上半年银行从业资格考试个人理财.docx

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上半年银行从业资格考试个人理财

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案

（1）

1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【　A　】。

   　A.保证收益型理财计划

   　B.非保证收益型理财计划

   　C.保本浮动收益理财计划

   　D.非保本浮动收益理财计划

   2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【　C　】。

   　A.非保本浮动收益理财计划

   　B.保本浮动收益理财计划

   　C.最低收益理财计划

   　D.固定收益理财计划

   3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？

【　D　】。

   　A.非保本浮动收益理财计划

   　B.保本浮动收益理财计划

   　C.最低收益理财计划

   　D.固定收益理财计划

   4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【　A　】。

   　A.个人理财服务

   　B.投资规划

   　C.综合理财服务

   　D.私人银行业务

   5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

【　D　】。

   　A.固定收益理财计划

   　B.保证收益理财计划

   　C.保本浮动收益理财计划

   　D.非保本浮动收益理财计划

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案

（2）

6.申购新股型理财计划属于【　C　】。

   　A.结构型理财产品

   　B.固定收益型理财产品

   　C.套利型理财产品

   　D.衍生证券联结型产品

   7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【　C　】。

   　A.可赎回债券

   　B.偿还基金债券

   　C.可转换债券

   　D.附认股权证债券

   8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【　C　】。

   　A.6%

   　B.6.25%

   　C.5.6%

   　D.以上都不可能

   9.资本市场的特征是【　A　】。

   　A.风险性高，收益也高

   　B.收益高，安全性也高

   　C.流动性低，风险性也低

   　D.风险性低，安全性也低

   10.间接融资可以应用的金融工具是【　D　】。

   　A.股票

   　B.债券

   　C.汇票

   　D.信用贷款

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（3）

 11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【　C　】。

   　A.财务功能

   　B.风险管理功能

   　C.聚敛功能

   　D.流动性功能

   12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【　B　】。

   　A.债券利息

   　B.回购协议利率

C.债券本息

   　D.资金融通

   13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【　A　】。

   　A.即期交易

   　B.远期交易

   　C.套期保值

   　D.投机交易

   14.如果外币头寸卖大于买，叫做【　B　】。

   　A.轧空

   　B.空头

   　C.多头

   　D.轧平

   15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【　B　】。

   　A.系统风险

   　B.非系统风险

   　C.利率风险

   　D.市场风险

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（4）

16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【　D　】。

   　A.契约型基金

   　B.公司型基金

   　C.封闭式基金

   　D.开放式基金

   17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【　B　】。

   　A.金融远期协议

   　B.金融期货协议

   　C.金融期权协议

   　D.金融互换协议

   18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【　C　】。

   　A.1.765%

   　B.1.80%

   　C.3.55%

   　D.3.4%

   19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【　B　】。

   　A.升水

   　B.贴水

   　C.平价

   　D.不变

   20.债券的即期收益率是【　D　】。

   　A.息票利息与债券面额的比值

   　B.年息票利息与债券面额的比值

   　C.息票利息与债券市场价格的比值

   　D.年息票利息与债券市场价格的比值

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（5）

21.债券收益的衡量指标不包括【　C　】。

   　A.即期收益率

   　B.持有期收益率

   　C.债券信用等级

   　D.到期收益率

   22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【　C　】。

   　A.利率风险是市场风险

   　B.利率上升，债券价格下降

   　C.持有债券到期，则无任何损失

   　D.债券到期时间越长，利率风险越大

   23.关于债券的特征，以下说法错误的是【　B　】。

   　A.债券是比较稳定的投资理财产品

   　B.债券的风险总是低于股票的风险

   　C.债券投资风险低，收益相对固定

   　D.相对于现金存款，债券的收益更加高

   24.通常，股价的变化要【　A　】发行公司盈利的变化。

   　A.先于

   　B.同时于

   　C.滞后于

   　D.无法确定

   25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【　D　】。

A.新兴行业公司

   　B.快速成长公司

   　C.处于成熟期的公司

   　D.无法确定

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（6）

26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【　D　】。

   　A.市场风险

   　B.系统风险

   　C.经营风险

   　D.违约风险

27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【　C　】。

   　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

   　B.基金的风险取决于基金资产的运作

   　C.基金的非系统性风险为零

   　D.基金的资产运作无法消灭风险

28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？

【　D　】。

   　A.创业基金

   　 B.对冲基金

   　C.成长型基金

   　D.收入型基金

29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？

【　D　】

   　A.即期收益率

   　B.到期收益率

   　C.提前赎回收益率

   　D.债券价格波动率

30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【　B　】。

   　A.凭证式国债

   　B.记账式国债

   　C.储蓄国债

   　D.实物国债

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（7）

51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【　A　】。

   　A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

   　B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容

   　C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

   　D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.下列理财目标中属于短期目标的是【　D　】。

   　A.子女教育储蓄

   　B.按揭买房

   　C.退休

   　D.休假

53.收集客户个人信息的方法，不包括【　C　】。

   　A.填写登记表

   　B.与客户交谈

   　C.向第三人打听

   　D.使用心理测试问卷.

54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【　D　】。

   　A.自我吹嘘

   　B.目标缺失

   　C.被动接受

   　D.自我设防

55.沟通准备阶段的第一要务是【　A　】。

   　A.明确共同目标

   　B.确定沟通策略

   　C.背熟要说的话语

   　D.微笑面对客户

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（8）

56.对客户拒绝的理解不恰当的是【　D　】。

   　A.拒绝是客户的习惯性动作

   　B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑

   　C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示

   　D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地

57.“熟知业务”规定的内容不包括【　B　】。

   　A.熟知产品有效期

   　B.熟知产品设计原理

C.熟知向客户推荐的产品

   　D.熟知业务处理流程

58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【　A　】。

   　A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

   　B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露

   　C.与本机构同事谈论客户的社会地位

   　D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【　D　】。

   　A.从业人员推荐的产品设计原理

   　B.银行战略发展方向

   　C.银行的财务报表

   　D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务

60.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（9）

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（D）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D）业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（D）。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（A）。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（C）.

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（10）

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（B）。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是（D）。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（C）。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（A）。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（11）

12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

多选题共23题

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资顾问、资产管理

D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

16.下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介

E、存款业务

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（12）

17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（AC）。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为（DE）。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（AC）。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（DE）。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）。

A、允许国内投资者投资港股

B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出

E、人口老龄化

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（13）

22.关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（ACE）。

A、刺激投资需求增长

B、导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（BDE）。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?

（AE）

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间

E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）。

A、预期未来温和的通货膨胀

B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降

D、国际收支持续出现顺差

E、预期未来利率下降

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（14）

27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（ACDE）。

A、增加储蓄

B、减少债券配置

C、增加股票配置

D、增加基金配置

E、减少外汇配置

28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（ABDE）。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配置

D、房地产贷款成本增加,房产市场走低

E、人民币回报高,减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（ABE）。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（BCE）。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（15）

32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、最高收益理财计划

33.下列理财计划中,具有保本效果的有（ABC）。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、保本收益理财计划

34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

E、保本收益率

35.下列有关投资的说法中,错误的是（ACE）。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（ABC）。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议

E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

2013年银行从业资格考试《个人理财》练习试题及答案（16）

37.固定收益理财计划的特点是（AC）。

A、投资者获取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同承担

C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

单选题共48题

1.证券的发行市场又称为（A）。

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

2.货币市场是融资期限在（B）的金融市场。

A、半年以内

B、一年以内

C、一年以上

D、五年以上

3.在证券市场