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存款服务

涉及内容：

储蓄业务简介

储蓄业务品种简介

钱生钱业务简介

个人储蓄特殊业务

利息计算简介

储蓄业务简介

一、业务简介

（一）存款币种

1.我行可办理人民币及多种外币（美元/日元/港币/欧元/加拿大元/澳大利亚元/英镑/瑞士法郎）钞汇的存款业务;

2.外币现钞业务原则上8种外币均可办理,但不是所有的网点8个币种全部开办,各网点可根据自己的实际情况决定开办外币的种类,由于个别币种现金业务量很小，故办理此类取款业务时，务必应请客户提前一日预约。

3、相关知识点：

（1）欧元现钞面额有500,200,100,50,20,10,5欧元,欧元换成大面额,需提前一个工作日和支行预约.

（二）存款凭证

1.民生卡：

本外币活期、本外币定期、零存整取、教育储蓄、存本取息、个人通知存款、定活两便；

2.活期一本通：

本外币活期；

3.定期一本通：

本外币定期；

4.存单：

整存整取、通知存款、定活两便；

5.普通存折：

存本取息、零存整取、教育储蓄。

（三）相关规定

1、补登折在柜台见折即办；在自助设备上可自行办理，只有查询机可以补登存折，但利多富PP2000查询机不可补登。

存折登满后换折子在全国任意网点都可以办理。

存折也支持无折存款.

