银行柜员考试题目.docx

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银行柜员考试题目

一、填空：

1、个人外汇账户按交易主体类别和交易性质进行管理。

按交易主体分为境内个人和境外个人。

2、按交易性质分为经常项目和资本项目个人外汇账户类型中经常项目账户分为个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户，资本项目账户分为投资并购专用账户、特殊目的公司专用账户和外国投资者投资专用账户。

3、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可直接办理。

4、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户提取外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可直接办理。

5、据国家外汇管理政策的规定，携带外币出境的相关规定同时适用于境内个人和境外个人。

6、携出外币金额在等值5000美元以内（含）的，不需申领《携带外汇出境许可证》（以下简称《携带证》），海关予以放行。

当天多次往返及短期内多次往返者除外。

7、外币《携带证》自签发之日起30天之内一次使用有效。

8、根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇施行年度总额管理，目前结汇业务年度总额为等值5万（含）美元。

9、单笔结汇金额超过等值100美元的，需逐笔将个人结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。

10、个人年度总额内办理结汇，如需委托他人办理，必须委托其直系亲属办理。

11、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5万美元（含）外汇。

即不限制单笔购汇金额，只要当年不超过等值5万美元即可。

12、无论是年度总额内的购汇还是超过总额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值10000美元（含）的外币现钞。

13、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

14、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理

15、涉外收入申报一般流程,对于单笔收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。

客户应在5工作日内到银行柜台填写《涉外收入申报单》，银行工作日人员审核无误后即完成申报。

16、为自然人客户办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

17、营业网点柜员可以在交易发生后的第3个工作日登录反洗钱监控系统，对大额交易数据进行信息补录。

18、交易发生网点应在交易发生后的5个工作日内完成可疑交易甄别、补录工作。

19、反洗钱工作中，“短期”系指10个工作日以内，含10个工作日。

20、辨别人民币真伪的方法，可归纳为“一看、二摸、三听、四测”。

21、所有支行、网点必须使用《重要物品保管交接登记簿》登记空白客户证书、电子银行口令卡。

22、客户注册、变更、注销以及客户业务授权书等资料应至少保存至客户注销电子银行后5年。

22、营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。

23、人民币活期储蓄存款1元起存。

24、整存整取定期储蓄及整存整取定期约定自动转存储蓄50元起存，多存不限。

25、人民币零存整取储蓄存款5元起存，多存不限。

26、整存零取储蓄1000元起存。

整存零取储蓄存期分为一年、二年、三年、五年。

27、人民币个人通知存款按金额分为普通、大额和特种大额通知存款。

28、人民币个人普通通知存款，是指单笔存入人民币5万元（含）的通知存款；人民币个人大额通知存款，是指单笔存入人民币5万元至50万元（含）的通知存款；人民币个人特种大额通知存款，是指单笔存入人民币50万元以上的通知存款。

29、通知存款按提前通知的期限，划分为一天通知和七天通知两个品种。

通知存款最低起存金额为5万元，本金一次存入，可一次或分次支取。

30、定活两便存款50元起存。

31、存本取息定期储蓄5000元起存。

32、外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户。

33、利率根据计算利息时间单位的不同分为年利率、月利率、日利率三种

34、外币通知存款，起存金额一般不低于人民币5万元的等值外汇，本金一次存入，可一次或分次支取。

35、“一本通”储蓄存款分为定期“一本通”和活期“一本通”。

36、外币活期储蓄存款，起存金额一般不低于人民币20元的等值外汇。

37、外币定期储蓄存款，起存金额一般不低于人民币50元的等值外汇。

38、外币通知存款提前通知的期限为七天。

39、客户遗失存单、存折、灵通卡、印鉴或忘记密码，必须立即持本人有效身份证明原件，并提供姓名、存款时间、种类、金额、帐号及地止等有关情况，书面向个人金融业务网点正式声明挂失止付，个人金融业务网点在确认该笔存款未被支取的前提下，方可受理挂失手续。

