12-第六章：财产保险(2011修订版).ppt

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总公司培训部,第六章：

财产保险,第六章财产保险,第一节财产保险概述第二节企业财产保险第三节家庭财产保险第四节机动车辆保险第五节国内货物运输保险第六节责任保险第七节信用（保证）保险第八节农业保险,第一节财产保险概述,一、财产保险的定义二、财产保险的特征三、财产保险的种类,一、财产保险的定义,广义：

以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。

（财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险）狭义：

以物质财产为保险标的的保险。

（财产损失保险）,二、财产保险的特征,

（一）财产风险的特殊性风险事故、损失多种多样

（二）保险标的的特殊性包括有形财产、无形财产和有关利益,（三）保险利益的特殊性,（四）保险金额确定的特殊性确定保险金额的依据即为保险价值（五）保险期限的特殊性财产保险的保险期限一般为一年（六）保险合同的特殊性财产保险合同属于损失补偿合同,三、财产保险的种类,

（一）财产损失保险

（二）责任保险（三）信用保险（四）保证保险,财产保险的种类：

（一）财产损失保险,1、企业财产保险基本险、综合险、财产险、财产一切险2、利润损失保险间接经济损失3、家庭财产保险普通型、两全险、投资保障型、个人贷款抵押房屋4、运输工具保险机动车辆、船舶、飞机,5、货物运输保险水路、陆路、航空、进出口货物运输6、工程保险建工、安工、机器损坏7、特殊风险保险海洋石油开发、航天、核电站8、农业保险种植业、养殖业,

（二）责任保险,是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。

1、公众责任保险2、产品责任保险3、雇主责任保险4、职业责任保险,（三）信用保险,信用保险所承保的是一种信用风险。

凡权利人要求担保对方信用的保险属于信用保险。

常见的信用保险有：

一般商业信用保险；进出口信用保险,（四）保证保险,保证保险投保的是自己的信用，即被保证人根据权利人的要求投保自己信用的保险。

包括：

合同保证保险；产品保证保险；忠诚保证保险,举例：

1、按照保险业务划分，除了（）以外的各种保险，均可归纳为财产保险。

A、利润损失保险B、人身保险C、信用保险D、责任保险2、在财产保险中，保险人承保的风险事故所造成的间接损失是（）A、物质损失B、赔偿责任C、利润损失D、精神损失3、可以作为财产保险保险标的的是（）A、空气B、国有土地C、江河D、产权,B,C,D,4、在财产保险中，（）不仅是订立保险合同的前提条件，而且也是维持保险合同效力、保险人支付赔款的条件。

A、保险责任B、保险标的C、保险利益D、保险价值5、在我国，习惯上将财产保险分为（）三大类。

A、财产损失保险、责任保险、再保险B、财产损失保险、责任保险和信用（保证）保险C、信用（保证）保险、责任保险和再保险D、财产损失保险、信用（保证）保险和再保险,C,B,第二节企业财产保险,一、企业财产保险的保险标的范围二、企业财产保险的责任范围三、企业财产保险的保险金额与保险价值四、企业财产保险的保险费率与保险期限五、企业财产保险的赔偿处理,一、企业财产保险的保险标的范围,标的：

投保人存放在固定地点的财产和物资险别：

基本险和综合险财产分类：

（一）可保财产

（二）特约可保财产（三）不可保财产,可保财产,特约可保财产,会计科目反映：

固定资产、流动资产、专项资产、代保管财产等。

财产项目类别反映：

房屋、建筑物、工具、设备、原材料等,不提高费率：

金银、珠宝、字画、堤堰、桥梁、码头等提高费率：

矿井、矿坑的地下建筑物、设备和矿下物资等,1、不属于一般性的生产资料或商品的财产：

土地、矿藏2、缺乏价值依据或很难鉴定其价值的财产：

票证、文件3、承保后会产生不良社会影响或会与政府法律法规相抵触的财产：

违章建筑、非法占用的财产等4、暂时不保的；5、必然会发生危险的财产：

危险建筑等6、应投保其他险种的财产：

运输中的物资、机动车辆等,不可保财产,举例：

6、在财产保险中，用企业财产项目类别来反映的可保财产是（）。

A、固定资产B、专项资产C、原材料D、流动资产7、需要提高费率或需要附加保险特约条款的特约可保财产的是（）A、水闸B、矿下物质C、珠宝D、铁路8、以下属于由于缺乏价值依据或很难鉴定其价值而不可保的财产保险是（）A、有价证券B、艺术品C、字画D、邮票,C,B,A,二、企业财产保险的责任范围,

