商业银行信贷管理系统操作手册.doc
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商业银行信贷管理实训教学软件
操作手册
广州市正日计算机科技有限公司
目录
第一章系统简介 2
第一节简介 2
一.系统说明 2
二.功能说明 2
第二节系统界面 3
一.应用界面操作 3
二.系统运行环境 3
第二章使用系统 4
第一节登陆系统 4
第二节系统操作 5
系统基本操作说明 5
第三章系统操作指南 6
第一节操作流程示意图 6
第二节具体操作流程 6
一.创建新的客户（0109/666666）. 6
二.新建客户的资料（0109/666666）. 6
三.贷前风险评估（0109/666666）. 6
四.客户授信（0174/666666）. 6
五.贷后风险控制（0174/666666）. 6
六.不良贷款管理（0109/666666）. 6
第三节系统维护 6
一.系统信息维护（X0001/123123） 6
二.系统参数维护 6
三.部门维护 6
四.系统权限维护 6
第一章系统简介
第一节简介
一.系统说明
该系统运用先进的计算机和网络技术，采用以总行为为数据中心的集中式数据网络系统方式，把信贷日常业务处理、决策管理流程、贷款和可户资料积累、带快风险预警、贷款分类评级、数据统计分析、信贷监督检查等信贷管理的各个环节和过程全部纳入计算机处理，形成覆盖信贷管理全过程的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的信贷电子化管理系统，也就是把信贷管理过程形成的所有资料和升年升毫用计算机存储和记录，通过现代信息网络技术，形成一个完善的信贷电子化管理系统，将信贷规章制度和具体要求转化为电脑程序进行控制，创造“制度制约+机器制约”，实现“以客户为中心、以优质客户发现为前提、以时常和行业为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的新的信贷管理机制。
系统采用银行信贷管理系统流行的B/S结构，在操作的过程中系统提供了许多的提示，使用户可以清楚的了解到操作中碰到的问题。
系统提供了工作台、公告板等功能使用户方便的了解到需要进行的操作。
二.功能说明
客户信息管理：
主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。
信贷业务管理：
主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查`进行处理，实现电子化审贷流程。
通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。
信贷风险管理：
主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。
信贷资产管理：
主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。
信贷报表管理：
对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。
系统信息维护：
对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。
第二节系统界面
一.应用界面操作
基本操作设置概要
l功能菜单区：
系统的主要功能菜单。
l功能键：
与当前页面相对应的一些功能。
l功能菜单：
功能菜单区相对应的功能菜单子项。
l数据加工处理区：
点击此处的信息行可实现对选择信息行的明细查询、修改功能。
二.系统运行环境
Ø硬件环境
n服务器
应用服务器要求IntelPIII1GHz以上CPU，应用服务器和数据库服务器同机时至少配置1GRAM，两者分开时至少配置512MRAM，应用服务器至少配置2G可用磁盘空间，数据库服务器磁盘空间则根据数据量而定。
n客户端
IntelPIII以上CPU、64M以上RAM。
Ø软件环境
n服务器
操作系统可选用Windows2000ServerSP3、Windows2003Server、SUNSolaris7以上版本、IBMAIX4.3.3.0以上版本等主流操作系统，应用服务器可选用BEAWeblogic6.0以上版本、IBMWebsphere4.0以上版本等。
数据库可选用MicrosoftSQLServer2000、Oracle8i/9i、IBMDB2等主流数据库。
n客户端
Windows操作系统，IE6.0以上版本，部分报表输出需MicrosoftExcel2000以上版本和AdobeAcrobatReader4.0以上版本的支持。
第二章使用系统
第一节登陆系统
1.打开Explorer浏览器在地址栏输入”http:
//Localhost:
7001/sm/login.jsp”.
注：
localhost为服务器IP地址。
2.出现系统登陆界面时输入用户名和密码即可。
第二节系统操作
系统基本操作说明
l功能菜单操作
点击功能菜单区，可在右侧栏出现相对应的子菜单项
l当前工作区操作
点击当前工作区中的任务，可出现相应的当前工作任务表。
l相关功能键操作
在功能键区点击功能键可完成不能的功能，如查询，新建及翻页等。
l表单填写操作
点击相应的下拉箭头可出现相应的选项，点击可出现相应的日期选择，带红色的“*”为必填项。
第三章系统操作指南
第一节操作流程示意图
信贷业务办理
客户号:
X0001操作员:
管理员密码:
123123
客户号:
0109操作员:
付俊梅密码:
666666
客户号:
0126操作员:
兰英密码:
666666
客户号:
0052操作员:
冯丽佳密码:
666666
http:
//serveripaddress:
7001/sm/index.jsp
1.用户例
登记->新建
2.客户信息管理—>登记查询
前台客户号->新建
集团登记->新建
资产负载表
—>新建
4.
财务信息
损益表
—>新建
现金流量表
—>年月
报表结构分析
—>年份
指标趋势分析
—>新建
指标比例分析
—>年月
现金流量推测
—>年月
董事会成员
关联证书
资质证书
项目证书
基本信息
3.
