四川省雅安市宝兴县交通银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案文档格式.docx
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A、理财顾问
B、抵押贷款
C、信用中介
D、财产征信
【答案】D
【解析】对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务就被称为财产征信。
财产征信又可分为个人财产征信、法人财产征信和个体工商户财产征信。
5、（）是内部控制的第一道防线。
A、董事会
B、监事会
C、业务部门
D、内部审计部门
【解析】商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；
负责严格执行相关制度规定；
负责组织开展监督检查；
负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。
业务部门是内部控制的第一道防线。
6、凯恩斯认为，由交易动机和预防动机引起的货币需求主要取决于（）。
A、利率
B、收入
C、资本边际效率
D、劳动边际效率
【解析】出于交易动机和预防动机的货币需求主要取决于收入，出于投机动机的货币需求主要是取决于利率。
7、按库存在社会再生产过程中所处的领域不同划分，国家储备是（）。
A、生产库存的一种形式
B、流通库存的一种形式
C、战略库存的一种形式
D、周期库存的一种形式
【解析】国家储备是流通库存的一种形式，国家储备是长期性储备，用以解决严重自然灾害、战争等突然事件需要，国民经济计划执行中的特殊需要以及援外任务中的特殊需要等。
8、下列做法中错误的是（）。
A、商业银行销售理财产品，向投资者充分披露信息和揭示风险
B、商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率
C、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1万元人民币
D、商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金
【解析】B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
9、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括（）。
A、理财产品期限、成本、收益测算
B、理财产品运营过程中存在的各类风险
C、本行不相似的信贷产品过往业绩
D、理财产品投资范围、投资资产和投资比例
【解析】商业银行应当采用科学合理的方法，根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素，对拟销售的理财产品进行风险评级。
C项，商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级应依据本行相似同类信贷产品的过往业绩。
10、消费者选择提前消费或者延迟消费，与（）无直接关系。
A、消费者偏好
B、消费者剩余
C、消费者对未来收入的预期
D、市场利率状况
【解析】消费者剩余是指消费者为取得一种商品所愿意支付的价格与他取得该商品而支付的实际价格之间的差额，与是否选择提前消费或者延迟消费无关。
11、下列关于普惠金融说法错误的是（）。
A、广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效地普及金融基础知识
B、针对城镇低收入人群、困难人群，以及农村贫困人口、创业农民、创业大中专学生、残疾劳动者等初始创业者开展专项教育活动
C、促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险共担”观念
D、推动部分大中小学积极开展金融知识普及教育，鼓励有条件的高校开设金融基础知识相关公共课
【解析】运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸ය
12、在货币层次中M0是指（）。
A、投放的现金
B、回笼的现金
C、流通的现金
D、贮藏的现金
【解析】M0是流通中的现金。
13、财政收支状况对货币供应量有重要影响，如果财政收支平衡，货币供应量（）。
A、增加
B、减少
C、不变
D、不确定
【解析】财政结余——财政收入>
财政支出——则货币供应量减少。
财政赤字对货币供应量的影响取决于弥补财政赤字的方式。
例如向银行借款或透支——银行信贷资金运用规模扩大——货币供应量必然相应增加；
发行国债弥补财政政策——国债购买人不同，对货币供应量的影响也不同。
居民、企业用闲置资金购买——货币供应量不变；
银行用信贷资金购买国债，或企业单位购买国债挤占了银行信贷资金——增加货币供应量。
因此，如果财政收支平衡，则货币供应量保持不变。
14、中国人民银行制定的各种利率是（）。
A、基准利率
B、浮动利率
C、法定利率
D、执行利率
【解析】根据利率的决定方式不同，利率可以分为官定利率、公定利率和市场利率。
货币当局决定的利率是官定利率或法定利率。
15、债务人不能按约定的期限和利息还本付息属于金融工具的（）风险。
A、信用
B、逆向选择
C、操作
D、经营
【答案】A
【解析】金融工具的风险主要有两类：
①信用风险，又称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；
②市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。
16、内部环境中处于基础地位的是（）。
A、组织架构
B、企业文化
C、人力资源
D、规章制度
【解析】在内部环境中居于基础地位的是组织架构，包括治理结构、内部机构设置和权责分配。
17、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当在（）醒目位置公布投诉方式和投诉流程。
A、营业网点和员工窗口
B、营业网点和贷款合同
C、门户网站和贷款合同
D、营业网点和门户网站
【解析】银行业金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投诉流程。
银行业金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受理情况、处理时限和联系方式。
18、银行本票提示付款期限为（）。
A、3个月
B、1个月
C、10天
D、2个月
【解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