（一）保险责任1、基本险的保险责任：

火灾、雷击、爆炸、飞行物体及空中运行物体坠落2、综合险的保险责任：

基本险保险责任+洪水、台风、冰凌、地面突然塌陷等自然灾害3、基本险综合险均可承担的保险责任：

停电、停水、停气的损失；为抢救标的或防止蔓延，造成标的的损失；必要和合理的费用,（6）地震（7）露天堆放或存放罩棚下财产,基本险（8项）,综合险7项,地震同时为基本险和综合险的责任免除,

（二）责任免除,战争及类似战争行为故意行为或纵容核反应、核子辐射和放射性污染本身缺陷、保管不善所致损失和8种变质状况行政行为或执法行为,（6）12种自然灾害暖管爆裂、抢劫、盗窃（7）遭受保险事故引起的间接损失（8）其他,（三）附加责任1、基本险的附加责任

（1）例如暴风、暴雨、洪水保险

（2）雪灾、冰冻保险（3）泥石流、崖崩、突发性滑坡保险（4）雹灾保险（5）水暖管爆裂保险（6）破坏性地震保险等,2、综合险的附加责任

（1）矿下财产保险

（2）露堆财产保险（3）盗窃险（4）橱窗玻璃破碎险（5）机器损坏保险（6）营业中断保险（7）破坏性地震保险等,举例：

9、由于行政行为或执法行为所致的损失属于（）。

A、基本责任B、附加责任C、责任免除D、特别责任10、企业财产保险综合险的保险人不承担由于（）造成的保险标的的损失赔偿责任。

A、洪水B、爆炸C、台风D、地震11、特约责任保险一般采用附加特约条款承保，也可以采用（）方式承保。

A、附加险B、意外险C、重复保险D、变额保险,C,D,A,三、企业财产保险的保险金额与保险价值,

（一）固定资产保险金额和保险价值的确定保险金额：

（1）按照帐面原值确定

（2）按照帐面原值加成数确定（3）按照重置、重建价值确定保险价值：

按出险时的重置价值确定,

（二）流动资产的保险金额和保险价值保险金额：

（1）按最近12个月任意月份的帐面余额确定

（2）由被保险人自行确定保险价值：

按出险时的帐面余额确定,（三）账外财产和代保管财产的保险金额和保险价值保险金额：

由被保险人自行估价或按重置价值确定保险价值：

按出险时的重置价值或帐面余额确定,举例：

12、不属于固定资产保险金额的确定方法的是（）。

A、按账面原值确定保险金额B、按重置价值确定保险金额C、按重建价值确定保险金额D、按市场价值确定保险金额13、流动资产的保险价值是保险资产出现时的（）A市场价值B、重置价值C账面余额D、评估价值,D,C,四、企业财产保险的保险费率与保险期限,

（一）保险费率主要影响因素：

建筑结构、占用性质、危险种类、安全设施、防火设备等

（二）保险期限通常为1年,举例：

14、在企业财产保险经营中，通常保险人按照被保险财产的种类，分别制定（）A、平均费率B、级差费率C、一般费率D、特殊费率15、以下不属于影响企业财产险级差费率的主要因素是（）。

A、地理位置B、建筑结构C、占用性质D、危险种类,B,A,五、企业财产保险的赔偿处理,

（一）赔偿金额的计算1、全部损失保险金额等于或高于出险时实际价值,赔偿款不超过出险时实际价值为限保险金额低于出险时实际价值,赔偿款不超过保险金额2、部分损失：

赔偿款=（保险金额/保险价值）（实际损失-残值）,

（二）施救费用的赔偿不超过保险金额同财产损失赔偿比例（三）残值处理作价折归被保险人（四）代位求偿权的行使赔偿之后行使,（五）对原保单的批改部分损失赔偿后，保额相应减少，补交保费后，恢复原保额（批单）。

