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案件防控工作讲话0上课讲义

在湖北银监局2014年全省银行业

案件防控工作会议上的讲话

秦汉锋

（2014年3月31日）

同志们：

今天会议的主要任务是，回顾总结全辖2013年度案防工作，分析当前案防形势，安排部署2014年工作任务。

一、2013年全省银行业案防工作情况

2013年，全省各级监管部门和银行业金融机构按照银监会的部署要求，结合全省银行业案防形势和特点，始终坚持“查防并举，立足于防”的工作方针，强化案防责任落实，加大制度执行力度，加强案件风险排查，狠抓合规教育，严格责任追究，努力实现了“三个转变”，案防工作的能力和水平明显提高。

（一）由事后的案件风险处置逐渐向事前的案件风险防范转变。

各级监管部门和银行业金融机构狠抓案防关键环节，扎紧制度“篱笆”，创新工作方式，加强队伍建设，有效实现了风险关口前移。

一是制度执行严格化。

从监管部门来看，2013年是银监会制度建设年，我局紧紧围绕银监会新出台的“六项制度”，通过发文、办会、检查、约谈等形式，自上而下强力推进实施，并根据这些制度，全面考核、评价、检查辖内银行机构和各银监分局案防工作水平，使“六项制度”切实落地生根。

我局还代银监会制定《银行业金融机构案件信息披露管理办法》，得到了银监会杜金富纪委书记的充分肯定。

从银行机构来看，各银行机构普遍加大了制度执行力度。

湖北银行建立《总行干部联系制度》，确定了“一把手”负总责、分管领导各负其责的案防领导机制，强化领导责任。

省邮储银行开展“一把手合规一堂课”教育活动，创新培训方式，营造合规文化氛围。

中行湖北省分行实施纪委书记“八个一”报告制度、员工潜在道德风险排查制度和员工日常管理“四个知道、六个报告”等三项管理制度，加强员工管控，从源头上防控案件风险。

省联社积极开展案防知识学习培训，编印《案件防控知识问答》，研发案防知识机考平台，提高员工的案防意识、案防知识水平和防控技能。

二是案防措施创新化。

从监管部门来看，我局以“三个三”为抓手，不断提高案防工作质效。

召开“三会”，年初召开工作会传达上级案防精神、部署全年工作；年中召开座谈会分析形势、查找问题；适时召开案防专题会提示风险，研究案件责任处理和落实。

实施“三查”，对辖内3家市（县）联社、1家分行、1家支行开展现场检查，以查促防；对基层网点5家支行进行随机日常巡查，巡查数量占该行同城支行总数的22.7%，以查促规；对荆门、鄂州2家银监分局案防工作进行了督查指导，以查促改。

开展“三谈”，对发案机构3家高管进行监管约谈，看案情进展情况，提出监管要求；对5名案防工作部门负责人、支行行长进行尽职谈话，看履职尽责情况，督促责任落实；对6名基层营业网点委派会计、客户经理、柜员进行随机访谈，看制度落地情况，及时提示风险。

从银行机构来看，各银行机构在制度办法，风险排查、教育培训等方面也作了有益的探索和尝试。

如交行湖北省分行创新自查排查机制，以强化“三个联动、四个结合，体现五查五纠”为抓手，持续开展案件防控专项行动。

平安银行武汉分行建立制度化、常态化的培训机制，按照所在岗位、工作年限、风险防范能力等要素配送不同的风险防范套餐，对运营人员开展阶梯化风险培训，逐步提高员工的风险控制能力。

