个人理财带答案DOC.docx
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个人理财带答案DOC
一、单项选择题（共90题，每题0.5分，共45分）
1.关于通胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。
A.固定收益的理财产品会贬值
B.持有外汇是应对通胀的有效手段
C.储蓄投资的实际利率可能是负值
D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通胀的负面影响
答案：
D
2.下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。
A.绩优股+指数型股票基金+外汇期权
B.认股权证+小型股票基金+期货
C.定存+国债+保本投资型产品
D.投机股+房产信托基金+黄金
答案：
C
3.以下关于金融市场特点叙述错误的是（）。
A.交易主体角色的可变性B.交易活动的分散性
C.市场交易价格的一致性D.市场商品的特殊性
答案：
B
4.下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。
A.3年期国债B.可转让的大额定期存单
C.银行承兑汇票D.回购协议
答案：
A
5.下列不是现货期权的是（ ）。
Ａ.股指期权Ｂ.利率期权Ｃ.股指期货期权Ｄ.外汇期权
答案：
C
6.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
答案：
D
7.下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）
A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任
C.银行担保的信托产品风险较低
D.信托产品的流动性通常较好，有较好的转让平台
答案：
D
8.最低标准的失业保障月数是（）个月
A.1B.2C.3D.6
答案：
C
9.个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A.委托代理B.信托C.法定代理D.契约
答案：
A
10.投保人最基本的义务是（）。
A.交付保费B.索赔举证C.预防危险D.出险通知
答案：
A
11.下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（ ）。
Ａ．具有相应的风险管理体系和内部控制制度
Ｂ．有具备开展相关业务工作经验和知识的高管人员、从业人员
Ｃ．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
Ｄ．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
答案：
D
解析：
D应该是近2年。
12.商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.月B.季度C.半年D.年
答案：
B
13.股票在证券交易所交易属于（）。
A．一级市场
B．二级市场
C．第三市场
D．第四市场
答案：
B
14．银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险（）。
A．价格波动风险
B．本金风险
C．流动性风险
D．收益风险
答案：
C
15.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
（）
A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划
答案：
B
16.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。
A.抗系统风险的能力弱
B.具有内在价值和实用性
C.黄金基金市场风险较大
D.收益和股票市场的收益负相关
答案：
A
17.关于债券，以下说法正确的是（）。
A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券
B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
答案：
D
解析：
A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。
B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。
C项的错误在于并不是债权的利率风险，是再投资风险。
18.根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.信托财产和受托人固有财产
答案：
B
19.下列关于货币市场及货币市场工具的说法不正确的是（）。
A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场
B回购协议本质上是证券质押贷款
C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关
D货币市场工具又被称为“准货币”
答案:
C
20.保险最重要的功能是（）。
A．转移和分散风险
B．资金积累
C．保值增值
D．社会管理
答案：
A
21.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是（）。
A收入型基金B成长型基金
C债券型基金D封闭型基金
答案：
B
22.某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由（）承担。
A．保险代理人
B．保险经纪人
C．保险人
D．被保险人
答案：
B
23.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。
A.中央银行和商业银行
B.商业银行和客户
C.监管机构和商业银行
D.理财人员和客户
答案：
B
24.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。
A集聚功能，资源配置功能
B财富功能，资源配置功能
C集聚功能，反映功能
D财富功能，反映功能
答案：
C
25.如果名义利率是3%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为（）。
A.12%B.5%C.2%D.-2%
答案：
D
解析：
实际利率=名义理论-通胀率=3%-5%=-2%
26..下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，错误的是（）。
A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B.可以亲自以客户的身份进行调查
C.不得委托他人以客户的身份进行调查
D.应采用多样化的方式进行调查
答案：
C
解析：
销售每类理财计划时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查，故选C。
27.某固定收益产品的名义年利率为4%，若每季度计息一次，则其有效年利率为（）。
A.4.00%
B.4.04%
C.4.06%
D.4.08%
答案：
C
解释：
有效年利率的计算公式为：
。
28.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40％,2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率为60％，则该投资组合的期望收益率为（）。
A．17.5%
B．17%
C．35%
D.20%
答案：
B
解释：
期望值E（Ri）=[P1R1+P2R2+…+PnRn]*100%=∑PiRi*100%=20%*40%+15%*60%=17%
29.基金宣传推介材料登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金管理人应当特别声明，（）。
A.基金的过往业绩说明基金管理人有很好的投资能力
B.本基金的业绩可以达到过往业绩的平均水平
C.本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线
D.基金的过往业绩并不预示其未来表现
答案：
D
30.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）。
