上半天津银行从业资格《公共基础》：清算考试试卷.docx

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2017年上半年天津银行从业资格《公共基础》：

清算考试试卷

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、银行一般要求个人贷款客户年龄在__

A．16岁以上

B．18（含）至65周岁（含）

C．18岁以上

D．18（含）至60周岁（含）

2、在个人抵押授信贷款中，借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，就可以取得授信额度，此额度的有效期间一般为__。

A．半年

B．一年

C．两年

D．三年

3、某股票x在未来的情况预期如表1所示。

表1股票X在三种股票市场情况下的收益情况

A．股票市场情况

B．熊市

C．正常

D．牛市

E．概率

F．0.2

G．0.5

H．0.3

I．X的收益率

J．-20%

K．18%

L．50%

4、薛小姐为自己的房屋在A、B两家保险公司分别投保了火灾险80万元、60万元，出险时房屋价值100万元，火灾导致房屋损失40万元，则下列说法错误的是__。

A．薛小姐对自己的房屋的火灾风险进行了重复投保

B．出险时，保险价值小于两家保险公司保险金额的总和，所以出现了超额投保的状况

C．B保险公司根据重复保险的比例分摊原则，应该赔偿的比例是60/（80+60）

D．两家保险公司赔偿金额和为（80+60）/100×40，即56万元

5、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息__以上。

A．一年

B．两年

C．五年

D．永久保存

6、商业银行冻结单位存款的期限不超过__。

A．六个月

B．一个月

C．两周

D．一周

7、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元。

则该银行人民币超额准备金率为__。

A．2.53%

B．2.16%

C．2.15%

D．1.78%

8、2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构（城乡信用社除外）__存款利率。

A．可以自由浮动

B．可以上浮

C．可以下浮

D．只能有一个

9、公司增加或减少注册资本，应由__做出决议。

A．董事会

B．股东大会

C．监事会

D．全体股东

10、__反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。

A．集中度风险

B．产业关联度风险

C．行业壁垒风险

D．周期性风险

11、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是__。

A．保证收益理财计划

B．最低收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划

D．非保本浮动收益理财计划

12、小张2008年3月3日购买新房，当年3月20日申请住房抵押贷款，当年4月2日银行放款。

2009年4月7日，小张申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，则该授信贷款有效期间起始日为__。

A．2008年3月12日

B．2008年3月19日

C．2008年4月1日

D．2009年4月6日

13、存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款和__。

A．定期存款

B．单位存款

C．储蓄存款

D．活期存款

14、下列选项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容是__。

A．产品的特点

B．产品的风险

C．产品的有效期

D．产品的设计过程

15、银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息来判断，则该区域风险。

A：

较大，不适合发展信贷业务

B：

较小，可发展信贷业务

C：

根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小

D：

根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、第三项判断，信贷区域风险较小

E：

著作权

16、关于基金投资的风险，以下说法错误的是__。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决于基金资产的运作

C．基金的非系统风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

17、（）是现代商业银行控制操作风险的基石。

A．健全的内部控制体系

B．合规文化

C．完善的公司治理结构

D．信息系统

18、2005年11月28日，__正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

A．浙商银行

B．徽商银行

C．江苏银行

D．晋商银行

19、__是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款、担保、承兑、信用支持、保函、信用证和承诺等。