公
司
信
息
部门信息
主要负责人
资本结构
对外投资及联营
股本信息
出资资本构成
证劵信息
对外担保情况
重大事件
违规记录
固定资产登记
A贷款受理
0109付俊梅
信用等级评定析
贷前客户调查析
5.
信贷风险管理—
信用评估
评估业务
客评通知书（授信申请
B总行信贷经营部企业科主管审批
0126兰英
查阅审核信息
C合同签定
0109付俊梅
签订合同
启动业务
A授信受理0109付俊梅
授信申请
授信调查
6.
信贷业务管理—
授信业务
当前授信业务
客户调查报告附件（授信申请
B总行信贷经营部企业科主管审批
0126兰英
查阅审核信息
C授信结果确认0126兰英
确认提交
启动授信业务
授信数据补录
前台客户号
7.
信贷业务管理—
企业贷款
类
当前信贷业务
C合同签订0109付俊梅
确认提交
业务启动
A贷款受理0109付俊梅
授信申请
贷前客户调查
业务担保信息
B总行信贷经营部企业科主管审批
0126兰英
担保核准信息录入
贷款合同
放款通知书
8.
信贷风险管理—
贷后调查
C合同签订0109付俊梅
确认提交
贷后调查
A贷后调查
0109付俊梅
填写调查信息
B总行信贷经营部企业科主管审批
0126兰英
查看审核
完成
五级分类
第二节具体操作流程
一.创建新的客户（0109/666666）.
1.使用用户名为0109密码为：
666666登陆系统；
2.在左侧菜单栏上点击”客户信息管理/登记查询/登记（查询）/新建一个客户”，然后添加相应的客户信息。
如下图所示：
单击新建，出现如下图所示：
根据相应的客户信息进行填写，保存即可。
3.左侧菜单栏上点击“客户信息管理/登记查询/前台客户号”，找到刚才添加的客户资料，用鼠标双击打开，添加信息，注意：
前台客户号的编号为10位。
只录入客户的基本信息是不够的，要有一些证件。
注：
所有带星号（*）的为必输项。
二.新建客户的资料（0109/666666）.
1.基本信息填写
在左侧菜单栏下点击“客户信息管理/公司信息/基本信息”，然后在右侧会出来相应的内容。
如下图所示：
根据相应的资料填写完成，保存即可。
（注：
红“*“部分为必填部份）。
2.部门信息
左侧菜单栏下点击“客户信息管理/公司信息/部门信息”，然后在右侧会出来相应的内容。
如下图所示：
单击新建，出现如下图所示：
根据相应的内容填写好相关内容，然后保存即可。
3.主要负责人信息填写
操作同部门信息填写。
4.其他信息填写
同样“部门信息”、“主要负责人”、“董事会成员”、“关联企业”、“许可证书”、“资质证书”、“项目信息”、“资本结构”、“对外投资及联营”、“股本信息”、“出资资本构成”、“证券信息”、“对外担保情况”，这些根据公司情况进行填写。
三.贷前风险评估（0109/666666）.
1.业务启动：
左侧菜单栏下点击“信贷风险管理/信用评估/业务启动/”，然后查询找到相应的客户/用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。
如下图所示：
点击信用等级评估，出现如下图所示：
点击确定后即可完成业务启动。
2.评估业务
“信贷风险管理/信用评估/评估业务”，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“信用等级评定”和“贷后客户调查”，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。
点击刚才启动的业务，出现如下界面：
点击信用等级评定，输入年月后提交，填写相关信息后提交，系统即可根据相关信息得出企业信贷等级，如下图所示：
完成信用等级评定后，点击贷后客户调查，进行相应项目的填写，完成后保存，操作过程如下图所示：
点击保存，然后返回到评估业务主界面，将业务提交给上一级业务员进行审批，如下图所示：
3.业务审批：
使用用户（0126）密码666666登陆系统，找到刚才提交的业务，如下图所示：
点选刚才提交的业务，进行查看刚才提交的项目：
选择相应的审批人，填写相应的批注，然后进行提交：
提交完成后返回即可。
四.客户授信（0174/666666）.
用用户编号为0174密码为666666登录系统
1.业务启动
操作步骤：
在左侧菜单栏下点击“信贷业务管理/授信业务/业务启动/”，然后查询找到相应的客户/用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。
过程如下图所示：
信贷业务管理/业务启动/授信（企业科），然后选择相应的业务启动，如下图所示：
2.进行授信
业务启动后，点击当前授信业务，然后选择刚才启动的业务，如下图所示：
点击进入授信工作界面，如下图所示：
点击授信申请，进行授信申请界面，依次填写完相应的项目后保存，依次进入2-7步完成相应的业务填写，直至填写完毕并系统检查通过。
3.提交审批
完成1-7步的调查业务填写后，返回到授信界面，填写相应的批注后，提交到上一级进行审批，如下图所示：
4.进行审批
步骤与贷前风险评估中的审批相同。
审批完成后，即可进行相应的合同签定。
个人贷款操作同企业贷款类。
票据业务操作同企业贷款类。
五.贷后风险控制（0174/666666）.