A.标准差
B.期望收益率
C.方差
D.协方差
答案：
C
31.属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表
答案：
A
32.以下关于年金的说法正确的是（）。
A、普通年金的现值大于期初年金的现值。
B、期初年金的现值大于普通年金的现值。
C、普通年金的终值大于期初年金的终值。
D、A和C都正确。
答案：
B
33.某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为100元，期限5年，票面利率为6%，投资者以990元的发行价买入10张，持有3年后以1010元卖出，其持有期收益率为（）。
A.6.67%B.6.60%C.6.73%D.6%
答案：
C
解析：
持有期收益率=[（1010-990）+1000*6%*3]/（990*3）=6.73%
34.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。
A.上涨 B.下跌 C.不变 D.都有
答案：
A
35.开放式基金的特点不包括（）。
A.所募集到的资金可以全部用于长期投资
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所发行的基金单位是可赎回的
D.基金的资金总额不断变化
答案：
A
36.根据可保利益原则，我们无法为（）投保。
A.家用电器 B.租用的别人的房屋
C.公共广场的雕塑 D.自己的房产
答案：
C
37.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。
A．诚实信用
B．守法合规
C．勤勉尽职
D．岗位职责
答案：
C
38.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。
这被称为房地产投资的（）。
A.价值升值效应
B.财务杠杆效应
C.现金流和税收效应
D.风险效应
答案：
B
39.下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?
（）
A．国民收入
B．个人可支配收入
C．人均国民收入
D．消费者物价指数
答案：
D
40.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划都属于（）的理财产品（计划）。
A.理财顾问服务B.私人银行业务
C.保证收益D.综合理财服务
答案：
D
解析：
综合理财服务的理财产品可分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。
41.（）实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。
A.金融远期
B.金融期权
C.金融期货
D.金融互换
答案：
B
42.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是（）。
A具体经营规划
B财务会计报告
C风险管理状况
D董事和高级管理人员变更
答案:
A
43.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（）。
A所在地银监会派出机构报告
B所在地银监会派出机构备案
C所在地中国人民银行分行报告
D所在地中国人民银行分行备案
答案：
A
44.紧急预备金的来源不包括（ ）。
A.活期存款
B.货币市场基金
C.长期定期存款
D.贷款额度
答案：
C
45.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债?
（）
A．汽车贷款
B．教育贷款
C．住房抵押贷款
D．信用卡贷款
答案：
D
46.下列哪项不属于国债投资的特征？
（）
A.安全性高 B.免税待遇 C.流动性强 D.收益率高
答案：
D
47.负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。
A.商务部 B.中国银行业协会
C.中国人民银行D.银监会
答案：
D
48.商业银行下列做法正确的是（）。
A.将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
B.将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
C.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
D.将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离
答案:
D
49.期货市场所采取的结算制度使得期货市场交易者不存在潜在的风险是（）。
A.法律风险
B.市场风险
C.信用风险
D.结算风险
答案：
C
50.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。
A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任
答案:
D
51.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是（）。
A.管理人对基金财产具有经营管理权
B.管理人对基金运营收益承担投资风险
C.托管人对基金财产具有保管权
D.投资人对基金运营收益享有收益权
答案：
B
52.银行储蓄部门的员工小张在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨询理财业务，他为客户提供了中肯的理财建议，小张的做法（）。
A.维护了客户关系，值得表扬
B.发展了银行业务
C.表现了对客户的诚实信用
D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定
答案：
D
53.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是（）。
A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
答案：
D
54.下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
A．与同业工作人员交流对某些客户的评价
B．避免向同事打听客户的个人信息和交易信息
C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况
D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据
答案：
A
55.关于金融市场的分类，下列描述错误的是（）。
A.金融市场可以分为一级市场和二级市场。
其中，一级市场又称为发行市场，二级市场又称为交易市场
B.按照交易场所划分，金融市场可分为交易所市场和场外交易市场。
我国的股票交易主要在场外进行
C.证券交易所包括公司制证券交易所和会员制证券交易所两类
D.典型的场外交易市场包括柜台交易市场、第三市场和第四市场等
答案：
B
56.下列关于退休规划说法正确的是（）。
A计划开始不宜太迟
B规划期应当在5年左右
C投资应当极其保守
D对投资和风险应当相当乐观
答案：
A
57.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是（）。
A.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
答案：
A
解析：
数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
58.投资组合决策的基本原则是（）。
A、收益率最大化B、风险最小化
C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险
答案：
D
59.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A.夫妻25~35岁时
B．夫妻3O~55岁时
C．夫妻50~60岁时
D．夫妻60岁以后
答案：
D
解释：
D为退休期，理财以稳健安全为目标。
债券相对比较安全。
60.关于格式条款，下列理解不正确的是（）。
A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定的条款
