中国商业银行个人金融产品创新研究外文翻译.docx

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中国商业银行个人金融产品创新研究外文翻译

外文翻译

译文

中国商业银行个人金融产品创新研究

资料来源:

亚洲社会科学作者：

丁孟春萧敬

1.中国商业银行金融产品概述

中国银行业监督管理委员会定义“金融事业"是商业银行为客户提供财务分析,财务规划、投资顾问、资产管理等专业服务。

在中国的商业银行金融业务分为财务咨询服务和综合金融服务根据不同风格的管理和运营。

我们通常指银行金融产品人工合成的金融服务的实践中去。

银行理财产品有资本投资和管理计划设计和卖给了一些具体的目标客户在进一步分析了潜在的客户。

设计并发布的商业银行所提供的资金投资到有关金融市场买相关金融商品,根据合同将收益分配给投资者根据合同规定的检验证书。

在本质上,金融产品是一种金融投资。

银行客户授权采取统筹基金管理。

投资收益与风险由顾客或客户进行模式按照协议的存在,表明金融产品的风险投资

固定收入资本保值:

它属于金融产品有保障,校长,具有固定收入和适合投资者有低风险的偏好。

固定基本收入保护金融产品类似于银行存款,但都有稍微更高的回报比存款利率。

它适合习惯和保守的投资与订金想法。

浮动收入资本保值:

具有同等保证主要,但回报率取决于银行都投资在正确的方向上,实际利润或者它是成正比的实际损益的比例。

更适合于强劲的投资者。

非浮动收入资本保值:

这些产品既不采用主,也没有担保保证利润。

主要投资于股票,新发行的股票,和结构化产品。

投资收入不断获得高产或下去降低产品价格类似股票基金。

适用于风险偏好和较强的宽容的投资者。

获益可能高达15%-20%至以上,但也可能是一种损失。

肾素的财富管理产品:

随着我国大力创新在银行金融市场丰富的创新。

从基于创新方面,银行延长他们的投资产品,政府债券、金融债券和央行票据,证书,短期融资贷款信任计划,以及购买新股;从差异创新方面,金融产品不同长度的分类流动性,而且是如此的完成那个范围从产量保护的情况下,向委托方可利用的保存,然后保存。

最常见的形式包括债券、信任、新股申购、境内机构投资者。

双币管理的金融产品:

根据人民币升值预期,人民币和外币金融产品创新相结合新金融产品,包括:

