中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识.docx
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中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识
中信保出口信用保险合同条款及理赔基础知识
中信保出口信用保险合同条款及理赔
伟凯律师事务所
2012年10月26日
出口信用保险
什么是出口信用保险
保障出口收汇安全机制/支持出口政策工具
历史起源
出口信用保险目的
出口！
承保对象和承保风险
中信保
中国出口信用保险
中信保业务范围
出口信用保险（短期、中长期）
投资保险
国内贸易信用保险
其他
今天的讨论
短期出口信用保险的合同风险分析
理赔要求和注意事项
海尔签订销售合同时的注意事项
中信保出口信用保险
短期出口信用保险
简介
作用/保险标的
保险标的为出口贸易中投保人的债权
使用范围
中长期出口信用保险
简介/类型
承保风险
作用/特点
特定合同保险
短期出口信用保险的合同
出口商
进口商
中国信保
买方缺资金，卖方不信任
无法达成交易
投保信用保险
调查资信审批限额
信用销售，形成应收账款
账期结束，支付货款
追偿应收款
信用期限到期
信用保险赔付
应收款信用保险（普通模式）
短期出口信用保险的合同的签署
合同签署注意事项
商务合同
进口方信用评估
保险合同
投保人
由合同约定，可以是几家关联公司共同投保。
保费支付义务
被保险人
出口商，关联方
受益人
保险范围（注意排除事项）
短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析
海尔境外关联公司投保
适用的交易
承保范围
索赔须知
境外关联公司
销售合同权益转让
协助赔偿义务
关联公司股权变更
不被承保范围
海尔的短期信用险
适用的交易
出口合同
信用证
期限
标的合同条款要求
承保风险
商业风险
政治风险
损失赔偿比例
短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析
标的合同
商务合同有效力
商务合同条款
信用证开立
保险除外责任（negotiable）
通用除外责任
非信用证情况下的除外责任
信用证情况下的除外责任
保险单规定的保险责任以外的其他损失
海尔签订和执行业务合同时的注意事项
出口销售合同：
合同的签署和执行过程中与中信保流程的衔接
接触
客户
签订
合同
发货
出运
货款
催收
跟踪
收汇
贸易
谈判
限额申请
出运申报
报损索赔
短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析
赔偿比例及责任限额注意事项
保险生效日/期限/保费支付
信用限额是否可循环使用
注意限额闲置期
最高赔偿限额
信用限额
特定买方或特定开证行的最高赔偿额
信用限额除特别注明外均可循环使用
保险人有权单方面调整限额
风险提示
信用限额使用频率
商务合同终止条款
短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析
保险人的追偿及被保险人的相关责任
索赔
递交可能损失通知书
30日/10日，120日
递交相关文件
拒绝赔偿因素
赔付
赔付金额计算
扣除款项
赔付时间（诉讼/其他担保）
追偿
追偿义务
追偿费用（律师费等）
中信保代位求偿
短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析
被保险人的主要义务：
追偿义务
保险排他性
信息披露
及时通知
保护债权
协助保险人核查资料、实施海外调查和追偿
保密：
对保单条款、单证及保险人提供的有关买方的信息保密
被保险人未履行保单下的义务而影响保险人利益时，保险人有权降低赔偿比例，拒绝承担赔偿责任或解除保单，并不退还已收的保险费。
短期出口信用保险的合同主要条款及风险分析
保险费的修改：
当风险发生重大变化时，保险人可单方面修改保险费率，并书面通知被保险人。
保险合同的终止、转让和续期
保险人有权在被保险人未履行保单下的义务而影响保险人利益时解除保险合同，拒绝承担赔偿责任，且不退还已收的保险费
被保险人有权随时解除，应书面通知保险人，但所有保费不予退还；被保险人解除合同不影响解除日前保险人应承担的保险责任
未经保险人书面同意，被保险人转让、抵押、质押、典当或以其他方式处置保单下的权益的行为对保险人无效
保险合同到期时，如双方均未提出解除或终止，则保险合同自动续期一年
理赔要求和注意事项
索赔申请
申报
递交需要的文件
费用支付
注意：
标的合同中匹配条款（信息提供，协助理赔，费用分担义务）
定损核赔的前置条件
付款担保：
如销售合同有付款担保，需担保人先履行付款担保，或（在担保人不履行的情况下）被保险人对担保人申请仲裁或提起诉讼，获得生效的仲裁裁决或法院判决，并申请执行
贸易纠纷：
被保险人应先进行申请仲裁或提起诉讼，获得生效的仲裁裁决或法院判决，并申请执行
货物处理：
如涉及货物处理，在被保险人处理完货物前，原则上不予定损核赔。
货物处理方案必须经保险人书面同意，否则保险人有权拒赔。
理赔要求和注意事项
赔偿额中应扣除的费用：
被保险人已从买方收到或与买方相抵消的费用
被保险人擅自降价、放弃部分债权或接受买方反索赔
被保险人通过其他途径收回的款项，如转卖货物、变卖抵押物、担保人支付的款项
被保险人已经从开证行或买方获得的其他权益
买方应支付的利息、罚息和违约金等
其他不合理的款项或费用
理赔要求和注意事项
赔付款的追回：
保险人赔付后方出现下列情况时，被保险人应在收到保险人退款要求后十个工作日内退换保险人已支付的赔款及相关利息：
保险人发现被保险人与买方存在付款担保或贸易纠纷，或被保险人未遵守最大诚信原则
预防措施：
告知保险人付款担保或贸易纠纷的情况，并按照保险人的要求主张付款担保，或取得对付款担保或贸易纠纷的仲裁裁决或判决并申请执行
被保险人擅自接受退货、擅自同意折扣、擅自放弃债权或与买方或开证行私自达成和解协议
预防措施：
在出险后，未经保险人同意，不要自行与买方或开证行自行达成处置方案
因被保险人原因导致保险人不能全部或部分行使代位求偿权；
预防措施：
在出险后，未经保险人同意，不要自行处置与该事件相关的权利义务。
保险人查明致损原因不属于本保险责任范围
风险控制措施
签署合同时
合同方：
确保海尔签约方是被保险人
交易类型：
确认销售合同中的交易类型和付款类型在保险合同的涵盖范围内
敲定付款期限
标的合同和中信保保单匹配性
履行合同时
任何对合同的变更需取得中信保的同意
及时向保险人申报相关交易及申请信用额度
关注信用额度的使用和撤销（出运时间信用额度是否仍然有效）
申报义务（及时和准确的申报），尤其针对可能损失事件（破产/拖欠/拒绝接受货物）
注意核对贸易单证及相关签字的真实性，掌握货物及货代信息，及时发现并申报风险
风险控制措施
出险时：
及时通知保险人
未征得保险人的同意，不要擅自处置出险事宜或放弃自身任何权利
信息提供，协助中心报实施海外调查和追偿
全球范围为客户服务伟凯律师事务所
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