农行湖北省分行探索建立“平安银行”的常态机制，推出“平安指数”，强化统筹管理，实现了平安工作由被动向主动、由零散向系统的重大转变。

招商银行武汉分行加强对实习生和合作方驻点人员管理，进一步规范临时性工作人员管理，防范操作风险。

三是队伍建设专业化。

我局党委十分重视全省银行业案件防控工作，去年5月，在整体编制十分有限的情况下，根据案防工作需要，新设立了案件稽查处，配备了5名工作人员，强化了案防队伍建设。

案件稽查处目前是银监会系统唯一专司案件稽查职能的监管处室。

各银行机构也不断配足、配强案防管理人员，充实案防队伍，为做好案防工作提供有力的人力资源保证。

（二）由片面的、定性的传统管理模式逐渐向系统的、定量的科学管理模式转变。

2013年，辖内银行机构结合本单位实际，不断探索，勇于创新，形成了各具特色、行之有效的案防管理模式和工作方法。

一是在制度设计上，利用系统平台、数据模型，促进案防管理科学化、系统化。

如中行湖北省分行搭建失范行为监控平台，通过操作风险监控分析平台（G-MAP）、稽核监控系统和各业务运行监控系统，对异常资金交易的违规行为、贷款资金异常动向、业务流程等进行自动识别和预警，加强对交易、行为和实物全流程控制。

二是在考核方式上，不仅注重案防结果的考核，还加大对案防过程的考核。

如建行湖北省分行细化案防工作责任，健全案防工作考核，直接将案防工作与分支机构排名挂钩、直接与KPI挂钩，真正与业务工作同部署、同安排、同考核。

三是在风险防控上，点面结合，上下联动，全面布控。

如工行湖北省分行建立“三色”评估警示制度，通过对内外部监管监测、检查审计结果及其他信息资料等评估和计量，将一段时期内的操作风险按发生频率和风险程度划分为红色警示区域、黄色提示区域、橙色安全区域，对操作风险进行常态化、量化的动态评估，横向覆盖到各专业条线，纵向延伸到各二级分行、各支行，全面直观反映全行操作风险状况。

（三）由被动的条线个案处置逐渐向高效、有序的案防管理体系转变。

各级监管部门和银行业机构逐渐打破各自为战、闭门造车的思维，从四个层面加强沟通协作，形成了齐抓共管的良好工作格局。

一是监管部门内部建立了功能监管和机构监管处室之间的联动机制。

明确了案件稽查处与机构监管处之间的职责，进一步理顺工作关系，形成了“案防部署共商、案件信息共享、案件稽查共处”的工作合理。

二是辖内银行机构建立了各业务条线和合规、监察、内审之间的联动机制。

将业务条线全流程置于职能部门的监督之下。

三是监管部门和银行机构建立监审联动机制。

构建全辖42家金融机构、12个银监分局以“一把手”为第一责任人、分管领导为主要责任人的案防工作网络，形成渠道畅通、纵横交错、相互制约的案防工作网络。

四是银行业与外部公、检、法司法机关建立了定期的协商、沟通、合作机制。

这些机制、措施，保证了我省银行业金融机构案防工作取得良好成效。

二、正确把握当前形势

当前案防形势总体平稳。

但在宏观经济“三期叠加”时期，在继续实施稳健货币政策的情况下，金融领域风险可能“水落石出”，加速暴露。

今年国内相继出现中诚信托、兴润地产、海鑫钢铁等风险事件，国外投行也在大肆炒作我国将出现“明斯基时刻”，可谓树欲静而风不止，也预示着今年案防形势将异常严峻，不容懈怠。

