个人理财规划考试总提纲答案.docx
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个人理财规划考试总提纲答案
1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？
（D财产增值、财务整合
2．美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？
（A）A1/54
3．让钱生钱最快的方式是（C）。
C投资房产
4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？
（D三十年之内
5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？
^B^B储蓄
6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？
（C）C积极的投资观念
7．以下哪一项不属于投资需注意方面？
（D）D投资的资本和未来工资的增长
8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。
A索罗斯
9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？
（C）C态度决定一切
10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？
（B）B债券
11．基金这种投资方式被喻为什么？
（A）A千里马
12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？
（D）D工资政策
13．以下哪一项不属于价值投资关注点？
（D）D端正态度O
14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？
（C）C转变市场
15．测试风险承受能力，主要是在于什么？
（^A^）A测试投资冒险性如何
16．抵御通胀最好的一项资产是什么？
（C）C黄金
17．投资第一目标是什么？
（A）A保值
18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。
D谨慎投资
19．实际利率与名义利率的关系是（D）。
D实际利率等于名义利率减通货膨胀率
20．货币金融管理的最高机构是（C）。
C央行D发改委
21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
^A^A实际利率
22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。
A名义汇率
23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。
D正利率
24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。
B法定利率和市场利率两部分
25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。
C市场利率
26．中国经济每年都以什么速度增长？
（）^C^C.08
27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
（B）B银行结售汇制度C转汇制度D汇率制度
28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。
^A^A出口
29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。
D会导致非贸易品价格的下降
30．以下哪项不属于财政政策工具？
（D）D企业投资
31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。
A“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构
32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。
C汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发
33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？
（B）B税收加成
34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B）。
B双松C松货币紧财政D紧货币松财政
35．以下说法不正确的是（C）。
C宏观调控的双子星座，只能综合采用
36．公债的三种效应不包括（C）。
C淡化赤字的通胀后果
37．银行的各类资产中，占比最大的是（A）。
A贷款性资产
38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。
D存款
39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。
D1988年
40．自动转存体现的储蓄的什么优点？
（C）C方便性
41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。
A就只能得到活期利息
42．以下哪项不属于存款好习惯？
（C）C多办几张信用卡
43．以下说法不正确的是（C）。
C固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价
44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？
（^B^）B.25
45银行转账主要关注的是（D）。
D费用和时间
46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。
D保险
47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。
B最高收益理财产品
48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。
D准贷记卡
49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。
B收益相对较低，但风险也小
50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。
^B^B借记卡
51．一般信用卡以多少张为宜？
（C）C2-3张
52．超额透支，从哪天起支付透支利息？
（D）D透支之日起
53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。
A透支消费，切勿用足免息还款期
54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。
A着重关注产品收益率高低
55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。
D信用卡透支
56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。
D保险业务
57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。
C不保本或者高收益
58．到期收益率是指（AA投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率
59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。
B可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。
C下降
61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？
（C）C9个
62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。
A中下级
63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？
（D）D债券的现货交易
64．债券投资的两者组合投资法是（B）。
B梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法
65．社会公众股是指（C）。
A有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份
B企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份
C我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
D我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份
66．以下说法不正确的是（D）。
D市盈率是投资时唯一需要考虑的指标
67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。
D企业股
68．不同板块股票的市盈率是不一样的。
一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。
A越高
69．股市的主要功能是（B）。
B筹集资金
70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。
D蓝筹股
71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。
A投资
72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。
B每股税后利润和净资产收益率
73．理财首要的是（B）。
B端正心态
74．把汇市当赌场总是希望（D）。
D一朝发迹
75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。
A专拣便宜货
76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。
B市盈率
77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。
D敢输不敢赢
78．“播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。