41、如客户不能办理书面正式挂失手续，而用电话、电报、信函口头挂失，则必须提醒客户在同城口头挂失五天之内补办书面正式挂失手续，否则15天后挂失自动失效。

41、灵通卡在我行ATM单笔取款限额为3000元人民币。

42、客户持灵通卡在境外银联成员机构ATM上提取外币现钞的，日取款金额不得超过等值5000元人民币。

43、灵通卡挂失，挂失申请书备注栏注明“只办理灵通卡挂失，不办理卡内帐户挂失”。

44、正式挂失解挂，在处理结果栏注明“某年某月某日挂换或提现或重置密码等”。

45、正式挂失后，对于账户余额在5万元（含）人民币（或等值外币）以上的挂失应账户核保。

46、个人客户申请办理的各类投资理财业务协议，应按照“专人使用、入屉（箱、柜）保管”的规定使用和保管。

47、业务人员领用协议时，应根据业务需要适量领取。

原则上业务人员一次领取的单一协议数量不应超过一个月的业务需要量，具体数量限制由各分行根据自身情况在实施细则中确定。

48、员工办理本人业务，将严格按照总行《违规积分管理规定》扣罚违规积分标准值分6分（积分级别3级），并按照总行《中国工商银行稽核处罚暂行规定》中第二十一条对责任人给予300元的经济处罚。

49、ATM密码每季度更换一次。

密码管理员工作调动或密码泄密时，应及时更换密码。

50、ATM吞卡领卡时限:

3日。

51、灵通卡预授权有效期限:

30日

52、吞卡牡丹灵通卡保存时限:

30天。

53、年利率用百分之几表示，写成“%”；月利率用千分之几表示，写成“‰”；日利率用万分之几表示，写成“‰0”。

54、TM所属管理网点须至少每3天进行一次设备的现金结账，清点机内库存现金。

55、灵通卡跨境ATM取款手续费:

按交易金额的1%+12元人民币收取，最低13元，最高62元。

56、灵通卡异地存现及转账存入手续费:

按金额的0.5%，最低1元，最高50元。

57、灵通卡异地取现及转账付出手续费:

按金额的1%，最低1元，最高50元。

58、灵通卡密码挂失手续费:

10元/卡。

59、灵通卡境内跨行ATM取现手续费:

2-4元/笔。

60、灵通卡跨境ATM查询手续费境外:

4元/笔。

61、灵通卡调单手续费:

国内交易正本50元/份，副本10元/份，国外交易副本5美元/份。

62、灵通卡年费:

10元/卡/年。

63、灵通卡新（补、换）发卡手续费:

5元/卡。

64、灵通卡挂失手续费:

10元/卡。

65、灵通卡口头挂失有效期限:

15天。

66、灵通卡密码输错次数限制:

3次。

67、灵通卡挂失补卡、销户或密码重置期限:

7天。

68、牡丹灵通卡在自动柜员机转账次数和转账限额:

5次、5万元。

69、灵通卡大额取款预约限额:

20万元。

70、牡丹灵通卡自动柜员机日累计取款限额及单笔取款限额:

2万元人民币或等值5000元人民币的外币现钞。

71、灵通卡预授权交易冻结资金额度:

115%。

72、灵通卡大额存取款限额:

5万元人民币或等值美元1万元。

73、灵通卡交易查询查复时限:

60日。

74、牡丹信用卡取现仅限持卡人本人办理。

须优先使用“磁条＋密码”的取现方式。

如使用“磁条+证件”的方式，必须通过7646交易交易核实持卡人身份证件。

75、异地信用卡国际借记卡挂失，填写《牡丹卡业务申请书》，传真到4008895588，待其回传挂失结果后，手工收取20元手续费。

76、更新地址资料，填写《牡丹卡客户服务申请书》，通过【4502】交易交易更新地址。

二、单项选择

1、个人外汇账户按交易主体分为？

（A）

A、境内个人和境外个人

B、经常项目和资本项目

C、国内个人和国外个人

D、日常项目和资本项目

2、个人外汇账户类型中经常项目账户分为？

A、个人外汇储蓄账户和个人外汇结算账户

B、投资并购专用账户和特殊目的公司专用账户

C、特殊目的公司专用账户和外国投资者投资专用账户

D、投资并购专用账户和外国投资者投资专用账户

3、向个人外币储蓄账户存入外币现钞在（C）美元以下可直接办理？

A、10000

B、1000

C、5000

D、2000

4、，向个人外币储蓄账户提取外币现钞在（A）美元以下可直接办理？

A、10000

B、1000

C、5000

D、2000

5、携出金额在等值（C）美元以内（含）的，不需申领《携带外汇出境许可证》（以下简称《携带证》），海关予以放行。

当天多次往返及短期内多次往返者除外。

A、10000

B、1000

C、5000

D、2000

6、《携带证》自签发之日起（A）天之内一次使用有效。

A、30

B、60

C、180

D、365

7、根据国家外汇管理政策规定，对个人结汇施行年度总额管理，目前结汇业务年度总额为等值（A）美元。

A、50000

B、0000

C、5000

D、2000

8、单笔结汇金额超过等值（C）美元的，需逐笔将个人结汇信息录入国家外汇管理局的个人结售汇管理信息系统。

A、500

B、1000

C、100

D、200

9、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值（A）美元（含）外汇。

A、0000

B、10000

C、5000

D、2000

10、无论是年度总额内的购汇还是超过总额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值（B）美元（含）的外币现钞。

A、50000

B、10000

C、5000

D、2000

11、以下哪一说法是不正确？

（D）

A、境外个人购汇暂无年度总额控制。

B、无论境内个人还是境外个人，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。

C、境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5万美元（含）外汇。

D、根据国家外汇管理政策规定，无论境内个人还是境外个人，目前结购汇业务年度总额为等值5万（含）美元。

12、客户将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值（A）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

A、50000

B、0000

C、5000

D、2000

13、以下哪些说法是不正确？

（B）

A、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

B、境外个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计超过等值5万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

C、境外个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

D、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计超过等值1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

经办机构需在相关单据上标注“工行xx分行xx网点，x年x月x日，境外汇款xx元”，并留存复印件。

14、涉外收入申报一般流程,对于单笔收入大于多少美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。

客户应在几工作日内到银行柜台填写《涉外收入申报单》，银行工作日人员审核无误后即完成申报。

（B）

A、10000,5

B、2000,5

C、10000,1

D、2000,1

15、为自然人客户办理人民币单笔多少万元以上、外币等值多少万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

