对公理财复习题解析.doc
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考试参阅材料
u单选题
一、外部监管
监管部门《商业银行理财产品销售管理办法》
1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行的宣传销售文本应由商业银行（A）负责统一管理和授权。
A:
总行 B:
省分行 C:
市分行 D:
网点
2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品名称应恰当反映产品属性，含有拟投资资产名称的，拟投资资产的比例应达到理财产品规模的（C）（含）以上。
A:
30% B:
40% C:
50% D:
60%
3.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，理财产品风险评级结果应以风险等级体现，由低到高至少包括（C）个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A:
3 B:
4 C:
5 D:
6
4.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为一级至二级的理财产品，销售起点金额不得低于（A）万元人民币。
A:
5 B:
10 C:
20 D:
50
5.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为三级至四级的理财产品，销售起点金额不得低于（B）万元人民币。
A:
5 B:
10 C:
20 D:
50
6.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，风险评级为五级的理财产品，销售起点金额不得低于（C）万元人民币。
A:
5 B:
10 C:
20 D:
50
7.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行宣传理财产品的渠道不应包括（B）。
A:
海报B:
电视C:
邮件D:
短信
8.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行应向销售人员提供每年不少于（B）小时的培训。
A:
10B:
20C:
30D:
40
9.现行《商业银行理财产品销售管理办法》由（B）负责解释，并于2012年1月1日起施行。
A:
中国银行总行 B:
中国银监会
C:
中国银行间市场交易商协会 D:
中国人民银行总部
10.风险评级为三级的理财产品，单一客户购买起点不得低于（C）万元。
A:
1B:
5C:
10D:
20
11.理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产名称应达到该产品规模的（C）以上。
A:
30%B:
40%C:
50%D:
60%
12.商业银行销售风险等级为（D）级以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则应该在商业银行网点进行。
A:
一级B:
二级C:
三级D:
四级
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》
13.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》是何时颁布的？
（D）
A:
2007年5月1日B:
2006年7月1日C:
2006年9月1日D:
2006年4月1日
14.代客境外理财业务是指取得代客境外理财业务资格的商业银行，受（B）的委托以其资金在境外进行规定的金融产品投资的经营活动。
A:
商业银行B:
境内机构和居民个人C:
国家D:
境内非居民
15.（A）负责商业银行代客境外理财业务准入管理和业务管理。
A:
中国银监会B:
中国证监会C:
中国人民银行D:
国家外汇管理局
16.（D）负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。
A:
中国银监会B:
中国证监会C:
中国人民银行D:
国家外汇管理局
17.有关代客境外理财业务中投资购汇，不正确的说法是：
（C）
（1）商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务应申请购汇额度；
（2）商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额计入投资购汇额度；（3）商业银行受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外投资的，其委托的金额不计入投资购汇额度；（4）商业银行从事代客境外理财的净购汇额不得超过外汇局批准的购汇额度。
A:
全部正确B:
（2）和（4）不正确C:
（2）不正确D:
全部不正确
18.中国银监会于（A）颁布了《关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知》。
A:
2007年5月10日B:
2007年4月30日
C:
2007年5月31日D:
上述时间均不正确
19.商业银行开办代客境外理财业务，下述产品中哪一项不属于投资范围？
（A）
A:
商品类衍生产品B:
公募基金C:
BBB及以上评级的债券D:
股票
20.在代客境外理财业务中，投资的风险由（C）承担。
A:
发售产品的商业银行B:
产品的托管银行C:
客户（投资者）D:
国家
21.对商业银行来讲，下列有关代客境外理财业务的说法中，正确的是：
（A）
（1）代客境外理财业务是商业银行的表外业务；
（2）代客境外理财业务里的投资收益不归商业银行所有，商业银行只按事先约定的比例收取一定的费用；（3）代客境外理财业务属于中间业务。
A:
全部正确B:
（1）和（3）正确C:
（2）正确D:
全部不正确
22.在代客境外理财业务中，进行境外投资的全部资产由（B）保管。
A:
管理人B:
托管人C:
注册登记机构D:
注册登记机构
23.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：
（C）
A:
由于代客境外理财业务是面向境内投资者的，因此只能用人民币发售
B:
由于代客境外理财业务是投资于境外的，因此只能用外币发售
C:
既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则需将其转换为外币后进行投资
D:
既可用人民币发售，又可用外币发售，如果是用人民币发售，则投资于境外的人民币产品，如果用外币发售，则投资境外的外币产品
24.我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：
（C）
A:
管理费B:
托管费C:
管理费和销售费D：
管理费和托管费
25.关于代客境外理财业务产品的发售货币，正确的说法是：
我行推出的代客境外理财产品，其费用收入中归我行所有的是：
客户要购买我行的代客境外理财产品，需要遵循的业务流程按顺序是：
（B）
（1）办理购买开放式基金所需的相关开户手续；
（2）与中国银行签订代客境外理财业务委托协议；（3）按照开放式基金的认购、申购、赎回程序完成交易。
如果客户曾购买过中国银行的代客境外理财产品，则上述业务流程中哪些是可以省略的？
A:
（1）B:
（1）和
（2）C:
（2）D:
都不能省略
26.中国银行在代客境外理财业务中，是通过何种手段保证客户资金与银行资金的有效分离的？
（D）
A:
建立由托管人、管理人与客户之间的资产管理架构，保证客户资金与银行资金的分离操作
B:
独立的表外会计核算体系，使客户资产和银行自身资产完全分离
C:
按照严格区分前、中、后台的职能的原则完善业务流程，在客户资金的投资与银行自营投资之间设置放火墙
D:
以上全是
其他相关办法
27.银监会2009年65号文规定：
仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于（A）万元人民币（或等值外币），不得向无投资经验客户销售。
A:
10B:
20C:
30D:
50
二、内部管理办法及相关销售知识
《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》
28.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）》，办法中所指的理财产品是（A）。
A：
我行自行开发设计并经营运作的，面向机构客户销售的我行自营理财产品
B：
我行自行开发设计并经营运作的，面向机构和个人客户销售的我行自营理财产品
C：
面向机构客户销售的我行自营及代销理财产品
D：
面向机构客户销售的我行代销理财产品
29.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）的适用范围是（B）。
A：
中国银行总行B：
中国银行总行及境内各级分支机构
C：
中行境内各级分支机构D：
中国银行总行及境内外各级分支机构
30.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），（D）是全行机构理财产品的产品研发、管理部门和销售管理部门。
A：
公司金融部B：
金融机构部C：
全球市场部D：
投资银行与资产管理部
31.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品宣传销售文本分为（B）类？
A：
一B：
二C：
三D：
四
32.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），经机构客户盖章签字确认的销售文件，（C）。
A：
仅需我行留存B：
仅需客户留存
C：
我行和客户双方均应留存D：
我行和客户均无需留存
33.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财产品的销售文件中，与产品特性和具体内容相关的发售通知、《产品说明书》及配套相关文件，（D）
A：
由总行公司金融部统一拟定示范文本
B：
各级机构可根据实际需求自行修改相关要素
C：
各级机构不得修改任何条款
D：
由总行投资银行与资产管理部统一拟定示范文本
34.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），以下哪种销售行为是不允许的？
（B）
A：
对客户进行详细的风险揭示
B：
采取抽奖、赠送实物等方式销售理财产品
C：
要求客户阅读产品说明书，并签署总协议书等文件
D：
拒绝客户要求代理理财产品认购、申购、赎回等交易的委托
35.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），对于理财销售过程中出现的通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；私自为产品出具保本承诺；私自销售未经批准的产品或其他不当销售和误导销售的行为，应根据（C），对违规责任人和违规机构负责人进行处理和问责。
A：
《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》
B：
《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》
C：
《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司管理问责办法》
D：
《中国银行股份有限公司员工违规行为处理办法》和《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法》