B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意并对条款予以说明
D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
答案：
D
61.下列不属于客户财务信息的是（）。
A.投资风险偏好B.当期财务安排
C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势
答案：
A
62.同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（）。
A实际风险承受能力B风险偏好
C风险分散D风险认知
答案：
A
63.如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B.向客户销售任何理财计划
C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D.替客户进行投资操作
答案：
C
64.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）。
A.资金业务 B.个人理财业务
C.证券业务 D.信托业务
答案：
C
65.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立（）。
A信用卡账户B扣款账户C定期存款账D交易账户
答案：
A
66.属于客户理财需求短期目标的有（）。
A.投资股票市场 B.子女的教育储蓄
C.按揭买房D.税务负担最小化
答案：
D
67.对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（）。
A.对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩
B.基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩
C.基金合同生效1年以上，但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩
D.基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
答案：
D
解析：
基金合同生效10年以上的，应当登载最近10个完整会计年度的业绩，故选D。
68.《证券投资基金法》的调整对象包括（）。
A.证券投资基金B.政府建设基金
C.社会公益基金 D.保险基金
答案：
A
69.一般来说，处于（）的投资入的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
A少年成长期B青年成长期
C中年稳健期D退休养老期
答案：
D
70.根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是（）。
A.单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C.在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D.为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
答案：
D
71.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（）。
A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B.商业银行一律以外汇支付给投资者
C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
答案：
A
72.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起（）个月内进行基金募集活动。
A.3,6B.3,12C.6,6D.12,12
答案：
C
73.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，（）。
A.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险
B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险
C.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险
D.客户获得由此产生的收益并承担风险
答案：
D
74.2007年1—11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。
A.4000B.5000C.8000D.6000
答案：
D
解析：
本题实际考查的是对结汇和境内个人购汇年度总额管理的内容。
根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人结汇的年度额度为每人每年等值5万美元。
小李妻子前十一个月已累计结汇44000美元，故最后一个月只能结汇6000美元。
75.对于（），风险提示的内容应至少包括以下语句：
“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
”
A．保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保本浮动收益理财计划
D．保本固定收益理财计划上
答案：
B
76.下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）。
A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品
B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可
C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果
D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
答案：
D
77.个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有（）。
A．商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析．都应包含应的风险揭示内容
B．商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示
C．商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险揭示
D．客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名
答案：
A
78.下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是（）。
A建立销售理财产品的分级审核批准制度
B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额
C设置不低于5万元人民币的销售起点金额
D建立必要的委托投资跟踪审计制度
答案:
B
解析：
市场风险限额中应至少包括风险价值限额。
79.下列关于预算与实际的差异分析的说法，错误的是（）。
A.依据预算的分类个别分析
B.要定出追踪的差异金额或比率门槛
C.总额差异的重要性大于细目差异
D.若差异很大则需要各个项目同时进行改善
答案:
D
解析:
若差异很大，应每月选择一个重点项目改善，而不是各个项目同时进行改善，故选D。
80.商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。
A.8B.10C.20D.40
答案：
C
81.某投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。
若实际一年中LIBOR在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为（）美元。
A.1300B.3000C.1000D.1500
答案:
D
解析：
有90天是6%的
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