2、柜台受理客户代办转帐、汇款业务需要携带本人及代办人的身份证件，无金额限制。

客户办理1万元以上无卡续存，需要审核身份证；代办汇款金额在1万元的现金汇款，需提供双人身份证。

（在了解客户办理无卡续存、汇款业务的时候，提示客户大额办理需提供身份证）。

3、目前我行柜台不可以向邮政储蓄汇款。

4、存折满页后办理换折业务不可以代办，须由客户本人凭开户时的有效身份证件去我行网点办理。

换折需凭客户开折时的支付条件办理，若客户开折时预留了交易密码，则换折时须输入交易密码。

5、联名帐户在我行原则上不办理，但经网点考察批准，有特殊需求的客户可视情况给予开户。

该业务对外不宣传，如遇客户咨询，可要求其到就近网点咨询办理。

6、客户通过大额或小额实时支付系统从他行将资金汇入我行民生卡，若资金到我行时间是周末，由于大额支付系统周末关闭，则无法给客户入账。

小额支付系统可到帐，只要账号、户名相符，当时自动入帐。

7、对于不需密码验证的一本通的换折，客户只能凭有效身份证件去开户行办理。

对于需密码验证的一本通的换折，客户可在我行全国任一网点办理。

换折后客户可即时领取新折。

8、未登折记录超过150笔的民生借记卡，系统将终止其使用，补登后方可继续使用。

9、我行在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

通存通兑、无卡无折存款比照一次性金融服务识别客户身份。

（此处人民币一万元和外币等值1000美元是含1万元和1000美元的。

）（在了解客户办理相关业务时，提示客户大额办理需提供身份证）。

二、帐号排列

（一）客户号

1、客户号定义为10位，用数字表示；

2、前1位代表储蓄

（1）、对公类型

（2），中间8位代表顺序号，最后1位为校验位；

3、客户号（10位）＝类型代码（1位）＋顺序号（8位）＋校验位（1位）。

4、相关规定：

目前我行客户号由客户身份证件类型与身份证件号码两个要素决定。

（二）一本通帐号：

定期一本通与活期一本通

1、储蓄定期一本通、活期一本通定义为12位，用数字表示；

2、前4位代表机构号，中间1位代表活期或定期类型号，后6位代表顺序号，最后1位校验位；

3、一本通号（12位）＝机构号（4位）＋类型号（1位）＋顺序号（6位）＋校验位（1位）。

三、密码及相关规定

（一）密码设定

1.账户密码长度为六位；

2.凭证在开户时可由储户选择设置交易密码；

3.网上银行登录密码在储户申请开办网上银行业务时由储户设置。

（二）密码使用

1.查询密码使用范围：

电话银行、自助查询设备、网上银行等，办理查询、修改密码、口头挂失、传真等非核算业务；也可办理同一客户号下的卡卡转账。

2.交易密码使用范围：

柜台、自助设备、网上银行等，办理取现、消费、转账、交费等核算交易。

交易密码；

3.登录密码：

网上银行登录时使用的密码。

（三）密码修改

1.活期一本通查询密码：

储户修改活期一本通的查询密码可持活期一本通及本人身份证件到我行任意营业网点柜台办理，也可通过电话银行办理，网上银行不支持修改一本通查询密码；

2.活期一本通交易密码：

储户修改活期一本通的交易密码可持活期一本通及本人身份证件到我行任意营业网点柜台办理，或通过网上银行办理；

3.其他储蓄凭证交易密码：

储户修改其他储蓄凭证的交易密码可持储蓄凭证及本人身份证件到我行任意营业网点柜台办理；

4.登录密码：

客户修改登录密码可持本人身份证件到我行任意营业网点柜台办理或通过网上银行修改；

5.密码修改时密码先输入原密码，再输入新密码。

（四）密码保管

1.要便于记忆；

2.不要将密码信封与卡片放在一起；

3.不要将密码写在卡背面签名条上；

4.不要将密码告诉他人或记在电话本内；

5.不要选取易让他人知晓的身份证号或出生年月日；

6.密码由持卡人妥善保管，因密码泄露造成的损失，我行不负责赔偿。

（五）密码挂失

1．如客户忘记一本通（查询及交易）密码，须持本人有效身份证件到我行任一营业网点柜台办理密码挂失手续；（备注：

借记卡的密码挂失后须补发密码封，属于凭证挂失，按照目前我行会计制度规定，只能在同城网点办理。

若挂失一本通的密码后须重置密码，属于凭证的密码挂失，可在全国任一网点办理。

）

2.持卡人可在办理凭证密码正式挂失手续七个工作日后凭个人有效身份证件到原挂失网点领取新密码的密码信封；

3.密码挂失不能由他人代办。

（避免持卡人因卡和身份证件同时遗失，他人持卡和身份证件挂失密码后取款）。

4、根据民银发【2005】31号文《关于明确和规范个人特殊业务有关事项的通知（试行）》，存单密码挂失可在全国任意网点办理。

5、卡折密码挂失对相关业务的影响：

信用卡不能还款，代发工资不能入帐。

个贷都能扣款成功。

代缴业务较多，要视其具体业务而定。

经与相关系统维护人员核实，卡折密码挂失时，若该交易需验证密码或凭证状态才能完成的，该交易不能成功。

总的系统处理原则为：

由银行发起的批量代缴业务，如个贷扣款、无卡存款等不需验证卡密码及凭证状态的交易均能成功。

（六）密码重置

客户遗忘查询密码后，凭交易密码即可进行查询密码的重置，新的查询密码即时生效，无需到柜面办理7天查询密码挂失，也无需手续费用。

1、办理渠道：

（1）营业网点：

持卡人本人到我行任一营业网点，通过本人有效身份证件和交易密码验证，即可进行查询密码重置。

不可代办，需要本人亲自办理。

（2）自助银行：

持卡人到我行任一自助银行，通过交易密码登录验证后，即可进行查询密码重置。

目前我行所有自助设备都开通了此功能。

（3）个人网银：

客户登录个人网银贵宾版，选择“账户管理-修改卡/折密码-查询密码重置”，即可完成查询密码重置；个人网银普通版暂不开通查询密码重置功能。

2、收费标准：

为了方便客户服务，同时参考同业资费，经总行研究决定，对网点、自助银行和网上银行等渠道的查询密码重置业务实施免费政策。

（源自:

民银零字[2007]103号文）

四、实名制

（一）业务简介

1.定义：

个人存款账户实名制，是指个人到银行、城乡信用合作社、邮政储蓄机构开立账户办理储蓄存款时，应当出示的个人法定身份证件（居民身份证等），使用身份证件上的姓名；

2.禁用：

不得使用化名、笔名等，也不得不记名。

银行等金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码；

3.施行时间：

《个人存款实名制》于1999年3月17日国务院第十五次常务会通过，于2000年4月1日发布施行。

（二）实名制证件范围

1.境内公民

（1）居住在中国境内的１６周岁（含）以上的中国公民，有效身份证件为居民身份证或临时身份证。

（2）居住在中国境内的未满１６周岁的中国公民，有效身份证件为居民身份证或户口簿。

（3）香港、澳门特别行政区居民，有效身份证件为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，有效身份证件为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