36.《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版）面向的机构客户指（D）。
A：
金融机构客户B：
公司客户
C：
一般工商企业D：
金融机构客户和公司客户
37.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），（A）是机构客户关系部门。
A：
总分行公司金融部和金融机构部B：
总行投资银行与资产管理部
C：
各一级分行资金业务部门或独立的投资银行与资产管理部
D：
各级分支机构、销售网点
38.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），在产品结束或终止时，产品信息披露内容不包括（D）。
A：
投资资产种类B：
投资管理费C：
客户收益D：
本期销量
39.根据《中国银行股份有限公司机构客户理财产品销售管理办法（2015年版），理财销售人员每年参加理财产品和服务的培训时间不少于（B）小时。
A：
10B：
20C：
30D：
40
《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》
40.《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》的解释权属于（A）。
A:
总行投资银行与资产管理部B:
省分行资金业务部
C:
二级分行公司业务部D:
网点理财经理
41.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责表内理财业务的管理和运作的部门是总行的（A）。
A:
投资银行与资产管理部B:
公司金融总部
C:
运营服务总部D:
财务管理总部
42.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，我行负责制定表内理财业务的会计核算办法、进行行内资金转移定价部门是总行的（D）。
A:
投资银行与资产管理部B:
公司金融总部
C:
运营服务总部D:
财务管理总部
43.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，省分行可按照（B）原则，在总行投资银行与资产管理部授权下进行表内理财产品创新和产品研发等业务活动。
A:
协同管理、合格审核B:
统一管理、合格审核
C:
协同管理、严控风险D:
统一管理、严控风险
44.根据《中国银行股份有限公司表内理财业务管理办法（2011年版）》，表内理财产品应根据规定及时向（B）及当地银行业监督管理机构报告，并接受其监督检查。
A:
中国人民银行 B:
银监会 C:
中国银行间市场交易商协会 D:
发改委
45.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险应（D）承担。
A:
完全由客户承担B:
完全由银行承担
C:
客户与银行共同承担D:
由客户或客户与银行按照约定方式承担
46.保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付（A）收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付（）收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
A:
固定，最低B:
固定，最高C:
浮动，最低D:
浮动，最高
47.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由（A）承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
A:
客户B:
商业银行C:
客户和商业银行D:
政府
48.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付（A），并不保证客户（）安全的理财计划。
A:
收益，本金B:
本金，收益C:
本金和收益，本金D:
本金和收益，收益
49.产品的宣传和介绍材料应在首页最醒目位置揭示（A），说明最（）的投资情形和投资结果。
A:
风险，不利B:
收益，有利C:
风险，有利D:
收益，不利
50.理财产品风险评级1的含义是（A）
A:
本金安全，且预期收益不能实现的概率较低的产品
B:
本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定不确定性的产品
C:
存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
D:
本金亏损概率较高，收益波动性较大的产品
51.理财产品流动性级别中的含义是（B）
A：
本产品到期期限或赎回频率在六个月（不含）以上的理财产品
B：
本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到六个月（含）的理财产品
C：
本产品到期期限或赎回频率在一个月（不含）到三个月（含）的理财产品
D:
本产品到期期限或赎回频率在一个月（含）以内的理财产品
52.（A）是银行职业道德的基本原则，贯穿于整个银行职业道德体系，始终制约和影响着其他一系列职业道德规范
A:
诚实信用B:
爱党爱国C:
业务精通D:
甘于奉献
53.银行应将客户资产与银行资产（A）管理，理财产品与本行储蓄存款（）强制性搭配销售
A:
分开，不可以B:
分开，可以C:
统一，不可以D:
统一，可以
54.自2015年5月起，中行暂停了金融机构购买我行（C）。
A：
按期开放B：
指标挂钩C：
日积月累D：
期次类产品
55.当理财币种与授信币种相同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为2级的理财产品担保，折算率不高于（A）。