（六）重复保险的分摊按保险金额与保险金额总和的比例赔偿，总金额以实际损失为限。

举例：

16、帐外财产和代保管财产的保险价值是出现时的重置价值或（）A、账面价值B、账面余额C、累计折旧D、评估价值17、在企业财产保险的全损理赔中，受损财产的保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额（）。

A、以不超过保险价值为限B、以不低于保险价值为限C、以不超过保险金额为限D、以不低于保险金额为限,B,A,第三节家庭财产保险,一、家庭财产保险的含义二、家庭财产保险的保险标的范围三、家庭财产保险的责任范围四、家庭财产保险的保险金额与保险价值五、家庭财产保险的保险期限和保险费率六、家庭财产保险的赔偿处理,一、家庭财产保险的含义,

（一）普通家庭财产保险（家庭财产综合保险）固定地址相对静止状态

（二）家庭财产两全保险经济补偿和到期还本保险储金的利息作为保险费。

保险期满后，无论是否赔付，退还全部保险储金。

（三）投资保障型家庭财产保险保障功能和投资功能保险人交付的是保险投资金保险期满后，无论是否赔付，均可领取投资本金和投资收益（四）个人贷款抵押房屋保险承保的是以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人,举例：

18、家庭财产保险是以城乡居民的（）为保险标的的一种保险。

A、无形财产B、有形财产C、有关利益D、流动财产19、家庭财产两全保险与普通家庭财产保险的不同之处在于家庭财产两全保险缩交纳的是（）。

A、保险费B、投资收益C、保险利益D、保险储金,B,D,二、家庭财产保险的保险标的范围,

（一）一般可保财产1、普通家庭财产保险的保险标的2、投资保障型家庭财产保险的保险标的3、个人贷款抵押房屋保险的保险标的

（二）特约可保财产存放在院内的非动力农机具、农用工具,（三）不可保财产1、金银、珠宝、首饰、古玩、艺术品等等2、货币、票证、电脑软件资料等等3、日用消耗品、交通工具、养殖及种植物4、用于生产、经营财产和出租房屋5、无线通讯工具等等6、简易屋棚，房屋周边配套建筑7、政府征用、非法占用、处于危险状态的房屋8、其他,举例：

20、不能作为普通家庭财产保险的保险标的的是（）。

A、问题娱乐用品B、衣物C、家用电器D、珠宝,D,三、家庭财产保险的责任范围,

（一）保险责任（共有6条）

（二）责任免除（共有10条）（三）特约责任包括盗抢责任、管道破裂及水滞责任以及第三者责任、家电安全责任等,四、家庭财产保险的保险金额与保险价值,1、房屋及附属设备、装潢保险金额：

被保险人根据购置价或市场价自行确定保险价值：

出险时的重置价值2、个人贷款抵押房屋保险金额：

成本价、购置价、市价、评估价、借款额及其他方式由被保险人自行确定,3、室内财产保险金额：

分项目确定或按大类财产在保险金额中占比4、特约财产保险金额：

被保险人和保险人双方约定,五、家庭财产保险的保险期限和保险费率,1、期限：

一般家财险多为1年、3年、5年个人贷款抵押房屋保险最长期限为20年2、保险费率：

考虑时间、地理位置、财产性质制定相应的费率表,举例：

21、家庭财产保险的特约责任不包括（）A、水渍责任B、管道破裂C、污染责任D、盗抢责任22、家庭财产保险中的房屋保险及室内附属设备、室内装潢等财产的保险金额由被保险人根据（）自行确定。

A、购置价B、成本价C、重置价D、评估价23、个人贷款抵押房屋保险保险费率的形式为（）A、年费率B、月费率C、均衡费率D、自然费率,C,A,B,六、家庭财产保险的赔偿处理,

