银行防范电信网络新型违法犯罪的报告.docx

银行防范电信网络新型违法犯罪的报告.docx

《银行防范电信网络新型违法犯罪的报告.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行防范电信网络新型违法犯罪的报告.docx（4页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

XXXX村镇银行关于加强

支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪工作情况的报告人民银行XX运管部

根据《中国人民银行支付结算司关于建立加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪工作情况报告制度的通知》

（银支发【2016】296号）及《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号）的要求，我行积极落实相关政策，现将有关情况报告如下

一、基本情况

（一）全面推进个人账户分类管理

自12月1日起，我行严格落实个人账户按Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类分类管理。

目前，我行共开立个人账户12户，经排查，全部为Ⅰ类账户。

在行内异地存取现、转账等业务，免收手续费方面，我行目前只有一个网点，不存在异地存取现、转账等情况。

（二）暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务

截至12月9日，我行未收到执法机关关于涉案账户的通告。

在对账户进行排查时，经身份核查，未发现涉案人员在我行开户，未发现涉案账户，未发现冒用他人身份开户的情况。

（三）建立对买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒机制我行严格落实人行相关要求，对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停在我行非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不为其开立新账户，并按照要求将单位和个人信息报送属地人民银行。

（四）加大对冒名开户的惩戒力度

我行在办理业务及账户盘查过程中，未发现个人冒用他人身份开立账户。

如发现有类似情况，我行会及时向公安机关报案，并将被冒用的身份证件移交公安机关。

（五）建立单位开户审慎核实机制

我行共开立单位类账户23户，经核实，该23个单位，未被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，都为本地企业单位，不存在注册地址不存在或虚构经营场所的单位。

在经后开户过程中，我行会加大单位开户地址及营业场所的核实力度，若存在虚假等信息，将坚决不予开立账户建立季度排查长效机制，若属于严重违法企业，情况属实的，我行将在3个月内暂停其业务，逐步清理。

对存在法定代表人或者负责人对单位经营规模及业务背景不清楚、注册地和经营地均在异地等异常情况的单位，我行将加大对单位开户意愿的核查，并留存法人及负责人的视频、音频资料。

（六）加强对异常开户行为的审核

我行严格加强开户审核，对拒绝出示身份证件，单位和个人组织他人同时或者分批开立账户，有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的，我行坚决不予开立账户。

自12月份起，我行将加大对账户交易活动的监测，对开户之日起，6个月内无交易记录的账户，将暂停其非柜面业务，待重新核实身份后，恢复业务。

（七）严格联系电话号码与身份证件号码的对应关系

在我行开立账户，均开立了短信提醒业务，并核实了身份证件号与电话号码对应关系，未发现多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，无成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系方式的情形，无单位批量开户。

（八）增加转账方式，调整转账时间

按照支付结算的要求，我行自12月1日起，在提供转账服务时，要求转账人选择实时到账、普通到账、次日到账三种方式，待存款人在选择后才办理业务。

目前我行无自助柜员机，未开展非柜面业务。

（九）加强银行非柜面转账管理

我行目前未开展非柜面业务，待业务开通后，我行将严格按照相关规定开展费柜面转账业务。

（十）加强交易背景调查

我行按照“了解你的客户”的原则，加强可疑交易管理，若发现账户存在大量转入转出交易时，我行会核查交易人身份，并对交易背景进行调查，并能按照审慎原则调整向单位和个人提供相关服务。

（十一）加强特约商户资金结算管理我行开业时间较短，不具备开展特约商户相关业务，不存在为特约上午提供T+0资金结算服务。

待相关业务开通后，我行将严格按照有关规定开展业务商户业务。

（十二）加强账户监测

充分利用反洗钱平台加强对账户的监测，对存在可疑交易的账户，进行严格审查和监测，并进行人工甄别。

如列入可疑，将按照规定报送可以交易报告，涉嫌违法犯罪的，将及时向当地公安机关报告。

二、主要做法

（一）加强对政策的学习和培训

我行组织全行员工对《中国人民银行支付结算司关于建立加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪工作情况报告制度的通知》（银支发【2016】296号）及《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2016】261号）进行了集中学习，尤其是一线柜面员工，逐条进行分析和培训，确保员工了解政策，明白操作程序。

（二）加强与

第三方合作

我行系统采用XXxx核心系统，在接到通知后，我行迅速与XXxx公司联系，就现有系统进行改造升级，使之符合人民银行的要求。

12月1日，我行能够按人民银行的要求，对账户进行分类管理。

（三）向客户做好解释工作

12月1日，我行将人民银行的相关要求以通告的形式，张贴到营业场所，并安排人员对前来办理业务的客户，做好解释宣传工作，取得客户的理解和支持。

三、存在的问题

虽然我行在落实人民银行的政策方面做了大量工作，但依然存在员工对政策理解不够深入，系统功能不够先进等问题。

四、下一步工作建议

（一）进一步加大培训力度

在对现有政策、制度的培训基础上，我行将进一步加强一线人员的业务培训，努力提升业务技能，增强防范电信网络新型违法犯罪的敏感度，确保政策落实到位。

同时，希望人民银行对我行进一步加强指导，提升我行管理及操作水平。

（二）进一步加强与

第三方合作

加强与我行系统外包公司合作，及时交流相关信息，沟通相关问题，及时解决操作过程中出现的一些问题，堵塞漏洞，完善系统，提升工作效率。

XXXX村镇银行

2016年XX月XX日