A：
100%B：
90%C：
85%D：
80%
56.当理财币种与授信币种不同，客户评级在BB-级以上，以我行发售的风险评级为1级的理财产品担保，但未锁定汇率风险，折算率不高于（C）。
A：
100%B：
90%C：
85%D：
80%
其他行内合规
市场相关
57.国内财经媒体经常报道有关美国美联储（FED）加息或减息消息，此处“息”是指（C）。
A:
LIBORB:
LIBIDC:
联邦储备基金利率D:
美国国债收益率
58.下列那种情况，以联邦储备基金利率计息的是（B）。
A:
商业银行向FED借款B:
商业银行间借贷储备金
C:
商业银行向最好的客户放款D:
财政部向公开市场借款
59.请问LIBOR是（C）的利率形式
A:
国内银行间同业资金拆入利率B:
伦敦银行间同业资金拆出利率
C:
伦敦银行间同业资金拆入利率D:
纽约银行间同业资金拆入利率
60.下面那些指数是属于亚洲市场股票指数？
（B）
A:
S&P500B:
恒生指数C:
DAXD:
DJI
61.中国央行从2015年1月1日至4月30日期间一共降息多少次？
（B）
A:
1次B:
2次C:
3次D:
4次
62.有关风险和收益的描述中不正确的是：
（C）
A:
收益越高的产品其风险也越大
B:
最优化的投资是在一定风险下实现收益的最大化或者在既定的收益水平下追求风险的最小化
C:
好的投资管理人就是要使客户在承担最小的风险的情况下，实现收益的最大化
D:
如果产品通过一些技术手段降低了风险（如保本产品），则实现更高收益的可能性也就降低了
63.下列哪些风险是在境外投资中可能会涉及到的？
（D）
（1）利率变动的风险
（2）股票价格波动的风险（3）信用风险（4）汇率风险（5）流动性风险
A:
（1）B:
（1）、（3）和（4）C:
（1）和（3）D:
全部是
64.有关在进行境外投资时可能会涉及的汇率风险，不正确的说法是：
（A）
A:
由于是投资于境外，必然会面临很大的汇率风险
B:
根据代客境外理财产品设计的不同，投资者可能承担的汇率风险大小是不同的
C:
个人投资者如果直接进行境外投资，将因缺乏归避汇率风险的手段而承担较大的汇率风险
D:
代客境外理财产品是以机构投资者的身份进行境外投资运作，因此在归避汇率风险方面比普通投资者具有优势
65.如果投资同一个发行体发行的同一类型的固定利率债券，下述哪一个剩余期限的债券风险最大？
（B）
A:
五年B:
十年C:
两年D:
一年
66.债券的评级不同，则其信用风险的大小也不同，下述信用评级所反映的信用风险由低至高排列为：
（D）
A:
AAA-BBB-AA-AB:
BBB-A-AA-AAAC:
A-AA-AAA-BBBD:
AAA-AA-A-BBB
67.下面哪张债券的流动性最好？
（A）
A:
评级为AAA，发行量为20亿美元的政府债券
B:
评级为A，发行量为20亿美元的公司债券
C:
评级为A，发行量为10亿美元的政府债券
D:
评级为BBB，发行量为10亿美元的公司债券
68.目前AUD/USD报价为0.7406/09。
兑换5,000,000美元你将支付（D）
A:
AUD3,704,500B:
AUD6,748,549C:
AUD3,703,000D:
AUD6,751,283
69.高收益债券是指债券评级（C）
A:
A或以上B:
C至CCCC:
BB或以下D:
BB和B
70.中央银行降低存款准备金率，将导致商业银行信用创造能力的（A）
A:
上升B:
下降C:
不变D:
无法确定
71.负利率是指（B）
A:
名义利率低于零B:
实际利率低于零
C:
实际利率低于名义利率D:
名义利率低于实际利率
72.商业银行办理票据贴现业务的实质是（B）
A:
负债B:
放款C:
购买不动产D:
为企业提供无偿服务
73.商业银行经营活动的一个突出特点是（A）
A:
高负债经营B:
大资金运作C:
做无本生意D:
赚可靠利润
74.银行为客户办理转账结算业务，主要的条件是（C）
A:
银行有充足的货币资金B:
银行与客户有经常的业务往来
C:
客户在银行有足够的存款D:
客户有支付要求
75.造成通货紧缩的根本原因是（B）
A:
利率偏高B:
有效需求不足C:
人们的消费欲望不强D:
经济发展速度减慢
76.现代市场经济条件下，最具有灵活性的货币政策工具是（C）
A:
法定存款准备金率B:
再贴现率C:
公开市场业务D:
窗口指导
77.在国际收支平衡表中，某一项目如果出现收入大于支出，有贷方余额时，我们称之为（B）
A:
逆差B:
顺差C:
亏损D:
盈利
78.证券回购协议实际上是（D）
A:
证券买卖B:
短期借贷C:
有抵押的证券买卖D:
有抵押的短期借贷
79.《巴塞尔协议》是关于（A）
A:
银行资本金问题B:
共同抵御银行的风险
C:
银行间相互代理支付问题D:
银行信用卡联网
80.中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（B）
A:
紧缩B:
放松C:
配合财政政策D:
不确定
81.金融工具的流动性与偿还期限（B）
A:
成正相关B:
成反相关C:
成倒数关系D:
不相关
82.货币供应量一般是指（C）
A:
流通中的现金量B:
流通中的存款量
C:
流通中的现金量和存款量之和D:
流通中的现金量与存款量之差
83.目前，世界各国大多实行（D）
A:
金本位制B:
黄金准备制C:
外汇准备制D:
不兑现的信用货币制度
84.非银行金融机构与商业银行的不同之处不包括以下的哪点（C）
A:
资金来源的主渠道不同B:
资金运用的基本范围不同
C:
经营目的不同D:
信用创造功能不同
85.以下哪项不属于解决商业银行资本充足率不足标准问题的方法（B）
A:
增加利润积累B:
加大投资力度C:
减少资产总额D:
降低高风险资产的比例
86.
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