第一,资本投资的两种货币和有组织的操作模式,人民币理财产品分别由外汇理财产品。

校长和收入的工资将原币说到失效。

第二,它使用了人民币作为投资本金和主办单位外币财务管理模式。

校长和产量,以及兴趣都归还在形式的外币。

第三,也还有一些其他的交叉投资模型。

2.分析中国商业银行金融产品创新

个人理财产品主要是投资于货币市场债券、票据、短期融资券、固定收益产品之前,2006年,但金融产品的现行结构进一步创新。

收入结构可以与货币市场病例,美元利率互换产率,以及股票指数,结果在扩大投资领域。

尤其是当股票市场继续繁荣发展,这个钩子在股票市场指数和投资中国金融产品创新有很大的影响。

　　银行金融产品是一种封闭的投资,然后它能不能逃脱风险的流动资产。

因为更严重的市场竞争,是容易找到的部分产品可以赎回提前。

因此,这些金融产品的流动性越来越强大。

刺激了市场环境下日益繁荣,每一个商业银行更加注重生产创新。

生命期限这些金融产品已短如有一天,如金融产品命名为“得益于上海银行提供的利益”。

它提供了方便投资者。

考虑到认购金额,银行设计出不同的订阅准入水平,以满足不同的类型的投资者。

这种行为吸引更多的顾客对银行。

尽管金融产品创新我国商业银行有很大的近年来,他们仍然在第一的建设过程中同发达国家相比。

商业银行很流行,但在中国,产品很好,但是服务很差。

银行通常不能使用有效的营销策略和体系,以促进新金融产品,它限制新的亲人的市场推广和影响银行的利益的负面影响。

甚至在某些情况下,银行误导消费者的投资回报,自夸保持风险,从而导致客户的部分的理解。

最后,的投诉者客户的投诉,银行的信用变低或低。

一些著名的银行在全世界确实强调品牌建设和管理的金融服务建立了自己的品牌和口号。

这里使用的名字和口号迫切的需要是建立品牌形象,将其专业及特点的声望,显示他们的顾客。

一个好的品牌吸引更多的顾客对银行。

在全国范围内,商业银行往往忽视了品牌建设。

虽然他们学过一些策略从世界和建立一些品牌,他们通常不会管理和维护公司的品牌。

例如,他们经常使用个人的名字而不是一个牌子,导致部分的理解客户的产品和进一步导致糟糕的财务产品的促销。

金融业务是一种综合服务。

医生应该综合能力,以及系统和专业知识。

长期以来,公司的东西在银行通常在一个领域和短缺的存款的合成理解、债券、股票、保险、房地产和资金。

尽管银行已经组织了一系列的训练来,东西质量急需改进。

3中国商业银行金融产品创新的建议

3.1加强产品设计创新

设计和服务的理财产品商业银行必须以客户为中心。

商业银行应当注重市场在产品创新设计的流程为适应不断变化的客户的需求。

此外,代表投资是核心产品的结构。

主要的程序包括:

第一,结合目前的投资服务既可以保证客户要求和维护现有的市场占有率,并且挖掘新的潜在的客户。

第二,商业银行应提高爱挑剔的消费贷款条件程序,开发个人抵押贷款、证券,典当贷款大力等等。

当融资,银行可以开发新产品及时吸引顾客的按照变更消费的食欲。

第三,商业银行应当收集综合财务信息,宏观信息等,打造企业的财务信息文件和推广各种信息的咨询与课堂通过一些方法,如配合专业信息公司。

第四,商业银行应扩大范围,提高训练水平的代理的业务。

广泛的发展后,代理业务的大银行应进一步的研究,以满足客户的欲望的欣赏,除了那些代理服务发展广泛。

第五,商业银行应当提供全面的产品。

根据客户的优秀的沉积物和大量的银行业务时,确定客户的利益程度,旨在吸引顾客,集中他们的存款进银行。

3.2价值的分割金融市场

金融产品在我国应坚持品牌营销、个性化和创新的路线。

只做了他们的商业银行金融产品的良好的品牌形象,才能区别于其他金融服务,避免低级别的比赛中为产品的处理和维护他们的地位在竞争中。

因此,商业银行应细分市场,设计金融产品观念的不同客户的表格。

作为一个成果,银行可以更有效地满足客户的需求,保证留住客户

3.3强调销售渠道的建设

银行应该提高金融产品的科学技术服务水平不断以建立完善的网络信息服务体系,先进的网络平台和个人信用体系建设。

目前,国内银行还以出口为主要渠道的金融服务,而重要客户服务的电话银行和在线银行在发展,慢慢地,这是一个大的盲点的建设。

然而,全球金融发展的重要趋势开发就是银行改变从最初的独家频道服务向个营业网点网络服务。

从长远分析、物理信道上的个人金融服务将转而三级系统:

金融中心、财务室、中的特殊财务计数器从“富强的家庭的房间。

前进的方向就会转向电子通道积极从物理信道,随着信息技术的进步和网际网路科技。

自助银行、网上银行、电话银行和手机银行的方法将更重要贵宾服务,尽管数据传统的分支结点将减少,一年一年。

与此同时,商业银行应整合品牌的交流和传播全面;十分注重统一和连续性。

此外,他们应该确定共同的目标,以确保各品牌行为的积累对品牌资产通过市场细分。

3.4提高消费者的金融意识

最大的问题是当前所面临的不成熟状态融资市场金融市场的需求。

很明显,个人客户相当保守的在金融的想法,他们的投资单一和传统。

事实上,融资是为了实现人生理想的每一个阶段期间人的生命通过管理个人理财资源正确。

因此,当商业银行进行融资的创新产品,它必须帮助客户获得正确的融资意识。

同时,银行应利用各种融资工具完全、设计个人财务控制计划,并帮助客户实现多种目标在不同的阶段的生活收入来定,开销和风险偏好在不同的时期。

从长远来看,银行应该提高建立强大的品牌忠诚度与稳定的客户关系,并最终实现双赢的融资通过指导产品。

3.5引进和培养高素质的人才

我们商业银行应该培养方面的金融顾问的财务知识、银行和营销技能强烈。

他们应该保证金融顾问的专业知识完美,善于营销、管理,创新的想法并具有良好的客户服务。

在此基础上,完成了产品的定位、开发、营销和评价。

原文

Title:

ResearchonPersonalFinancialProductInnovationinCommercialBanksofChina

MaterialSource:

AsianSocialScienceAuthor:

DinMengchun&XiaoJing

1.OverviewofFinancialProductsinCommercialBanksofChina

ChinaBankingRegulatoryCommissiondefined"FinancialBusiness"asthecommercialbankstoprovidecustomerswithfinancialanalysis,financialplanning,investmentadvisers,assetsmanagementandotherprofessionalservices.Financialbusinessincommercialbankisdividedintofinancialconsultancyservicesandsyntheticfinancialservicesaccordingtothedifferentstyleofmanagementandoperation.WenormallyreferBankFinancialProductstosyntheticfinancialservicesinpractice.Bankfinancialproductsarecapitalinvestmentandmanagementplansdesignedandsoldtosomespecifictargetcustomersafterfurtheranalysisonthepotentialcustomers.Designedandissuedbycommercialbanks,thefundscollectedwillbeinvestedintotherelatedfinancialmarketstobuyrelatedfinancialproductsbasedonthecontract,theyieldsfromwhichwillbeallocatedtotheinvestorsaccordingtothestipulationsinthecontract.Inessence,financialproductisakindoffinancialinvestment.Banksisauthorizedbycustomerstotakefundsundermanagement.Investmentreturnsandrisksareundertakenbycustomersorclientmodeinaccordancewithagreement,whichindicatesexistenceofrisksinfinancialproductinvestment

FixedIncomeCapitalPreservation:

Itbelongstofinancialproductsofguaranteedtheprincipal,whichhasfixedincomeandfitsinvestorswithlowriskpreference.Preservationoffixedincome-basedfinancialproductsissimilartobankdeposits,buthasslightlyhigherreturnsthandepositrates.Itissuitableforpeoplewithdepositshabitandconservativeinvestmentideas.

FloatingIncomeCapitalPreservation:

Ithasthesameguaranteeonprincipal,buttherateofreturndependsonwhetherbanksareinvestingintherightdirectionandtheactualprofitsoritisproportionaltotheactualprofitandlossratio.Itismoresuitableforrobustinvestors.Non-FloatingIncomeCapitalPreservation:

Theseproductsareneitherguaranteedbyprincipalnorguaranteedbyprofit.Itmainlyinvestedinstocks,newissuedshares,andstructuredproducts.Theinvestmentincomegoesupforhigheryieldsorgoesdownforlowerproductprice,whichissimilartostockfunds.Itissuitableforriskpreferenceandstrongtolerantinvestors.Gainsmaybeashighas15%-20%ormore,butmayalsobealoss.

Foreigncurrencymarkedfinanceproducts:

theycomeforthearlierthantherenninwealthmanagementproducts.Ithasadvantagessuchasstructuraldiversityandstronginnovationability.Withtheirownstrongoverseasinvestmentcapabilities,foreignbanksperformactivelyinthisfield,andprovideavarietyofinvestmenttopics,suchasemerging-marketstocks,luxurystockbasket,andwaterresourcesstockbasket,toassistinvestorstoseizethecapitalmarketwithlowerrisks.