（C）

A、1,5

B、2,5

C、5,1

D、2,1

16、以下哪业务不属于一次性金融服务？

（D）

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、开立账户

17、营业网点柜员可以在交易发生后的第（C）个工作日登录反洗钱监控系统，对大额交易数据进行信息补录。

A、1

B、2

C、3

D、4

18、交易发生网点应在交易发生后的（D）个工作日内完成可疑交易甄别、补录工作。

A、2

B、3

C、4

D、5

19、反洗钱工作中，“短期”系指多少个工作日以内？

（A）

A、10

B、20

C、30

D、60

20、客户注册、变更、注销以及客户业务授权书等资料应至少保存至客户注销电子银行后多少年？

（D）

A、2

B、3

C、4

D、5

21、本地信用卡使用进行挂失。

（A）

A、1517交易B、1510交易C、1540交易D、1516交易

22、异地信用卡取消挂失须到办理。

（D）

A、任一营业网点B、原办卡网点C、当地发卡机构D、原发卡机构

23、、过期卡可不收回，其他卡均需收回并作废。

（A）

A、挂失卡B、牡丹国际借记卡C、牡丹专用卡D、香港ICBC信用卡

24、贷记卡自动还款，由办理，转出卡与转入卡可不为同一人。

（A）

A、转出卡本人B、转入卡本人C、转出卡本人或转入卡本人D、代理人

25、申请永久调升信用额度的，帐户及卡片应状态正常、无不良信用记录且不存在套现嫌疑，调高信用额度时间间隔原则上不少于。

（B）

A、半年B、三个月C、一年D、2个月

26、卡片过期满30天未出新卡、挂失或收卡后满天可办理销户。

（D）

A、一个月B、15C、7D、30

三、多项选择

1、个人外汇账户按交易性质分为？

（CD）

A、日常项目

B、资金项目

C、经常项目

D、资本项目

2、个人外汇账户类型中资本项目账户分为？

（ACD）

A、投资并购专用账户

B、个人外汇结算账户

C、特殊目的公司专用账户

D、外国投资者投资专用账户

3、从个人外币储蓄账户存入外币现钞以下哪些金额在可直接办理？

（BCD）

A、10000

B、1000

C、5000

D、2000

4、以下哪些说法是正确？

（ACD　）

A、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可直接办理。

B、无论境内个人还是境外个人，向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值10000美元以下（含）的，可直接办理。

C、向个人外币储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值超过5000美元的，凭身份证件以及经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或身份证件以及本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

经办机构应在相关单据上标注“工行xx分行xx网点、x年x月x日存款xx元”，并留存复印件。

D、外国驻华使领馆外交人员办理外币现钞存款业务时，可凭《中华人民共和国外交部外交身份证》和《中华人民共和国外交部身份证》办理，交易金额不受上述限额的控制。

5、以下哪些说法是正确？

（ABCD）

A、无论境内个人还是境外个人，从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值1万美元以下（含）的，可直接办理；

B、从本人外汇账户提取外币现钞时，当日累计等值超过1万美元的，客户需持本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇管理局进行报备，银行凭客户有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（见附件，有效期30天）办理提取外币现钞手续，同时网点应留存《备案表》原件。

C、客户直接从解付外币票据（包括旅行支票）的资金中提取现金或者从汇入款中直接解付现金视同从存款账户取现，需按取款限额的相关规定办理。

D、驻华使领馆外交人员办理外币现钞取款业务时，可凭《中华人民共和国外交部外交身份证》和《中华人民共和国外交部身份证》办理，交易金额不受上述限额的控制。

6、出境人员携带下述金额外币现钞出境，同时无入境申报记录或超出最近一次入境申报外币现钞数额记录的，应申领《携带证》。

（ABC）

A、携出金额在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，应当向银行申领《携带证》。

出境时，海关凭加盖银行印章的《携带证》验放。

对使用多张《携带证》的，若加盖银行印章的《携带证》累计总额超过等值10000美元，则应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局申领《携带证》，否则海关不予放行。