（一）从全国银行业案件形势看，案件数量自2011年后再次出现反弹，显示当前银行业案件正处于多发期，案防形势不容乐观。

2013年，全国银行业金融机构共报送案件90件，剔除不可比因素后，同比增加5件，增幅7%，涉案金额14.3亿元，同比减少2.5亿元，降幅15%。

其中，百万元以上案件55件，同比增加5件，增幅10%，涉案金额14.2亿元，同比下降2.5亿元，降幅15%。

主要有以下特点：

一是农信社、国有银行和邮储银行案件数量较多，城商行涉案金额较高。

2013年有8类机构发生案件，同比增加1类机构。

其中，农村中小金融机构、国有商业银行和邮政储蓄银行分别发生案件39件、18件和14件，合计占全部案件数量的79%。

农村中小金融机构中，农信社案件数量最多，为29件，占该类机构的74%；国有商业银行中，工行、建行和中行案件数量较多，各发生5件，合计占该类机构的83%。

共有5类机构涉案金额超亿元，其中涉案金融最高的是城商行，涉案金额4.3亿元，占全部涉案金额的30%。

二是外部骗贷案件和银行员工违法放贷案件呈高发态势。

2013年，信贷领域案件33件，占全部案件的37%，同比上升7个百分点，信贷类案件多呈现外部骗贷与内部违法放贷相互交织的特点。

一是违法放贷案件明显增多。

2013年，因银行业金融机构内部人员涉嫌违法犯罪被公安、司法机关立案侦查的有23件，涉案金额1.8亿元，同比分别增加33和31个百分点。

共有31名银行员工被刑拘。

二是外部骗贷手段以虚假资料、虚假担保为主。

2013年共发生外部骗贷案件10件，涉案金额2.8亿元，共中多数采取虚构贸易背景、提供虚假申贷资料、虚假抵质押手段实施诈骗。

三是出现一些新型贷款诈骗案件。

比较典型的有渣打银行（中国）深圳分行发生的针对该行无担保个人贷款实施的诈骗案件，犯罪分子贷款时从形式上千方百计满足银行信贷要求，得手后还故意预留部分还款金额，供银行扣款以迷惑银行。

三是存款和柜台业务领域大要案较为集中。

2013年，共发生千万元以上案件18件，涉案金额12.5亿元，其中9件发生在存款和柜台领域，分别占全部千万元以上案件的50%和61%，是大要案较为集中的领域。

一是重要空白凭证管理漏洞引发重大案件。

二是挪用客户资金和空存存款是主要作案手段。

四是票据业务领域爆发多起重大案件或风险事件。

2013年，票据领域发生案件5起，风险事件4件，共涉及金额2.4亿元。

一是违规办理理票据贴现。

二是票据查验工作存在漏洞导致银行资金被骗。

三是银行员工非法收取贴现客户利益引发案件。

五是银行员工参与民间融资和非法集资问题依然突出。

当前民间融资、非法集资等外部风险通过银行内部员工、外部不法分子、中介机构和贷款企业等多种渠道向银行体系传染渗透，由此引发的银行案件或风险事件居高不下。

据统计，2013年因银行员工参与民间融资和非法集资案件5件，风险事件12件，共涉及金额7.2亿元。

六是迟报、瞒报案件或风险事件现象仍时有发生。

当前，部分银行业金融机构对案件信息报送重要性认识不足，对有关报送制度学习不深入、理解不到位，个别甚至怀有侥幸心理，发生了多起迟报、瞒报案件事件。

（二）从我省案防形势看，目前我省银行业案件防控形势总体保持平稳，主要表现在：

一是辖内国有银行案件数大大减少。

同比减少7起，下降33个百分点；二是案件成功堵截率明显提高。

同比多增5起，提高19.7个百分点；三是内部员工作案逐步减少，占全年案件风险信息总数45%。

尽管如此，案防形势依然不容乐观，风险隐患犹存。

一是道德风险较为突出。

近年来，民间借贷、非法集资等行为在社会上盛行，辖内一些银行机构员工也相继卷入其中，有的员工参与社会民间借贷、经商办企业和非法集资活动；有的以单位名义、员工以个人名义对外提供担保形成经济纠纷案件；有的充当资金“掮客”；有的违规出租、出借本人账户；有的信用卡违规套现或恶意透支，有的甚至涉嫌赌博、诈骗。

二是外部侵害呈高发态势。

随着银行业案防高压态势持续强化，案防机制建设逐步完善，监督检查频率不断提高，银行业内部人员作案的机率大大降低，不法分子利用盗窃、抢劫等手段针对银行机构实施的外部侵害表现尤为突出，外部侵害风险呈高发态势。

