目标

17、某银行有面值1000元，剩余期限5年，票面利率为6%的一张利随本清型债券，假定当前市场收益率为6%。

则该债券的久期为（A）

A.5B.4.46C.5.29D.5.12

18、某银行持有一现永久债，面值为1000元，债券票面利率6%，当前市场收益率为8%，则该债券的久期为（A）

A.13.5B.17.67C.16.67D.13.25

19.如市场利率变动1%，债券的价格变动3%，该债券的剩余年限是4年，则该债券的久期是（A）年。

A.3B.2C.4D.无法确定

20、下列对持续期描述不正确的是（C）。

A.用于衡量利率波动对价值的影响程度

B.可用于度量收回投资资金所需要的平均时间

C.分期付息的金融工具，其持续期等于偿还期限

D.持续期与偿还期呈正相关，与现金流量呈负相关

21、决定久期即影响债券价格对市场利率变化的敏感性要素包括（ABCD）

A.到期时间B.票面利率

C.到期收益率D.利息支付方式

22.当久期缺口为正值，利率处于下降阶段时（A）。

A.资产价值增加幅度>负债价值增加幅度

B.资产价值增加幅度<负债价值增加幅度

C.资产价值减少幅度>负债价值减少幅度

D.资产价值减少幅度<负债价值减少幅度

23、下列有关久期缺口管理模式说法正确的有（ABCD）

A当银行预测市场利率将上升时，采取保持久期缺口为负值

B当银行预测市场利率将下降时，采取保持久期缺口为正值

C久期缺口会导致银行净值随利率变动而变动，而且缺口值的绝对值越大，银行面临的利率风险就越大

D为使银行净值免受利率波动影响，银行可采取免疫策略

1、衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出能力的指标是（A）。

A盈利性指标B流动性指标

C风险指标D清偿力及安全指标

2、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（B）。

A资产收益率B现金资产比率

C贷款损失保障倍数D资产利用率

3、在其他条件不变的情况下，银行股本乘数与银行ROE间呈（B）的变动关系。

A.负相关B.正相关

C.不相关D.不确定

4、在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（C）。

A.所有者权益　　B.流动负债

C.流动资产　　D.长期资产

5、下列各项指标中，反映银行盈利能力的是（C）。

A.资本充足率B.现金资产比例

C.净利差率D.贷款损失保障倍数

6、三因素杜邦分析法中，净值收益率可分解为（ABC）三因素。

A.银行利润率B.资产利用率

　C.股本乘数　D.资本充足率

7、以下各项指标中，反映银行偿债能力的是（AC）。

A.净值/资产总额B.现金/资产总额

　C.资产增长率　　D.贷款资产比率

8、某商业银行2011年，净收入为651亿元、总营业收入为2283亿元、总资产为69557亿元、总股本为4939亿元，该银行股本乘数为（69557/4939）

9、衡量商业银行经营成果的指标有（ABC）。

A.资产收益率B.资本收益率

C.银行利润率D.流动比率

10、风险类指标可衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（CD）。

A.易变负债比例B.利率敏感比率C.资本充足程度D.贷款损失保障倍数

11、影响商业银行净利差率的因素主要是（ABCD）。

A.盈利资产规模B.盈利资产结构

C.利息成本D.贷款利率变动

12、商业银行改善盈利能力的主要途径有（ABCD）

A.扩大资产负债规模B.改善负债结构

C.改善资产结构D.提高其他业务收入

13、一般来说，资产负债表的资产按（B）的高低顺序排列。

A.安全性B.流动性

C.盈利性D.规模

14、商业银行2011年，净收入为651亿元、总营业收入为2283亿元、总资产为69557亿元、总股本为4939亿元，该银行ROE为（651/4939）。

A.29%B.0.94%C.13.18%D.10.7%

15、下列指标中用于分析商业银行流动性的指标是（ABD）。

A.贷款资产比例B.现金资产比率

C.贷款损失保障倍数D.易变负债比例

16、银行非利息收入包括（ABD）。

A.存款账户服务费用B.表外业务收入

C.同业存款收入D.证券投资收入

17、商业银行的现金运用主要有（ABC）。

A.支付现金股利B.支付现金增加资产

C.债务减少D.提取贷款损失准备