Renninwealthmanagementproducts:

withthevigorousinnovationinthebankingfinancialmarketisabundantofinnovations.Fromthebasedinnovationaspect,banksextendedtheirinvestmentproductsfromgovernmentbonds,financialbondsandcentralbankbillstoshort-termfinancingcertificates,loantrustplan,aswellaspurchaseofnewshares;andfromthediscrepancyinnovationaspect,thefinancialproductsaredifferentinthelengthofliquidity,andtheircategoriesaresocompletethatrangefromtheyieldpreservationtotheprincipalpreservationandthentonon-capitalpreservation.Themostcommonformsarebonds,trust,newsharessubscriptionandQDII.

Dual-currencymanagedfinancialproducts:

accordingtoexpectedcurrencyappreciation,theYuanandforeigncurrencyfinancialproductsarecombinedinnovativelyintosomenewfinancialproducts,whichcaninclude:

first,thecapitalisinvestedbytwocurrenciesandorganizedwithoperationmodebyRMBfinancialproductsandbyforeigncurrencyfinancialproductsrespectively.Theprincipalandincomewillbepaidintheoriginalcurrencywhencomestoexpiration.Second,itusestheRMBYuanasinvestmentprincipalandisorganizedbyforeigncurrencyfinancialmanagementmode.Theprincipalandyields,aswellastheinterestareallreturnedinformofforeigncurrency.Third,therearesomeothercross-investmentmodels

2.AnalysisonFinancialProductInnovationinCommercialBanksofChina

Personalfinanceproductswasmainlyinvestedinmoneymarketbonds,notes,short-termfinancingbonds,fixed-incomeproductsbefore2006,butthecurrentstructureoffinancialproductshasbeenfurtherinnovated.Revenuestructurecanbelinkedwithmoneymarketrepotrate,theU.S.dollarswapyieldrate,aswellasstockindex,whichresultsinexpandedinvestmentfields.Especiallywhenthestockmarketcontinuestoboom,thehookinthestockmarketindexesandinvestmenttrust-basedfinancialproductshavebeeninnovatedgreatly.

Bankingfinancialproductsisakindofclosedinvestment,andthenitcannotescapefromrisksofliquidity.Duetomoreseriousmarketcompetition,itiseasytofindoutsomeproductsthatcanberedeemedinadvance.Therefore,theliquidityofthesefinancialproductsbestrongerandstronger.

Stimulatedbythemoreflourishmarketcircumstance,everycommercialbankpaysmoreattentiontoproductioninnovation.Thelifetermofthesefinancialproductshavebeenasshortasoneday,suchasafinancialproductnamed“benefitsfrombenefits”offeredbyShanghaiBank.Itoffersconveniencetoinvestors.Consideringsubscriptionamount,thebanksdesignthedifferentsubscriptionadmittanceleveltosatisfythedifferentkindofinvestors.Thisbehaviorattractsmorecustomersforbanks.

AlthoughfinancialproductshavebeeninnovatedgreatlyincommercialbanksinChinainrecentyears,theyarestillatthefirststepsofdevelopmentwhencomparedwiththeadvancedcountries.

ItispopularincommercialbanksinChinathatproductsaregoodbutserviceispoor.Thebanksoftenfailtouseeffectivemarketingstrategiesandsystemtopromotethenewfinancialproducts,whichlimitsthenewones’marketpromotionandinfluencesthebanks’benefitnegatively.Eveninsomesituation,thebanksmisleadthecustomersbyboastinginvestmentreturnandkeepinginrisks,whichleadtocustomers’partialunderstanding.Finally,thecustomersmakecomplaints,andbanks’creditbecomelowandlow.

Somefamousbanksintheworldreallyemphasizebrandconstructionandmanage