2013年，外部侵害案件风险信息共12起，占总数的54.5%。

三是信息科技风险事件明显增多。

现代商业银行的发展离不开科技信息系统的支撑，但信息科技在越来越成为银行业务创新动力的同时，也挑战商业银行信息科技管理水平。

去年，科技信息风险事件明显增多，占总数14%。

最近，发生一起银行内部信息科技开发人员利用原研发系统与投入生产环节未完全断开的管理漏洞，私自进入系统，将客户资金转入自己私人账户，虽然金额不大，但性质极为恶劣。

四是外包业务风险已初显端倪。

目前，全省银行外包业务呈较快的发展趋势，但外包业务风险已初步显现。

去年，辖内一家银行机构外包公司操作人员利用维护信用卡审批系统的机会，以其私自开设的超级用户权限，绕开正常发卡程序，私自发放信用卡，涉案金额500多万元。

三、2014年全省银行业案防工作要求

2014年全省银行案防工作的总体思路是：

认真贯彻落实全国和全省银行业监督管理工作会议精神，进一步建立健全案防机制，落实案防责任，强化制度执行，提高案防工作水平，严防大要案发生，全力维护银行业安全稳健运行。

重点是建立“八项机制”：

（一）构建案防责任管理机制。

建立权责明确、结构清晰的案防管理机制是有效控制案防风险的关键。

一是要明责。

各省级银行机构主要负责人要在系统内至上而下层层签订风险防控责任书，包括现在新开设社区银行的店长都要签订案防风险责任书，进一步明确职责，落实责任。

各银行机构要从高层做起，率先垂范。

法人机构要将案防风险管理与董事会、监事会、高管层履职直接挂钩，提高董、监、高案防风险管理责任意识。

明确董事长为案件风险防范第一责任人，负责规划；监事长为案件风险防范第一监督人，负责监督；行长为案防制度制定和执行的第一责任人，负责落实。

各级银行机构“一把手”为本级机构案防风险直接责任人，对本单位案防工作负全责。

二是要归口。

各银行机构要按照《案防工作办法》要求，理顺案防工作管理体系。

法人机构将案防工作职责明确归口合规部，由合规部作为案防牵头部门。

非法人机构总行已进行职能调整的，分行应及时调整到位；总行还未调整的，待总行调整后及时调整。

三是要配人。

各银行机构要根据案防工作任务需要，合理配备案件防控条线上的人力资源，充实案防队伍，并把握好选人用人标准。

（二）构建案防制度约束机制。

制度是案防管理工作基石和保障，制之有衡，才能行之有度。

去年以来，银监会相继出台了《案防工作办法》、《案防工作评估办法》、《案件问责工作管理暂行办法》、《银行业金融机构从业人员处罚信息登记制度》、《案件防控统计制度》等六项制度，这是做好案防工作的基础和前提。

各银行机构和各级监管部门都要认真学习，严格贯彻落实。

一是要适时修订。

各银行机构要对照上述制度要求，对本行的内控风险管理制度进行认真清理，该修订的要修订，该完善的完善，该重新制定的要重新制定，确保制度不留死角，不留盲区。

二是要定期评价。

对制度的执行情况要进行定期检查、回顾，建立后评价制度，确保制度的执行力，提高制度的有效性。

三是要双向考核。

要加大案防在全年经营绩效考核中的权重，激发案防工作的内生动力。

对遵章守纪、合规经营的，成功堵截案件（风险）事件的，举报、反映或抵制行为的要加分、奖励。

对屡查屡犯、屡禁不止，一年内发生同质同类案件二起以上的，要扣分，从严从重处理。

（三）构建案防风险排查机制。

操作风险是银行风险防控的软肋，它不同于信用风险和市场风险，重点不是通过分析和测算来度量风险，而是需要各条线、各部门对照制度要求进行及时有效的风险排查，特别是构筑案防“三道防线”。

前不久，银监会专门发文要求建立“双线”风险防控责任制，“双线”风险防控内容包括银监会监管工作会议上提出的七类风险防控要求。

银行机构要切实承担风险防控的主体责任，监管部门要依法履行风险监督管理责任。

今天各银行机构将在现场和我局签订责任状，这就是一份沉甸甸的责任，一旦违反，将严肃追究责任。

一是开展条线自查，建立案防风险第一道防线。

案防风险管理不仅是合规部门的管理职责，也是各业务条线、部门和分支机构的基本职责。

因此，各业务条线及分支机构要根据当前经济形势，结合自身业务特点和风险状况，开展以信贷、票据、理财、科技信息、银行卡、银行外包业务、员工异常行为、安全防控等为重点的风险自查，将案防的风险检查渗透业务的各个环节、全部流程、所有物理网点，包括现在新设最基层的社区银行、电话银亭等。