（一）房屋及附属设备、装潢：

比例赔偿

（二）室内财产：

第一危险赔偿方式（三）施救费用的赔偿,（四）残值处理（五）代位追偿权的行使（六）赔偿后对原保单的处理（七）重复保险的分摊,举例：

24、在家庭财产保险中，保险保险事故发生后，保险人对室内财产采取的赔偿处理方式是（）。

A、推定损失赔偿方式B、第一危险赔偿方式C、限额责任赔偿方式D、比例赔偿赔偿方式,B,第四节机动车辆保险,一、机动车辆保险的保险标的二、机动车辆损失险三、机动车交通事故责任强制保险四、机动车辆保险的附加险五、机动车辆保险的无赔款优待,一、机动车辆保险的保险标的,车辆损失险,机动车辆保险,基本险,附加险,第三者责任险,1：

定义：

机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险。

基本险,附加险：

不能单独承保,车辆损失险：

汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机各种专用机械车、特种车第三者责任险（交强险）：

保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失依法应负的赔偿责任。

二、机动车辆损失险,

（一）机动车辆损失险的保险责任（7条）

（二）机动车辆损失险的责任免除1、风险免除（8条）2、损失免除（12条）,（三）机动车辆损失险的保险金额1、新车购置价2、实际价值3、新车购置价协商确定,（四）机动车辆损失险的赔偿处理1、免赔的规定

（1）规定免赔额（率），包括相对和绝对免赔

（2）按责免赔：

20%、15%、10%、5%（3）事故累进免赔,2、赔偿处理，包括全部损失和部分损失3、施救费用的分摊4、残值处理5、代位求偿权的行使,三、机动车交通事故责任强制保险,

（一）保险责任1、第三者人身伤亡或财产直接损毁2、仲裁或诉讼费用

（二）责任免除1、伤害对象的限制（3条）2、损失原因的免除（9条）3、不予承担的费用和损失（6条）,（三）赔偿限额为每次事故的赔偿限额（四）赔偿处理为连续责任制,四、机动车辆保险的附加险,附加险为投保基本险的基础上可以选择的附加责任

（一）车辆损失险的附加险（7种）

（二）机动车交通事故责任强制保险的附加险（4种）（三）车损、机动车交通事故责任强制保险、车上人员责任的共同附加险（四）车损、全车盗抢险的共同附加险（五）所有基本险和附加险的附加险,五、机动车辆保险的无赔款优待,

（一）享受“无赔款优待”的条件1、保险期限必须满1年2、保险期限内无赔款3、按期续保

（二）享受“无赔款优待”的标准（三）确定“无赔款优待”时需要注意的问题,举例：

25、某运输公司下属的甲乙两个分公司分别向A、B保险公司投保了机动车辆保险基本险。

在保险期间内，一次甲公司的保险车辆在进本公司大门时撞到了前来办事的乙公司的汽车，并且撞坏了本公司的大门，造成损失。

那么，A保险公司应该赔偿（）A、甲公司的保险车辆、公司的大门和乙公司车辆的损失B、甲公司的保险车辆、乙公司的车辆损失C、甲公司的保险车辆、公司的大门的损失D、公司的大门和乙公司车辆的损失,B,26、按照机动交通事故责任强制保险条例规定，保险公司向医疗机构支付或者垫付抢救费用的依据是（）。

A、中国保监会的通知B、公安机关交通管理部门的通知C、被保险人的要求D、受害人的申请27、我国各财产保险公司的机动车辆保险条款均规定机动车辆保险每次保险事故与赔偿计算按责免赔，并实行免赔率累进的方式。

根据机动车辆保险条款的规定，在保险事故中，如果保险车辆负事故同等责任，则保险人赔偿时实施的赔款率通常是（）A、20%B、15%C、10%D、5%,B,c,第五节国内货物运输保险,一、货物运输保险及其特征二、国内货物运输保险的责任范围三、国内货物运输保险的保险金额四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率五、国内货物运输保险的赔偿处理,一、货物运输保险及其特征,1、定义：