1、贷后调查
操作步骤：
在左侧菜单下点击“信贷风险管理/贷后调查/业务启动”，然后查询找到相应的客户，用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。
接下来在点击菜单栏下“信贷风险管理/贷后调查/贷后调查业务”，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“企业常规调查”和“售后客户调查附件（可以不填写内容）”，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。
2五级分类
用用户编号为0174密码为666666登录系统
其中五级分类指“正常、关注、次级、可疑、损失”。
操作步骤：
在左侧菜单下点击“信贷风险管理/五级分类/”，可以进行五级分类的查询等操作。
六.不良贷款管理（0109/666666）.
1黑名单（0174/666666）
用用户编号为0174密码为666666登录系统
操作步骤：
在左侧菜单下点击“信贷风险管理/黑名单管理/业务启动”，然后查询找到相应的客户，用鼠标单击，此时会出现一个提示框，点击“确定”就完成了业务的启动。
接下来在点击菜单栏下“信贷风险管理/黑名单管理/黑名单业务”，然后在页面右边框会显示相应的内容，分别点击“黑名单分类信息”和“企业客户资料查看”，填写相应的资料，然后提交，提交完成之后下一步的任务将由下一个人来完成。
如果不清楚下一步的任务由谁来完成，您可以点击左侧菜单下“已完成任务”来查看下一步的工作将由谁来完成。
如果忘记该操作员的登录编号，可以登录（X0001/123123）在“系统维护/操作员管理/根据名字进行查询该操作员的编号”然后用此用户进行登录完成下面的工作，例如（0126/兰英）
2不良贷款催收（0174/666666）
用用户编号为0174密码为666666登录系统
操作步骤：
在左侧菜单下点击“信贷风险管理/不良贷款催收/催收业务和催收管理”。
第三节系统维护
一.系统信息维护（X0001/123123）
使用具有管理员权限的用户（X0001）登陆，密码为（123123）：
l基本介绍
系统信息维护是本系统正常运行的基础。
用户必须理解系统的一些约定概念。
l角色、角色权限、操作员
为了严格区分系统的操作权限，本系统提出了角色概念。
角色概念可以方便地维护操作员对本系统各项功能的操作权限。
因此使用本系统时必须首先定义好角色;
l新增角色:
左键单击<角色维护>功能菜单进入角色信息列表如图（8-1）,点击功能键<新建>进入图（8-2）
功能键
功能菜单
图（8-1）
图（8-2）
填写完毕点<保存>就完成了角色的新增.
l定义角色对系统的操作权限:
添加好角色后必须定义角色对系统功能的操作权限。
选择【系统权限维护】→【角色权限关系】
数据加工处理区
图（8-3）
在数据加工处理区中找到之前我们定义的角色<支行行长>左键单击进入图
把你希望该角色具有的功能处打勾，然后保存，这个角色的权限就设置好了。
l新增操作员：
下面选择【系统维护】→【操作员管理】→【新建】如图（8-5）
进入新增操作员界面如图（8-6），
你在【操作员角色】处选择你刚才定义的角色〈支行行长〉，保存后该操作员就具有了该角色所定义的权限。
二.系统参数维护
本系统使用的以下参数可以在此处设定
客户类型、开户证件类型、信用等级、经营方式、性别、业务状态、贷款卡状态、出资方式、经营组织形式、货币种类、关联级别、企业隶属关系、法律责任形式、客户性质、法人证件类型等。
功能键
数据加工处理区
图（8-7）
首先左键单击【系统参数维护】，进入如图（8-7）界面，点击功能键【新建】进入如图（8-8），填写完点〈保存〉即可。
保存后，此参数会显示在如图（8-7）的数据加工区里，点击〈信用等级〉一栏，进入如图（8-9）界面；
警告：
以上参数必须在使用前正确定义。
功能键
每种参数类型是能过点击〈新建〉功能键进入如图（8-10）输入对应项的值，点<保存>,就可为该种参数类型增加了一种参数值。
三.部门维护
选择此功能可以新建、修改、删除银行的各个信贷部门或机构。
l新增部门信息
点击<新建>按扭进入新增部门信息界面,如图（8-11）,
图（8-11）
填写完之后点保存即可,返回到如图（8-12）,发现【总行】－＞【管理部】下面多了一个部门分支【综合部】,单击【综合部】可查看此网点的详细信息，也可修改此网点的信息。
图（8-12）
四.系统权限维护
l权限菜单维护
图（8-13）
如图所示，蓝色表示对菜单表示对菜单（禁用），红色表对菜单（不可公用）即在【角色权限关系】里还须（可公用），灰色设置。
l改变菜单的属性
我们如果想改变菜单的属性，只需在相应菜单前面的方框√，如图（8-14）所示，然后选择【禁用】，然后点【保存】就实现了对刚才选择的菜单的禁用。
图（8-14）
l角色权限关系
点击【角色权限关系】，在此界面选择〈支行客户经理〉，左键单击，进入图，
图（8-16）
在红色菜单前面的方框打√，并且点在页面下方的〈保存〉按扭，〈支行客户经理〉该角色才具有了对此菜单的操作权。
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