特别是要认真落实银监会《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》（银监办发〔2014〕40号）要求，加强违规放贷风险排查，严肃查处违规放贷责任人，努力防范内部人员违法放贷案件的发生。

二是开展合规检查，建立案防风险第二道防线。

合规部门作为案防工作的牵头部门，要对本机构的案防政策、制度、操作规程、计划落实执行情况进行全面的监督和检查。

合规部门对案防工作的检查率不得低于机构数的50%。

三是开展内审稽查，建立案防风险第三道防线。

合规部门和内审部门都是以防范风险为目的，但各有侧重。

合规部门侧重“事前”和“事中”的风险控制，内审部门侧重“事后”的稽核审计。

各银行机构要按照协调有序、各有分工的原则，有效发挥审计稽查在案防工作中的作用。

对自查、监管检查和其他外部检查中发现的问题，内审部门要对问题整改落实情况进行“回头看”，确保已查问题整改落实到位，风险管控措施落实到位。

（四）构建案防风险评价机制。

要通过对案防工作全面、科学的评估，查找梳理案防工作中的薄弱环节，对症下药，综合施策，不断提高案防工作针对性、预见性和敏感性。

一是落实《案防工作评估办法》。

各省级银行机构要建立职责明晰、流程规范、科学有效的评估机制，明确分支机构评估指标体系，进行科学、客观地自我评估。

同时要对评估办法、评估指标体系进行持续测试和验证，不断细化和完善，使评估机制更趋合理化、科学化。

二是探索轻微违规积分管理。

探索建立全员、全覆盖、全过程控制的违规积分管理制度，加强员工日常行为管理，加大日常违规行为的问责力度，强化员工自律意识。

三是严格案件（风险）信息报送。

各银行机构、各银监分局要严格按照案防统计制度要求，及时、准确、完整报送各类案件（风险）信息、统计数据及相关工作情况，不得迟报、漏报、错报，更不能瞒报。

对发生瞒报情况的，将采取通报、监管约谈等监管措施；对因迟瞒报造成严重后果的，将追究相关人员的责任。

各银监分局要建立案件（风险）信息台账，认真做好相关信息的统计、分析工作，夯实案防基础工作。

（五）构建案件追究问责机制。

案件问责是做好案防工作的刚性要求，绝不能瞻前顾后，优柔暧昧，更不能视制度为儿戏，对违规者或先贬后升，或变相升迁，要让制度真正成为“带电的高压线”。

一是严格问责。

凡发生案件的银行机构，要按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》的要求，认真落实责任追究，做不到位的，要追究案防条线的责任。

同时要宽严相济，对自查发现的、主动反映举报的、主动采取措施挽回损失等情况要从轻、减轻处理。

二是严格追责。

对百万元的案件，要给予本级主要责任人记大过以上处分；发生重大恶性案件的，要给予本级主要负责人和上一级分管负责人降级以上的处分。

三是严格报送。

对已由司法公安部门立案的案件，要在立案后的三个月内对案件责任人做出处理决定，并由发案机构的上一级机构于决定后的5个工作日内向监管部门报告。

对确需延长时间的，应征得省局同意。

否则，监管部门将依法采取监管措施。

四是严格管理。

对案件（风险）事件按不同的金额、性质，实施分级分类管理，明确各层级的调查管理权限和责任，探索建立挂牌督办制度，提高案件查办效率。

（六）构建合规文化培育机制。

培育良好的合规文化是操作风险管理的重要基础。

良好的合规文化应是形神兼备，成为全体员工在精神上对合规文化的自觉和认同。

一是高管层带头践行合规文化。

各银行机构一把手及高管层要高度重视企业的合规文化，要将合规文化自觉地贯穿于日常管理和经营活动之中， 以身作则，率先垂范，形成羊群效应，从而引导全体员工共同坚守合规经营的信念，共同珍惜和维护银行声誉。