以各种运输工具运输过程中的货物作为保险标的，保险人承保因自然灾害或意外事故导致运输过程中的货物遭受损失的一种保险。

2、特征：

（一）保障对象具有多变性

（二）承保标的具有流动性（三）承保的风险具有综合性（四）合同变更具有自由性（五）保险期限具有空间性（六）保险的国际性,二、国内货物运输保险的责任范围,

（一）国内货物运输保险的保险责任1、基本险的保险责任（5条）2、综合险的保险责任（4条）

（二）货物运输保险的责任免除,三、国内货物运输保险的保险金额,保险金额确定采用定值保险方式，一般可按三种方式确定保险金额：

1、离岸价（大多数保险公司采用）2、到岸价3、目的地市价,四、国内货物运输保险的保险期限与保险费率,

（一）保险期限起：

签发保单和运离发货人最后一个仓库或存储处所止：

目的地收货人第一个仓库或存储处所；收货人接到收货通知单后15天为限,

（二）保险费率，主要考虑因素：

1、运输方式2、运输工具3、货物的性质,五、国内货物运输保险的赔偿处理,具体赔偿处理方式1、赔偿计算2、货物损失和施救保护费用，分别、比例赔偿3、向第三者索赔及代位追偿4、扣除残值5、索赔时限：

180天,举例：

28、我国海洋运输货物保险的“仓至仓条款”通常限制的是（）。

A、保险标的存放点B、保险期限长短C、保险责任承担地点D、保险金额的大小29、货物运输保险所涉及的地理范围已经超越了国家和区域界限。

这所体现的货物运输保险的主要特征是（）。

A、货运保险具有国际性B、保障对象具有多变性C、承保的风险具有综合性D、保险期限具有空间性30、某公司按照货价投保了国内运输货物保险，保险金额为100万元。

在保险期限内发生保险事故造成货物损失80万元，支付施救费用30万元。

保险公司应该赔偿的金额是（）。

A、30万元B、80万元C、100万元D、110万元,B,A,D,第六节责任保险,一、责任保险及其特征二、责任保险的主要险种,一、责任保险及其特征,定义：

以被保险人依法或契约应对第三者承担的经济赔偿责任为保险标的的一种保险。

特征：

（一）责任保险的保险标的是被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任

（二）责任保险的承保基础1、期内发生式2、期内索赔式（三）责任保险的承保方式1、单独责任险2、其他险的组成部分或作为附加险,（四）责任保险的赔偿对象直接：

被保险人间接：

第三者（五）责任保险的赔偿范围1、对第三者的人身伤害和财产的直接损失2、相关的诉讼、争议处理费用,（六）责任保险的赔偿限额1、每次责任事故或同一原因引起的一系列责任事故的赔偿限额。

2、保险期内累计的赔偿限额3、财产损失和人身伤害合并赔偿限额4、免赔额（七）责任保险的赔偿,二、责任保险的主要险种,

（一）公众责任保险1、公众责任保险的保险标的2、公众责任保险的适用范围（场所责任保险、承包人责任保险、个人责任保险）3、公众责任保险的投保人和被保险人,4、公众责任保险的承保基础（期内发生式）5、公众责任保险的赔偿

（1）每次事故的赔偿限额

（2）保单的累计赔偿限额（3）免赔额,

（二）产品责任保险1、产品责任保险的保险标的2、产品责任保险的投保人与被保险人3、产品责任保险的承保基础（期内索赔式）4、产品责任保险的赔偿,（三）雇主责任保险1、雇主责任保险的保险标的2、雇主责任保险的适用范围3、雇主责任保险的投保人和被保险人（都是雇主）4、雇主责任保险的承保基础（期内索赔式）5、雇主责任保险的赔偿（死亡和伤残）6、雇主责任保险与劳动保险的区别7、雇主责任保险附加责任（附加医疗费用保险和附加第三者责任保险）,（四）职业责任保险1、职业责任保险的保险标的（专业技术人员的职业责任）2、职业责任保险的适用范围（医生、药剂师、会计师、律师、设计师）3、职业责任保险的投保人与被保险人投保人：

