尔雅个人理财规划期末.docx
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尔雅个人理财规划期末
1
世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
7万亿
B、
9万亿
C、
11万亿
D、
13万亿
正确答案：
B?
我的答案：
B
2
关于个人家庭理财的意义说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满。
B、
家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处。
C、
对国家没有意义
D、
造福亿万家庭的金融生活，促进其知识增强，技能提高，效益改善。
正确答案：
C?
我的答案：
C
3
以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济
B、
宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策
C、
宏观调控的双子星座，只能综合采用
D、
宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡
正确答案：
C?
我的答案：
C
4
货币金融管理的最高机构是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
中央
B、
邮储
C、
央行
D、
发改委
正确答案：
C?
我的答案：
C
5
我国人均GDP大约多少余美元？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
800.0
B、
1000.0
C、
2000.0
D、
5000.0
正确答案：
B?
我的答案：
B
6
关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
B、
可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
C、
可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
D、
有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
正确答案：
B?
我的答案：
B
7
关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
比金融理财师通过率高
B、
职业风险小
C、
注册会计师考试为5门课
D、
中国注册会计师考试始于1993年
正确答案：
D?
我的答案：
D
8
自动转存体现的储蓄的什么优点？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
实惠性
B、
稳定性
C、
方便性
D、
灵活性
正确答案：
C?
我的答案：
C
9
市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
上升
B、
不变
C、
下降
D、
不确定
正确答案：
C?
我的答案：
C
10
投资第一目标是什么？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
保值
B、
升值
C、
树立理财观
D、
保证心态
正确答案：
A?
我的答案：
A
11
关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
B、
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
C、
个人理财产品过多，难以抉择
D、
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
正确答案：
C?
我的答案：
C
12
十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
.01
B、
.02
C、
.05
D、
.08
正确答案：
B?
我的答案：
B
13
注册会计师单科的通过率约为（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
.05
B、
.1
C、
.2
D、
.3
正确答案：
B?
我的答案：
B
14
和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
贷记卡
B、
借记卡
C、
准贷记卡
D、
信用卡
正确答案：
B?
我的答案：
B
15
老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（）为止。
（1.0分）
1.0?
分
A、
死亡
B、
子女成年
C、
子女婚嫁
D、
10年
正确答案：
A?
我的答案：
A
16
90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
.4
B、
.5
C、
.6
D、
.7
正确答案：
A?
我的答案：
A
17
以下说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。
B、
股民已经达到上亿人士。
C、
理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。
D、
但是理财观念已经深入人心
正确答案：
D?
我的答案：
D
18
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
0.0?
分
A、
家庭理财中投资是为了增加收入
B、
投资须符合法律规定
C、
丁克家庭不用为养老付出心血和金钱
D、
丁克家庭只需规划养老生活就可以了
正确答案：
D?
我的答案：
C
19
基金这种投资方式被喻为什么？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
千里马
B、
猪
C、
羊
D、
牛
正确答案：
A?
我的答案：
A
20
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
设定理财目标
B、
购买养老保险
C、
筹措资金
D、
购置住房
正确答案：
A?
我的答案：
A
21
中国的股民数量达到（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
3000万
B、
5000万
C、
8000万
D、
超过1亿
正确答案：
D?
我的答案：
D
22
“房子养老”的缺陷不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
现行法律尚有众多缺陷
B、
具体操作繁杂
C、
时期过短
D、
联系面众多
正确答案：
C?
我的答案：
C
23
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、
美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、
香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、
中国的金融理财师年薪可达7万
正确答案：
D?
我的答案：
D
24
关于理财规划师素质，不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突
B、
客户有隐私权
C、
理财师有义务为客户保密
D、
理财规划师的职业道德准则因人而异
正确答案：
D?
我的答案：
D
25
下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、
理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、
最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、
对运营中问题不予以解决。
正确答案：
D?
我的答案：
D
26
遗产规划主要内容是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
遗嘱和整套避税措施
B、
捐赠遗产
C、
尊重子女意愿
D、
遗产分配公平
正确答案：
A?
我的答案：
A
27
下列说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
房产反置换是出售或出租市区小房旧房，换购市区的大房新房，改善晚年的生活居住条件。
B、
房产反置换适用于货币有节余但对现在住房条件不很满意的老人。
C、
郊区的自然环境适于老年人居住
D、
可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。
正确答案：
D?
我的答案：
D
28
以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
明确性
B、
清晰性
C、
稳定性
D、
抽象性
正确答案：
B?
我的答案：
B
29
以下哪项不在“4E”的职业要求之列？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
教育
B、
考试
C、
经验
D、
理念
正确答案：
D?
我的答案：
D
30
银行的各类资产中，占比最大的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
贷款性资产
B、
存款利息
C、
存款
D、
贷款利息
正确答案：
A?