”出自（C）。
C威廉·詹姆士
79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？
（A）
A积极思维的习惯
80．培养好的习惯应该在多少岁之前？
（C）C35岁
81．一般情况下，理财从什么时候开始？
（C）C结婚成家
82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。
D不需要考虑退休问题
83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。
B2~3万
84．以下哪项是一种高级的理财模式？
（B）B以房养老
85．以下不属于四金的是（D）。
D企业基金
86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（DD生活心境
87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。
D老年深造
88．财政管理属于哪种理财主体？
（A）A国家理财
89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。
C3000亿
90．以下哪项不是单位理财？
（D）D大型家族理财
91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。
D中石油、中移动买年可赚1万亿
92．国家社会公共理财内容不包括（C）。
C单位拥有的人力物力财力资源
93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？
（B）B.02
94．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。
D城市住房家庭住房资产约150万亿
95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？
（A）A有价证券
96．以下不属于理财要素的是（D）。
D上班
97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。
D无需借助学校和媒体的教育和宣传
98．以下哪项属于非金融理财？
（B）B抚养赡养
99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。
C购房买车
100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。
D第三方机构免费
101银行理财属于哪种理财方式？
（D）D帮客理财
102以下哪项是典型的第三方理财机构？
（C）C理财事务所
103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？
（C）C技术开发
104．中国的股民数量达到（D）。
D超过1亿
105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？
（B）B第二
106．关于基金公司说法不正确的是（C）。
C买房买车也是基金公司的业务
108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。
D国家没有相应的理财法规保障
109．以下说法不正确的是（D）。
D遗产养老不属于个人家庭理财
110.“理财”的定义是A资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营
103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。
D金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务
104.全过程理财规划的中义角度是（B）。
B对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大
105.以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。
D不收取费用
106.个人经济生活事务管理不包括（C）。
C明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
106.下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。
D个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
107.理财师的工作内容不包括（D）。
D向客户提供理财资本
108.全过程理财规划的最后一步是（D）。
D对理财方案运营中问题进行修订完善
109下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。
D对运营中问题不予以解决
110以下哪项不是理财目标？
（B）B获得他人认可
111个人理财与公司理财的区别不包括（C）。
C理财目标相同
112以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？
（D）D理财资本
113一般最为活跃的资产是（A）。
A货币金融资产
114.关于理财说法错误的是（B）。
B理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
115.在国外，理财更注重于（B）。
B闲暇消费享受
116.国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？
（D）D道德环境
117以下说法不正确的是（C）。
C国内外对财富及理财的观念相同
118.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。
D防范银行和个人的投资风险
119.个人金融理财置于较高位置的原因错误的是B银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。
120关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。
C相关的金融法规制度规定已经修订完善
121金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。
A企业和家庭
122.银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。
D重视贷款部门
9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。
A对公司单位、个人家庭
个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
^A^A个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
10.大家关注理财的表现不包括（A）。
A全民对理财事项很关注
23以下哪项不属于“聚财”？
CC投资获取收入
24.下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。
C看书
5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。
C对国家没有意义
6.购买汽车属于哪项花费？
（B）B购置大件高档品用费
8.关于家庭理财意义，不正确的是（D）。
D个人状况好了，国家没有了负担
9以下说法错误的是（D）。
D但是理财观念已经深入人心
10.以下说法错误的是（D）。
D客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。
C反向抵押贷款、房产养老寿险。
4以下哪个行为体现的是融资需要？
（A）A拾遗补缺
7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。
D理财目标的达成时间不因个人计划而定
8以下哪项是与投资相关的金融理财？
（B）B投资贷款
9.以下说法错误的是（D）。
D客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。
C反向抵押贷款、房产养老寿险。
5.以下哪个行为体现的是融资需要？
（A）A拾遗补缺
7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。
D理财目标的达成时间不因个人计划而定
8以下哪项是与投资相关的金融理财？
（B）B投资贷款
1.个人理财目标制定的首要步骤是（B）。
B自我评价
6下列说法错误的是（C）。
C特殊目标规划不属于理财目标内容
8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？
（A）A节财计划
9下列说法错误的是（C）。
C目标无需分期制定。
10.以下哪项是权益证券工具？
（D）D股票
2。
以下不属于证券投资计划的是（D）。
D遗产
3.（C）是一种高级长期投资。
C房地产
9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。
A投资组合
1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。
A年轻人一般一辈子租房
2下列房地产投资计划说法错误的是（D）。
D有些规定可以不予理睬
4购买房地产目的一般不包括（B）。
B显示社会地位
8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。
D买房享受不到房价上涨的好处
9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。
C关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力
1.买车需要考虑的花费一般不包括（D）。
D政府补贴
2下列说法错误的是（D）。
D车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
3下列说法错误的是（C）。
C子女的教育投资效果都很好。
5买房买车规划的内容一般不包括（D）。
D身边人的房车情况
6教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。
B客户自身和子女
9下列说法错误的是（C）。