单位和个人在同一票据交换区域可以使用银行本票支付各种款项。
银行本票提示付款期限为2个月。
19、银行本票提示付款期限为（）。
20、当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的（）角色。
A、发起人
B、管理者
C、托管人
D、承销人
【解析】证券承销是指在证券发行过程中，投资银行按照协议帮助发行人推销其发行的有价证券的活动。
21、收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A、正相关
B、负相关
C、无关
【解析】收入状况是决定货币需求的主要因素之一。
在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；
当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。
22、通常所说的“利率倒挂”是指（）。
A、利率小于或等于零
B、存款利率小于贷款利率
C、存款利率大于贷款利率
D、利息率大于平均利润率
【解析】利率倒挂一般指商业银行存款利率大于贷款利率。
23、国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。
A、不同国别的两家银行间
B、两家不同的国内银行间
C、同一家银行的不同部门间
D、同一家银行的总、分、支行间
【解析】按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。
其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。
同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。
24、不属于消费者信息管理遵循的原则的是（）。
A、真实
B、完整
C、安全
D、封闭
【解析】消费者信息管理应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则，按规定管理消费者信息，包括消费者的个人账户信息以及与金融服务有关的其他信息。
25、存贷比是我国银行常用的流行性指标。
银行存贷比越高预示着银行的流动性（）。
A、越好
B、越差
C、没联系
D、适中
【解析】存贷比是发放贷款与吸收存款之间的比例，即贷款总额/存款总额，它是评判商业银行流动性的总指标。
贷款被认为是商业银行中流动性最低的资产；
而存款则是商业银行主要的资金来源，是保持商业银行流动性的重要因素。
存贷比值越大，即发放贷款占吸收存款的比例越高，就预示着商业银行的流动性越差，因为不具流动性的贷款占用了更多稳定的资金来源。
26、关于离岸金融市场的说法中，不正确的是（）。
A、与各国国内金融市场相对独立
B、交易货币一般是市场所在国发行的
C、交易双方一般都是市场所在地的非居民
D、基本上不受任何一国国内政策法令的管制
【解析】离岸金融市场是非居民间进行交易形成的市场，其交易货币主要是非交易所在国货币，一般不受任何一国国内政策法令的管制。
27、商品的价值是由（）决定的。
A、交换价值
B、生产商品的社会必要劳动时间
C、具体劳动时间
D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间
【解析】价值规律是商品经济的基本规律。
商品的价值量由社会必要劳动时间决定，商品实行等价交换。
28、在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。
A、人民币
B、港币
C、美元
D、欧元
【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
29、基础货币是经过商业银行的存贷款业务而能扩张式收缩货币供应量的货币，这种货币称作（）①货币基数②货币基础③强力货币④高能货币
A、①②③
B、①②④
C、②③④
D、①②③④
【解析】所谓的基础货币亦称“货币基数”、“货币基础”、“强力货币”或“高能货币”，经过商业银行的存贷款业务而能扩张或收缩货币供应量的货币。
30、当投资银行帮助基金发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在基金运作中承担基金的（）角色。
31、商业银行可以采用流动性风险监管指标监测流动性风险，下列关于流动性风险监管指标的说法错误的是（）。
A、商业银行流动性比例不得低于25%
B、流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例
C、商业银行流动性覆盖率应当不低于150%
D、流动性匹配率旨在引导商业银行合理配置长期稳定负债、高流动性或短期资产
【解析】C项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%。
32、商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总出纳。
这体现了商业银行的（）作用。
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、货币投放
【解析】支付中介。
商业银行受企业委托，为其办理与货币资本运动有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算等，使银行成为企业的总会计、总出纳，成为社会的总账房。
故选B。
33、货币制度的演变顺序为（）。
A、银本位制度→金本位制度→金银本位制度→不兑现的信用货币制度
B、金银本位制度→银本位制度→金本位制度→不兑现的信用货币制度
C、银本位制度→金银本位制度→金本位制度→不兑现的信用货币制度
D、金本位制度→银本位制度→金银本位制度→不兑现的信用货币制度
【解析】货币制度的演变顺序为银本位制度→金银本位制度→金本位制度→不兑现的信用货币制度。
34、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。
A、应当遵循诚实守信、勤勉尽责、公平对待、专业胜任原则
B、应当加强投资者适当性管理，充分揭示风险和信息，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
C、在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
D、商业银行销售理财产品，应当根据理财产品的性质和风险特征，设置适当的期限和销售起点金额