二是培育鲜活的合规文化。

合规文化不应只是一个制度、办法、员工守则和培训课程等徒具外表的理论框架，更要切实将合规文化的精神植入、渗透到银行业务管理、营运管理、人事管理等日常活动之中，从而影响银行的操作规程和日常管理决策，成为一种导向，一把标尺。

三是传承良好的合规文化。

由于银行高管的更替、人员的高频率流动、业务规模的快速扩张等诸多外部因素的影响，会随时冲击、威胁到企业合规文化的传承。

因此对新进员工要进行合规培训，建立合规文化理念；对现有员工进行循环教育，定期、不定期培训等方式将合规要求、精神灌输给全体员工，建立普遍的合规意识，让全体员工对合规经营保持足够的警觉，使合规意识真正成为企业文化的内核。

（七）构建监管压力传导机制。

监管部门要全面加大工作力度，强化工作措施，创新工作方式，始终保持案防高压态势。

在现场检查方面，一是开展序时检查。

今年我局将按照序时性检查的原则，选择1-2家机构开展案防工作情况的全面现场检查。

已被检查的机构，原则上2年免检。

二是专项检查。

开发和运用EAST系统，对银行员工参与经商办企业、参与民间借贷和非法集资、帮助或参与信用卡套现、与客户异常资金往来和出租出借账户等异常行为进行专项检查。

三是分局督查。

对辖内6个银监分局的案防工作进行督促指导，2年全覆盖。

在非现场监管方面，一是建立“一库”。

将建立从业人员灰名单信息库，加强对从业人员的管理，加大违规违法行为成本，增强对违规、违法行为的刚性约束，为高管人员任职资格审查和银行机构人力资源尽职调查提供支持，防止“带病”上岗、“带病”提拨。

二是进行“两评”。

对银行机构案防工作进行监管评级，监管评级为“绿牌”的，提高一个监管评级细项；评为“黄牌”的，降低一个监管评级细项，并与现场检查频度、市场准入、高管人员任职资格挂钩，传导案防压力。

对银监分局案防工作进行年度考评，并纳入银监分局全年综合考评，实行“一票否决”。

三是实施“三报”。

月度报从业人员处罚信息，季度报案件统计信息、案件风险排查情况，年度报全年案防工作开展情况等报表和材料。

在案防责任人管理方面，一是对所有发案机构的高管进行约谈，对全省所有案防部门负责人进行履职谈话。

二是将合规部门负责人纳入银行高管，对拟任的案防部门负责人进行书面考试，对学历、经历和履职情况进行综合考核，对其是否具有履职能力和素质进行当面考察。

在案防制度落实方面，省局今年将开展“三项”活动。

一是在全省组织一次“六项制度”的学习培训，各银行机构、银监分局在此基础上进行再培训;二是组织全省银行机构高管人员进行案防知识考试，考试成绩进行全省通报；三是对“六项制度”的宣传情况进行一次专项督查。

（八）构建安保联动机制。

安保工作事关金融和社会稳定的大局，各行要切实增强紧迫感和责任感，紧锣密鼓，严阵以待，确保“大事不出，小事也不出”。

一是组建安保专业委员会。

充分发挥行业自律组织作用，积极推动成立银行业安保专业委员会，发挥其在安保工作中的自律、维权、协调、服务作用。

二是加强信息交流。

各银行机构要加强对安保事件的分析、研究。

省局、银监分局要及时通报安防形势和作案动向，提示风险，介绍好的经验和做法。

探索建立“银行业反欺诈信息管理系统”，为银行业防范外部欺诈风险提供信息支撑。

三是组织专项检查。

省局、银监分局和各银行机构要定期、不定期进行安保专项检查，重点检查自助设备安全防护情况，堵塞漏洞，消除隐患。

同志们，案防工作无小事，希望大家进一步提高认识，增强案防工作自觉性和主动性，警钟长鸣，常抓不懈，继续保持案件防控的高压态势，坚决遏制大要案的发生，促进全省银行业持续稳定健康发展。

谢谢大家！