C把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。
4.个人生涯规划原则是（B）。
B把握自己，把握社会
5下列说法错误的是（D）。
D教育基金不属于教育投资计划工具。
6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。
D明确资金数额而非资金来源
1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
D、勿拘泥于按照计划行事我的答案：
D
2以下哪项不属于个人生涯规划特点？
（）A、间断性我的答案：
A
3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？
（）B、清晰性我的答案：
B
4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。
D、无法把握社会前进的脉搏
5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。
C、清晰性
1.关于特色优势资源说法错误的是（）。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
2以下哪项属于有形资源？
（）B、货币
3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。
C、社会关系资源
4以下哪项属于社会关系资源？
（）A、可以援引的人际关系
5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？
（B）B、慷慨借用自己的资源
6以下属于无形资源的是（）C、知识
1.下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。
D无需考虑职业和事业的关系
2以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？
（A）A职业设计多方面拓展
5下列说法错误的是（B）。
B无需考虑收入的增长性
6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。
C有多方面职业设计拓展
7以下哪种职业的福利待遇最好？
（B）B公务员
9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。
C公司规模
1以下不属于税务策划的是（D）。
D偷税漏税
5.税务策划不包括（D）。
D避免利用税负抵减
6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。
B投资与资本利得
7以下哪项一般不属于分项征收的内容？
（D）D福利
8下列关于税务策划的说法错误的是（C）。
C可以通过各种手段减少纳税量
1关于遗产规划的说法错误的是（D）。
D以上说法不正确
2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。
C遗嘱不可以给无血缘关系的人
6.下列说法错误的是（D）。
D退休后生活质量会大幅度下降
7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。
C自己
8遗产规划主要内容是（A）。
A遗嘱和整套避税措施
10遗产规划最关键的是（B）。
B立遗嘱
1以下哪个行为不利于搞好理财？
（D）D限制第三方理财机构的成立
2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。
C个人理财产品过多，难以抉择
4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。
D金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大
23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。
B职业风险较大
.4理财规划师的英文简称是（C）。
CCFP
7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。
D中国注册会计师考试始于1993年
8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？
（A）A金融市场导购
9注册会计师单科的通过率约为（B）。
B.1
10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。
D时间自由度低，整年较忙
4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。
B艾伦·格林斯潘
5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。
C1万~2万
6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？
（C）C2003年
7下列说法错误的是（A）。
A2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。
8理财规划师首先应做的工作是（A）。
A判断分析
9.下列说法错误的是（D）。
D中国的金融理财师年薪可达7万
1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？
（C）C软件工程师
2下列说法错误的是（D）。
D到2010年中国的理财规划师已经超过2万人
3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？
（C）C88.0
45理财规划职业的要求不包括（C）。
C不需要太看重信誉
690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。
A.4
1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）A3800-6800元/人
2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。
D市场需求已经饱和
4国家理财规划师的的培训费为（C）。
C3800~6800元/人
5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。
D最多225美元
1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。
D理财规划师的职业道德准则因人而异
2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。
B个人家庭幸福生活
3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。
B履行一个公民应尽的责任，向国家举报
4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。
C中国的监管表现的也较弱
6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。
C客户需求
10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？
（C）C一般原则和具体规范
1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。
D善良
2以下哪项不属于理财工具？
（A）A基本税务
4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？
（D）D理念
5税收规划的内容不包括（D）。
D退休后捐赠
68理财规划师应具备的素质不包括（A）。
A保守
9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。
D曾被暂停或吊销任何专业执照或资格
1我国人均GDP大约多少余美元？
（B）B1000.0
4.新的养老资源是（A）。
A住宅和环境
5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？
（C）C4亿多
6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。
D以子女资产做抵押
7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。
C人均GDP很高
9目前，杭州人均寿命达到多少？
（C）C80.0
10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？
AA养儿防老
4“以房养老”的功用不包括（B）。
B房产交易量减少
7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？
（D）D60岁后卖房投资，晚年用票子养老
1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。
B、9万亿
2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
C、.86
3以下哪项不属于货币养老的内容？
（）D、房子养老
4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。
（）B、工作与社会
5目前养老主体形式是（）。
A、货币养老
1“房子养老”的缺陷不包括（）。
C、时期过短
2“货币养老”的缺陷不包括（）。
A、覆盖面过宽
3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。
D、房子的价值可以快速变现
4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。
B房产置换
2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。
D郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住
3以下哪项不属于容易操作的模式？
（D）D住房捐赠+政府养老
4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。
A死亡
5下列说法错误的是
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