【解析】商业银行只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
35、在其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。
A、多买债券多存货币
B、多买债券少存货币
C、卖出债券多存货币
D、少买债券多存货币
【解析】有价证券的价格=预期收益/利率，当利率上升时，有价证券的预期价格将下降，此时债券的收益会降低，所以人们会卖出债券，多存货币。
36、下列不属于信托计划合格投资者的是（）。
A、投资于一个信托计划150万元的法人
B、家庭金融资产在其认购时为80万元的法人
C、个人最近3年每年收入超过20万元的自然人
D、夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人
【解析】信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：
①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；
②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明가ꄘꄘ켬ꄘ켬ꄘ冸යද冸ය쥐가
37、资本主义经济危机的实质是（）。
A、产品严重匮乏
B、货币大幅贬值
C、国际收支极不平衡
D、生产相对过剩
【解析】资本主义经济危机的实质是生产相对过剩。
故选D。
38、负责发行人民币和管理人民币流通的机构是（）。
A、国家开发银行
B、中国银行
C、中国人民银行
D、中国银监会
【解析】中国人民银行负责发行人民币和管理人民币流通，以及制定和实施货币政策。
39、根据我国的货币供应量层次划分，假定广义货币供应量M2余额为
107.7万亿元，狭义货币供应量M1余额为
31.5万亿元，流通中货币M0余额为
5.6万亿元，则单位活期存款为（）万亿元。
A、25.9
B、70.6
C、75.6
D、102.1
【解析】M1=流通中的现金+单位活期存款。
因此，单位活期存款=
31.5-
5.6=
25.9。
40、按照所反映的内容不同，指数可以分为（）。
A、基期指数和报告期指数
B、数量指数和质量指数
C、简单指数和加权指数
D、个体指数和综合指数
【解析】
（1）按所反映的内容不同，可以分为数量指数和质量指数。
（2）按计入指数的项目多少不同，可分为个体指数和综合指数。
（3）按计算形式不同，可分为简单指数和加权指数。
41、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（），二手车贷款最高发放比例为（）。
A、70%；
60%
B、70%；
50%
C、80%；
70%
D、80%；
【解析】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%；
自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；
二手车贷款最高发放比例为70%。
42、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、金融公司
B、保险公司
C、财务公司
D、证券公司
【解析】设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一，财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
43、商业银行可以采用流动性风险监管指标监测流动性风险，下列关于流动性风险监管指标的说法错误的是（）。
44、（）适用于未来有外汇交易需求但又无法确定具体交割日期的客户。
A、掉期外汇交易
B、择期外汇交易
C、外汇期权交易
D、远期外汇交易
【解析】择期外汇交易是一种特殊的远期外汇交易，即由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天进行交割的交易。
掉期外汇交易适用于有外汇债务或者有外汇收支的客户，锁定汇率风险，使客户在不承担汇率变动风险的情况下，匹配两种外币资产的现金流。
45、票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。
A、托收承付和汇兑
B、信用卡和银行本票
C、汇兑和贴现
D、票据的发行、担保、承兑和贴现
【解析】传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。
46、我国已不再实施宽松的、扩张型的货币政策，现行的货币政策的核心是（）。
A、增加赤字减少税收和扩大支出
B、处理好稳增长调结构控物价防风险的关系
C、保持对通货膨胀高度警惕优化信贷机构和融资结构
D、为低通胀促增长促就业保持国际收支基本平衡服务
【解析】中国已经不再是宽松的、扩张型的货币政策。
今年中国货币政策的动向，“中国的货币政策是为低通胀、促增长、促就业、保持国际收支基本平衡这4项目标共同服务的。
47、洗钱的阶段不包括（）。
A、处置阶段
B、培植阶段
C、洗白阶段
D、融合阶段
【解析】洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱犯罪交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
48、金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，可以降低金融活动的（）。
A、沉没成本
B、重置成本
C、交易成本
D、历史成本
【解析】借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低交易成本，便利金融工具交易。
49、下列不属于监管理念中“管风险”的原因的是（）。
A、监管资源的稀缺性
B、金融风险的传染性
C、银行风险的外部性
D、风险监管的前瞻性
【解析】之所以要“管风险”，主要基于三方面原因：
①监管资源的稀缺性；
②银行风险的外部性；
③风险监管的前瞻性。
50、短期国库券和货币具有很好的安全性，但货币是较好的交换媒介。
当短期国库券利率下降时，人们将持有（）。
A、较多的货币因为其机会成本上升
B、较少的货币因为其机会成本下降
C、较少的货币因为其机会成本上升
D、较多的货币因为其机会成本下降
【解析】机会成本是放弃的最高收益，持有货币所要放弃的就是国库券的收入。
此时国库券的利率下降，收入下降，持有货币的机会成本就下降。
当机会成本下降时，就会持有较多的货币。
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