单位被保险人：

专业技术人员4、职业责任保险的承保基础（期内索赔式）5、职业责任保险的赔偿,举例：

31、不属于责任保险的赔偿范围的情况是（）。

A、被保险人因对第三者造成的人身伤害而依法应承担的赔偿责任B、被保险人因对第三者造成的财产损失而依法应承担的赔偿责任C、第三者因对被保险人造成的人身伤害和财产损失而依法应承担的赔偿责任D、因赔偿纠纷引起的诉讼、律师费用及其事先经保险人同意支付的费用32、某产品责任保险保单规定的每次事故赔偿限额是100万元，累计责任限额是1000万元，且人身伤害责任限额比重是40%。

如果一次产品责任事故导致受害人财产损失105万元，且依法全部由被保险人赔偿。

则保险人承担的保险赔款金额是（）A、40万元B、60万元C、100万元D、105万元,C,B,33、在雇主责任保险中，对于经医生证明暂时丧失工作能力超过5天的赔偿标准是（）A、雇员的工资B、雇员未来的工资总额C、保单确定的最高赔偿额度D、保单规定的赔偿比例乘以保单规定赔偿额度34、以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的保险是（）。

A、信用保险B、责任保险C、工程保险D、保证保险,A,B,第七节信用（保证）保险,一、信用（保证）保险及其特征二、信用保险的主要种类三、保证保险的种类,一、信用（保证）保险及其特征,1、定义：

信用（保证）保险是以各种信用行为为保险标的的保险信用保险：

保险人应权利人要求担保义务人信用的保险保证保险：

义务人应权利人的要求向保险人投保自己信用的保险,2、特征：

（一）承保风险具有特殊性1、商业风险2、政治风险

（二）强调损失共担保险人、被保险人（三）风险调查困难,二、信用保险的主要种类,

（一）一般商业信用保险（承保批发业务，36个月短期商业信用）1、赊销信用保险2、贷款信用保险3、个人贷款信用保险,

（二）出口信用保险1、短期出口信用保险（信用期180天内，货物为初级产品和消费品）2、中长期出口信用保险（信用期超过2年，资本性或半资本性货物）,三、保证保险的种类,

（一）合同保证保险是指因为被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代替被保证人进行赔偿的一种保险。

1、供应保证保险2、投标保证保险3、履约保证保险4、预付款保证保险5、维修保证保险,

（二）忠诚保证保险承保雇主因雇员的不诚实行为，如盗窃、贪污、侵占、非法挪用、故意误用、伪造、欺骗等而受到的经济损失。

由雇主投保，以雇员的诚实信用为保险标的。

（三）产品质量保证保险因被保险人制造或销售丧失或不能达到合同规定效能的产品给使用者造成经济损失时，由保险人对有缺陷的产品本身以及由此引起的有关经济损失和费用承担赔偿责任的一种保险。

产品质量保证保险与产品责任保险的区别

（1）保险标的不同

（2）业务性质不同（3）责任范围不同,举例：

35、借款人根据银行的要求，请求保险人担保自己信用而购买的保险属于（）。

A、保证保险B、信用保险C、责任保险D、担保保险,B,第八节农业保险,一、农业保险及其特点二、农业保险的种类,一、农业保险及其特点,1、定义：

承保农业生产者和经营者在种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成的经济损失的一种财产保险。

2、特点：

（一）地域性

（二）季节性（三）连续性（四）政策性,二、农业保险的种类,

（一）种植业保险1、农作物保险

（1）生长期农作物保险（6种）

（2）收获期农作物保险2、林木保险

（1）林木保险（火灾）

（2）果木保险（产量、死亡）,

（二）养殖业保险1、畜禽养殖保险

（1）牲畜保险

（2）家禽保险2、水产养殖保险

（1）淡水养殖保险

（2）海水养殖保险,举例：

36、承保农业生产者和经营者在从事种植业和养殖业生产过程中因自然灾害和意外事故所造成经济损失的一种保险是（）。

A、家庭财产保险B、农村保险C、农业保险D、企业财产保险37、在农业保险中，为利用海水资源进行人工养殖者提供的一种保险是（）。

A、畜产养殖保险B、海水养殖保险C、人工养殖保险D、水产养殖保险38、我国林木保险的保险标的包括（）等。

A、原始林中的木材产品B、自然林中的木材产品C、进口林木产品D、人工栽培的果木林,C,B,D,携手人保寿险辉煌人生舞台,