2、军人、警察

（1）中国人民解放军军人，为军人身份证件；

（2）中国人民武装警察，为武装警察身份证件；

（3）军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，其实名身份证件还包括：

离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证；

3、港澳台居民

（1）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；

（2）台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；

4、华侨：

居住在境内或境外的中国籍的华侨其实名身份证件可以是中国护照；

5、外国公民：

外国公民，为护照；外国边民其实名身份证件除护照外，还可是所在国制发的《边民出入境通行证》；

6、少数边远地区居民：

对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原储蓄网点办理第一笔存款业务的，应提供所在村村民委员会开具的身份证件，网点核实后，方可为其开立人民币储蓄账户可在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存，该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。

且在三个月之内向该储蓄机构提供居民身份证，补办实名制；

7、外出就读的未成年人：

对于离开户口所在地外出就读的16岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其即无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题。

网点应凭其本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户，办理小额存款。

储蓄机构登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单留存，该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元。

（三）相关规定

1、2000年4月1日实名制实行前开立的各种个人存款帐户，无论是否使用实名，自2000年4月1日起，使用原存单（折）办理取款时，仍按原规定只凭存单（折）办理，不用出示身份证件，原规定需出示身份证件的业务，即未到期定期存款提前支取、存单（折）或卡挂失、异地取款、五万元以上（不含五万元）大额存取款等特殊业务，仍凭身份证件办理；

2、自2000年4月1日起，活期储蓄使用2000年4月1日前开立的存款帐户存折，在原存款帐户上续存第一笔存款时，不论存款人在异地、本地，均应按实名制规定办理，原存折的存款帐户已经使用实名的，只需在存款凭条上填写身份证件的名称和号码，金融机构核对身份证件，登记身份证件的名称、姓名和号码，并在该帐户存折上加盖实名章；没有使用实名的，需要改用实名；

3、对2000年4月1日前办理的个人与存款金融机构约定的自动转存定期整存整取存款或个人定期零存整取（到期本息一次清结）的存款，按4月1日以前的有关规定执行；

4．对2000年4月1日前，境内居民个人已开立的外汇现汇帐户和外汇现钞帐户，在2000年4月1日后第一次到期转存时，应当出示法定身份证件办理；原帐户户名未使用实名的，由存款人出示法定身份证件，银行直接更改其帐户户名；

5、自2000年4月1日实名制实行后已按实名制规定开立的帐户，办理续存或取款时，只需凭存单（折）办理，不用出示身份证件，但规定需出示身份证件的业务，即未到期定期存款提前支取、存单（折）挂失、异地取款、五万元以上（不含五万元）大额存取款等特殊业务，仍凭身份证件办理；

6、按照规定，学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用。

7、用军官退休证也可以开立个人储蓄帐户。

8、三个月临时身份证在有效期内可以作为有效证件在我行柜台办理各项业务。

9、如客户姓名中包含难字或偏僻字，影响客户作转账交易，现行的解决方案是通过拼音，但是如果客户有外围业务或者跨行转帐要求需要使用实名的，可以让支行传数据修改申请单至总行科技修改，科技后台会在WINDOWS中输入该生僻字然后导入到数据库中，现在只有这个解决办法，前台无法通过交易处理。