B、携出金额在等值10000美元以上的，应当向存款或购汇银行所在地国家外汇管理局各分支局（以下简称外汇局）申领《携带证》，海关凭加盖外汇局印章的《携带证》验放。

C、携带从自有或直系亲属外汇存款中提取外币现钞出境的，应当持护照或往来港澳通行证、往来台湾通行证，有效签证或签注，存款凭证等向存款银行申领《携带证》。

购汇后携带外币现钞出境的，应当持购汇凭证，向购汇银行申请。

D、携出金额在等值5000美元以内（含5000美元）的。

当天多次往返及短期内多次往返者除外。

E、携带外币现钞出境，不超过最近一次入境时申报外币现钞数额的。

入境时，携带外币现钞等值5000美元以上需要向海关书面申报

7、以下哪些说法是正确？

（ABC）

A、境外个人购汇暂无年度总额控制。

B、无论境内个人还是境外个人，每人每年凭本人有效身份证件可结汇等值5万美元（含）。

C境内个人，每人每年凭本人有效身份证件可购等值5万美元（含）外汇。

D、根据国家外汇管理政策规定，无论境内个人还是境外个人，目前结购汇业务年度总额为等值5万（含）美元。

8、以下哪些说法是正确？

（ABCD）

A、无论是年度总额内的购汇还是超过总（ABCD）额的购汇，客户均可以直接提取不超过等值10000美元（含10000美元）的外币现钞。

B、客户若需提取超过等值10000美元的现钞，则需按照个人外汇储蓄账户提钞的相关要求，事先在当地外汇管理局备案并凭备案表原件到银行办理购汇和提钞手续。

C、购汇资金可以转入本人汇户

D、购汇资金可以汇出境外，或办理汇票、购买旅行支票等携出境外。

9、以下哪些说法是正确？

（ABCD）

A、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

B、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计超过等值5万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

C、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

D、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计超过等值1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

经办机构需在相关单据上标注“工行xx分行xx网点，x年x月x日，境外汇款xx元”，并留存复印件。

10、以下哪些说法是正确？

（ACD）

A、境内个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

B、境外个人将外汇储蓄账户内的外汇存款（包括钞户和汇户）或者购汇资金汇出境外、当日累计超过等值5万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

C、境外个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件直接办理。

D、境内个人持外币现钞办理境外汇款、汇出当日累计超过等值1万美元的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证以及经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或经常项目项下有交易额的真实性凭证以及本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

经办机构需在相关单据上标注“工行xx分行xx网点，x年x月x日，境外汇款xx元”，并留存复印件。

11、以下个人与其直系亲属账户之间资金的划转正确的。

（ABCD）

A、个人与其直系亲属账户之间资金的划转仅限于双方账户均为外币储蓄账户。

B、银行不能为个人办理与其直系亲属之间外币储蓄账户和外币结算账户之间资金的划转。

C、对于个人与其直系亲属账户之间资金的划转，需出示对双方身份证件，以及户口簿、结婚证等两人直系亲属关系证明，经办机构需将直系亲属关系证明复印留存。

D、个人与其直系亲属账户间资金划转时，其中一方为境内个人、另一方为境外个人的，视同跨境汇款，转账限额与跨境汇款限额相同，具体参照“境外汇款”相关内容。

12、以下对国际收支统计申报流程描述正确的。

（ABCD）

A、涉外收入申报一般流程，对于单笔收入大于2000美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。

B、涉外收入申报一般流程，客户应在5工作日内到银行柜台填写《涉外收入申报单》，银行工作日人员审核无误后即完成申报。

C、对外支付申报一般流程,客户（单位或个人）到银行柜台办理向境外付款，无论金额大小，客户都需填写《境外汇款申请书》（见附件），银行工作日人员审核无误后即办理付款手续即完成申报。

D、对外支付申报一般流程,对于申报主体已经完成申报的交易，如银行或外汇局复核发现疑问或错误，申报主体有义务积极配合有关核查工作并提供所需资料和便利。

13、涉外收入申报一般流程,对于单笔收入大于（A）美元（含）的涉外收入，收款银行通知客户（单位或个人）申报。

客户应在（5）工作日内到银行柜台填写《涉外收入申报单》，银行工作日人员审核无误后即完成申报

A、2000

B、5000

C、1

D、5

14、为自然人客户办理人民币单笔（C）万元以上、外币等值（A）万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。

A、1

B、2

C、5

D、10

15、以下哪些业务属于一次性金融服务？

（ABC）

A、现金汇款

B、现钞兑换

C、票据兑付

D、开立账户

16、在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下一种或几种措施？

（ABCDE）

A、要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；

B、回访客户；

C、实地查访；

D、向公安、工商行政管理等部门核实；

E、其他可依法采取的措施。

17、以下哪些交易符合大额交易报告标准？

（ABCD）

A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

B、法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。

C、自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。

D、交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。

18、以下哪些交易符合可疑交易报告标准？

（ABCDEF）

A、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

B、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。

C、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

D、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资