我的答案：
A
31
以下哪项是典型的第三方理财机构？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
金融保险机构
B、
个人家庭
C、
理财事务所
D、
基金管理公司
正确答案：
C?
我的答案：
C
32
什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
专拣便宜货
B、
犹豫不决，贻误战机
C、
欲望无止
D、
盲目跟风
正确答案：
A?
我的答案：
A
33
以下哪项投资不太合理？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
20岁时办理寿险
B、
购买基金
C、
50岁左右时考虑购买多项社保
D、
购买股票
正确答案：
A?
我的答案：
A
34
以下哪种职业的福利待遇最好？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
外企职工
B、
公务员
C、
小贩
D、
民企职工
正确答案：
B?
我的答案：
B
35
以下哪项属于社会关系资源？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
可以援引的人际关系
B、
素养
C、
信念
D、
技能
正确答案：
A?
我的答案：
A
36
以下哪项不属于债务计划的内容？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
总体债务规模
B、
债务成本
C、
还债时间
D、
债务体系
正确答案：
D?
我的答案：
D
37
以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
60岁前养房，60岁后房养老
B、
60岁前抵押贷款买房，长期生活居住
C、
60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老
D、
60岁后卖房投资，晚年用票子养老
正确答案：
D?
我的答案：
D
38
以下哪项不属于存款好习惯？
（）（1.0分）
0.0?
分
A、
强迫自己存定期储蓄
B、
尽早还清银行贷款
C、
多办几张信用卡
D、
定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额
正确答案：
C?
我的答案：
D
39
下列关于资产租换的说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
租出现居住大房租进小房
B、
用房租差价养老
C、
可以免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失
D、
日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。
正确答案：
D?
我的答案：
D
40
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
强大理论研发体系的形成与支撑
B、
抑制众多新型金融保险产品的形成
C、
舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
D、
国家相关法律法规的新建、变革与完善
正确答案：
B?
我的答案：
B
41
个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大
B、
个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长
C、
国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升
D、
金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
正确答案：
D?
我的答案：
D
42
以下哪项不是理财目标？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
赚钱赢利
B、
获得他人认可
C、
防避风险
D、
个人事业有成
正确答案：
B?
我的答案：
B
43
以下说法不正确的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷
B、
近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少
C、
固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
D、
如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利
正确答案：
C?
我的答案：
C
44
以下哪项属于有形资源？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
精力
B、
货币
C、
信息
D、
知识
正确答案：
B?
我的答案：
B
45
解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。
?
（1.0分）
1.0?
分
A、
将住宅作为养老的重要资源
B、
将优美的环境作为养老的重要资源
C、
推出一种新型贷款，整贷整还
D、
以子女资产做抵押
正确答案：
D?
我的答案：
D
46
金融大厦得以矗立的两大支柱是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
企业和家庭
B、
银行和基金公司
C、
个人和企业
D、
家庭和个人
正确答案：
A?
我的答案：
A
47
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？
（）（1.0分）
1.0?
分
A、
心态决定习惯
B、
习惯决定性格
C、
态度决定一切
D、
性格决定一生
正确答案：
C?
我的答案：
C
48
关于特色优势资源说法错误的是（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
B、
拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、
努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、
努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
正确答案：
D?
我的答案：
D
49
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？
（）
（1.0分）
1.0?
分
A、
测试基础资产有多少
B、
测试投资人数有多少
C、
测试投资时间有多长
D、
测试投资地点在何处
正确答案：
A?
我的答案：
A
50
税收规划的内容不包括（）。
（1.0分）
1.0?
分
A、
退休需求分析
B、
退休计划的类型
C、
退休计划中的投资
D、
退休后捐赠
正确答案：
D?
我的答案：
D
二、判断题（题数：
50，共?
50.0?
分）
1
社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
2
金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
3
对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
4
有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
5
理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
6
一般而言，债券的收益率和期限成反比。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
7
理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
8
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
9
养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
10
实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
11
北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
12
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
13
投资的收益和风险肯定是成正比的。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
14
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
15
拥有特色资源的正确做法是了解自己拥有的资源，包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
16
投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
17
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
18
根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。
（）
（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
19
理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
20
房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
21
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
22
“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
23
遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
24
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
25
理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
26
银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
27
80年代留学的基本都是精英。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
28
社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
29
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
30
储蓄，图的就是一个安全稳妥。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
31
非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
√?
我的答案：
?
√
32
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。
（）（1.0分）
1.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
×
33
客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。
（）（1.0分）
0.0?
分
正确答案：
?
×?
我的答案：
?
√
34
人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。
（）（1.0分）
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我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。
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个人理财目标只取决于生存环境。
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美国需要缴纳遗产税。
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“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
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舆论对于理财没有推动作用。
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家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。
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理财等同于投资。
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学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。
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专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。
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从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。
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公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因（1.0分）
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为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
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在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。
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无风险会造成通胀。
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理财是有钱人的专利。
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市盈率反映投资股票的成本。
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