A．交易对象

B．信贷产品

C．信贷金额

D．信贷期限

20、速动资产包括以下哪项资产__。

A．应收账款

B．存货

C．预付账款

D．待摊费用

21、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

22、在行业发展的四阶段模型中，对银行来说，比较理想的阶段是__。

A．启动阶段

B．成长阶段

C．成熟阶段

D．衰退阶段

23、2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括__。

A．建立客户身份识别制度

B．建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测

C．建立大额交易和可疑交易报告制度

D．建立客户资料和交易记录保存制度

24、下列关于商业助学贷款受理的表述错误的是__。

A．申请人应填写申请表，并按银行要求提交相关申请材料

B．贷款银行可联系借款人就读学校协助工作

C．如果借款申请人提交材料不完整．贷款受理人可直接拒绝申请

D．经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

25、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是__。

A．成长阶段的企业代表中等程度的风险

B．必须进行细致的信贷分析

C．销售增长和产品开发有可能导致偿付风险

D．有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、债券投资的风险有__。

A．信用风险

B．再投资风险

C．债券赎回风险

D．通货膨胀风险

E．提前偿付风险

2、中国银行业监督管理委员会对发生风险的银行业金融机构的处置方式不包括__。

A．重组

B．代管

C．撤销

D．依法宣告破产

3、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

4、下列内容体现经营风险的是__。

A．收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响

B．企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损

C．出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产

D．厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线

E．建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整

5、对于出现情况的，应及时报告授信审批行风险资产管理部门或信贷管理部门，调整客户分类和授信方案。

A：

客户未来2个月内无法改变的较大风险

B：

客户无法在3个月内自行控制和化解的较大风险

C：

客户无法在未来3个月内在银行辅助下化解的较大风险

D：

客户无法在未来6个月内在银行辅助下化解的较大风险

E：

著作权

6、影响客户投资风险承受能力的因素有。

__。

A．年龄

B．资金的投资期限

C．理财目标的弹性

D．学历与知识水平

E．财富

7、流动资金贷款的偿还方式多为__。

A．每半年结算一次利息，利随本清

B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本

D．等额本金还款法

8、授信权限管理通常遵循__等原则。

A．集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准

B．每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上

C．债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准

D．给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准

E．根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

9、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。

A．开证行通常是第一付款人

B．是银行对借款人的一种担保行为

C．是保函业务的替代品

D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

10、2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于=__引发的风险。

A．人员因素

B．系统缺陷

C．内部流程

D．外部事件

11、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。

A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险

C．火灾和抢劫属于可规避的风险

D．改变市场定位属于可规避风险

12、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是__。

A．国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B．在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C．在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债高一点

D．一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

13、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱__

A．245.34元

B．248.25元

C．259.37元

D．260.87元

14、下列属于我国的商品期货市场的是（）。

A．大连商品交易所

B．郑州商品交易所

C．上海期货交易所

D．中国金融期货交易所

E．天津期货交易所

15、下列关于商用房贷款的签约流程表述错误的是__。

A．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

B．合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

C．同笔贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人

D．合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认

16、2002年2月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的“四定三考核”政策，其中“四定”不包括__。

A．定学校

B．定范围

C．定条件

D．定银行

17、以下关于行贿、受贿的说法，正确的是__。

A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿

B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿

C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚

D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚

18、商业银行一般提取的贷款损失准备金包括（）。

A．责任准备金

B．专项准备金

C．风险准备金

D．普通准备金

E．特别准备金

19、下列属于与银行往来的异常现象的是__。

A．经营性净现金流量持续为负值

B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险

C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象

D．银行账户混乱，到期票据无力支付

20、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。

A．货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段

B．公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝”

C．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

D．我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长

21、下列关于我国公司资本制度特点的描述不正确的是__。

A．《公司法》规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足（或募足）

B．《公司法》不允许公司资本分批缴纳

C．《公司法》规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持

D．《公司法》强调公司资本不得任意变更

22、__是即可以对单一要素的变化进行情景分析，也可以对多因素变化进行分析。

A．VaR分析

B．敏感性分析

C．压力测试

D．情景分析

23、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得__。

A．借走资料原件

B．抄录资料原件

C．复印资料原件

D．对资料原件照相

24、下列选项中，购买者具有较弱的讨价还价能力的有__。

A．购买者的总数较少，而每个购买者的购买量较大，占了卖方销售量的很大比例

B．卖方行业由大量相对来说规模较小的企业组成

C．购买者所购买的基本上是一种标准化产品，同时向多个卖主购买产品在经济上也完全可行

D．购买者所需购买的产品不存在替代品

25、不属于财产保险特点的是__。

A．以财产或有关利益为标的

B．保险标的及相关利益可用货币衡量

C．保险标的必须是有形财产和经济性利益

D．保单持有人可获得分红