（此办法请业务代表不要直接告知客户，客户如有疑问，请客户联系开户行进行处理）

10、根据监管部门对开立银行帐户的实名制规定，凡在我行申办民生借记卡（包括国际、国内所有卡种）的客户均须使用有效身份证件。

若客户未满十六岁，需要由其监护人办理，申办时应提供申办人的户口本或身份证以及监护人的有效身份证件及出示监护关系证明（如户口本）。

需持卡人办理的各种业务必须由其监护人凭本人及持卡人有效身份证件办理。

五、通存通兑

（一）定义：

储蓄通存通兑是指凡持有民生银行凭密码支取的本外币存款凭证的客户，均可在全国任意一家民生银行网点办理存取款及开销户业务。

（二）适用凭证范围：

民生卡、活期一本通、定期一本通、普通存折。

（三）可办理通存的业务种类：

1、本外币活期储蓄的开户、续存；

2、本外币整存整取定期储蓄开户；

3、人民币零存整取及教育储蓄的开户、续存；

4、定活两便储蓄的开户、续存；

5、通知存款的开户。

（四）可办理通兑（销）的储蓄种类：

1、本外币活期储蓄的取款、销户；

2、人民币整存整取定期储蓄部分提前支取、销户；

3、外币整存整取定期储蓄销户；

4、人民币零存整取及教育储蓄销户；

5、定活两便储蓄的销户；

6、通知存款的取款、销户。

六、人民币管理

（一）禁止流通的人民币

1、不能兑换的残缺、污损的人民币；

2、停止流通的人民币：

第一套人民币；第二套人民币；第三套人民币。

我行现已无法办理第一、二、三套纸币的兑换（已经过了兑换期），只能去人行或人行指定的兑换点兑换。

（二）假币没收（了解相关制度，不没收、不帮客户识别，在客户有异议时解释相关的规定）

1、中国人民银行规定：

禁止制造、出售、购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造人民币。

单位和个人持有伪造、变造的人民币的，应当及时上交中国人民银行、公安机关或者办理人民币存取款业务的金融机构；发现他人持有伪造、变造的人民币的，应当立即向公安机关报告；

2、中国人民银行、公安机关发现伪造、变造的人民币，应当予以没收，加盖“假币”字样的戳记，并登记造册；持有人对公安机关没收的人民币的真伪有异议的，可以向中国人民银行申请鉴定。

公安机关应当将没收的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行；

3、办理人民币存取款业务的金融机构发现伪造、变造的人民币，数量较多、有新版的伪造人民币或者有其他制造贩卖伪造、变造的人民币线索的，应当立即报告公安机关；数量较少的，由该金融机构两名以上工作人员当面予以收缴，加盖“假币”字样的戳记，登记造册，向持有人出具中国人民银行统一印制的收缴凭证，并告知持有人可以向中国人民银行或者向中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构申请鉴定。

对伪造、变造的人民币收缴及鉴定的具体办法，由中国人民银行制定。

办理人民币存取款业务的金融机构应当将收缴的伪造、变造的人民币解缴当地中国人民银行；

4、中国人民银行和中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构应当无偿提供鉴定人民币真伪的服务。

对盖有“假币”字样戳记的人民币，经鉴定为真币的，由中国人民银行或者中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构按照面额予以兑换；经鉴定为假币的，由中国人民银行或者中国人民银行授权的国有独资商业银行的业务机构予以没收；

5、办理人民币存取款业务的金融机构应当采取有效措施，防止以伪造、变造的人民币对外支付。

办理人民币存取款业务的金融机构应当在营业场所无偿提供鉴别人民币真伪的服务。

（三）残币兑换

办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换残缺、污损的人民币，挑剔残缺、污损的人民币，并将其交存当地中国人民银行。

1、根据人行残缺污损人民币管理办法，能辨别面额票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

2、以下情况按原面额的一半兑换：

（1）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

（2）纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

3、凡残缺人民币属下列情况之一者不予兑换：

（1）残缺二分之一以上者；

（2）票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色不能辨别真假者；

（3）故意挖补、涂改、剪贴拼凑、揭去一面者；

（4）不予兑换的残缺人民币应由中国人民银行销毁，不能继续流通使用

4、不易流通人民币挑剔标准

（1）纸币票面缺少面积在20平方毫米以上的。

（2）纸币票面裂口2处以上，长度每处超过5毫米的；裂口1处，长度超过10毫米的。

（3）纸币票面有纸质较绵软，起皱较明显，脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的。

（4）纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米，但遮盖了防伪特征之一的。

（5）硬币有穿孔，裂口，变形，磨损，氧化，文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。

我行承诺受理券别调剂及残缺污损人民币兑换业务。

（四）第五套人民币（大概了解即可）。

中国人民银行定于2002年11月18日起在全国发行第五套人民币5元和5角硬币。

第五套人民币5元纸币主色调为紫色，票幅长135毫米/宽63毫米。

正面主景为毛泽东头像，左侧为花卉图案，左上角为中华人民共和国国徽图案，左下角印有双色横号码，右下角为盲文面额标记。

背面主景为泰山图案，右上方为“中国人民银行”汉语拼音字母和蒙/维/藏/壮四种民族文字的“中国人民银行”字样及面额。

共采用了9项主要防伪措施。

第五套人民币5角硬币色泽为金黄色，直径20.5毫米村质为钢芯镀铜合金。

正面为“中国人民银行”字样/面额和汉语拼音字母“WUJIAO”及年号。

背面为荷花图案及中国人民银行的汉语拼音字母“ZHONGGUORENMINYNGHANG”。

币外缘为间断丝齿，共有六个丝齿段，每个丝齿段有八个齿等的丝齿。